Yomoni ou Fortuneo : chez qui placer son épargne ?

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Un même produit financier : l’assurance vie, proposé par deux établissements complètement différents.

Fortuneo est une banque en ligne qui propose un panel de services large, de qualité et à frais réduits. L’assurance vie est l’un de ses produits financiers. Les deux établissements proposent de temps à autre des primes à l’ouverture. Le petit plus qui permet de booster la rentabilité.

Yomoni est un acteur spécialisé dans l’investissement via l’assurance vie et la Bourse. Elle a le privilège de proposer 10 profil de gestion et une offre quasi sur-mesure.

Synthèse du comparatif

Note globale

Prime ou geste commercial
350€ remboursés
200€* (sous conditions)

Taux moyen
De 2,8 à 7,6%
de 5,61% à 13,34%

Taux livrets spécifique 1
Non disponible
1,5%* sur 4 mois, puis 0,10% (Livret +)

Financement participatif via le Crowdlending
Non

Compte titres ou PEA - Conditions
Dès 0€ par ordre. Le tarif varie en fonction du profil.

Offre globale
Spécialiste de la gestion d'épargne nouvelle génération avec 9 profils et pour Suravenir.
Banque en ligne sans frais, avec un panel de solutions complètes et de qualité.

Assurance vie avec jusqu'à 350€ remboursés
Ouvrir un compte avec 80€* de prime

Synthèse du comparatif

Comparateur Banque a choisi d’attribuer la même note aux deux concurrents : 4,5 étoiles sur 5, mais pour des raisons différentes. En effet, Yomoni et Fortuneo ne présentent pas les mêmes points forts et faiblesses pour leur offre assurance vie. Et c’est ce que nous allons détailler point par point ici.

  • En ce qui concerne la prime offerte aux clients, Yomoni est généralement plus généreux que ne l’est Fortuneo sur l’assurance vie. En effet, la fintech offre une bonification de 350 € et peut atteindre ponctuellement 400 € sur certaines périodes et à certaines conditions. Celle proposée par Fortuneo est généralement comprise entre 150 € et 200 € selon les périodes et promotions. Mais si un client le souhaite il peut cumuler bien plus chez Fortuneo (en terme de prime), car il y a : la prime de bienvenue réservée aux nouveaux clients, la prime de mobilité pour ceux qui utiliseront NeoChange le service mobilité, des primes de parrainages et parfois d’autres bonifications sur d’autres produits d’épargne. 
  • Fortuneo propose un panel complet de services bancaires alors que Yomoni est vraiment spécialisé dans l’investissement via l’assurance vie.
  • Le taux d’intérêt moyen des contrats d’assurance vie est difficilement comparable. En effet, ceux-ci peuvent fortement varier selon les contrats et les supports choisis.
  • Yomoni ne commercialise pas de livrets, quelle que soit leur forme, c’est donc Fortuneo qui s’impose sur ce point.
  • Ni Yomoni ni Fortuneo ne proposent d’offres de crowlending.
  • Enfin, Fortuneo s’impose également avec son offre Bourse grâce à des frais réduits, Yomoni ayant fait le choix de ne pas communiquer sur ces produits.

 

Qui sont Yomoni et Fortuneo ?

Historique


Créé en
2015
2009

Secteur
Epargne
Banque en ligne

Maison mère
Yomoni
Crédit Mutuel Arkea

Agrément
Société de gestion de portefeuille (AMF) et courtier en assurance
Établissement de crédit (ACPR)

Spécificités
Frais réduits et 9 profils de gestion
La + généreuse en prime et moyens de paiement.

Principaux chiffres

Récompenses
10 Trophées en 2021 : Top d'Or Assurance vie, Top d'Argent meilleur service client Assurance vie, ...
1ère place du classement des meilleures banques selon Bankin, Banque la moins chère en 2021, Trophées pour l'assurance vie et l'offre Bourse

Nombre de clients
25 000
880 000

Assurance vie : qui propose les meilleures conditions entre Yomoni et Fortuneo ?

Quels sont les frais liés au contrat Assurance vie ?


Frais de contrat assurance vie
de 0,9% à 1,6% maximum selon la part d'UC
Gestion libre: 1,35%, Sous mandat : 1,45%

Quelles sont les conditions des contrats assurance vie ?

Versement minimum
1000€ ou 300€ pour un mineur
100€

Prime ou geste commercial
350€ remboursés
200€* (sous conditions)

Nombre de supports disponibles
+ de 400
200

A quel rendement moyen s'attendre avec cette solution ?

Taux moyen
De 2,8 à 7,6%
de 5,61% à 13,34%

Risque lié à l'investissement
moyen
moyen

Crowdlending : Chez qui faut-il investir ?

Quels sont les frais ?


Frais de dossier
Non disponible
Non disponible

A quels rendement s'attendre chez Yomoni et Fortuneo ?

Taux d'intérêt moyen
Non disponible
Non disponible

Minimum à investir
Non disponible
Non disponible

Remboursement mensuel

Nombre de projets proposés
Non disponible
Non disponible

Taux de défaut
Non disponible
Non disponible

Risque liés à l'investissement
Non disponible
faible

Livret d'épargne spécifique : qui est le plus intéressant ?

Quels livrets réglementés proposent Yomoni et Fortuneo ?


Livret A

Livret Jeune

LDDS

PEL

Risque lié à l'investissement
moyen
moyen

Quels livrets spécifiques proposent Yomoni et Fortuneo ?

Taux livrets spécifique 1
Non disponible
1,5%* sur 4 mois, puis 0,10% (Livret +)

Taux livrets spécifique 2
Non disponible
1%* (Livret + enfant)

Bourse : chez qui ouvrir un compte titres (CTO) ou PEA ?

Quelles a les meilleures conditions ?

Conditions
NC
Frais réduits + dès 0€ par ordre (varie selon le profil)

Prime ou offre
NC
100 ordres offerts*

Risques liés l'investissement
NC
fort

Qui sont ces deux acteurs  ?

Quelques chiffres

Yomoni a reçu un grand nombre de récompenses, mais reste loin derrière Fortuneo en ce qui concerne le nombre de clients. En effet, la fintech réunit 21 000 utilisateurs là où Fortuneo a su en convaincre 740 000. La banque en ligne a également reçu un grand nombre de distinctions, dont celle de la Banque la moins chère de l’année 2021.

Assurance vie : qui propose les meilleures conditions ?

Quels sont les frais ?

Yomoni s’impose sur ce point en n’appliquant pas de frais sur ses contrats d’assurance vie.

Quelles sont les conditions des contrats ?

Yomoni semble largement remporter ce point tant sur le montant de la prime que sur le nombre de supports proposés. Mais attention, le montant de versement minimum est 10 fois plus important chez la fintech que chez Fortuneo. Il est également important de garder à l’esprit que le montant des primes et bonifications peuvent varier selon les conditions et les offres commerciales ponctuelles.

Quelles sont les autres solutions d’investissement ou d’épargne ?

Fortuneo s’impose sur tous les points.

Quels livrets spécifiques sont proposés ?

Ici Fortuneo met à la disposition de ses clients l’ensemble des livrets réglementés à l’exception du PEL alors que son concurrent n’en propose aucun.

Yomoni a également fait le choix de ne pas proposer de livrets spécifiques. Fortuneo remporte donc le match en ce qui concerne les solutions d’épargne.

Bourse : chez qui ouvrir un compte titres ou un PEA ?

Impossible de donner un véritable gagnant sur ce point puisque Yomoni ne communique pas sur les conditions de son offre Bourse. Fortuneo propose des solutions intéressantes aux frais réduits.

Crowdlending : chez qui aller ?

Sur ce levier, ni l’un ni l’autre ne se positionne.

 


Dans ces matchs, nous ne prenons pas parti, nous exposons des faits et des chiffres. A vous de prendre la décision selon vos attentes, votre statut et budget.

Il est uniquement destiné à vous informer sur les caractéristiques des supports proposés. Avant de prendre une décision, consultez bien l’intégralité des conditions de l’établissement et renseignez vous auprès d’un expert.

Investir comporte un risque de perte.

Quelques explications :

Certains organismes sont difficilement comparables, cependant ce match permet de comparer des solutions différentes avec pourtant la même ambition : augmenter son patrimoine.

Les matchs épargne comparent parfois des acteurs qui sont spécialistes de ce secteur avec des banques en ligne. Gardez à l’esprit que les étoiles de chaque rattachées à chaque établissement le concernent personnellement. Il ne s’agit pas d’étoiles décernées de l’un par rapport à l’autre.

Le taux moyen indiqué en assurance vie est celui de 2020, sur l’ensemble des profils.

Pour la Bourse, dans les banques en ligne sont gratuits :

  • Les frais d’ouverture et de fermeture du compte,
  • Les frais de garde.
  • Donc nous mettrons en avant les frais sur les ordres.

Mentions légales :

* Les performances passées ne garantissent pas nécessairement les performances à venir. Un investissement dans des fonds, des ETF ou ETC, en Bourse ou encore dans les crypto-monnaies présente des risques, notamment le risque de perte en capital.
Comme beaucoup de solutions d’épargne, le crowdlending consiste à prêter de l’argent à des TPE/PME et, cela présente un risque de perte en capital et nécessite une immobilisation de l’épargne en question.

Il est donc primordial de prêter et d’emprunter dans la limite du raisonnable. Il faut toujours vérifier sa capacité de remboursement.