Avis Klarna

Solution de paiement internationale & d'épargne

La fintech Klarna a été créée en 2005 en Suède par Sébastian Siemiatkowski, Niklas Adalberth et Victor Jacobsson. Elle est dans le TOP 10 des plus grandes licornes européennes. La startup veut disrupter les codes.

À sa création, Klarna proposait seulement une solution de paiement différée, permettant aux clients d’un e-commerçant de régler leurs achats plus tard, sans frais ni intérêts.

Plusieurs services ont été développés depuis comme : le paiement fractionné ou les solutions de financements en magasin.

En 2017, elle obtient la licence bancaire et déclare vouloir être le Ryan Air de la Banque.

Aujourd’hui, Klarna se positionne comme le leader européen des fintech privées et le numéro 4 mondial. La société n’a de cesse de se développer à l’international et notamment sur le marché français.

En tant que solution de paiement ou de financement, Klarna est proposée par 675 000 marchands dans 26 pays et utilisée par 93 millions de clients à travers le monde.

De nombreuses levées de fonds ont permis ses évolutions. Depuis quelques années elle préparait son entrée en Bourse, mais les turbulences du secteur ont ralenti ce projet, qui a fini par être suspendu face aux tarifs douaniers américains.

Depuis 2024 cette Fintech a bien évolué et propose un compte à terme dont le taux de rémunération est attractif.

Le compte à terme (CAT) de Klarna, un produit d’épargne proposé par cette fintech suédoise, permet aux épargnants de placer leur argent sur une période déterminée en échange d’un taux d’intérêt fixe et garanti. Ce produit offre une sécurité intéressante pour ceux qui souhaitent diversifier leur épargne tout en garantissant un rendement stable.

Fonctionnement du compte à terme de klarna

Le compte à terme de Klarna est un contrat d’épargne à durée fixe qui offre des taux d’intérêt garantis en fonction de la période d’immobilisation choisie.

L’épargnant sélectionne une durée fixe : de 3 à 48 mois selon les options disponibles, pendant laquelle son capital est bloqué et génère des intérêts. À l’échéance de cette période, les fonds ainsi que les intérêts accumulés sont reversés au titulaire du compte.

Ouverture du compte accessible à tous chez Klarna 

L’ouverture d’un compte à terme chez Klarna est entièrement dématérialisée. Les utilisateurs peuvent souscrire directement en ligne via le site officiel de Klarna ou l’application mobile. La procédure est simple, rapide, en trois jours ouvrés maximum et sans dépôt initial. Elle nécessite une identification vérifiée pour commencer à générer des intérêts.

Aucun frais d’ouverture ni de gestion n’est appliqué par Klarna pour ce produit, ce qui le rend d’autant plus accessible.

Taux et conditions du CAT

Les taux d’intérêt offerts par Klarna sont fixes et varient en fonction de la durée d’immobilisation choisie.

Ces taux, bien que compétitifs, sont garantis dès la souscription, offrant ainsi une visibilité totale sur le rendement à l’échéance.

Avantages du CAT klarna

L’un des principaux avantages du compte à terme de Klarna est sa simplicité et la transparence des conditions. Les taux sont fixes, sans surprise, et aucune fluctuation du marché ne peut influencer le rendement une fois l’épargne placée. De plus, il n’y a aucun frais de gestion ou de tenue de compte, ce qui maximise le retour pour l’épargnant. Aucun montant minimum n’est exigé pour ouvrir un CAT, ce qui permet à un plus grand nombre de particuliers de profiter de ce produit d’épargne.

Compte à terme : frais et plafonds

Klarna n’impose aucun frais caché pour son compte à terme.

Toutefois, le produit présente un inconvénient classique des comptes à terme : le blocage des fonds. En effet, les épargnants ne peuvent pas accéder à leur capital avant la fin de la durée convenue, sauf s’ils acceptent de perdre les intérêts cumulés. Il est donc recommandé de bien choisir la durée d’immobilisation en fonction de ses besoins de liquidité.

Quant au plafond, il n’y a pas de montant maximal officiellement stipulé, mais il est conseillé de bien se renseigner auprès de Klarna en fonction des besoins spécifiques de placement, notamment pour les montants élevés.

Fréquence et calcul des intérêts

Les intérêts sur le compte à terme de Klarna sont calculés quotidiennement, mais sont versés en une seule fois à l’échéance du contrat, au même moment que le capital initial.

Cela signifie que l’épargnant ne reçoit pas de versements d’intérêts réguliers au cours de la période d’immobilisation, mais bénéficie d’un rendement global à la fin de celle-ci.

Garanties et sécurité

Comme tout établissement de paiement en Europe, Klarna est soumise aux réglementations strictes en matière de protection des fonds.

Le compte à terme est garanti par le mécanisme de protection des dépôts, jusqu’à 100 000 € par épargnant, en accord avec les normes européennes. Cette garantie assure aux utilisateurs la sécurité de leur capital jusqu’à ce montant, même en cas de défaillance de l’institution.

Fin de la durée et renouvellement

À l’issue de la période d’immobilisation choisie, l’épargnant peut récupérer ses fonds, y compris les intérêts, ou choisir de réinvestir dans un nouveau compte à terme selon les taux alors en vigueur. Il n’est pas possible de prolonger la durée initiale du contrat, mais un nouveau placement peut être effectué avec les mêmes démarches qu’à l’ouverture du premier.

En somme, le compte à terme de Klarna constitue une option d’épargne intéressante pour ceux qui cherchent un placement sécurisé avec un rendement garanti et sans frais. Toutefois, l’immobilisation des fonds pour une période déterminée requiert une bonne planification financière en amont.

Les comptes flex permettent de placer de l’argent sur un compte, rémunéré à 2,30% brut par an. En somme c’est un compte sur livret, qui peut-être pratique lorsque livret A ou LDDS sont plein.

Les caractéristiques des comptes flex sont intéressantes :

• 2,30% d’intérêts* quotidiens (*les taux d’intérêt sont susceptibles de changer),
• Pas de frais de gestions,
• Pas de montant minimum,
• Possibilité d’ouvrir jusqu’à 3 comptes flex,
• Les intérêts sont versés mensuellement,
• S’ouvre en quelques secondes,
• Suivi disponible sur l’application,
• Jusqu’à 100 000 €** de garantie de dépôt (le compte est couvert par le système suédois de garantie des dépôts),
• On peut créer et supprimer des comptes flex à tout moment,
• Les versements et les retraits sont possibles à tout moment, sans frais.

Comment ouvrir un compte flex ?
Pour profiter de cette offre d’épargne, il faut disposer d’un solde Klarna. Pour ce faire il faut se rendre dans l’application Klarna, puis dans l’onglet portefeuille et cliquer sur épargne.

Klarna propose :

• Une solution d’épargne avec un taux garanti sur un compte à terme.
• Une solution de paiement différée aux clients de e-commerces. En effet, lorsqu’une personne choisit de régler ses achats via Klarna, la fintech suédoise paie le vendeur.
• Des comptes flex pour placer son épargne simplement et profiter des intérêts composés.

Elle se charge ensuite de se faire rembourser par l’acheteur en lui proposant un paiement différé jusqu’à 30 jours ou fractionné en 3 mensualités. Pour les personnes souhaitant étaler davantage le règlement de leurs achats, Klarna propose des solutions de financements sur une durée allant de 6 à 36 mois.

Les règlements sont automatisés évitant ainsi les oublis. L’ensemble des paiements effectués via la fintech peuvent être suivis par le client sur l’application Klarna dédiée.

• Une app et interface pour accéder à tous ses bons plans shopping proposés par ses partenaires, soit plus de 400 000 marchands dans le monde. 

Pour les clients ayant choisi le paiement différé sous 30 jours ou le fractionnement en 3 mensualités, Klarna n’applique ni frais ni intérêts.

Lorsque c’est la solution de financement sur une durée de 6 à 36 mois qui a été choisie, un taux d’intérêt annuel est appliqué. Ce taux peut varier. Le client est toutefois informé avant la validation de la transaction du montant qui lui sera appliqué et donc du coût final de son achat.

Ceux qui préfèrent utiliser cette solution pour faire fructifier leur argent, plutôt que de le dépenser, il n’y aura également aucun frais.

Pour utiliser les services de la solution de paiement suédoise, il faut :

• être majeur,
• habiter en France,
• disposer d’un courant dans une banque,
• détenir un téléphone mobile pour recevoir des SMS,
• avoir un historique de crédit supérieur à 0€.

Le principal avantage pour un eshop de proposer ce type de service est de permettre à ses clients de retarder ou d’échelonner leurs paiements sans pour autant impacter la trésorerie de l’entreprise.

En effet, Klarna règle le e-commerçant en intégralité dès que l’achat est effectué. Pour le professionnel, il n’y a donc aucune différence sur le plan comptable. Cela lui permet également de ne pas se charger du recouvrement des créances de ses clients.

Il s’agit donc de proposer un service supplémentaire au client, sans frais supplémentaires ni intérêts (mise à part pour la solution de financement), qui peut peser favorablement au moment de la décision d’achat. 

Le service d’assistance de Klarna peut être contacté via l’espace client ou par chat 24h/24 et 7j/7.

Il répond aussi aux appels du lundi au dimanche, de 09h à 21h, hors jours fériés, au 01 79 35 53 80.

On peut retrouver la Fintech suédoise sur les réseaux sociaux Instagram, LinkedIn, X et Facebook.