Apple, en partenariat avec Goldman Sachs, poursuit son incursion dans le secteur bancaire en lançant un compte d’épargne Apple Card offrant un taux d’intérêt annuel de 4,15 %. Cette offre s’inscrit dans la stratégie d’Apple visant à élargir son écosystème de services, notamment financiers, en s’appuyant sur sa solution Apple Wallet.
Lancement du compte épargne Apple Card
Le nouveau compte d’épargne Apple Card, fruit de la collaboration entre Apple et Goldman Sachs, propose un taux d’intérêt annuel de 4,15 %, soit au moins dix fois la moyenne nationale américaine. Cette offre met en lumière le partenariat avec Goldman Sachs, qui cherche à recentrer ses efforts sur le secteur des consommateurs. La plateforme et banque en ligne Marcus de Goldman Sachs n’a pas été rentable jusqu’à présent, mais les récents rapports sur les résultats et les présentations de la société montrent que la banque s’attend à ce que ses solutions de plateforme atteignent l’équilibre d’ici 2025.
Dans le dernier rapport sur les résultats d’Apple, les chiffres montrent une croissance dans le segment des services, avec 20,8 milliards de dollars de chiffre d’affaires généré par les services et soutenu par une croissance à deux chiffres des abonnements à l’App Store et par ce que le PDG, Time Cook, a qualifié de « record historique » dans des catégories telles que les paiements.
Apple Card Savings à 4,15 %
Le directeur financier de la firme de Cupertino, Luca Maestri, a indiqué que les comptes de transaction et les comptes payants ont connu une croissance à deux chiffres d’une année sur l’autre, établissant des records pour chacun. Néanmoins, Apple s’attend à ce que les services rencontrent des vents contraires macroéconomiques dans des domaines tels que la publicité numérique et les jeux mobiles.
Apple estime qu’environ 44 % des transactions en magasin avec portefeuille numérique sont effectuées avec Apple Pay. Cependant, cette part du commerce sur site est relativement minime et est estimée à 2,4 %.
Le compte d’épargne Apple peut être directement géré via Apple Wallet. Les récompenses Daily Cash (remises en argent) obtenues en utilisant la carte sont déposées sur le compte d’épargne, qui pourrait éventuellement être utilisé pour acheter de nouveaux produits Apple. La solution Apple Wallet est au cœur de cette initiative, avec un déploiement récent de la fonctionnalité Apple Pay Later aux États-Unis.
Connexe : Apple Pay Later intégré dans l’iPhone pour acheter maintenant et payer plus tard.
4,15% APY : soit 10 fois la moyenne nationale des banques aux USA
Le compte d’épargne Apple Card est accessible via l’Apple Wallet, sans frais mensuels ni exigence minimale pour ouvrir le compte ou gagner l’APY (le rendement annuel en pourcentage) . Il existe cependant une limite de solde avec un plafond de maximum de 250 000 dollars. Les fonds du compte sont assurés par la Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC). Les transferts vers le compte d’épargne sont limités à 20 000 dollars par période de 7 jours, et les montants transférés doivent être compris entre 1 et 10 000 dollars. Le compte ne peut avoir qu’un seul titulaire.
Le compte d’épargne Apple est compétitif par rapport aux autres offres du marché. Des banques en ligne telles que UFB Direct, CIT Bank et Bask Bank offrent des taux encore plus compétitifs, avec des APY de plus de 4,50% pour leurs produits d’épargne, cependant, l’offre d’Apple demeure attrayante par rapport à la plupart des banques traditionnelles, qui proposent des taux nettement inférieurs.
Un compte épargne Apple sans solde minimum ni frais
L’un des avantages de l’Apple Savings par rapport à certains autres comptes d’épargne rémunérateurs est l’absence d’exigence de solde minimum pour bénéficier de l’APY. Par exemple, Bread Financial demande 100 dollars pour ouvrir un compte d’épargne et commencer à générer des intérêts, tandis que le taux d’épargne le plus élevé de CIT Bank nécessite un solde d’au moins 5 000 dollars.
L’Apple Savings, bien que proposé par Goldman Sachs, offre un taux d’intérêt supérieur à celui du compte d’épargne en ligne Marcus by Goldman Sachs, qui propose un APY de 3,90%. La différence de 25 points de base entre les deux produits souligne la volonté d’Apple de se démarquer sur le marché.
En plus des différences de taux, les comptes d’épargne Apple et Marcus présentent également des limites de solde maximales distinctes. Alors que le plafond du compte Marcus est fixé à 1 million de dollars par compte d’épargne, l’Apple Savings est limité à 250 000 dollars. Les deux produits ne comportent toutefois ni exigence de dépôt minimum ni frais mensuels.
En ce qui concerne les transferts, les clients des comptes d’épargne Marcus peuvent transférer jusqu’à 100 000 dollars par jour vers ou depuis d’autres banques, tandis que l’Apple Savings limite les transferts à 20 000 dollars par semaine. Les restrictions plus strictes du compte Apple Savings le rendent particulièrement adapté aux personnes souhaitant obtenir un APY élevé sur une partie de leurs économies totales ou à celles dont les économies ne dépassent pas 250 000 dollars et qui n’ont pas besoin d’effectuer de gros transferts.
Offre exclusive pour les détenteurs de l’Apple Card
Il convient de noter que l’Apple Savings n’est disponible que pour les détenteurs de l’Apple Card. La nouvelle offre est en phase avec la stratégie d’Apple visant à étendre son écosystème de services financiers en offrant des solutions innovantes et compétitives pour ses clients.
En conclusion, l’Apple Savings est un ajout significatif à l’écosystème financier d’Apple, qui offre un taux d’intérêt compétitif par rapport à la concurrence et incite davantage de clients à adopter l’Apple Card. La collaboration entre Apple et Goldman Sachs démontre leur engagement commun à fournir des produits financiers attrayants et à créer une expérience utilisateur fluide et intégrée. Alors que le marché des services financiers numériques continue d’évoluer, il sera intéressant de voir comment Apple et ses partenaires s’adapteront et innoveront pour répondre aux besoins changeants des consommateurs.
Et malheureusement, l’Apple Card n’est pas disponible en France. Le sera-t-elle un jour ?
Qu’est-ce que l’Apple Card ?
Lorsque Apple a annoncé en 2019 qu’elle lançait une nouvelle carte de crédit portant sa marque, certains fans ont pu espérer qu’elle réinventerait la façon dont nous payons les choses. Mais les caractéristiques du produit en font l’équivalent d’une pomme rouge, très attirante mais quelque peu fade.
Cependant, et malgré l’encombrement du marché des cartes de cash-back, les consommateurs pourraient trouver de la place dans leur portefeuille numérique pour une autre carte qui leur offrira des récompenses, en particulier sur les achats coûteux d’Apple.
Comme pour toutes les annonces de produits Apple (et, en fait, pour toutes les cartes de crédit), la question importante à se poser est la suivante : Ce produit est-il fait pour vous ?
Voici les caractéristiques de l’Apple Card en bref :
- Demandez et gérez votre carte directement dans l’application Wallet sur votre iPhone.
- Obtenez gratuitement une carte en titane conçue par Apple
- Pas de frais de retard
- Pas de frais de dépassement de limite
- Pas de frais de transaction à l’étranger
- Créée par Apple avec un système financier géré par Goldman Sachs
- Tous les paiements sont dus le dernier jour du mois.
- Découvrez si votre demande est acceptée avec une simple vérification de votre solvabilité.
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L’Apple Card et le compte épargne disponible en France ?
A la lecture de ces lignes, tout le monde se demande si cette proposition alléchante est disponible en France ? Si on peut détenir une Apple Card en France, si on peut épargner avec Apple ? et bien pour le moment la réponse est négative. Cette solution est pour le moment introuvable en France … snif.
