15,6 millions de clients actifs ont utilisé Wise sur l’exercice clos en juin 2025, avec plus de 145 Md£ de volumes transfrontaliers. La plateforme ex-TransferWise élargit désormais son compte multi-devises avec deux briques patrimoniales : Intérêts (un compte rémunéré adossé à des fonds monétaires) et Actions (une exposition indicielle mondiale). Objectif : permettre de faire fructifier les soldes en EUR/GBP/USD et, pour ceux qui l’acceptent, d’investir en actions mondiales sans changer d’écosystème.
Ce que proposent « Intérêts » et « Actions »
Chez Wise, l’argent d’une balance ou d’une Réserve peut être tenu en Liquidités, en Intérêts ou en Actions.
En France, ces deux fonctionnalités sont disponibles pour particuliers et professionnels (certaines activités restent inéligibles). Les fonds restent visibles dans l’app et peuvent être dépensés ou convertis ; en pratique, des délais de règlement s’appliquent selon le fonds (T+0/T+1) et des heures limites existent pour les souscriptions/rachats. Les plus-values sont imposées au PFU de 30% (12,8% d’impôt + 17,2% de prélèvements sociaux) lors d’une dépense, d’un envoi, d’une conversion ou d’un transfert vers une autre balance.
Intérêts : un compte rémunéré adossé à BlackRock
- Sur EUR, les montants sont placés dans le BlackRock ICS Euro Government Liquidity Fund(ISIN IE00B41N0724).
- Sur USD, dans le BlackRock ICS US Treasury Fund(ISIN IE00B45H7020).
- Sur GBP, dans le BlackRock ICS Sterling Government Liquidity Fund(ISIN IE00B40L6351 ou IE00B43PVC83 selon la date d’adhésion).
Ces fonds monétaires investissent principalement en titres d’État de courte durée. Le taux affiché par Wise est variable et reflète la performance sur 7 jours du fonds, nette des frais.
À titre indicatif (été 2025) : EUR ~1,76%, GBP ~3,73%, USD ~4,07%, après frais.
Côté coûts, deux composantes : frais Wise et frais du gérant.
- En zone euro, le total ressort à ~0,26%/an (0,16% service Wise + 0,10% gérant),
- En USD ~0,28%/an,
- En GBP ~0,55%/an.
Ils sont prélevés en continu (accrus chaque jour et débités périodiquement). Le capital reste exposé à un risque faible mais réel (taux négatifs, défaut souverain). Les positions sont ségréguées des actifs de Wise ; en EEE, la filiale d’investissement (Wise Assets Europe AS) est régulée, et un fonds estonien de protection des investisseurs peut couvrir jusqu’à 20 000€ en cas de défaut du prestataire (distinct d’une garantie de dépôt).
Concrètement, comment l’utiliser ?
Ouvrir l’app, choisir une balance (EUR/GBP/USD) ou créer une Réserve, puis sélectionner « Intérêts ». L’écran récapitule le fonds, le taux indicatif, les frais et le calendrier (cut-off de souscription/rachat). Une fois activé, la jauge « rendement » apparaît dans la balance ; les fonds restent utilisables pour payer, envoyer, convertir.
Actions : une exposition mondiale simple
L’option « Actions » place l’intégralité de la balance/Réserve dans le iShares World Equity Index Fund (LU0852473015), un fonds indiciel monde piloté par BlackRock et libellé en USD.
Il s’agit d’une exposition actions large (plusieurs centaines de grandes sociétés), sans sélection individuelle ni effet de levier.
Les frais affichés démarrent à partir de ~0,60%/an (service Wise + frais du fonds), le détail contractuel indiquant 0,44% de frais Wise et 0,15% de frais de gestion, partiellement compensés par un rebate du gérant (soit un coût effectif proche de 0,52%/an selon la documentation).
Les dividendes sont réinvestis au niveau du fonds ; la devise de base étant le dollar, Wise effectue les conversions nécessaires au taux moyen de marché (sans commission additionnelle spécifique à la conversion liée au fonds).
Concrètement, comment l’utiliser ?
Dans l’app, ouvrir la balance/Réserve, choisir « Actions », valider le résumé (fonds, coupe horaire, coûts). Les ordres sont agrégés et traités autour d’une heure limite (en général milieu de matinée CET). Les variations sont visibles dans l’historique, avec un suivi de la performance et de la valeur liquidative.
Pour qui est-ce pertinent ?
- Trésorerie de court terme en EUR/GBP/USD : Intérêts peut convenir à une réserve de sécurité rémunérée, avec accès quasi-instantané.
- Patrimoine long terme passif : Actions offre une exposition monde au sein du même compte Wise ; utile pour des profils mobiles (expatriation, dépenses multi-devises).
- Entreprises : Intérêts existe aussi pour les comptes Business (pays et codes NAF/activités éligibles variables).
- Fiscalité France : absence d’enveloppe type PEA/assurance vie ; les gains relèvent du PFU à chaque « utilisation » (spend/convert/send), ce qui peut dégrader le net par rapport à des cadres fiscaux dédiés.
Points forts et limites à connaître
Atouts :
- Intégration sans couture au compte Wise (balances multi-devises, cartes, virements),
- Frais bas pour un monétaire souverain EUR/GBP/USD,
- Taux qui suivent la politique monétaire (remontent/redescendent rapidement),
- Transparence sur les fonds BlackRock utilisés,
- Ségrégation des actifs et cadre régulé qui protège les fonds à hauteur de 20 000€.
Limites :
- Pas de garantie de capital par l’État (ce ne sont pas des dépôts),
- Fiscalité réelle et immédiate en France,
- Coût des Actions un peu supérieur à certains ETF logés dans un PEA,
- Univers limité(un seul fonds monétaire par devise ; un seul fonds actions monde).
- Pour une optimisation fiscale, les enveloppes locales (PEA, assurance vie) restent plus adaptées.
Avis global
L’ajout Intérêts / Actions rend le compte Wise plus complet : une trésorerie qui travaille au jour le jour en EUR/GBP/USD et une brique actions minimaliste pour celles et ceux qui veulent « tout-en-un » sans ouvrir de courtage dédié.
En France, l’absence d’enveloppe fiscale doit toutefois être pesée : pour de l’épargne de précaution multi-devises ou de la trésorerie d’activité, Intérêts a du sens ; pour un investissement actions de long terme, Actions peut servir de complément nomade, mais ne remplace pas un PEA ou une assurance vie indicielle bien construite.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Capital non garanti. Les taux évoluent avec les marchés monétaires et peuvent baisser comme monter.
Sources
- Wise – Conservez votre argent dans les Actions ; Comment utiliser Intérêts et Actions ; Qui peut utiliser ; Risque Actions.
- Wise – Intérêts : page taux et frais ; détails business pricing.
- Wise – Assets funds and fees (fonds utilisés, ISIN, cut-off, barèmes).
- Wise – Sécurité / régulation des produits Intérêts et Actions ; régulation par pays.
- Wise – Fiscalité France (PFU 30% sur les gains lors d’une utilisation).
- Wise – Résultats FY25 (clients actifs, volumes).
