Meilleure assurance habitation locataire

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Dès lors qu’un logement vide ou meublé fait l’objet d’un bail d’habitation, le locataire est obligé de souscrire une assurance habitation. De quoi s’agit-il ? Comment trouver le meilleur contrat ?

En sachant bien que le meilleur contrat d’assurance habitation locataire n’aura pas forcĂ©ment la mĂŞme signification pour tous. Pour certains, il s’agira de l’assurance la moins chère, pour d’autres de celle qui couvre le mieux le locataire et ses biens. Dans ce comparatif des 6 meilleurs acteurs du secteur MRH locataire nous avons mis en avant en prioritĂ© ceux qui ont le rapport qualitĂ©-prix le plus intĂ©ressant, en privilĂ©giant un tarif bas.

 

Assurances locataires au meilleur rapport qualité-prix

Assurance logement locataire : ça couvre quoi ?

Quand on est locataire, une assurance habitation offre une couverture contre les risques locatifs notamment les dégâts des eaux, l’explosion et l’incendie. Une attestation d’assurance est généralement demandée par le bailleur à la remise des clefs, chaque année s’il en fait la demande et au renouvellement du contrat de bail.

Comparatif des 6 meilleures assurances locataires

Assureur Frais : dès… Franchise Promotion Spécificités
Lemonade 4€/mois Dès 75€ RAS Une rĂ©volution dans ce secteur avec : des tarifs très bas, une ultra rĂ©activitĂ© du service client avec des sinistres remboursĂ©s en 4 secondes. Un programme de GiveBack (possibilitĂ© de faire des dons Ă  des associations si la cotisation n’est pas utilisĂ©e) et certifiĂ© B-Corp.
Allianz 18,12€/mois Dès 139€ 2 mois offerts Leader de l’assurance habitation, avec une offre flexible, mais des tarifs qui sont dans l’ensemble plus Ă©levĂ©s que ses concurrents digitaux. Il est difficile de les comparer car Allianz dispose d’un gros rĂ©seau d’agences physiques avec des conseillers disponibles.
Alabri de Boursorama 4,73€/mois Dès 0€ à 300€ selon le contrat Prime de bienvenue pour les nouveaux clients Boursorama Banque Assurance habitation réservée aux clients Boursorama.
Elle est très bien, mais il faut détenir un compte dans la banque en ligne n°1.
Groupama 8,07€/mois 0€ avec la formule confort, sinon 143€ ou 287€, selon le contrat. -50€ sur la cotisation Services de qualité avec une grille tarifaire compétitive.
Luko 3,30€/mois Entre 75€ et 300€ RAS Apporte son lot d’innovations avec une Intelligence Artificielle au service de la sécurité et économie d’énergie. Acteur 100% français. Programme de GiveBack également.
Acteur 100% en ligne.
Elle est bon marché, transparente et éthique.
Leocare 4,57€/mois Dès 150€ 1 mois offert (sous conditions) 100% digitale, simple, la relation client est très fluide et le contrat peut être ajusté en temps réel.

Un assureur en personne ou une relation digitale et réactive ?

Ceux qui cherchent une couverture au meilleur rapport qualité-prix auront tout intérêt à se tourner vers les nouveaux entrants, tels que : Lemonade, Luko et Leocare. La relation client sera différente : 100% digitale mais très fluide avec un système de chat et photos à prendre et transmettre pour les sinistres.

Ceux qui ne sont pas Ă  l’aise avec le digital et prĂ©fèrent le papier, les rendez-vous en agence, la rencontre avec son assureur … pourront opter pour Groupama qui est le meilleur compromis.

Responsabilité civile : le minimum à souscrire ?

L’assurance doit au moins contenir une garantie responsabilité civile locative.

Elle couvre principalement :

  • Les dommages matĂ©riels causĂ©s au logement.
  • Son objectif est de protĂ©ger Ă  la fois le propriĂ©taire en cas de dĂ©gâts sur le bien louĂ© et le locataire qui serait Ă©ventuellement obligĂ© de faire face Ă  de lourdes consĂ©quences financières.
  • Elle ne prend cependant pas en charge les biens du locataire ni les dommages qu’il aurait causĂ©s Ă  un tiers.

Il s’agit donc des contrats les plus lĂ©gers et les moins chers.

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Comment renforcer la couverture minimum ?  

Selon ses besoins, le locataire peut renforcer sa couverture en ajoutant d’autres garanties optionnelles qui prennent en charge notamment :

  • La responsabilitĂ© civile vie privĂ©e,
  • Le vol,
  • Les dommages occasionnĂ©s aux appareils Ă©lectriques,
  • Les dĂ©gâts des eaux,
  • Les dommages aux biens du locataire,
  • L’indemnisation des tiers et des voisins,
  • Le bris de vitre,
  • La protection juridique.

Les exceptions oĂą l’assurance habitation locataire n’est pas obligatoire

Cette obligation d’assurance ne concerne cependant pas les logements de fonction et les locations saisonnières.

Comment trouver un contrat au meilleur prix ?  

Le locataire est libre de choisir le contrat et l’assureur qui lui conviennent. Toutefois, il existe quelques astuces pour accéder à une meilleure couverture au juste prix.

Quel est le budget à prévoir ? 

Les assureurs fixent le montant de la prime après une évaluation des risques. Pour cela, ils tiennent compte de plusieurs critères :

  • Les Ă©lĂ©ments en rapport avec le logement tels que son type, sa nature, sa localisation, le nombre de pièces, sa surface, le niveau de sĂ©curitĂ©, les risques climatiques et la valeur des biens,
  • Le profil de l’assuré : son statut, ses antĂ©cĂ©dents,
  • Les conditions de l’assureur telles que sa politique commerciale et son positionnement stratĂ©gique,
  • Les garanties souscrites.

Peu d’assureurs sont spécialisés dans les locataires. Cependant un acteur se démarque. Il s’agit de Lemonade, le néoassureur new-yorkais qui ambitionne de révolutionner le marché français depuis 2020.  Dédiée à 100% aux locataires et colocataires, cette startup assureur nouvelle génération chamboule les codes habituels avec des services maxi et des frais mini dès 4€ par mois.

 

Quelle est l’importance de la comparaison ?   

Avant de souscrire une assurance pour locataires, une comparaison de devis s’impose, et ce, pour plusieurs raisons :

  • Chaque acteur de l’assurance dispose d’une politique tarifaire diffĂ©rente,
  • Les assureurs Ă©valuent les risques couverts diffĂ©remment,
  • Les devis peuvent varier sensiblement mĂŞme pour un logement identique et des garanties similaires,
  • D’autres Ă©lĂ©ments clĂ©s tels que le niveau des plafonds et le montant des franchises peuvent faire varier le montant de la cotisation,
  • Faire jouer la concurrence permet de trouver une assurance habitation locataire pas chère.

Une simulation en ligne pour une assurance logement locataire ne prend que quelques minutes. En à peine quelques clics, il est possible de trouver les meilleures offres et de choisir un contrat adapté aux besoins de l’assuré.

Mettre en concurrence son assureur tous les ans est un bon réflexe à avoir pour avoir la garantie de payer toujours le juste prix. 

L’assurance habitation est une obligation légale du locataire. A défaut de justificatif de souscription, le bailleur est en droit de procéder à la résiliation du contrat de bail. Il peut également choisir de souscrire lui-même une assurance pour son locataire. Dans ce cas, il peut répercuter son coût sur le loyer.

 

Par Stéphanie Thomas

Directrice de publication du site.

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