Avis Distingo Bank

pour investir son épargne autrement

PSA Banque avant 2023 

Avant de devenir Banque Stellantis France puis de lancer la marque DISTINGO Bank, PSA Banque France était la banque du groupe PSA Peugeot Citroën, créée pour accompagner le financement automobile des marques du groupe. Son activité reposait principalement sur deux piliers : le financement des véhicules et des réseaux de distribution Peugeot, Citroën et DS, ainsi que la collecte d’épargne auprès des particuliers, notamment via le Livret DISTINGO et les comptes à terme. Les fonds collectés auprès des épargnants permettaient ainsi de contribuer au financement de l’activité automobile du groupe.

En 2023, PSA Banque devient Distingo Bank

Le 3 avril 2023, PSA Banque France devient Banque Stellantis France, à la suite de l’évolution de l’actionnariat et de l’intégration du groupe Stellantis. La marque commerciale DISTINGO Bank est alors créée pour commercialiser les produits d’épargne de la banque.
Aujourd’hui, DISTINGO Bank est une marque de Banque Stellantis France, établissement de crédit dont le capital est détenu à parité par Stellantis Financial Services et Santander Consumer Finance. Son siège est situé à Poissy.

Il faut donc distinguer les deux activités : DISTINGO Bank est dédiée à l’épargne, avec notamment le Livret DISTINGO et les Comptes à terme DISTINGO, tandis que Banque Stellantis France conserve son rôle de financement automobile aux côtés du groupe Stellantis et de ses réseaux. DISTINGO Bank ne propose pas de compte courant et ne remplace donc pas une banque traditionnelle pour les opérations du quotidien.

En 2025, DISTINGO Bank a franchi le cap des 8 milliards d’euros d’épargne collectée et comptait plus de 230 000 clients, en hausse de 15% sur un an.

En 2026, DISTINGO Bank a par ailleurs obtenu pour la neuvième année consécutive le Label d’Excellence dans « Les Dossiers de l’Épargne », une distinction attribuée par des experts indépendants.

Le partenariat avec Planète Urgence, mis en place en 2024, est toujours mis en avant par DISTINGO Bank : pour chaque livret d’épargne ouvert, 2€ sont reversés à la protection des forêts.

Le Livret d’épargne DISTINGO est un livret bancaire non réglementé, sécurisé et entièrement gérable en ligne. Il affiche actuellement un taux nominal annuel brut de 2%, susceptible d’évoluer. Les intérêts sont calculés selon la règle des quinzaines et sont soumis aux prélèvements fiscaux et sociaux.

L’ouverture du livret est accessible dès 10€ de versement initial. L’épargne reste disponible 7j/7 et 24h/24, ce qui en fait une solution adaptée à une épargne de précaution ou au financement de projets. Les sommes déposées sont garanties jusqu’à 100 000€ par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution.

Côté frais, DISTINGO Bank annonce une épargne à zéro frais : 0€ à l’ouverture, 0€ pour la gestion courante et 0€ à la clôture du livret.

Pour être certain d’avoir le meilleur taux du moment, il faut se rendre sur le  comparateur de livret d’épargne. Distingo est comparé aux autres offres de livrets d’épargne qui est actualisé toutes les semaines.

Comme il s’agit d’un livret non réglementé, les intérêts sont soumis à la fiscalité des revenus de capitaux mobiliers. Les intérêts sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 31,4% en 2026, comprenant 12,8% au titre de l’impôt sur le revenu et 18,6% de prélèvements sociaux. Une option pour le barème progressif de l’impôt sur le revenu reste possible.

Ce qu’il faut savoir sur le Livret Distingo :

* Les offres promotionnelles et les taux boostés sont susceptibles d’évoluer. Il est donc recommandé de vérifier les conditions en vigueur au moment de la souscription.

Imposition de ce Livret

Les intérêts du Livret Distingo sont soumis à l’impôt sur le revenu ainsi qu’aux prélèvements sociaux.

Depuis le 1er janvier 2026, le prélèvement forfaitaire unique (PFU) est de 31,4% sur les intérêts. Il se décompose en 12,8% au titre de l’impôt sur le revenu et 18,6% de prélèvements sociaux. Ce prélèvement est effectué à la source par DISTINGO Bank.

Les contribuables peuvent toutefois opter a posteriori, lors de leur déclaration de revenus, pour l’imposition des revenus de capitaux mobiliers au barème progressif de l’impôt sur le revenu, en cochant la case 2OP. Une dispense du prélèvement forfaitaire de 12,8% à la source est également possible sous certaines conditions de revenus.

Les intérêts doivent être déclarés avec les autres revenus. DISTINGO Bank met à disposition de ses clients l’Imprimé Fiscal Unique (IFU) nécessaire à cette déclaration.

Il est possible de réduire le taux d’imposition en faisant les bonnes démarches au bon moment avec la fameuse case à cocher sur la déclaration des revenus.

DISTINGO Bank propose deux types de comptes à terme : le Compte à terme DISTINGO et le Compte à terme DISTINGO GREEN.
Les comptes à terme DISTINGO permettent de placer une somme à l’avance sur une durée déterminée, avec un taux de rendement actuariel annuel brut fixe et connu dès la souscription. Le taux est ainsi garanti pendant toute la durée du placement.
Le placement s’effectue par un versement unique, compris entre 1000€ et 100 000€. Il est possible d’ouvrir plusieurs comptes à terme, notamment pour affecter chaque placement à un projet différent.

Le Compte à terme DISTINGO

Le Compte à terme DISTINGO est actuellement proposé sur 1 an, 2 ans ou 3 ans. Les taux actuariels annuels bruts en vigueur depuis le 5 mai 2026 sont de :

• 2,35% sur 1 an ;
• 2,40% sur 2 ans ;
• 2,50% sur 3 ans.

Ces taux sont exprimés avant prélèvements fiscaux et sociaux.
Le Compte à terme DISTINGO est réservé aux personnes physiques majeures qui sont déjà titulaires ou cotitulaires d’un Livret d’épargne DISTINGO.
À l’échéance, le compte est clôturé et le capital ainsi que les intérêts sont reversés sur le Livret DISTINGO.

Le Compte à terme DISTINGO GREEN

Le Compte à terme DISTINGO GREEN est un placement d’une durée de 10 mois qui vise à donner une dimension environnementale à l’épargne. Les fonds contribuent au financement de véhicules électriques des marques distribuées en France par le groupe Stellantis, afin de participer au renouvellement du parc automobile et à la réduction des émissions de gaz à effet de serre.

Le taux est fixe pendant toute la durée du placement. Le taux actuariel annuel brut actuellement affiché par DISTINGO Bank est de 2,30% pour 10 mois, avant prélèvements fiscaux et sociaux.
Comme pour le CAT DISTINGO, le versement est unique, compris entre 1000€ et 100 000€, et le placement est garanti jusqu’à 100 000€ par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution.

Quels sont les frais et que se passe-t-il en cas de retrait anticipé ?

Les comptes à terme DISTINGO sont annoncés sans frais d’ouverture, de gestion courante ou de clôture.
Le principe du compte à terme est de conserver les fonds jusqu’à l’échéance. En cas de retrait anticipé, une grille de taux spécifique s’applique, conformément aux conditions générales du compte à terme. Le rendement obtenu peut donc être inférieur au taux initialement annoncé.
Les Comptes à terme DISTINGO sont accessibles directement depuis l’espace personnel du client, après ouverture d’un Livret d’épargne DISTINGO.

Le Livret d’épargne DISTINGO est accessible à toute personne physique capable, majeure et résidente fiscale en France, à condition de disposer d’un compte à vue dans un établissement de crédit situé en France. Le statut de résident fiscal français doit être conservé pendant toute la durée de détention du livret. Une adresse e-mail est également nécessaire pour la souscription et pendant toute la durée de détention du compte.

Chaque personne peut détenir un seul Livret DISTINGO, en compte individuel. Il est également possible d’ajouter ultérieurement un cotitulaire afin de transformer le livret en compte joint. Il n’est pas nécessaire d’être client ou collaborateur du groupe Stellantis pour souscrire.

Un titulaire de Livret DISTINGO peut également ouvrir un Livret DISTINGO au nom d’un mineur dont il est le représentant légal. La demande s’effectue depuis l’espace personnel DISTINGO Bank, via le formulaire « Ouvrir un livret pour un mineur ».

Comment ouvrir un Livret DISTINGO ?

La souscription s’effectue entièrement en ligne :

• Remplir le formulaire de souscription ;
• Fournir les pièces justificatives demandées ;
• Lire et signer électroniquement le contrat ;
• Attendre la validation du dossier ;
• Effectuer le premier versement.

Comment contacter son service client ?

Pour contacter ses conseillers, plusieurs solutions sont proposées par DISTINGO Bank :

• Par téléphone, au 09 70 81 82 83, du lundi au vendredi de 9h à 19h et le samedi de 10h à 17h, hors jours fériés. L’appel est au coût local et le numéro n’est pas surtaxé.
• Par rappel téléphonique, en laissant ses coordonnées et en choisissant une plage horaire souhaitée pour être recontacté par un conseiller.
• En ligne, grâce au formulaire de contact disponible sur le site de DISTINGO Bank. Le formulaire permet de distinguer les demandes des personnes qui ne sont pas encore clientes de celles des clients ou des personnes ayant déjà transmis leur dossier de souscription. Il est également possible de joindre des documents à sa demande.
• Par courrier, selon la nature de la demande :
  • Pour l’ouverture d’un Livret DISTINGO :
    DISTINGO
    Libre réponse 23352
    92509 RUEIL MALMAISON CEDEX
  • Pour la gestion d’un Livret DISTINGO :
    DISTINGO
    TSA 84321
    92563 RUEIL MALMAISON CEDEX

Comment effectuer une réclamation ?

En cas de réclamation, DISTINGO Bank propose également un formulaire en ligne ou une démarche par courrier à l’adresse suivante :
DISTINGO
TSA 84321
92563 RUEIL MALMAISON CEDEX

Le service réclamation indique apporter une réponse sous 5 jours ouvrés maximum. Si la demande nécessite des recherches ou une analyse approfondie, le délai peut être porté à 30 jours, le client étant alors informé.
Si la réponse apportée n’est pas satisfaisante, il est ensuite possible de saisir le Médiateur de la Fédération Bancaire Française (FBF).

Le Livret DISTINGO est un produit d’épargne bancaire, et non un placement investi sur les marchés financiers. Le capital déposé n’est donc pas soumis aux fluctuations des marchés boursiers et le taux d’intérêt du livret est connu à l’avance pour la période concernée, même s’il peut évoluer dans le temps.

Le principal risque à prendre en compte est celui d’une défaillance de l’établissement bancaire. Pour limiter ce risque, les dépôts détenus chez DISTINGO Bank bénéficient de la garantie du Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) jusqu’à 100 000€ par déposant et par établissement de crédit. En cas de défaillance de Banque Stellantis France, les dépôts éligibles seraient ainsi indemnisés dans la limite de ce plafond.

Attention : le plafond de 100 000€ s’applique à l’ensemble des dépôts d’un même client auprès de Banque Stellantis France. Les sommes détenues sous les différentes dénominations commerciales de l’établissement, notamment DISTINGO et DISTINGO Bank, sont donc prises en compte ensemble pour déterminer le montant garanti.

Enfin, DISTINGO Bank indique que les fonds collectés sont utilisés pour financer l’économie réelle en France, notamment les prêts accordés aux particuliers pour l’achat de véhicules des marques distribuées par Stellantis et le financement des réseaux de points de vente.