Nalo ou Fortuneo : chez qui placer son épargne ?

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Nalo et Fortuneo ne jouent pas vraiment dans la même catégorie.

En effet, Nalo est une société française spécialisée dans la commercialisation de solutions d’épargne en ligne. Ce spécialiste de la néo-épargne propose des méthodes d’investissements basées sur les théories de Prix Nobels de l’Économie. Mais Nalo ne se résume pas à ça puisque les frais appliqués à ses solutions sont largement inférieurs à ceux pratiqués par ses concurrents. 

De son côté, Fortuneo est une banque en ligne qui propose une large gamme de produits bancaires, dont des solutions d’épargne et des contrats d’assurance vie. Forte de ses 740 000 clients, Fortuneo est devenue l’un des acteurs majeurs de ce secteur.

 

Synthèse du comparatif

Note globale

Prime ou geste commercial
3 mois de frais de gestion offerts soit jusqu'à 500€
200€* (sous conditions)

Taux moyen
De 6,5% à 30,9%
de 5,61% à 13,34%

Taux livrets spécifique 1
Non disponible
1,5%* sur 4 mois, puis 0,10% (Livret +)

Financement participatif via le Crowdlending
Non

Compte titres ou PEA - Conditions
Dès 0€ par ordre. Le tarif varie en fonction du profil.

Offre globale
Nalo propose un contrat d’assurance vie, adossé à Générali, avec des frais très inférieurs à ceux pratiqués sur le marché.
Banque en ligne sans frais, avec un panel de services complet et de qualité.

Investir intelligemment : Assurance vie
Ouvrir un compte avec 80€* de prime

Nalo ou Fortuneo : chez qui placer son épargne ?

Fortuneo devance légèrement Nalo en proposant une gamme plus importante de produits :

  • livrets d’épargne réglementés et spécifiques,
  • comptes titres ou PEA
  • et bien entendu l’assurance vie.

Ensuite, Fortuneo offre très souvent une prime à l’ouverture ce qui permet de booster rapidement les performances du support.

Mais peut-on s’arrêter là? Une personne qui est déterminée à investir son argent dans une assurance vie, ne ferait-il pas mieux de contacter un expert en la matière. Et d’autant plus un expert primé à de nombreuses reprises ?

Toutefois, le spécialiste de la néo-épargne n’a pas à rougir et devance même son adversaire en proposant la gratuité des frais de gestion les 3 premiers mois, allant jusqu’à 500€, ce qui est interessant pour ceux qui ont de grosses sommes à placer et suivant la souscription d’un contrat d’assurance vie.

 

Qui sont Nalo et Fortuneo ?

Historique


Créé en
2017
2009

Secteur
Epargne
Banque en ligne

Maison mère
Nalo SAS
Crédit Mutuel Arkea

Agrément
Conseiller en Investissement Financier (CIF) et Courtier en assurance
Etablissement de crédit (ACPR)

Spécificités
Méthode de sécurisation progressive, gestion exclusive et méthodologie inspirée des Prix Nobel d'Economie.
La + généreuse en prime et moyens de paiement.

Principaux chiffres

Récompenses
TOP d'or du meilleur service client en 2021, Top argent Grand Prix Jury, Top Bronze pour la meilleure innovation et la coupole de l'Audace catégorie "Education financière".
1ère place du classement des meilleures banques selon Bankin, Banque la moins chère en 2021, Trophées pour l'assurance vie et l'offre Bourse

Nombre de clients
740 000

Assurance vie : qui propose les meilleures conditions entre Nalo et Fortuneo ?

Quels sont les frais liés au contrat Assurance vie ?


Frais de contrat assurance vie
0,85% sur les Fonds en Euros et 1,65% sur les ETF et UC
Gestion libre: 1,35%, Sous mandat : 1,45%

Quelles sont les conditions des contrats assurance vie ?

Versement minimum
1000€
100€

Prime ou geste commercial
3 mois de frais de gestion offerts soit jusqu'à 500€
200€* (sous conditions)

Nombre de supports disponibles
200

A quel rendement moyen s'attendre avec cette solution ?

Taux moyen
De 6,5% à 30,9%
de 5,61% à 13,34%

Risque lié à l'investissement
moyen
moyen

Crowdlending : Chez qui faut-il investir ?

Quels sont les frais ?


Frais de dossier
Non disponible
Non disponible

A quels rendement s'attendre chez Nalo et Fortuneo ?

Taux d'intérêt moyen
Non disponible
Non disponible

Minimum à investir
Non disponible
Non disponible

Remboursement mensuel

Nombre de projets proposés
Non disponible
Non disponible

Taux de défaut
Non disponible
Non disponible

Risque liés à l'investissement
Non disponible
faible

Livret d'épargne spécifique : qui est le plus intéressant ?

Quels livrets réglementés proposent Nalo et Fortuneo ?


Livret A

Livret Jeune

LDDS

PEL

Risque lié à l'investissement
moyen
moyen

Quels livrets spécifiques proposent Nalo et Fortuneo ?

Taux livrets spécifique 1
Non disponible
1,5%* sur 4 mois, puis 0,10% (Livret +)

Taux livrets spécifique 2
Non disponible
1%* (Livret + enfant)

Bourse : chez qui ouvrir un compte titres (CTO) ou PEA ?

Quelles a les meilleures conditions ?

Conditions
Non disponible
Frais réduits + dès 0€ par ordre (varie selon le profil)

Prime ou offre
Non disponible
100 ordres offerts*

Risques liés l'investissement
Non disponible
fort

Qui sont ces deux acteurs ?

Quelques dates

  • Nalo, créé en 2017, possède un agrément CIF (Conseiller en Investissement financier).
  • Fortuneo a été créé en 2009 et fait partie du groupe Crédit Mutuel. La banque en ligne bénéficie de l’agrément bancaire délivré par l’ACPR (faisant de lui un Établissement de crédit).

Principaux chiffres

Fortuneo a su convaincre pas moins de 740 000 clients et bénéficie de nombreuses récompenses :

  • première place du classement des meilleures banques effectué par Bankin ;
  • elle a été élue banque la moins chère en 2021 ;
  • et a reçu un trophée Le Revenu pour son assurance vie en 2021 et son offre Bourse.

Nalo a également reçu plusieurs prix :

  • le Top d’Or du meilleur service client en 2020 et réitère son couronnement avec 3 prix en 2021 :

🥇 Un TOP d’or pour le pour le Meilleur Service Client 2021.
🥈 Un TOP d’argent pour le Grand Prix du Jury.
🥉 Un TOP de Bronze pour la Meilleure Innovation.

  • la coupole de l’Audace catégorie « Éducation financière »…

Assurance vie : qui propose les meilleures solutions ?

Quels sont les frais liés au contrat d’Assurance vie ?

  • Fortuneo applique des frais à hauteur de 1,35 % en gestion libre et de 1,45 % sous mandat.
  • Le robo-advisors est jusqu’à deux fois moins cher qu’une banque classique. Si son concurrent différencie les frais selon le mode de gestion, il a préféré les dissocier en fonction des supports : avec 0,85% pour les fonds en Euros et 1,65% pour les ETF et UC.

Quelles sont les conditions des contrats assurance vie ?

Les deux concurrents ont chacun des arguments à faire valoir.

En effet, Fortuneo devance Nalo en ne demandant que 100 € de versement minimum contre pas moins de 1 000 € pour son concurrent.

En revanche, Nalo est plus généreux avec ses clients avec jusqu’à 500 € offerts dans le cadre de la gratuité des frais de gestions les 3 premiers mois là où Fortuneo ne propose qu’une bonification variable parfois rien, parfois jusqu’à 200 €.

À quel rendement moyen s’attendre avec cette solution ?

Les rendements proposés par Nalo sont plus intéressants que ceux appliqués par Fortuneo. C’est donc le spécialiste de la néo-épargne qui remporte ce point.

Cependant, ce qui a eu lieu dans le passé n’a pas de garantie à se reproduire. Il faut prendre ce chiffre comme un indicateur de tendance et non une rentabilité certaine.

Crowlending : chez qui faut-il investir ?

Aucun des deux concurrents ne propose d’offre de crowlending. Match nul sur ce point.

Livret d’épargne spécifique : qui est le plus intéressant ?

Force est de constater que Fortuneo remporte cette manche, Nalo ne commercialisant pas de livrets réglementés ou spécifiques.

Quels livrets réglementés sont proposés ?

Mis à part le PEL, Fortuneo propose à ses clients tous les livrets réglementés disponibles sur le marché.

Quels livrets spécifiques sont accéssibles ?

Fortuneo propose une bonification du taux appliqué à certains de ses livrets sous conditions. En effet, à l’ouverture d’un livret +, les clients bénéficient d’un taux de 1,5 % les 4 premiers mois. Celui-ci revient ensuite au taux initialement prévu c’est-à-dire 0,10 %.

Bourse : chez qui ouvrir un compte titres (CTO) ou PEA ?

Qui a les meilleures solutions ?

Tout comme pour les livrets, Nalo ne commercialisant pas d’offres bourse, c’est Fortuneo qui remporte ce match. La banque en ligne applique des frais réduits et dans certains cas ne facture pas les ordres passés sur les contrats de ses clients. Fortuneo leur offre également, sous conditions, 100 ordres. Le risque inhérent à ses placements est considéré comme fort.

 

Dans ces matchs, nous ne prenons pas parti, nous exposons des faits et des chiffres. A vous de prendre la décision selon vos attentes, votre statut et budget.

Il est uniquement destiné à vous informer sur les caractéristiques des supports proposés. Avant de prendre un décision, consultez bien l’intégralité des conditions de l’établissement et renseignez vous auprès d’un expert.

Investir comporte un risque de perte.

Quelques explications :

Certains organismes sont difficilement comparables, cependant ce match permet de comparer des solutions différentes avec pourtant la même ambition : augmenter son patrimoine.

Les matchs épargne comparent parfois des acteurs qui sont spécialistes de ce secteur avec des banques en ligne. Gardez à l’esprit que les étoiles de chaque rattachées à chaque établissement le concernent personnellement. Il ne s’agit pas d’étoiles décernées de l’un par rapport à l’autre.

Le taux moyen indiqué en assurance vie est celui de 2020, sur les profils de défensif à offensif.

Pour la Bourse, dans les banques en ligne sont gratuits :

  • Les frais d’ouverture et de fermeture du compte,
  • Les frais de garde.
  • Donc nous mettrons en avant les frais sur les ordres.

Mentions légales :

* Les performances passées ne garantissent pas nécessairement les performances à venir. Un investissement dans des fonds, des ETF ou ETC, en Bourse ou encore dans les crypto-monnaies présente des risques, notamment le risque de perte en capital.
Comme beaucoup de solution d’épargne, le crowdlending consiste à prêter de l’argent à des TPE/PME et, cela présente un risque de perte en capital et nécessite une immobilisation de l’épargne en question.

Il est donc primordial de prêter et d’empruntez dans la limite du raisonnable. Il faut toujours vérifier sa capacité de remboursement.