Cashbee ou Yomoni : chez qui placer son épargne ?

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Depuis sa création en 2015, Yomoni n’a cessé de développer son offre et bénéficie d’une croissance constante. Ce spécialiste nouvelle génération de la gestion d’épargne doit ce succès à des performances très intéressantes, des frais moindres et une solide équipe d’experts financiers particulièrement disponible pour leurs clients.

Cashbee, de son côté, a également su tirer son épingle du jeu grâce à ses solutions d’épargne en ligne sécurisées, sans plafond et le soutien de My Money Bank.

Alors qui de Yomoni ou Cashbee s’imposera comme le vainqueur de ce match ? Comparateur Banque vous dit tout ce que vous devez savoir sur les robo-advisors de l’épargne en ligne.

 

Synthèse du comparatif

Note globale

Prime ou geste commercial
+0,5% de perf sur la 1ère année
350€ de prime*

Taux moyen
3,87% à 7,52%
De 1,6 à 7,6%

Taux livrets spécifique 1
2% pendant 3 mois* puis 0,6%
Non disponible

Offre globale
Solution d’épargne en ligne sécurisée et sans plafond avec MyMoneyBank
Spécialiste de la gestion d'épargne nouvelle génération avec 10 profils et pour Suravenir.

L'appli d'épargne à taux boosté
Se renseigner sur l'assurance vie

Chez qui placer son épargne ? Synthèse du comparatif

  • Comparateur Banque attribue la même note aux deux concurrents, à savoir 4,5 étoiles sur 5. Alors, comment les départager ? Il est primordial de savoir que la note des étoiles ne fait pas tout. Il faut toujours consulter le détail des caractéristiques des produits pour vérifier lequel sera le plus adapté à vos attentes.

Cashbee et Yomoni ne permettent pas de bénéficier des mêmes conditions : des frais différents, un porte-feuille différent, des primes différentes ..

Il faut aussi savoir que ces conditions des bonifications évoluent dans le temps :

  • Cashbee + offre une bonification de 0,5 % du taux appliqué au contrat d’assurance vie la première année et commercialise un livret d’épargne au taux boosté à 2 % les 3 premiers mois suivant la souscription. Les frais y sont moins importants mais la flexibilité du support aussi. Il y a bien moins de choix.
  • Yomoni propose une bonification de 350 € à l’ouverture sous certaines conditions. Le contrat dépend de Survanir, alors que Generali gère celui de son concurrent. Les frais sont sensiblement supérieurs tout en restant bien en dessous de ce que peut proposer une banque classique. Ici le nombre de profil est très vaste, allant jusqu’à 10 possibilités claires et efficaces. 

Il convient donc de choisir entre ces deux établissements en fonction du capital dont vous disposez et du risque que vous êtes prêts à tolérer. Disons aussi que Cashbee semble plus accessible pour un public de personnes non averties dans ce secteur. Yomoni de son côté permettra probablement de se rapprocher plus d’une gestion

 

Qui sont Cashbee et Yomoni ?

Historique


Créé en
2018
2015

Secteur
Epargne
Epargne

Maison mère
Cashbee SAS
Yomoni

Agrément
Etablissement de paiement (ACPR)
Société de gestion de portefeuille (AMF) et courtier en assurance

Spécificités
Établissement de paiement agréé par l'ACPR Banque de France
Frais réduits et 10 profils de gestion

Principaux chiffres

Récompenses
10 Trophées en 2021 : Top d'Or Assurance vie, Top d'Argent meilleur service client Assurance vie, ...

Nombre de clients
12 000
21 000

Assurance vie : qui propose les meilleures conditions entre Cashbee et Yomoni ?

Quels sont les frais liés au contrat Assurance vie ?


Frais de contrat assurance vie
1% du montant investi
1,6%

Quelles sont les conditions des contrats assurance vie ?

Versement minimum
1000
1000€

Prime ou geste commercial
+0,5% de perf sur la 1ère année
350€ de prime*

Nombre de supports disponibles
NC
+ de 400

A quel rendement moyen s'attendre avec cette solution ?

Taux moyen
3,87% à 7,52%
De 1,6 à 7,6%

Risque lié à l'investissement
moyen
moyen

Crowdlending : Chez qui faut-il investir ?

Quels sont les frais ?


Frais de dossier
Non disponible
Non disponible

A quels rendement s'attendre chez Cashbee et Yomoni ?

Taux d'intérêt moyen
Non disponible
Non disponible

Minimum à investir
Non disponible
Non disponible

Remboursement mensuel

Nombre de projets proposés
Non disponible
Non disponible

Taux de défaut
Non disponible
Non disponible

Risque liés à l'investissement
Faibles
Non disponible

Livret d'épargne spécifique : qui est le plus intéressant ?

Quels livrets réglementés proposent Cashbee et Yomoni ?


Livret A

Livret Jeune

LDDS

PEL

Risque lié à l'investissement
moyen
moyen

Quels livrets spécifiques proposent Cashbee et Yomoni ?

Taux livrets spécifique 1
2% pendant 3 mois* puis 0,6%
Non disponible

Taux livrets spécifique 2
Non disponible

Bourse : chez qui ouvrir un compte titres (CTO) ou PEA ?

Quelles a les meilleures conditions ?

Conditions
Non disponible
NC

Prime ou offre
Non disponible
NC

Risques liés l'investissement
Non disponible
NC

Qui sont ces deux acteurs ?

Historique

Cashbee et Yomoni évoluent sur le même marché, celui des solutions d’épargne. Cashbee, qui a été créé en 2018, possède l’agrément ACPR pour les établissements de paiement. Yomoni est classé comme étant une société de gestion de portefeuille (AMF) et un courtier en assurance.

Principaux chiffres

Yomoni devance son adversaire tant par le nombre de clients qu’il a su convaincre (21 000 contre 12 000 pour Cashbee) que par les récompenses qu’il obtient régulièrement (Meilleur Nouveau contrat Assurance vie en ligne, Prix de l’innovation Assurance 2019). Sur la seule année 2021, Yomoni comptabilise plus de 10 prix et récompenses de spécialistes du secteur des finances.

 

Assurance vie : qui propose les meilleures conditions entre Cashbee et Yomoni ?

Quels sont les frais liés au contrat d’assurance vie ?

Là aussi, Yomoni devance Cashbee en n’appliquant pas de frais à ses contrats d’assurance vie. Cashbee impute à ses clients 1 % des montants investis.

Quelles sont les conditions des contrats d’assurance vie ?

Les deux concurrents, qui demandent un versement minimum de 1 000 €, offrent des bonifications différentes à leurs clients :

  • Yomoni, sous certaines conditions, offre une prime de 350 € ;
  • Cashbee augmente de 0,5 % les performances de ses contrats durant la première année du contrat.

À noter, Yomoni propose à ses clients de choisir parmi plus de 400 supports différents.

À quel rendement moyen s’attendre avec cette solution ?

Cashbee ne communique pas le taux moyen de ses contrats, contrairement à Yomoni qui annonce une rémunération pouvant aller de 1,6 % à 22,7 % pour un risque modéré.

 

Crowdlending : chez qui faut-il investir ?

Impossible de départager Cashbee et Yomoni sur ce point puisque ni l’un ni l’autre ne commercialise d’offre de crowdlending.

Voir notre classement qui présente les meilleures solutions de financement participatif. 

Livret d’épargne spécifique : qui est le plus intéressant ?

Que proposent-ils ?

Cashbee propose un livret d’épargne innovant mais non règlementé. Il s’est fait connaître ainsi d’ailleurs, notamment avec son taux boosté qui dépasse très souvent ses concurrents. En effet, les 3 premiers mois, Cashbee rémunère les fonds placés à hauteur de 2 %. La rémunération passe ensuite à 0,6 %. Il faut garder à l’esprit que les conditions liées au taux évoluent. Il faut consulter notre classement des livrets pour ceux qui souhaitent avoir le taux du moment. Si cette rémunération semble plutôt basse pour les amateurs d’assurances vie innovantes, elle est pourtant largement au-dessus de celles proposées par les concurrents de Cashbee avec des produits similaires.

Yomoni de son côté propose un PER, Plan Epargne Retraite mais nous ne l’avons pas étudié.

Bourse : chez qui ouvrir un compte titres (CTO) ou PEA ?

Qui a les meilleures conditions ?

Seul Yomoni commercialise une offre de produits boursiers. Mais nous n’avons pas étudié ce support. Pour avoir accès à ces informations, il faut s’inscrire sur le site internet de Yomoni.

 

Dans ces matchs, nous ne prenons pas parti, nous exposons des faits et des chiffres. A vous de prendre la décision selon vos attentes, votre statut et budget.

Il est uniquement destiné à vous informer sur les caractéristiques des supports proposés. Avant de prendre un décision, consultez bien l’intégralité des conditions de l’établissement et renseignez vous auprès d’un expert.

Investir comporte un risque de perte.

Quelques explications :

Certains organismes sont difficilement comparables, cependant ce match permet de comparer des solutions différentes avec pourtant la même ambition : augmenter son patrimoine.

Les matchs épargne comparent parfois des acteurs qui sont spécialistes de ce secteur avec des banques en ligne. Gardez à l’esprit que les étoiles de chaque rattachées à chaque établissement le concernent personnellement. Il ne s’agit pas d’étoiles décernées de l’un par rapport à l’autre.

Le taux moyen indiqué en assurance vie est celui de 2020, sur les profils de défensif à offensif.

Pour la Bourse, dans les banques en ligne sont gratuits :

  • Les frais d’ouverture et de fermeture du compte,
  • Les frais de garde.
  • Donc nous mettrons en avant les frais sur les ordres.

Mentions légales :

* Les performances passées ne garantissent pas nécessairement les performances à venir. Un investissement dans des fonds, des ETF ou ETC, en Bourse ou encore dans les crypto-monnaies présente des risques, notamment le risque de perte en capital.
Comme beaucoup de solution d’épargne, le crowdlending consiste à prêter de l’argent à des TPE/PME et, cela présente un risque de perte en capital et nécessite une immobilisation de l’épargne en question.

Il est donc primordial de prêter et d’empruntez dans la limite du raisonnable. Il faut toujours vérifier sa capacité de remboursement.