Changer de banque en ligne pour profiter de frais réduits et d’une appli plus pratique est devenu courant. Mais une question revient souvent : peut-on déplacer ses produits d’épargne vers BoursoBank (ex-Boursorama Banque) comme on le fait pour un compte courant ? La réponse dépend du produit. En France, les livrets réglementés obéissent à des règles strictes, et l’assurance vie suit une logique d’assureur.
Comprendre la différence entre « transférer » et « déplacer ses fonds »
Dans le langage courant, “transférer” signifie déplacer un produit d’une banque à une autre sans le fermer. Or, pour certains placements, cette opération n’existe pas. Il s’agit plutôt d’une clôture suivie d’une réouverture, ou d’une ouverture d’un nouveau contrat en parallèle.
Cette nuance est essentielle. Elle évite les mauvaises surprises, notamment sur les délais, les justificatifs, et surtout sur la fiscalité en assurance vie.
Livret A et LDDS : pas de transfert, mais une fermeture puis réouverture
Le Livret A et le LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) sont des produits d’épargne réglementée. Les règles sont identiques dans toutes les banques. Résultat : il n’existe pas de “portabilité” du livret d’un établissement à l’autre.
Concrètement, la démarche consiste à faire clôturer le livret dans la banque d’origine, puis à en ouvrir un nouveau chez BoursoBank. Les fonds, eux, peuvent être virés après la clôture.
Pourquoi ces livrets ne sont-ils pas transférables ?
Le Livret A et le LDDS sont encadrés par l’État. Le taux, les plafonds, et les conditions d’ouverture sont fixés par la réglementation. Ce cadre vise aussi à garantir une règle simple : un Livret A maximum et un LDDS maximum par personne.
Comme le rappelle le ministère de l’Économie (service-public.fr), la détention multiple est interdite. Les banques effectuent des contrôles pour éviter les doublons.
Étapes pour “déplacer” un Livret A ou un LDDS vers BoursoBank
- Demander la clôture du Livret A/LDDS à la banque actuelle (en agence ou par courrier selon l’établissement).
- Récupérer le solde : les fonds sont versés sur un compte de dépôt (souvent le compte courant de la même banque).
- Ouvrir le livret chez BoursoBank une fois la clôture effective.
- Alimenter le nouveau livret par virement depuis le compte qui a reçu les fonds.
Astuce utile : demander à la banque d’origine une attestation de clôture. Elle peut faciliter les échanges en cas de blocage administratif.
Délais, points de vigilance et erreurs fréquentes
Les délais varient selon la banque. Le plus courant est quelques jours, mais certains dossiers prennent plus longtemps selon les procédures internes. Pendant l’intervalle, l’épargne peut rester sur un compte non rémunéré, ce qui n’est pas optimal.
- Ne pas ouvrir un second Livret A tant que l’ancien n’est pas clôturé.
- Vérifier les virements en cours (versements programmés) avant la clôture.
- Anticiper si un projet dépend de ces fonds (achat immobilier, travaux, impôts).
À noter : les plafonds restent ceux fixés par la réglementation (par exemple, 22 950€ pour le Livret A et 12 000€ pour le LDDS, hors intérêts). Les intérêts capitalisés peuvent faire dépasser le plafond.
Assurance vie : un contrat d’assureur, pas un compte bancaire
L’assurance vie ne fonctionne pas comme un livret. C’est un contrat souscrit auprès d’un assureur, distribué par une banque ou un courtier. Changer de banque ne signifie donc pas “déplacer” automatiquement son assurance vie.
En pratique, un “transfert” d’assurance vie vers une autre banque est rarement possible. La solution la plus fréquente consiste à garder le contrat actuel et, si besoin, à ouvrir un nouveau contrat chez BoursoBank.
Le sujet clé : l’antériorité fiscale
Le grand enjeu est fiscal. En assurance vie, la durée de détention du contrat compte énormément. Après 8 ans, la fiscalité devient généralement plus favorable, avec des abattements annuels sur les gains en cas de rachats, selon la réglementation en vigueur.
Clôturer un contrat ancien pour en ouvrir un nouveau peut donc coûter cher. Cette “ancienneté” est souvent décrite comme l’actif le plus précieux d’un contrat. Comme l’a popularisé Warren Buffett à propos de l’investissement long terme : « Our favorite holding period is forever ». En assurance vie, cette logique de durée a aussi un impact concret.
Peut-on transférer une assurance vie vers BoursoBank ?
Dans la majorité des cas, non, car le contrat est lié à un assureur et à des conditions contractuelles. Il existe des mécanismes de transfert dans certains cadres très spécifiques, mais ils ne correspondent pas à une portabilité simple “banque A vers banque B”.
La bonne approche consiste à raisonner en scénarios :
- Contrat performant et ancien : conservation, avec éventuellement des arbitrages internes (changer la répartition des supports) si le contrat le permet.
- Contrat coûteux (frais élevés) : comparaison chiffrée entre garder et ouvrir un nouveau contrat plus compétitif.
- Besoin de nouveaux supports (ETF, unités de compte spécifiques) : ouverture d’un contrat chez BoursoBank et versements progressifs.
Exemple concret : garder l’ancien contrat et ouvrir un nouveau
Un contrat ouvert il y a 10 ans bénéficie d’une antériorité fiscale. Le fermer déclenche un rachat et peut générer de l’impôt sur les gains. Une stratégie fréquente consiste à conserver ce contrat et à diversifier en ouvrant une assurance vie chez BoursoBank pour les nouveaux versements.
Cette méthode permet de profiter d’un contrat récent plus moderne, tout en préservant l’avantage fiscal de l’ancien. Elle évite aussi de concentrer toute l’épargne sur un seul assureur.
Checklist avant de basculer son épargne vers BoursoBank
Avant de lancer la moindre demande, quelques vérifications simples évitent les erreurs. Cela permet aussi de gagner du temps lors de l’ouverture en ligne.
- Identifier les produits concernés : Livret A, LDDS, assurance vie, PEL, PEA, etc.
- Comparer les frais et options du contrat d’assurance vie actuel (frais d’entrée, de gestion, supports disponibles).
- Prévoir une période de transition pour les livrets (quelques jours sans livret actif possible).
- Documenter : conserver relevés, attestations, dates d’ouverture, et preuves de clôture.
BoursoBank en 2026 : pourquoi choisir cette banque en ligne ?
BoursoBank reste l’une des banques en ligne les plus offensives en 2026, notamment grâce à une prime de bienvenue qui varie généralement entre 120 € et 220 € selon les périodes et les conditions de l’offre. Le montant dépend notamment de l’ouverture du compte, de la carte choisie, du premier versement ou encore de l’utilisation du service de mobilité bancaire. À cela s’ajoutent une carte bancaire sans frais sous conditions, une application complète et un large éventail de produits d’épargne et d’investissement. Les promotions évoluant régulièrement, il est préférable de vérifier le montant disponible au moment de l’ouverture. Pour les nouveaux clients, BoursoBank reste donc particulièrement attractive lorsque la prime atteint son niveau le plus élevé.
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Ce qu’il faut retenir
Livret A et LDDS : pas de transfert possible. La solution passe par clôture dans l’ancienne banque puis réouverture chez BoursoBank, en respectant la règle d’un seul livret par personne.
Assurance vie : ce n’est pas un produit “déplaçable” comme un compte. Le plus souvent, il faut conserver le contrat ou ouvrir un nouveau contrat chez BoursoBank, en surveillant de près l’antériorité fiscale.
Quelle stratégie semble la plus pertinente : fermer et repartir à zéro, ou conserver l’ancien contrat et ouvrir un nouveau chez BoursoBank ? Et vous, avez-vous déjà changé de banque ou transféré votre épargne ? Partagez votre expérience en commentaire !
