Livret Bfor+ à 2,80% : voici combien votre épargne peut rapporter en 12 mois chez BforBank

Les taux promotionnels des livrets bancaires sont souvent séduisants… pendant trois ou quatre mois seulement. BforBank choisit actuellement une formule assez différente avec son Livret Bfor+ rémunéré à 2,80% brut par an pendant 12 mois, dans la limite de 300 000€ bénéficiant de ce taux. L’offre est réservée à une première ouverture réalisée du 9 au 30 septembre 2026. Une durée d’un an qui mérite l’attention dans un marché où le Livret A rapporte désormais 1,70% net par an depuis le 1er août 2026.

Cependant, le Livret Bfor+ est fiscalisé et son rendement réel doit donc être calculé après le prélèvement forfaitaire unique de 31,4% applicable en 2026. Résultat : le taux promotionnel de BforBank équivaut à environ 1,9208% net pour un épargnant soumis au PFU. L’écart avec le Livret A existe donc toujours, mais il est nettement plus réduit que ne le laisse penser la comparaison entre 2,80% et 1,70%. L’intérêt du Bfor+ apparaît surtout lorsque les livrets réglementés sont déjà remplis ou lorsque l’épargnant dispose d’une somme importante qu’il souhaite conserver disponible.

Le Livret Bfor+ propose 2,80% brut pendant douze mois

Le Livret Bfor+ appartient à la famille des comptes sur livret bancaires, également appelés CSL. Contrairement au Livret A ou au LDDS, son taux n’est pas fixé par les pouvoirs publics. BforBank détermine librement sa rémunération et peut proposer ponctuellement un taux promotionnel pour attirer de nouveaux dépôts. Pour toute première ouverture entre le 9 et le 30 septembre 2026 inclus, la banque applique actuellement un taux de 2,80% annuel brut pendant 12 mois, sur un encours pouvant atteindre 300 000€. Une précision est nécessaire : 300 000€ n’est pas le plafond du Livret Bfor+. Il s’agit uniquement du montant maximal profitant du taux boosté. BforBank autorise en réalité des versements jusqu’à 4 000 000€. Au-delà des 300 000€ concernés par la promotion, le taux standard s’applique.

Ce taux standard est actuellement fixé à 1,20% brut par an, valeur en vigueur au 16 août 2026 et susceptible d’être modifiée par BforBank. Le taux promotionnel de 2,80% est donc particulièrement intéressant pendant sa période de douze mois, mais l’épargnant devra réexaminer la compétitivité du livret à l’issue de cette période. Avec la fiscalité actuelle, un taux standard de 1,20% correspond en effet à environ 0,823% net après PFU, ce qui serait inférieur au rendement actuel du Livret A. Rien ne permet toutefois de connaître aujourd’hui le taux du Livret A qui sera appliqué dans un an.

Le fonctionnement reste celui d’une épargne liquide. Le premier versement est de 10€ minimum, tout comme les opérations suivantes. Les versements et retraits sont gratuits et l’argent reste accessible sans durée de blocage. Les intérêts sont calculés selon le mécanisme des quinzaines et ajoutés au capital en fin d’année. Pour profiter pleinement d’un taux annuel, il faut donc tenir compte de la date d’arrivée et de retrait des fonds. Les comparaisons chiffrées présentées ici correspondent à une somme restant placée durant une année entière et bénéficiant de l’ensemble des périodes de rémunération.

Livret Bfor+ ou Livret A, lequel rapporte le plus en 2026 ?

La comparaison directe des taux peut être trompeuse. Le Livret A affiche 1,70% net, car ses intérêts sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Le Bfor+ affiche 2,80% brut, mais ses intérêts sont soumis à la fiscalité des revenus de capitaux mobiliers. Depuis le 1er janvier 2026, le prélèvement forfaitaire unique atteint 31,4%, composé de 12,8% d’impôt sur le revenu et de 18,6% de prélèvements sociaux.

Après application de cette fiscalité, les 2,80% brut deviennent 1,9208% net. Le Livret Bfor+ conserve donc un léger avantage au taux promotionnel actuel. Sur 1000€, il produit théoriquement 28€ d’intérêts bruts, auxquels il faut retrancher environ 8,79€ de fiscalité, pour obtenir 19,21€ nets. Le Livret A produit de son côté 17€ nets. L’avantage du Bfor+ atteint donc seulement 2,21€ par an pour 1000€ placés.

L’écart devient naturellement plus visible avec des sommes plus élevées. Le plafond réglementaire des versements sur un Livret A détenu par un particulier est bien de 22 950€, hors intérêts capitalisés. À cette hauteur, le Livret A rapporte 390,15€ nets sur un an en appliquant son taux actuel de 1,70%. Le Livret Bfor+ génère pour la même somme 642,60€ bruts, soit environ 440,82€ nets après PFU. Son avantage atteint ainsi 50,67€ sur un an.

Ces simulations montrent pourquoi le Livret Bfor+ ne doit pas nécessairement être considéré comme un substitut au Livret A. Pour une petite épargne de précaution, le gain supplémentaire reste modeste et le Livret A conserve l’avantage d’une fiscalité nulle. Bfor+ devient beaucoup plus pertinent en complément lorsque les plafonds des livrets réglementés sont atteints.

Combien rapportent 300 000€ sur le Livret Bfor+ ?

La possibilité de rémunérer jusqu’à 300 000€ à 2,80% brut pendant douze mois constitue l’un des éléments les plus intéressants de l’offre actuelle. Sur une telle somme conservée pendant un an aux conditions promotionnelles, les intérêts bruts atteignent 8400€. Avec un PFU de 31,4%, la fiscalité représente environ 2637,60€, laissant 5 762,40€ nets, soit un rendement net de 1,9208%.

Pour un particulier disposant d’une trésorerie élevée qu’il ne souhaite ni bloquer ni exposer aux variations des marchés financiers, cette rémunération peut être attractive. Le produit peut par exemple accueillir des fonds en attente d’un achat immobilier, une somme issue d’une vente ou une réserve destinée à un projet à court terme. L’argent reste disponible, contrairement à certains placements imposant une durée de détention ou pouvant subir des fluctuations de valeur.

Une limite doit cependant être intégrée dans la décision lorsqu’on envisage d’y placer plusieurs centaines de milliers d’euros. Les dépôts bancaires couverts par le Fonds de garantie des dépôts et de résolution bénéficient d’une protection générale allant jusqu’à 100 000€ par client et par établissement bancaire en cas de défaillance de la banque. Le Livret Bfor+ entre dans cette garantie des dépôts. Placer 300 000€ permet donc de profiter du taux promotionnel sur l’intégralité de cette somme, mais le montant dépasse le plafond habituel de protection du FGDR. Cette distinction est particulièrement importante pour les épargnants disposant de patrimoines liquides élevés.

Un compte sur livret reste utile même sans taux promotionnel

Au-delà de l’offre actuelle de BforBank, le compte sur livret conserve une fonction précise dans une stratégie d’épargne. Il permet de conserver de l’argent disponible sans l’exposer directement aux marchés et sans immobilisation contractuelle. Il peut ainsi compléter le Livret A, le LDDS et éventuellement le LEP pour les personnes qui y sont éligibles. Son principal défaut vient de sa fiscalité et de la liberté laissée à la banque pour modifier le taux standard.

Il est donc pertinent de raisonner en rendement net, et non comparer uniquement les taux affichés. Un livret bancaire à 2,50% brut peut par exemple sembler mieux rémunéré qu’un Livret A à 1,70%, mais après un PFU de 31,4%, il ne reste qu’environ 1,715% net. L’écart devient alors presque inexistant. À 2,80% brut, Bfor+ conserve actuellement une marge, puisque son équivalent net approche 1,92%.

Les offres promotionnelles doivent également être analysées en fonction de leur durée. Un taux spectaculaire limité à deux ou trois mois n’a pas la même valeur qu’un taux moins élevé appliqué pendant douze mois. C’est sur ce point que l’offre BforBank se distingue actuellement. La période promotionnelle d’un an simplifie le calcul et évite à l’épargnant de devoir déplacer son argent quelques mois après l’ouverture. À l’issue des douze mois, une nouvelle comparaison s’impose néanmoins entre le taux standard du Bfor+, les livrets réglementés et les autres solutions d’épargne disponibles à ce moment-là.

BforBank ajoute jusqu’à 280€ avec son offre bancaire

Le Livret Bfor+ s’intègre désormais dans une offre plus large proposée par BforBank, banque en ligne créée en 2009 et filiale du groupe Crédit Agricole. À la date de rédaction, l’établissement affiche également jusqu’à 280€ d’avantages autour du compte BforBank et de la carte BforZEN. Il faut toutefois distinguer les deux composantes de cette somme, car les conditions et la forme de l’avantage ne sont pas identiques.

Les premiers 80€ sont liés à l’utilisation de la carte BforZEN. Pour les obtenir, il faut réaliser au moins 15 paiements par carte, physique ou virtuelle, représentant un montant total minimum de 150€, dans les 90 jours suivant la mise à disposition de la carte. La prime est ensuite versée sur le compte BforBank dans un délai maximal de deux mois lorsque toutes les conditions sont respectées. La carte BforZEN bénéficie actuellement de son premier mois de cotisation offert, puis elle coûte 5€ par mois.

Les 200€ supplémentaires correspondent à l’offre de mobilité bancaire disponible depuis le 2 septembre 2026. Il ne s’agit pas de 200€ versés directement sur le compte, mais d’une e-carte cadeau de 200€. Pour l’obtenir, le client doit signer un mandat de mobilité bancaire et transférer vers BforBank au moins un émetteur de prélèvement ou de virement récurrent présent sur son ancien compte. La carte cadeau est valable six mois et permet ensuite de commander des codes cadeaux auprès des enseignes partenaires.

Pour un nouveau client, l’ensemble peut donc être intéressant à condition de distinguer les trois éléments. Le Livret Bfor+ à 2,80% brut pendant douze mois constitue l’offre d’épargne. Les 80€ dépendent de l’utilisation de la carte BforZEN. Les 200€ restants sont associés à la mobilité bancaire et prennent la forme d’une e-carte cadeau. Présenter le tout comme une simple prime de 280€ en espèces serait donc inexact.

À qui le Livret Bfor+ convient-il actuellement ?

Le profil le plus évident est celui de l’épargnant ayant déjà rempli son Livret A et éventuellement son LDDS, mais souhaitant conserver une partie importante de son patrimoine disponible. Le taux de 2,80% brut garanti pendant douze mois dans la limite de 300 000€ permet actuellement d’obtenir un rendement net légèrement supérieur au Livret A tout en évitant de bloquer l’argent.

Pour un placement de quelques centaines ou quelques milliers d’euros, l’écart avec le Livret A reste toutefois faible. Lorsqu’un Livret A dispose encore de capacité, son 1,70% net et défiscalisé demeure particulièrement simple. Pour des montants dépassant les plafonds de l’épargne réglementée, Bfor+ devient beaucoup plus intéressant puisque le taux promotionnel peut s’appliquer jusqu’à 300 000€, avec des versements possibles au-delà de cette somme.

L’offre actuelle réunit finalement trois caractéristiques rarement associées sur un même livret bancaire : une rémunération promotionnelle supérieure au Livret A après fiscalité, une durée de douze mois et une enveloppe de 300 000€ rémunérée au taux boosté. Il faudra simplement surveiller le taux appliqué à la fin de la promotion. Au tarif standard actuel de 1,20% brut, conserver durablement une grosse somme sur le livret serait nettement moins intéressant si le niveau du Livret A restait proche de celui d’aujourd’hui.

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