Entreprise PME, ETI et GE

L’équipe dirigeante ou le Directeur Administratif et Financier (DAF)  ont la lourde charge de choisir la ou les banques qui...

Les Top banques pour les entreprises

Shine

La FrenchTech peut encore se réjouir d’une nouvelle startup qui décolle bien. Il s’agit de Shine, la néobanque pro idéale pour les indépendants.

En savoir plus Ouvrir un compte Shine

L’équipe dirigeante ou le Directeur Administratif et Financier (DAF)  ont la lourde charge de choisir la ou les banques qui vont accompagner l’entreprise et l’aider à se developper. Avant, les entreprises étaient fidèles, aujourd’hui elles sont multi-bancarisées pour profiter au mieux des atouts de chacune.

Sur ce profil, nous nous concentrons sur :

  • les PME, Petites et Moyennes Entreprises françaises avec un regard insistant sur les moyennes entreprises car les sociétés de petits tailles ont été traités sur ce profil. Il s’agit donc d’entreprise qui compte entre 10 et 249 employés.
  • les ETI, Entreprises de Taille Intermédiaire, qui sont un peu plus importantes avec une masse salariale allant de 250 à 4999 personnes.
  • les Grandes Entreprises avec à leur côté plus de 5000 salariés.
  • Sur ce profil spécifique, nous ne pourront pas traiter, la question des firmes qui ont font des actions (paiement ou réception de fonds) en devises étrangères. Un autre profil aborde ce point.

Quel type d’établissement bancaire choisir pour une PME, ETI ou GE, ?

Le fait d’avoir plusieurs banques ne choque pas les entreprises ayant atteint une certaine taille de masse salariale ou de chiffre d’affaires. Maintenant, reste à ne pas avoir des dépenses inutiles, car parfois les établissements bancaires appliquent des frais démesurés.

Les points de vigilance à prendre en compte pour choisir le bon établissement

Une PME a des besoins spécifiques et des attentes importantes envers sa banque. L’avantage avec l’essor des Fintech c’est qu’aujourd’hui de nombreuses tâches sont prises en charge par les néobanques ou des startup.

Voici les points à regarder pour faire son choix :

  • les frais bancaires,
  • la prise en charge d’actions comptables (note de frais, versement des salaires, transfert des data au service comptabilité,…),
  • la rapidité des actions (paiements, virements, transferts d’argents,…)
  • la disponibilité du service client, sa réactivité et son efficacité,
  • l’accès à des solutions de financement, …

Comment être multi-bancarisé sans multiplier les frais ?

Détenir plusieurs comptes en banque permet d’avoir un comportement « opportuniste » et d’exploiter les meilleurs atouts de différents établissements. Il faudra donc choisir les banques ou néobanques les plus adaptées à vos besoins et proposants des services différents et complémentaires.

Généralement, les nouveaux acteurs sont bien moins chers que les banques physiques et les services mis en avant permettent de réduire considérablement les frais au global.

Pour ne pas multiplier les frais et être le propriétaire de plusieurs comptes, nous avons rédigé une page à cet effet. 

Le package idéal pour les PME, ETI et GE

Idéalement, une entreprise doit au minimum avoir un compte dans une banque classique et un dans une néobanque. Cela signifie potentiellement fermer certains comptes dans les banques traditionnelles ou couper les moyens de paiements, car très souvent c’est la cotisation à la carte bancaire qui fait monter en flèche le budget.

 

Une question ?

Pour la banque physique, nous vous laissons prendre la décision. Cela va dépendre souvent de :

  • Votre emplacement géographique, et des agences physiques proches du siège de l’entreprise,
  • D’un relation acquis depuis longtemps avec votre banquier ou de vos relations …

Pour la néobanque, nous avons fait le tour des différents acteurs. Il y en a de plus en plus. Un grand nombre se concentre sur les indépendants et entreprises de petites tailles. Pour les autres, celles qui vous sont dédiées voici quelques informations. Les banques nouvelles générations, vont vous permettre de :

  • Gagner en efficacité :
    • Gestion du compte en instantané,
    • Disponibilité des conseillers,
    • Aide à la compta avec des exports de data programmés,
    • Gestion des notes de frais,
    • Simplification du paiement des salariés et des fiches de paie, …
  • Economiser :
    • Tarifs plus attractifs sur les frais de tenue de compte,
    • Carte de paiement moins chères et parfois même gratuites,
    • Accès à des cartes virtuelles à moindre frais, ce qui permet en plus de sécuriser des achats en ligne …
  • Faciliter la vie de l’entreprise depuis sa création :
    • Accompagnement au dépôt de statut,
    • Attestation de dépôt de capital,
    • Aide à la création d’entreprise …

Le nombre d’arguments pro néobanque ne manque pas.

Voici les critères qui arrivent au premier plan pour faire son choix :

  • Le prix de la cotisation mensuelle est souvent l’argument numéro 1.
  • En deuxième point arrive les tarifs des services annexes : virements, paiement en devises, …

Le prix ne fait pas tout !

  • La qualité du service qui va souvent de pair avec le service clients qui doit répondre aux questions et besoins spécifiques.

Ce point devrait être le plus important, c’est pour cette raison, que les deux premiers arguments devraient être remplacés par un bon rapport qualité-prix.

Sur la partie financement, il faut regarder du côté des banques classiques. Voilà pourquoi ces établissements restent en partie indispensables.

ManagerOne est une néobanque issue d’une banque privée familiale et parisienne,La Banque Wormser Frères, qui existe depuis 1936. De par son histoire, elle dispose donc d’une grosse expertise bancaire et est parfaitement adaptée aux nouvelles contraintes règlementaires et de conformité. L’association de de cet établissement à taille humaine avec la Fintech SaGa Corp lui confère une grande souplesse et agilité.

Elle a un tarif unique, que ce soit pour les indépendants ou les très grands groupes, qui est de 29,99€ par mois. Alors que ces concurrents ont des prix croissants pouvant dépasser les 1000€ par mois pour les structures qui ont des besoins importants. Ainsi, les clients de ManagerOne n’ont pas de surprise en fin de mois et pas de frais cachés.

Ces services inclus dans le forfait sont innovants et 100% adaptés aux besoins d’une entreprise aujourd’hui :

  • Un compte bancaire avec IBAN FR,
  • Une carte de paiement internationale Visa Corporate + la commande possible d’un nombre illimité de carte pour les membres de l’entreprise (mis à part les frais de fabrication),
  • Paiement illimités en zone euro, 2 retraits DAB par mois, au delà il faut compte 2€ par acte,
  • Compte de dépôt de capital, d’augmentation de capital et mise à disposition de l’attestation  de capital,
  • Gestion des notes de frais,
  • Encaissements (Terminal de Paiement Electronique, dépôt d’espèces et chèques, …)
  • Virements et prélèvements en zone SEPA. …

Compte tenu de la richesse de ses services, le détail des informations se trouve dans le dossier dédié à ManagerOne.

Qonto est une néobanque très innovante et classée en 2020 dans les 50 startup ayant le plus de potentiel de développement en Europe.

Ses tarifs sont progressifs et dépendent de la taille de l’entreprise.

Une image permet d’y voir plus clair. Et pour en savoir plus il est préférable de consulter le dossier.

Qonto Tarifs

Anytime est une néobanque à spectre large. Elle est ouverte aux particuliers et aux professionnels pour le moment. Il est fort probable que d’ici la fin de l’année, elle se recentre à 100% sur les professionnels. C’est sur cette cible qu’elle excelle.

Elle propose un RIB France, comme Qonto et ManagerOne. Pourtant, elle est basé hors du territoire français.

Son offre tarifaire est à pallier en fonction des besoins de l’entreprise :

  • 19,5€/mois,
  • 99€/mois,
  • 149€/mois.

Son premier prix est attractif. Il permet de pouvoir bénéficier d’un beau package assortie d’un compte courant professionnel et d’un personnel:

  • 3 Mastercard ou carte virtuelle,
  • 200 cartes virtuelles,
  • 100 virements et prélèvements par mois,
  • 4 dépôt de chèque par mois,
  • Un ligne dédiée pour contacter le service clients.

Elle propose également d’accompagner les sociétés dans différentes actions, comme :

  • Le dépôt de capital : facturé 100€ en plus,
  • La création de la structure (prise en main de toutes les démarches, telles que la rédaction des statuts, l’attestation de dépôt de capital, la parution de l’annonce légale et la remise du Kbis)  : facturée 499€,
  • La mise à disposition d’un logiciel comptable intégré pour gérer les factures, les devis et la comptabilité : à raison de 9,5€/mois,
  • La domiciliation de l’entreprise : pour un tarif total de 30€/mois et avec réexpédition du courrier inclus.

Son offre est donc très complète et attractive.

Les deux forfaits supérieurs permettent d’avoir :

  • plus de cartes,
  • plus de prélèvements et virements (500 pour le forfait à 99€ et 1000 pour le forfait à 249€),
  • plus de dépôt de chèque par mois,
  • Une ligne dédiée et VIP pour le service clients,
  • … et sont inclus le logiciel de comptabilité et un tableau de gestion.

Choisir la meilleure mutuelle d’entreprise :

Depuis que les employeurs doivent prendre à leur charge la mutuelle de leurs salariés, cette tache de choisir le bon assureur est délicate. Elle prend du temps, voilà pourquoi le fait d’utiliser un comparateur permet de mettre en concurrence différents organimes comparateur de mutuelle santé à destination des entreprises. Ainsi il sera plus facile de trouver la solution la plus adaptée aux besoins de l’entreprise et des salariés.

Trouver le crédit aux meilleures conditions

Nous travaillons dur pour trouver un simulateur qui compare les offres de crédit destinés aux entreprises. Cet outil sera pertinent car il permettra via un seul formulaire, généralement complété en 5 minutes de comparer simultanément et gratuitement les offres de différentes établissements de crédit.