Crowdlending : 1000€ placés, le calcul mois par mois

Placés à 15 % pendant douze mois, 1 000 € en crowdlending rapportent 150 € d’intérêts bruts, soit 12,50 € par mois et environ 103 € après le prélèvement forfaitaire de 31,4 %. Les taux varient selon les plateformes : Maclear, plateforme suisse de prêts aux entreprises, affiche des taux de 14 à 16 %. Si l’entreprise ne rembourse pas, l’investisseur supporte la perte.

Combien rapportent 1 000 € placés en crowdlending ?

Un prêt de 1 000 € à 15 % sur douze mois verse 12,50 € d’intérêts bruts par mois et 150 € sur l’année, si l’entreprise respecte son échéancier. Le crowdlending, aussi appelé prêt participatif, permet à des particuliers de financer des prêts à des entreprises en échange d’intérêts : l’investisseur détient une créance remboursable à une date déterminée, alors qu’en crowdfunding en capital il devient actionnaire. Le rendement dépend du taux du prêt, de sa durée, des frais de la plateforme et de la capacité de remboursement de l’entreprise.

Nous avons simulé un prêt de 1 000 € à un taux fixe de 15 % sur douze mois, avec des intérêts mensuels et le capital remboursé à l’échéance. Le même calcul figure dans la FAQ de Maclear sur le calcul des intérêts : 1 000 € × 15 % ÷ 12 = 12,50 € d’intérêts mensuels.

Après un an, l’investisseur a reçu 1 150 € au total. Cette simulation décrit un prêt hypothétique, sans retard, sans défaut, sans réinvestissement et sans frais, et ne promet aucun rendement.

Certains projets remboursent une partie du capital chaque mois. Avec des mensualités constantes de 90,26 €, les intérêts du même prêt tombent à 83,10 € bruts, soit environ 57 € après le prélèvement forfaitaire, car ils portent sur un capital qui diminue. À taux égal, 1 000 € rapportent donc environ 83 € ou 150 € bruts selon l’échéancier.

Livret A et crowdlending : le gain sur 1 000 €

Un Livret A à 1,7 % rapporte 17 € exonérés sur douze mois pour 1 000 €, d’après service-public.fr. Le tableau place à côté de ce chiffre des taux de crowdlending, avant et après le prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 31,4 %.

Les montants du crowdlending supposent une année complète de rémunération, aucune perte et le PFU d’un résident fiscal français. Le Livret A ne dépend d’aucune entreprise emprunteuse, alors que le crowdlending repose sur leur remboursement ; Mintos, PeerBerry ou Bondora suivent chacune leur modèle, d’où l’intérêt de comparer après impôts, frais et pertes éventuelles.

Durée de blocage des 1 000 € et réinvestissement des intérêts

Dans un prêt in fine de douze mois, les 1 000 € restent immobilisés un an. Les intérêts commencent à courir lorsque le prêt est transféré à l’emprunteur, ce qui prend généralement jusqu’à dix jours ouvrés chez Maclear, et l’argent non investi ne rapporte rien.

Les 12,50 € reçus chaque mois ne produisent de nouveaux intérêts que s’ils sont réinvestis. Un réinvestissement mensuel à 15 % donnerait en théorie un taux annuel équivalent de 16,08 %, mais il faut cumuler plusieurs versements pour atteindre le minimum de 50 € par projet. Le taux de 15 % de la simulation est donc un taux simple, sans réinvestissement.

Que devient le rendement lorsque des prêts ne sont pas remboursés ?

Un prêt non remboursé peut faire perdre tout ou partie du capital et des intérêts. Le tableau montre 1 000 € répartis en vingt prêts de 50 € à 15 % sur douze mois, avec une perte totale du capital et aucun intérêt sur chaque prêt non remboursé, sans recouvrement.

À 15 %, deux prêts perdus sur vingt suffisent pour que le gain net après impôt devienne négatif, et sous les 17 € du Livret A dès la deuxième perte : en théorie, le seuil est franchi à 1,56 prêt perdu sur vingt, soit 7,79 % du capital. Ce scénario est volontairement sévère : il exclut les sommes récupérées après recouvrement, qui dépendent des garanties de chaque projet, ainsi que l’imputation fiscale des pertes.

Quelles garanties protègent 1 000 € placés en crowdlending ?

Une somme prêtée à une entreprise ne bénéficie d’aucune garantie des dépôts, et la liquidation de Tudigo le rappelle : le tribunal de commerce de Bordeaux a prononcé le 12 octobre 2026 la liquidation judiciaire de la société, placée en redressement judiciaire le 5 août. Selon le cabinet Kohen Avocats, les créances détenues sur les entreprises financées restent juridiquement distinctes de la plateforme, mais la liquidation peut compliquer le suivi des dossiers et l’organisation des remboursements, qui dépendent du montage de chaque opération, d’après le plan de gestion extinctive de Tudigo.

Chez Maclear, l’investisseur détient une créance cédée, et les fonds avant placement sont conservés sur un compte séparé de celui de l’exploitation. Les prêts sont assortis de sûretés dont la nature se vérifie dans le dossier de chaque projet. En cas de retard, le processus de recouvrement passe de la recherche de la cause (après trois jours) à la discussion avec l’emprunteur (après trente jours), puis aux procédures judiciaires (après soixante jours). Le Provision Fund, alimenté à hauteur de 2 % de chaque projet, peut couvrir des intérêts dans la limite de ses fonds, sans valeur d’assurance ni de garantie du capital.

Une sûreté peut perdre de la valeur ou demander plusieurs mois de procédure, et une perte reste possible si les garanties ne suffisent pas.

Comment choisir une plateforme de crowdlending ?

Un taux élevé ne suffit pas pour juger un placement. Quatre critères comptent au moins autant :

• la qualité du dossier de l’emprunteur : santé financière, secteur, endettement et origine des revenus qui financent le remboursement ;
• la valeur des garanties : une sûreté se juge à la valeur de l’actif et à la possibilité de le réaliser, une promesse de rachat à la solvabilité de celui qui la donne ;
• l’historique des remboursements ;
• la transparence de l’intermédiaire.

Le cadre réglementaire se vérifie aussi : PolyReg, dont Maclear indique être membre depuis mai 2022, est un organisme suisse d’autorégulation chargé de la lutte contre le blanchiment, et la page de Maclear sur son statut présente les mentions à lire avant de s’engager. Enfin, avec 50 € minimum par projet, 1 000 € permettent vingt positions, ce qui limite l’effet d’un défaut isolé, même si plusieurs positions peuvent concerner le même emprunteur, sans protéger contre les risques communs à toute la plateforme.

Avis sur Maclear : ce que disent les témoignages d’investisseurs sur Trustpilot

Au 23 octobre 2026, le profil de Maclear sur Trustpilot affiche 4,6 sur 5 pour 985 avis, dont 90 % à quatre ou cinq étoiles, et Maclear a répondu à 100 % des avis négatifs, en général sous 24 heures. Parmi les 178 avis rédigés en français relevés le 14 octobre 2026, 153 (86 %) donnent quatre ou cinq étoiles.

Les avis Maclear en français reviennent surtout sur la prise en main de la plateforme, la réactivité de l’équipe et les bonus ; plusieurs soulignent l’absence de retard sur les intérêts. Les avis moins favorables portent sur l’inscription et la vérification d’identité, sur des virements entrants qui tardent et sur les délais de réponse du support. Un avis Trustpilot relate une expérience individuelle et ne garantit aucun paiement futur ; notre avis sur Maclear détaille les tarifs de la plateforme.

Quelle fiscalité s’applique aux intérêts du crowdlending en 2026 ?

Un résident fiscal français déclare les intérêts de prêts participatifs comme revenus de capitaux mobiliers, et le prélèvement forfaitaire unique de 2026 atteint 31,4 %, soit 12,8 % d’impôt sur le revenu et 18,6 % de prélèvements sociaux. Selon Legifiscal, l’investisseur conserve l’option pour le barème progressif, sans abattement, et les prélèvements sociaux restent dus dans les deux cas.

Le tableau compare l’impôt sur 150 € d’intérêts bruts selon la tranche marginale d’imposition (TMI), hors effets de seuil.

L’article 125-00 A du CGI permet d’imputer certaines pertes définitives sur des prêts participatifs sur les intérêts de même nature de l’année, puis des cinq années suivantes, dans la limite de 8 000 € par an ; son application aux créances acquises sur Maclear n’est pas établie. D’après la FAQ de Maclear sur la responsabilité fiscale, la plateforme ne retient aucun impôt : l’investisseur déclare lui-même les intérêts, avec un relevé fiscal disponible dans son compte.

Que retenir avant de placer 1 000 € ?

À 15 %, 1 000 € rapportent environ 100 € nets par an si tous les emprunteurs remboursent, et environ 57 € nets dans l’exemple en annuité. Avant d’investir, l’épargnant vérifie l’échéance du prêt, les garanties du projet et ce qu’il perd en cas de non-remboursement, puis lit les témoignages d’autres investisseurs, par exemple les avis Maclear sur Trustpilot. Les projets en cours de Maclear, avec des taux annoncés pouvant atteindre 16 %, sont présentés sur son site, et sa grille de frais indique 0 € pour les dépôts SEPA, les retraits et le marché primaire.

Les données de Maclear, de Tudigo et du Livret A ont été relevées en octobre 2026.