Match
vs.

ING ou BforBank : chez qui ouvrir un compte ?

Modifié le

Synthèse du comparatif

BforBank et ING ciblent la même clientèle : ceux qui souhaitent placer leur argent pour le faire fructifier, ce qui nécéssite d’avoir un certain niveau de revenus souvent. Il s’agit donc souvent de personnes CSP+, qui sont pour autant sensible à une offre tarifaire attractive sans frais de tenue de compte et avec un service client de qualité.

ING se distingue ici :

  • Sans revenu minimum avec Essentielle,  contre 1200 €/mois pour BforBank ;
  • Avec une prime de 80 € supprimée par BforBank depuis le covid-19 ;
  • Et une offre épargne compétitive.

BforBank propose un crédit immobilier au taux souvent le plus bas du marché des banques en ligne. La banque est également reconnue pour être un excellent courtier en bourse !

 

Note globale
Frais de tenue de compte
0€ frais + CB gratuite
Dès 0€ frais
Offre globale
Banque sans frais de tenue de compte + carte Gold ou Standard MasterCard offerte.
Dès 0€ par mois avec BforBasic ou à 4€/mois avec BforZen
Prime
0€* de prime
Rejoindre BforBank avec jusqu'à 80€ offerts
Dépôt d'espèces
Crédit
épargne

La synthèse du match

La banque en ligne Bforbank filiale du Crédit Agricole propose une offre bancaire complète avec ses solutions d’épargne, son compte courant accompagné d’une carte Visa Premier gratuite et son crédit immobilier.

La banque en ligne ING éditée par le groupe néerlandais ING se démarque par son offre accessible à tous, mais aussi, et surtout par sa carte Gold Mastercard la plus accessible du marché. En justifiant 1200 € de revenu, le client peut obtenir une carte gold gratuite.

Leurs différences

BforBank ING
maison mère : Crédit Agricole

– ouverture de compte sans aucune condition de revenus

– carte Visa Classic et Premier gratuites ou Infinite

– maison mère : Groupe néerlandais ING

– ouverture de compte sans aucune condition de revenus avec Essentiel

– carte MasterCard classique gratuite ou Gold MasterCard

Leurs similitudes

Bforbank et ING sont deux banques en ligne qui présentent l’avantage d’offrir un IBAN français et ne prélèvent aucun frais de tenue de compte. Match nul sur ce point. Chacune des deux propose une carte bancaire gratuite sans condition. En termes de produits d’épargne, le livret fiscalisé, le livret A et LDDS sont disponibles aussi bien chez les deux acteurs financiers. Mais le client ne peut détenir ni PEL ni livret jeune. La réactivité du service client est aussi reconnue et particulièrement appréciée chez les deux banques en ligne.

Qui sont ING et BforBank ?

Les grandes dates et des chiffres

Créé en
1997
2009
Secteur
Banque en ligne
Banque en ligne
Maison mère
Groupe ING
Crédit Agricole
IBAN
FR
FR

Présentation générale de l'offre

Agrément
Etablissement de crédit (ACPR)
Établissement bancaire
Offre globale
Banque sans frais de tenue de compte + carte Gold ou Standard MasterCard offerte.
Dès 0€ par mois avec BforBasic ou à 4€/mois avec BforZen
Récompenses
Excellence Client 2020, Top employeur 2021, Leader en action climatique
Trophées OR 2020 Banque en ligne sur les profils Classiques. Label Excellence 2020 pour l'assurance vie et les comptes titres.
Nombre de clients
1 000 000
230 000
Prime
0€* de prime
Rejoindre BforBank avec jusqu'à 80€ offerts
Prime de parrainage
100€*
50€ pour le parrain et 80€ pour le filleul (Compte avec Carte Visa)

Qui est le moins cher des deux établissements financiers ?

Quels sont les frais de tenue de compte ?

Frais de tenue de compte
0€ frais + CB gratuite
Dès 0€ frais
Frais des autres comptes
0€
0€

Quels sont les frais liés aux moyens de paiement ?

Frais de carte bancaire classique
0€
0€
Frais carte haut de gamme
0€
4€/mois
Frais autre carte
0€
Assurance moyens de paiement
2,5€/mois
2€/mois
Retrait DAB en France
0€ avec Intégral, 1€ après 5/ mois avec Essentiel
0€
Retrait DAB en zone euro
0€ avec Intégral, 1€ après 5/ mois avec Essentiel
0€
Retrait DAB hors zone Euro
0€ avec Intégral, 2% du montant (mini 0, 5€) avec Essentiel
NC
Paiement CB en France
0€
0€
Paiement CB en zone euro
0€
0€
Paiement CB hors zone Euro
Taux BCE +marge Mastercard + commission 2% (mini 0,5€)
NC
Virement en devise
20€ (réception) ou 30€ (émission) + 20€ commission
NC
Chéquier
Encaissement de chèque
Chèque de banque
Encaissement d'argent liquide
Carte virtuelle
Virement instantané

Quels sont les frais d'irrégularités ?

Commission d'intervention
0€
max 20€/mois et 200€/an
Découvert autorisé
De 2€ à 8%/an
7%
Montant du découvert autorisé
400€
NC

Quelles sont les spécificités de ING et BforBank ?

Quels sont les éléments clés de ces deux offres ?

Condition de revenus
Ouvert à tous avec Essentiel
Spécificités
Livret d'épargne très performant, banque haut de gamme ouverte à tous sans conditions.
Une équipe de conseillers dédiée et un panel complet de services bancaires.
CB gratuite
Carte Gold ou Standard Mastercard
Visa à autorisation systématique

Quels sont les principaux comptes disponibles ?

Compte-joint
Compte-jeune
Compte Pro
Autre compte
Prestige

Qui a les meilleurs services annexes ?

Épargne : qui gagne le duel ?

Livrets réglementés (livret A, LDDS, PEL, CEL)
Livrets spécifiques
1% sur 2 mois, puis 0,03% (LEO)
Livret d'épargne BforBank CSL à 0,6%
Offre spéciale pour assurance vie
Pas de prime
Pas de prime

Bourse, chez qui ouvrir un compte titres (CTO) ou PEA ?

Compte titres ou PEA - Conditions
Ordre dès 0,5% du montant
Dès 2,5€ /ordre
Compte titre ou PEA - Prime ou offre
Jusqu'à 2000€ de frais de transfert remboursés
100€ offerts & 100% des frais de transfert remboursés*

Crédit : qui a la meilleure offre de financement ?

Crédit immo taux TAEG moyen
1,37%
Sur devis
Crédit conso TAEG moyen
Dès 1%
Dès 1%
Frais de dossier
0€
0€

Quels sont les autres services annexes disponibles ?

Conciergerie
Agrégateur de banques
Autre
Coaching Epargne, Bourse, patrimoine, Apple Pay
Une team de conseillers dédiés par clients

Service client et gestion du compte, qui gagne entre ING et BforBank ?

Support client qui a le meilleur ?

Agence physique
Service client gratuit par téléphone pour tous
Chat
Réseaux sociaux réactifs

Espace client, chez qui est-il plus facile de d'accéder à son compte courant ?

Qui est le moins cher des deux ?

Ces deux enseignes restent à des tarifs inférieurs à ceux des banques classiques.

Cependant, nous sommes là pour comparer et il est certain que Bforbank sera le moins chère des deux. De nombreuses études le confirment.

ING sera plus chère mais pas de beaucoup.

Quelles sont les différentes propositions de services ?

  • La première proposition de service qui s’avère incontournable est le compte courant, accompagné d’une carte bancaire pour les deux banques en ligne. Ici les offres sont similaires, l’un propose Mastercard, l’autre Visa avec un léger avantage pour BforBank et sa carte Infinite.
  • Pour les produits d’épargne : les propositions sont très similaires avec les mêmes produits. La différence se faire sur l’accompagnement. La filiale du Crédit Agricole propose une team d’experts aux côtés de chaque client, la néerlandaise dispense de nombreux outils et formations.
  • Pour le crédit, c’est très variable car les taux évolue. BforBank a souvent l’ascendant sur sa rivale mais ce n’est pas systématique. Pour le savoir, il faut faire une demande de devis.

 

 


Quelques explications :

* Voir les conditions exactes de l’offre sur le site de l’établissement en question.

DAB : Distributeur Automatique de Billets
La prime de parrainage concerne ici le parrain. Souvent la prime parrain et filleul sont similaires.

Le taux moyen indiqué en assurance vie est celui de 2019, sur les profils de défensif à offensif.

Pour la Bourse, dans les banques en ligne sont gratuits :

  • Les frais d’ouverture et de fermeture du compte,
  • Les frais de garde.

Mentions légales :

Un crédit vous engage, vérifiez votre capacité de remboursement avant de vous engager.

Les performances passées ne garantissent pas nécessairement les performances à venir. Un investissement dans des fonds ou ETC présente des risques, notamment le risque de perte en capital.