Avis Monzo

neobanque aussi pratique qu'un mobile

La néobanque britanique : Monzo a levé 144 millions de dollars. Elle est en passe de devenir la 2ème Fintech la mieux valorisée.
Cette levée de fonds devrait lui permettre d’attaquer le marché Américain alors qu’elle n’est même pas encore disponible en France.

Voici les grandes étapes de son évolution digne d’une success story :

Monzo a été créée en 2015 par un groupe d’anciens banquiers de Starling Bank. En février 2016,  elle a battu un record mémorable, celui de lever 1M£ en 96 secondes par le biais d’un financement participatif.

Son activité a débuté en Grande Bretagne en avril 2017. Elle a rapidement obtenu la licence bancaire ce qui lui a permis de proposer l’ouverture de compte courant. Dévoreuse de fonds, elle lance la série B en octobre 2016 et lève 4,8M£, puis 2,5M£ et ne s’arrête plus avec 19,5M£ et 130M$en juillet 2019… Aujourd’hui elle est valorisée 5,9 milliards de dollars. Elle n’a pourtant jamais dégagé de bénéfices à ce jour.
Le Brexit n’a, semble-t-il, aucun impact sur les acteurs de la Fintech.

La fintech a été plusieurs fois épinglée, la première par ses usagers qui n’ont pas apprécié la rétrospective humoristique de leurs principaux postes de dépense réalisée par la banque. La deuxième par les régulateurs. En effet la FCA, Financial Conduct Authority, lui a infligé une amende de 24 millions d’euros (21 millions de £) pour manquement de contrôle en matière de criminalité financière et d’évaluation des risques.

Les chiffres principaux qui évoluent très vite : 

Elle compte aujourd’hui près de 13 millions de clients.
Un tiers de ses clients a entre 25 et 31 ans.
Une équipe de 300 personnes travaille pour Monzo que ce soit au siège à Londres ou en télétravail partout dans le monde.

Voici comment il est possible de décrire l’offre brièvement :

• 100% mobile.
• Initialement basée sur une modèle de cartes prépayées, qu’elle a vite laissé tomber au profit du compte courant traditionnel et ouvert à tous. Offre pour les professionnels et les particuliers.
• Il existe un compte pour les 16-17 ans, uniquement pour les clients UK.
• Elle propose le compte joint.
• Il est possible de payer par Apple Pay et Google Pay.
• Elle propose de produits d’épargne, pour investir, une carte de crédit primée, un service pour aider à la retraite…
• Elle fonctionne avec Wise pour la partie devises. Elle pratique donc des tarifs ultra concurrentiels.

Ses services également sont présents aux États-Unis, mais il n’y a pas encore tous les produits disponibles.

La tarification est simple : 

Il n’y a quasiment aucuns frais chez Monzo sur le sol britannique : paiement, retraits… sont gratuits.
Les retraits à l’étranger sont gratuits jusqu’à 200£, au-delà 3% sont facturés par retrait, le remplacement de la carte est de 30£, 1£ par dépôt en espèces.

100% mobile, tout se fait en ligne facilement et rapidement.

Victime de son succès outre-Manche, il faut cependant parfois accepter d’attendre un peu avant d’avoir son compte validé.

Les anglais ont crée à ce titre le « Golden Ticket » qui permet de passer au-delà de la file d’attente.

Peu d’informations sont à fournir. Il faut télécharger l’application, et compléter le formulaire en ligne avec l’état civil et le numéro de mobile.
Deux jours après, si tout va bien, le client reçoit sa carte à la maison.

Pour son compte destiné aux particuliers, Monzo propose des fonctionnalités très pratiques au quotidien :

• Fonction de répartition de l’argent entre dépenses, épargne et factures.
• Catégorisation des dépenses,
• Des pots d’épargnes, pour placer son argent en fonction de ses objectifs.
• 3 pots d’investissement dès 1£,
• Notification instantanée des dépenses,
• Découvert autorisé,
• L’option Flex, qui permet d’acheter maintenant et de payer plus tard,
• Suivi d’un prêt hypothécaire,
• Assurance voyage dans le monde entier,
• Assurance téléphone mondiale,
• Assistance dépannage,
• Une assistance pour préparer la retraite,
• …

Il est possible de la contacter par :

• Email : help @ monzo.com,
• ou par téléphone.
• Monzo dispose également de nombreux comptes sur les réseaux sociaux : Facebook, Twitter, Linkedin, Instagram et d’une chaine Youtube.

Même si l’offre n’est actuellement pas disponible en France, il est possible de voir où se situe l’offre Monzo par rapport au classement des néobanques en France.

Monzo a également un attrait important sur la partie devises, il est possible de comparer son offre dans les solutions proposées aux voyageurs.