Carte à débit immédiat

Par opposition à la carte de débit différé, le débit immédiat consiste, pour une banque, à prélever immédiatement les dépenses effectuées avec une carte bancaire. C'est un moyen de suivre ses dépenses au plus près.

À privilégier pour certains et à éviter pour d’autres, la carte à débit immédiat est l’une des solutions qu’offrent les banques pour aider leurs clients à effectuer des paiements ou des retraits. À la différence du système de la carte à débit différé, le débit sur ce type de carte bancaire est ponctionné dans les 3 jours maximum suivant un paiement. En effet, dans le cas d’une carte à débit différé, la somme des achats effectués sur celle-ci n’est débitée qu’en fin du mois ou à une autre date selon les modalités du contrat avec la banque concernée.

Pour avoir un aperçu global des différentes solutions de débit proposées par les banques en ligne, consultez le classements des conditions d’obtention d’une carte bancaire.

Quels sont les avantages de la carte à débit immédiat ?

De par son fonctionnement, la carte à débit immédiat offre plusieurs avantages non négligeables.

  • Dans un premier temps, cette solution permet de contrôler ses finances et ses dépenses. Compte tenu du fait que les opérations sont effectuées en temps réel, du moins en l’espace de quelques jours, le risque de découverts est moindre par rapport à l’usage d’une carte à débit différé.
  • D’une manière générale, utiliser une carte à débit immédiat est beaucoup plus économique que de prendre une carte à débit différé. Et pour cause, les cotisations annuelles sont moins élevées pour la plupart des banques. Cela dit, quelques-unes facturent la carte à débit immédiat plus chère que son équivalente à débit différé. C’est d’ailleurs le cas de certaines Caisses d’Epargne, selon une étude menée par Panorabanques en 2017.

C’est pour cette raison qu’elle est conseillée pour les profils : acheteur compulsif, joueur compulsif …

Quels sont ses inconvénients de la carte à débit immédiat ?

La carte à débit immédiat n’a pas que des avantages. En effet, elle présente quelques inconvénients principalement dus à son système.

  • Pour en profiter par exemple, il est nécessaire de disposer de provision suffisante pour faire ses achats. Ce qui peut être frustrant quand on a besoin d’une somme conséquente dans le cadre d’un évènement spécial.
  • Mis à part cela, bien que la carte à débit immédiat soit une solution pour éviter les découverts bancaires, elle n’est pas exempte de ce phénomène. Dans le cas où le détenteur de la carte n’a pas d’autorisation de découvert ou qu’il dépasse le seuil autorisé, il sera pénalisé par des frais de commission d’intervention ou de paiement d’agios. D’après la loi de régulation des activités bancaires du 26 juillet 2013, ces frais sont plafonnés à 8 € par incident et à 80 € par mois. Pour pallier tout problème, il est conseillé d’avoir une épargne de réserve.

Comment choisir sa carte à débit immédiat ?

Les offres de cartes à débit immédiat sont légion. Certains proposent des modules avantageux, tandis que d’autres le sont moins. Qui plus est, des établissements bancaires facturent l’usage de ces types de cartes plus cher que les cartes à débit différé. Par ailleurs, les cotisations des cartes à débit immédiat tendent à augmenter plus vite que celles des débits différés, à hauteur de 2 % contre 0,4 %, selon une étude de Panorabanques.

Pour faire le bon choix, il est essentiel de faire quelques comparaisons. Notre classement des meilleures conditions pour sa carte de paiement est disponible. Il donne les conditions des meilleurs organismes.

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Hello bank! arrive à satisfaire aussi bien les jeunes, que les CSP+. Elle s'appuie sur le réseau d'agences physiques de la BNP Paribas.

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Fondée en 2009 par le Crédit Agricole, sans être élitiste, BforBank a une stratégie qualitative auprès de ses clients.

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La Société générale est l'un des piliers de l'industrie bancaire, elle a su évoluer avec son temps et son offre reste attractive.