En finir avec les légendes urbaines sur les banques en ligne

Modifié le - Auteur Par Stéphanie Thomas

Les mĂ©dias  parlent beaucoup des banques en ligne et nĂ©obanques  et pourtant peu de français y sont passĂ©s. De nombreux freins ont la dent dure et dans les croyances urbaines il est dit que… beaucoup de choses sont dites et peu sont vraies. Voici le bilan et l’Ă©tat des lieux de l’utilisation de la banque en ligne par les français et la vĂ©ritĂ© sur les services que ces Ă©tablissements bancaires proposent.

Seuls 4,4 Millions de français ont franchi le pas

Il semble que les nĂ©obanques et autres banques mobiles font peur aux français. Ils restent attachĂ©s Ă  leurs banques traditionnelles. De nombreux arguments sont mis en avant pour justifier ce choix : qualitĂ© de la relation client, sĂ©curitĂ© des fonds, habitude, manque de temps … Dans tous les cas pendant ce temps, les français payent le prix fort et les banquiers encaissent.

Des chiffres faibles

Selon une Ă©tude de l’ AutoritĂ© de ContrĂ´le Prudentiel et de RĂ©solution (ACPR) publiĂ©e fin 2018, seuls 7% des français ont osĂ© passer Ă  la banque en ligne.
Ces 7% reprĂ©sentent environ 4,4 Millions de personnes. Aujourd’hui Boursorama compte près de 1,8 Millions de clients, soit quasiment la moitiĂ© du marchĂ©.

Avoir des comptes dans plusieurs banques

D’après notre classement des banques en ligne de juillet 2019, si on additionne le nombre total de clients, on arrive pourtant approximativement Ă  8,5 Millions de personnes qui ont un compte soit dans une nĂ©obanque soit dans une banque en ligne. Ce qui confirme le fait que les français soient multibancarisĂ©s. Un tiers des français possède des comptes dans plusieurs Ă©tablissements. Une bonne partie l’est dans des organismes traditionnels et le reste dans les banques en ligne.

Des freins qui n’ont plus lieu d’ĂŞtre

Si l’on sonde les français, trois freins principaux les empĂŞchent de tester les banques en ligne. Ces Ă©tablissements Ă  distance sont apparus il y a une dizaine d’annĂ©es. Ces sociĂ©tĂ©s sont gĂ©rĂ©es d’une manière très Agile et flexible. Elles Ă©voluent très vite car leur structure est bien moins rigide que celle d’une banque traditionnelle. Tous les mois, elles prĂ©sentent des innovations et ajustent leurs services en fonction des attentes et besoins des internautes et de leurs clients. Un frein d’hier ne l’est plus forcĂ©ment aujourd’hui.
Synthèse et analyse de ces trois freins.

Un service clients injoignable : Faux !

En fait, les français croient que parce qu’ils ne peuvent pas se rendre en agence quand ils le souhaitent ils vont avoir du mal Ă  contacter un conseiller. Pourtant qui n’a jamais râlĂ© sur le fait que sa banque n’est jamais ouverte quand il le faut, ou qu’il soit nĂ©cĂ©ssaire de prendre un jour de RTT ou de congĂ© pour rencontrer son banquier ? Les banques en ligne n’ont certes pas d’agence physique mais elles ont des solutions bien plus pratiques.
Il est possible de contacter par tĂ©lĂ©phone le service clients de 8h du matin  jusqu’Ă  22 heures par tĂ©lĂ©phone du lundi au vendredi et le samedi jusqu’Ă  18h. Il est important de prĂ©ciser que les services d’urgence dĂ©diĂ©s aux cas extrĂŞmes comme faire opposition sur sa carte sont disponibles tous les jours et Ă  toute heure. Les conseillers sont Ă©galement disponibles sur les messageries comme WhatsApp, Messenger, mais aussi sur les rĂ©seaux sociaux (Facebook et Twitter oĂą ils sont très rĂ©actifs). Certaines banques en ligne offrent mĂŞme la possibilitĂ© d’avoir une Ă©quipe de conseillers dĂ©diĂ©s Ă  leur cas ou un conseiller dĂ©diĂ©. D’autres organismes proposent de rencontrer un conseiller dans la banque traditionnelle Ă  laquelle ils sont rattachĂ©s. De nombreux Ă©tablissements pure player sont des filiales de banques physiques.

Des opérations au guichet impossibles : Faux !

Dans la mĂŞme lignĂ© que l’argument prĂ©cĂ©dent, le fait d’ĂŞtre dĂ©matĂ©rialisĂ©s pĂ©nalise beaucoup ces nouveaux acteurs. Cet aspect est pourtant Ă  la base de leur principal atout : le prix bas. Rappelons que le fait de ne pas avoir d’agences physiques leur permet d’avoir moins de charges fixes et par consĂ©quent de rĂ©duire les coĂ»ts des services qui au final sont identiques voire supĂ©rieurs Ă  ceux des banques de retails. Les banques en ligne ont pensĂ© Ă  tout et au fil des ans, elles ont ajoutĂ© de nouvelles fonctionnalitĂ©s.
Aujourd’hui, il est parfois possible de dĂ©poser du liquide (chez le buraliste par exemple pour le Compte Nickel). 
Ou Fortuneo qui offre tout un panel de services pour palier Ă  l’absence physique de guichet : dĂ©pĂ´t de chèque, retrait de carte, changement d’option de la carte bancaire, modifier les plafonds, activer ou dĂ©sactiver la carte en un clic …

L’argent n’est pas en sĂ©curitĂ© : Faux ! 

En France, les principaux organismes ont l’agrĂ©ment bancaire. Tous ceux prĂ©sents sur ComparateurBanque l’ont sinon c’est prĂ©cisĂ© pour mettre le consommateur en garde.
Il est primordial de bien veiller Ă  ce que l’organisme choisi dispose de cette licence. Elle garantit jusqu’Ă  100 000 euros de dĂ©pĂ´ts par client et Ă©tablissement. Dans certains cas, le montant va jusqu’Ă  500 000 euros.

Les atouts récents des banques en ligne

L’application mobile est la clĂ©

Il est maintenant facile de comprendre que l’application mobile et parfois le site web qui permettent d’accĂ©der Ă  sa banque en ligne deviennent le Saint Graal.
Avec eux, le consommateur a le monde Ă  portĂ© de main. Leur qualitĂ© est essentielle et les consommateurs ont de très grandes attentes envers ces interfaces. Elles sont en perpĂ©tuelles Ă©volution et rĂ©solution de problème. Les systèmes d’exploitations  sont leurs socles mouvants, ils Ă©voluent eux aussi très souvent. A chaque changement du système d’exploitation, l’application doit ĂŞtre mise Ă  jour pour s’adapter.

Les tarifs

Cet argument n’est pas rĂ©cent puisque c’est le premier atout historique et leur quasi principale raison d’ĂŞtre. Des Ă©tudes comparatives ont prouvĂ© qu’en passant d’une banque traditionnelle Ă  une banque en ligne, il Ă©tait possible de faire une Ă©conomie annuelle de frais de près de 400€ (selon une Ă©tude de 60 Millions de consommateurs). Une fois cet argument compris et validĂ©, les organismes ont dĂ©cidĂ© d’ajouter des cordes Ă  leur arc.

Des nouvelles fonctionnalités

Depuis peu, il est possible de souscrire un crĂ©dit immobilier chez Fortuneo par exemple ou encore de commander un chĂ©quier. Sans oublier toutes les nouvelles solutions de paiement disponibles : Paiement mobile, paiement instantanĂ©, cagnotte, …

 

Maintenant que vous savez ce qu’il est en est des « lĂ©gendes urbaines » sur les banques en ligne, les primes qu’elles proposent d’offrir Ă  l’ouverture d’un compte chez elles vont peut-ĂŞtre participer Ă  votre dĂ©clic ?
Consulter le comparatif des primes offertes Ă  l’ouverture. 

Focus sur Fortuneo :

Cette banque en ligne lancée en 2009 par Crédit Mutuel Arkéa compte déjà 750 000 clients.
Son offre est vaste et complète et ses services d’une grande qualitĂ©.
Jusqu’au 17 juillet, elle propose une prime boostĂ©e. Habituellement celle-ci est de 80€ mais actuellement, les nouveaux clients recevront 80€ + 70€ pour une première ouverture de compte bancaire simultanĂ©ment Ă  une première demande de souscription Ă  une carte bancaire CB MasterCard ou Gold CB MasterCard chez Fortuneo. C’est donc 150€* que les nouveaux clients vont toucher.
Après cette date, la prime redescend à 80€.

Ouvrir un compte Fortuneo

 

En savoir plus sur cette offre dans notre vidéo :

Sources : 

– Etude de l’ AutoritĂ© de ContrĂ´le Prudentiel et de RĂ©solution (ACPR) sur les modèles d’affaires de banques en ligne et nĂ©obanques (octobre 2018).
– Boursierpointcom: Les français restent attachĂ©s aux banques traditionnelles (20/06/19).
– L’Express Votre argent : Banque en ligne : elle va changer votre vie.
– Article issu du site Fortuneo : OpĂ©ration de guichet : comment faire avec votre banque en ligne.

 

Mentions lĂ©gales de l’offre de prime :

80€ + 70€ offerts pour une première ouverture de compte bancaire simultanément à une première demande de souscription à une carte bancaire CB MasterCard ou Gold CB MasterCard chez Fortuneo. Offre réservée aux nouveaux clients Fortuneo, personnes physiques, capables et majeures effectuant une première demande d’ouverture de compte bancaire, et simultanément une première demande de souscription à une carte bancaire Fortuneo CB MasterCard ou Gold CB MasterCard via le formulaire web accessible via les communications de nos partenaires privilégiés pendant toute la période du mercredi 10/07/2019 au mercredi 17/07/2019 (le dossier de demande d’ouverture avec code opération «FTO150» devant être complet et reçu au plus tard le 31/07/2019 par voie électronique ou par voie postale, la date de réception du dossier complet faisant foi).

La carte bancaire World Elite CB MasterCard n’est pas concernée par cette offre promotionnelle, ni dans le cas d’un compte individuel, ni dans le cas d’un compte joint si au moins l’une des deux cartes est une World Elite CB MasterCard.

Les primes de 80€ + 70€ seront versées sur le compte bancaire au plus tard le 18 octobre 2019, sous réserve de l’acceptation du dossier de demande d’ouverture par Fortuneo et de la réalisation de 5 paiements au moyen de la carte bancaire souscrite dans le cadre de l’offre avant le 22 septembre 2019. Une seule prime par compte, dans le cas de compte joint. Offre non cumulable avec une autre offre Fortuneo en cours. Le compte bancaire ouvert chez Fortuneo devra être conservé pendant au moins un an. A défaut, Fortuneo se réserve le droit de prélever le montant correspondant à la prime versée sur ledit compte. Fortuneo se réserve le droit d’interrompre l’offre à tout moment moyennant une information préalable sur le site de Fortuneo.

Par Stéphanie Thomas

Directrice de publication du site.

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