Yomoni ou Nalo : chez qui placer son épargne ?

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Nalo propose une méthode d’investissement inspirée par les Prix Nobels d’Économie. Son objectif est de faciliter l’investissement tout en proposant un rendement intéressant. Créée en France en 2017, la société propose des solutions assurées par Generali qui n’est ni plus ni moins que le troisième assureur mondial. Les contrats d’assurance vie proposés par Nalo sont particulièrement innovants et performants.

C’est également le cas des solutions commercialisées par Yomoni, fintech française créée en 2015, largement plébiscitée et récompensée par les professionnels du secteur. En 2021, le robo-adivsor rencontre un franc succès auprès des experts du secteur et reçoit 10 récompenses dont la majorité va sur son Assurance vie. 

Alors qui de Nalo ou Yomoni propose les solutions les plus intéressantes en termes d’épargne et plus particulièrement d’assurance vie ?

Synthèse du comparatif

Note globale

Prime ou geste commercial
350€ remboursés
3 mois de frais de gestion offerts soit jusqu'à 500€

Taux moyen
De 2,8 à 7,6%
De -2,7% à 22,8% selon le profil

Taux livrets spécifique 1
Non disponible

Offre globale
Spécialiste de la gestion d'épargne nouvelle génération avec 9 profils et pour Suravenir.
Nalo propose un contrat d’assurance vie, adossé à Générali, avec des frais réduits.

Assurance vie avec jusqu'à 350€ remboursés
Investir intelligemment : Assurance vie

Bilan du match

Les deux acteurs ont des offres très similaires, il est difficile de les départager.

Au regard des performances obtenues sur 2020, Yomoni est vainqueur. Pourtant, 2020, n’a pas été une année facile et les 9 profils de gestion sont restés dans le vert avec des performances grimpant jusqu’à 7,6% pour le profil le plus risqué. Cependant, les performances passées ne préjugent pas du futur. Il faut regarder au-delà.

Voici plus de détails pour avancer dans votre choix.  D’une manière générale, on dira que Yomoni propose 9 profils de gestion alors que Nalo compose une enveloppe sur mesure pour ses clients.

Les deux innovent et ajoutent des produits engagés et responsables dans leur catalogue.

Qui sont Yomoni et Nalo ?

Historique


Créé en
2015
2017

Secteur
Epargne
Epargne

Maison mère
Yomoni
Nalo SAS

Agrément
Société de gestion de portefeuille (AMF) et courtier en assurance
Conseiller en Investissement Financier (CIF) et Courtier en assurance

Spécificités
Frais réduits et 9 profils de gestion
Méthode de sécurisation progressive, gestion exclusive et méthodologie inspirée des Prix Nobel d'Economie.

Principaux chiffres

Récompenses
10 Trophées en 2021 : Top d'Or Assurance vie, Top d'Argent meilleur service client Assurance vie...
TOP d'or du meilleur service client en 2021, Top argent Grand Prix Jury, Top Bronze pour la meilleure innovation et la coupole de l'Audace catégorie "Education financière".

Nombre de clients
35 000

Assurance vie : qui propose les meilleures conditions entre Yomoni et Nalo ?

Quels sont les frais liés au contrat Assurance vie ?


Frais de contrat assurance vie
de 0,9% à 1,6% maximum selon la part d'UC
0,85% sur les Fonds en Euros et 1,65% sur les ETF et UC

Quelles sont les conditions des contrats assurance vie ?

Versement minimum
1000€ ou 300€ pour un mineur
1000€

Prime ou geste commercial
350€ remboursés
3 mois de frais de gestion offerts soit jusqu'à 500€

Nombre de supports disponibles
+ de 400
NC

A quel rendement moyen s'attendre avec cette solution ?

Taux moyen
De 2,8 à 7,6%
De -2,7% à 22,8% selon le profil

Risque lié à l'investissement
moyen
moyen

Crowdlending : Chez qui faut-il investir ?

Quels sont les frais ?


Frais de dossier
Non disponible

A quels rendement s'attendre chez Yomoni et Nalo ?

Taux d'intérêt moyen
Non disponible

Minimum à investir
Non disponible

Remboursement mensuel

Nombre de projets proposés
Non disponible

Taux de défaut
Non disponible

Risque liés à l'investissement
Non disponible

Livret d'épargne spécifique : qui est le plus intéressant ?

Quels livrets réglementés proposent Yomoni et Nalo ?


Livret A

Livret Jeune

LDDS

PEL

Risque lié à l'investissement
moyen
moyen

Quels livrets spécifiques proposent Yomoni et Nalo ?

Taux livrets spécifique 1
Non disponible

Taux livrets spécifique 2
Non disponible

Bourse : chez qui ouvrir un compte titres (CTO) ou PEA ?

Quelles a les meilleures conditions ?

Conditions
NC

Prime ou offre
NC

Risques liés l'investissement
NC

Qui sont ces deux acteurs de l’épargne digitale ?

Historique

Nalo a été créé en 2017, soit deux ans après son concurrent Yomoni. Ils sont tout deux très récents, et appartiennent à la néo-épargne. Et sont dans la catégorie Robo-Advisor car ils automatisent tous les deux une partie du métier de conseiller financier. Ils ont chacun développé une Intelligence Artificielle et un Machine Learning pour améliorer la rapidité l’exécution, de compréhension et d’analyse des marchés.

Tous deux spécialisés dans la commercialisation de solutions d’épargne, le premier distribue des contrats Generali et le second ceux de Suravenir, qui est la filiale Assurance vie et Prévoyance de Crédit Mutuel Arkéa.

A ce jour, seul Yomoni détient un agrément de l’AMF.

Principaux chiffres

Yomoni a su convaincre 25 000 clients depuis sa création en 2015 et a reçu de nombreuses récompenses : le prix du Meilleur Nouveau contrat Assurance vie en ligne, le Prix de l’innovation Assurance 2019, entre autres. Sur la seule année 2021, Yomoni a déjà reçu plus de 10 distinctions de professionnels du milieu bancaire.

Mais Nalo n’a pas à rougir. L’établissement a également été récompensé à de nombreuses reprises : Top d’or du meilleur service client en 2021, Top argent Grand Prix Jury, Top Bronze pour la meilleure innovation et la coupole de l’Audace catégorie « Éducation financière ».

Et si on ne se concentre que sur les performances moyennes des supports, ceux de Yomoni sont supérieurs.

Les caractéristiques des contrats

  • Celui qui distribue les contrats Générali propose un portefeuille global qui va pouvoir être modulé d’une manière exclusive. En effet, c’est un support multiprojets : plusieurs horizons de temps, stratégies et objectifs. L’autre énorme atout est le fait de pouvoir opérer une sécurisation progressive de ses gains.
  • De son côté, son concurrent, propose 9 profils de gestions différents qui varient selon l’appétence au risque ou la nécessité de voir ses investissements sécurisés.

Qu’en est il des investissements responsables ?

Le sigle ISR est dans toutes les bouches. Ce label qui signifie : Investissement Socialement Responsable a été lancé dans le but de réconcilier la croissance économique avec le respect de l’impact social et environnemental. Les deux acteurs sont dans une démarche ouverte et allant dans ce sens.

Assurance vie : qui propose les meilleures conditions ?

Quels sont les frais liés au contrat Assurance vie ?

  • Yomoni applique jusqu’à 1,6% de frais maximum sur ses contrats. C’est tout compris et sans suprise.
  • Nalo pour sa part impute entre 0,85 % à ses fonds en euros, 1,65 % aux ETF et contrats en unités de compte. Tout va dépendre du portefeuille du client.

Quelles sont les conditions des contrats d’assurance vie ?

Ils demandent tous les deux  à leurs clients le même montant de versement minimum, à savoir 1 000 €.

Les deux établissements se différencient toutefois l’un de l’autre en ce qui concerne les bonifications offertes à leurs clients :

  • 350 € de prime  sous certaines conditions, pour Yomoni ;
  • 3 mois de frais de gestion offerts dans la limite de 500 € pour Nalo.

À noter, Yomoni donne accès à ses clients à un nombre important de supports : plus de 400. Ce chiffre n’est pas mis en avant chez son adversaire.

À quel rendement moyen s’attendre ?

Pour des supports présentant un même risque modéré aux investisseurs, les performances observées en 2020 sont de :

  • entre 2,8 % et 7,6 % pour Yomoni tous profils confondus
  • entre 1,5 % et -2,7 % pour Nalo sur un profil standard. Mais le profil standard n’est pas représentatif de tous les supports, sur les plus risqués, les résultats ont grimpé jusqu’à 22,8%.

Sur les performances, il est délicat de les comparer car il ne s’agit pas vraiment de la même chose.

Il est tout de même important de garder à l’esprit que les taux de rendement peuvent considérablement varier dans le temps en fonction des sommes placées, des supports choisis, etc.

Crowdlending : chez qui faut-il investir ?

Ni Yomoni ni Nalo ne commercialisent d’offres de crowdlending. Il n’est donc pas possible de les départager ici.

Vous n’êtes pas au bon endroit si vous recherchez ce type de support. Vous pouvez consulter notre classement pour le financement participatif. 

Livret d’épargne spécifique : qui est le plus intéressant ?

Il en est de même pour les livrets épargnes. Yomoni un PER mais nous ne l’avons pas étudié et Nalo ne proposent ni de livrets réglementés ni de livrets spécifiques. Impossible donc de les évaluer sur ce point.

Pour les livrets d’épargne, nous avons d’autres solutions, voir le comparatif complet des livrets d’épargne et actualisé.

Bourse : chez qui ouvrir un compte titres (CTO) ou PEA ?

Qui a les meilleures conditions ?

Seul Yomoni propose à ses clients des placements boursiers : compte titres et PEA. Mais nous n’avons pas étudié ces supports chez eux. Pour bénéficier de ces renseignements, il faut obligatoirement s’inscrire sur le site internet de Yomoni. C’est malgré tout cet établissement qui remporte cette manche faisant ainsi la différence avec son concurrent grâce à une offre plus étendue et développée.


Dans ces matchs, nous ne prenons pas parti, nous exposons des faits et des chiffres. A vous de prendre la décision selon vos attentes, votre statut et budget.

Il est uniquement destiné à vous informer sur les caractéristiques des supports proposés. Avant de prendre une décision, consultez bien l’intégralité des conditions de l’établissement et renseignez vous auprès d’un expert.

Investir comporte un risque de perte.

Quelques explications :

Certains organismes sont difficilement comparables, cependant ce match permet de comparer des solutions différentes avec pourtant la même ambition : augmenter son patrimoine.

Les matchs épargne comparent parfois des acteurs qui sont spécialistes de ce secteur avec des banques en ligne. Gardez à l’esprit que les étoiles de chaque rattachées à chaque établissement le concernent personnellement. Il ne s’agit pas d’étoiles décernées de l’un par rapport à l’autre.

Le taux moyen indiqué en assurance vie est celui de 2020, sur l’ensemble des profils.

Pour la Bourse, dans les banques en ligne sont gratuits :

  • Les frais d’ouverture et de fermeture du compte,
  • Les frais de garde.
  • Donc nous mettrons en avant les frais sur les ordres.

Mentions légales :

* Les performances passées ne garantissent pas nécessairement les performances à venir. Un investissement dans des fonds, des ETF ou ETC, en Bourse ou encore dans les crypto-monnaies présente des risques, notamment le risque de perte en capital.
Comme beaucoup de solutions d’épargne, le crowdlending consiste à prêter de l’argent à des TPE/PME et, cela présente un risque de perte en capital et nécessite une immobilisation de l’épargne en question.

Il est donc primordial de prêter et d’emprunter dans la limite du raisonnable. Il faut toujours vérifier sa capacité de remboursement.