Birdee – Robo-advisor en épargne

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La majorité des fintech se concentrent sur les solution de paiement. Birdee se distingue en proposant une solution d’épargne innovante. La personne qui veut placer son argent n’avait que deux possibilités avant :

  • essayer de trouver la meilleure offre de placement par ses propres moyens
  • ou recourir à un conseiller spécialisé. Saviez-vous que les banques physiques sont en train de réfléchir à rendre les rendez-vous avec son payant quand il s’agira de parler « épargne et investissement »?

Chacune de ces alternatives présentait respectivement des avantages et des limites. L’apparition d’une troisième solution il y a quelques années a mis fin à ce dilemme : le robo-advisor ou robot-conseiller comme Birdee.

Le robo-advisor Birdee pour gérer l’épargne

La plateforme de gestion d’épargne Birdee donne l’accès à certains services financiers.

Birdee, l’épargne nouvelle génération

Birdee est une solution d’épargne nouvelle génération, car elle ouvre l’accès à la gestion discrétionnaire ou gestion déléguée qui a été auparavant réservée aux clients fortunés des banques privées ou des conseillers en gestion de patrimoine.

L’épargnant doit juste :

  • choisir son profil d’investisseur : protecteur, dynamique …
  • définir ses objectifs de placement.

Certains médias parlent de Birdee, comme « les prémices d’une lame de fond ». C’est dire que cette solution est accueillie comme disruptive dans le secteur.

Ensuite, Birdee s’occupe de tout. Il ne reste qu’à suivre l’évolution de son portefeuille et se laisser « birder ».

Inscription rapide et gratuite

L’inscription est sans frais et se fait en quelques minutes. L’investisseur intéressé répond à quelques questions. Ses réponses vont déterminer son objectif d’investissement et son profil de risque. À partir de ces informations, l’intéressé va être orienté vers le portefeuille le mieux adapté à son profil. S’il souhaite réellement investir, il finalise la procédure d’inscription. Cela consiste à compléter les informations qui le concernent et transmettre un certain nombre de documents :

  • Pièce d’identité (carte d’identité, passeport)
  • coordonnées bancaires,
  • situation financière
  • et expérience en investissement.

Ces étapes sont aussi entièrement digitalisées.

Investissement depuis application mobile

La plateforme Birdee a lancé sa propre application mobile. Depuis cette appli, il est facile d’alimenter son compte et de suivre ses performances. Cet outil supplémentaire aide les utilisateurs à faire fructifier leur argent par le biais de supports simples d’utilisation.

Investissement possible à partir de 50 € chez Birdee

Depuis le 12 juin 2020, le montant d’investissement minimum dans un portefeuille est de 50 €.

Montant d’investissement minimum et maximum

Dans chaque portefeuille, le montant d’investissement minimum est de 50 €. Il n’y a pas de limite maximum. Le montant des dépôts qu’un épargnant veut effectuer sur Birdee dépend de sa situation financière, de sa situation patrimoniale, de ses objectifs et de sa sensibilité au risque.

Procédure de retrait

L’épargnant peut effectuer des retraits à tout moment.

La procédure est très simple :

  • se connecter à son espace client ;
  • se diriger vers l’onglet « Faire un dépôt » ou un retrait » ;
  • cliquer sur « Effectuer un retrait » ;
  • définir le montant à retirer et cliquer sur « Retirer » ;
  • appuyer sur « Confirmer ».

À noter que le montant minimum de retrait est aussi de 50 €.

Procédure de versement

Elle est aussi simple que la procédure de retrait.

Il suffit au client de :

  • se connecter à son espace client ;
  • cliquer sur « Investir réellement » ;
  • choisir la méthode « virement manuel » (une fenêtre s’ouvre sur : montant, bénéficiaire, IBAN, Communication) ;
  • effectuer le virement.

Investissement dans des fonds durables, responsables et rentables

Birdee détermine les objectifs d’investissement d’un épargnant et l’oriente vers le portefeuille le mieux adapté à son profil. Ce faisant, le robo-advisor encourage ce dernier à faire des placements responsables. En plus des critères financiers, ce type d’investissement prend en compte l’environnement, le social et la gouvernance (ESG).

Investissement à frais fixes

Les frais de gestion de Birdee sont fixes et ne dépassent pas 1% par an. À ces frais de gestion s’ajoutent 0,3% de frais prélevés par les gestionnaires de frais indiciels. Ce qui fait un petit total de 1,3%

La question de la sécurité

Les fonds et les ETF sont déposés dans un établissement allemand, Sutor Bank. L’argent est sécurisé par cet établissement. Une garantie supplémentaire est apportée par le système d’indemnisation des investisseurs du Luxembourg (SIIL) et les fonds sont garantis à hauteur de 20000€ par client. En France, BNP Paribas sert d’intermédiaire pour le transfert des fonds entre votre compte et Sutor Bank.