Eko by CA – Compte courant et frais

Ouvrir un compte Eko

Si un mot devait qualifier l’offre Eko by CA, il serait : simplicité ! L’offre est simple et les frais aussi. 

Le compte courant

Résumé de l’offre

Eko, c’est une néobanque en toute simplicité pour seulement 2€/mois :

  • Une carte,
  • une appli,
  •  un compte.

Son gros atout : être adossé au Crédit Agricole, la 1ère banque en France et la 10ème sur le plan international.

Pourquoi le Crédit Agricole propose ce compte ?

Eko et son offre mobile sont lancées en novembre 2017 par le Crédit Agricole. Son nom Eko vient d’une volonté de simplicité.

La banque est co-construite avec les clients et vise une cible de clients soucieux de maitriser leur argent/budget facilement, et à bas coût. Son slogan est le suivant : « Dans la vie on ne maitrise pas toujours tout, mais au moins avec Eko by CA, on peut maîtriser son budget ».

Son offre est simple : un package transparent et accessible (sans conditions de revenus) pour seulement 2€ par mois, permettant une utilisation claire et une bonne gestion de son budget, que ce soit en agence ou sur l’application mobile.

Développée par le Crédit Agricole, elle bénéficie d’un réseau d’agences important et du professionnalisme des conseillers issus d’une banque traditionnelle.

Quels sont les moyens de paiement ?

Carte bancaire

La carte de paiement est une Mastercard qui fonctionne à l’international. Il est possible d’avoir un chéquier.
Ce qui est inclus dans les 2€ mensuels:

  • Contrôle du solde de votre compte, car le découvert n’est pas autorisé,
  • Assurance et assistance Mastercard,
  • Renvoi du code confidentiel, si nécéssaire,
  • Opposition à la carte ,
  • Remplacement de la carte sous 10 jours, si nécéssaire, (fabrication en urgence : payant)
  • Remboursement des retraits en cas d’utilisation frauduleuse (avec une franchise de 50€)

Chéquier

  • Chéquier (sur demande) mais chèque de banque payant.

Paiement mobile

  • Il est possible de payer avec Paylib.

Concernant les moyens de paiement et le fait que le découvert ne soit pas autorisé, il y a, il nous semble un certaine incohérence.

  1. Le chéquier est disponible (hors un chèque peut être fait sans argent sur le compte ou peut être encaissé plus tard que prévu et donc à un moment où le compte ne sera pas approvisionner)
  2. La carte bancaire est à contrôle de solde systématique, mais la direction explique que pour ne pas gêner le client dans son quotidien, Eko permet de payer sans le contrôle du solde jusqu’à 30€.

Il faut donc être vigilant et bien penser à vérifier son solde.

Quelles sont les conditions pour les paiements et retraits ?

  • Comme Eko est issu du Groupe Crédit Agricole, les retraits dans ses agences / distributeurs sont gratuits.
  • Retraits hors du réseau Credit Agricole (France ou zone Euro) : inclus jusqu’à 25 par an soit une moyenne de 2 par mois, payants au delà.
  • Retraits hors zone Euro : inclus jusqu’à 10 par an, payants au delà.
  • Tous les paiements par carte sont inclus et gratuits en France et zone Euro. Mais ils sont payants hors zone Euro.
  • Plafond paiement par carte : 1200€/mois,
  • Plafond retraits : 300€ sur 7 jours.

Les atouts du compte

Des détails sur l’applications :

Ceux qui ont un compte au Crédit Agricole ne seront pas dépaysés. L’appli de Eko est la même que celle du Crédit Agricole. A ce jour, 3,5 millions d’individus utilisent cette application.

Dès que le solde atteint 20€, le détenteur reçoit un SMS d’alerte.

Pour en savoir plus sur les tarifs des services annexes, voici la brochure Eko by CA.

Profiter du réseau Crédit Agricole, c’est :

Comme Eko by CA repose sur le réseau de la banque verte, ses clients bénéficient des atouts du Crédit Agricole. C’est à dire :

  • Un réseau de 11500 distributeurs de billets automatiques (DAB) répartis dans la France entière,
  • 47500 conseillers qui répondent aux questions concernant les projets : achats immobilier, épargne, assurance, …
  • Un réseau de 5000 agences physiques.
  • 30% des clients du Crédit Agricole sont sociétaires, cela signifie qu’ils participent à la prise de décisions stratégiques en élisant un représentant et des administrateurs.
  • Le Crédit Agricole c’est aussi, la Village by CA qui accompagne les startup et les projets innovants. A ce jour, il y a 29 villages existants et ils hébergent plus de 760 startup.

Les frais

Sur ce points là en fait la brochure n’est pas si évidente.

Ce qui est gratuit

Beaucoup de choses sont gratuites. La majorité en fait. Il est préférable de regarder ce qui est payant.

Ce qui est payant

  • L’autorisation est découvert n’est pas possible. Mais en cas de découvert ce qui peut arriver puisque le chéquier est disponible et que les paiement peuvent se faire sans contrôle du solde, il faut se référer aux conditions de l’agence liée au compte. Le client se retrouve au final à payer des agios.
  • Les frais de retraits et paiement à l’étranger ne sont pas précisés. Il faut regarder du côté de l’agence auquel le compte est rattaché.
  • Le chèque de banque : son coût dépend de la politique de l’agence auquel le compte est rattaché.
  • Refabrication de la carte de paiement en urgence (48heures). C’est aussi l’agence qui fixe le tarif.

 

Les antennes du Crédit Agricole fonctionnent de manière indépendantes et fixent leurs prix. Il  n’est donc pas possible de lister ici l’ensemble des frais possible. Il faut se retourner vers l’agence sélectionnée.