82% des Français ont prévu de partir cet été selon le baromètre Ipsos 2025 pour Europ Assistance. Et parmi eux, plus de 4 sur 10 ont choisi une location saisonnière. Pourtant, très peu prennent le temps de vérifier leur assurance habitation avant de faire leurs valises. Une erreur qui peut coûter cher, car la majorité des sinistres surviennent quand les logements sont inoccupés. Entre vols, dégâts des eaux et incendies, les vacances sont aussi la haute saison des déclarations de sinistre.
Faut-il souscrire une assurance pour une location de vacances ?
En France, l’assurance habitation est obligatoire uniquement pour les locataires à l’année et les propriétaires en copropriété. En revanche, aucune obligation légale ne s’applique aux locations saisonnières, que ce soit pour le vacancier ou pour le propriétaire. Pourtant, un sinistre dans un logement de vacances peut engager la responsabilité du locataire.
C’est là qu’intervient l’assurance villégiature. Elle couvre les dommages causés à un logement de vacances (incendie, dégât des eaux, etc.) ou à des tiers, pendant un séjour temporaire, en France ou à l’étranger.
Cas n°1 : le propriétaire a prévu une couverture
Il existe deux cas de figure courants :
- Contrat « pour le compte de qui il appartiendra » : le logement est assuré pour tous les locataires, sans formalité. Ce type de contrat inclut généralement la responsabilité civile et les dégâts éventuels.
- Clause d’abandon de recours : plus limité, ce contrat couvre uniquement les dommages causés au logement, mais pas à des tiers. La protection est donc partielle.
Dans les deux cas, il est important de vérifier ce que le contrat de location mentionne avant de partir.
Cas n°2 : aucune assurance prévue par le propriétaire
Avec une assurance multirisque PNO (Propriétaire Non Occupant), seul le bien immobilier est couvert. Le propriétaire peut, dans ce cas, imposer une attestation d’assurance villégiature dans le contrat de location.
Ce document est généralement simple à obtenir :
- Directement auprès de l’assureur habitation existant.
- Ou en souscrivant un contrat temporaire spécifique.
Certaines assurances habitation intègrent automatiquement la garantie villégiature, à condition de vérifier deux éléments clés :
- La zone géographique couverte (France uniquement ou aussi à l’étranger).
- Les exclusions spécifiques (campings, résidences de tourisme…).
Bien vérifier son contrat avant de partir
Avant le départ, il est essentiel de relire les conditions générales de son contrat d’assurance habitation, notamment les garanties liées à la villégiature. Plusieurs assureurs incluent cette garantie sans surcoût, comme c’est souvent le cas chez Allianz, qui propose aussi une assistance en cas de sinistre même à distance.
Chez Lemonade, l’approche est plus digitale : tout se gère via l’application. Une déclaration de sinistre peut être traitée en moins de 5 minutes, grâce à l’IA qui analyse automatiquement les demandes. En revanche, mieux vaut vérifier l’inclusion de la garantie villégiature, car Lemonade fonctionne sur un modèle modulaire : tout n’est pas activé par défaut. Ses prix sont parmi les plus attractifs en France avec une cotisation dès 4€ par mois pour les locataires et dès 10€ par mois pour les propriétaires.
Et pour les plateformes comme Airbnb, Abritel, Booking ?
Ces plateformes proposent souvent des assurances intégrées, mais les niveaux de protection varient fortement :
- Airbnb couvre les dommages matériels à hauteur de 3 millions de dollars via son programme AirCover, mais cela ne remplace pas une assurance habitation personnelle.
- Booking ou Abritel laissent souvent la charge de l’assurance au propriétaire ou au locataire.
Résultat : mieux vaut être couvert en amont par sa propre assurance, avec une garantie villégiature complète, que de découvrir trop tard que les dommages ne sont pas pris en charge.
Faut-il modifier son contrat habitation en cas d’absence prolongée ?
Pendant les vacances, le logement principal reste vide. C’est justement la période où les risques explosent :
- +30% de cambriolages enregistrés en période estivale selon les chiffres du ministère de l’Intérieur.
- Les dégâts des eaux ou incendies peuvent s’aggraver sans surveillance.
Plusieurs précautions sont alors recommandées :
- Prévenir son assureur en cas d’absence de plus de 30 jours, certains contrats pouvant suspendre des garanties passés ce délai.
- Activer une option télésurveillance, parfois proposée par les assureurs comme Lemonade en partenariat avec des start-up spécialisées.
- Couper l’eau, vérifier les prises, s’assurer que les volets et serrures sont solides.
Comparatif des options selon les profils
| Situation | Besoin spécifique | Solution recommandée |
| Location meublée en France | Couverture logement et responsabilité civile | Vérifier présence de garantie villégiature |
| Séjour à l’étranger | Couverture élargie géographique | Clause villégiature + extension zone |
| Via Airbnb, Abritel, etc. | Vérification de l’assurance incluse | Couverture personnelle complémentaire |
| Logement vide +30 jours | Maintien des garanties | Prévenir l’assureur |
En résumé : vigilance, vérification, villégiature
Partir en vacances sans revoir son assurance habitation, c’est laisser une faille ouverte à tous les risques. Une simple vérification du contrat, l’ajout ou l’activation d’une clause de villégiature, voire une souscription spécifique, permet de partir l’esprit tranquille.
Et en cas de doute, il est toujours possible de comparer plusieurs offres, de souscrire une formule à la carte comme chez Lemonade, ou de rester sur un contrat plus classique, souvent plus complet chez Allianz.
Sources : Baromètre Ipsos 2025 pour Europ Assistance, Service-Public.fr, MoneyVox, ComparateurBanque.com, MAIF, AXA Assistance.
