Hello bank! Pro : une solution sur-mesure pour simplifier la vie des travailleurs indépendants

Publié le - Auteur Par Tony L. -
Hello bank! Pro : une solution sur-mesure pour simplifier la vie des travailleurs indépendants

Le quotidien des indépendants (auto-entrepreneurs, freelances, professions libérales, SASU/EURL unipersonnelles, etc.) est souvent bien rempli. Entre la gestion administrative, la comptabilité, la relation client et le suivi de trésorerie, chaque minute est précieuse. Les tâches rébarbatives s’accumulent : facturation manuelle, suivi des paiements, relances clients, encaissement des chèques, dépôt d’espèces…

Bref, s’ajoutent aux défis techniques de leur métier le poids des formalités financières. D’où l’intérêt d’une offre bancaire professionnelle complète qui automatise et simplifie toutes ces opérations.

Hello bank! pro, l’offre bancaire dédiée aux indépendants

Hello bank! Pro, filiale de BNP Paribas, propose une offre packagée à 10,90 € HT/mois, pensée pour les indépendants.

Celle-ci inclut :

  • un compte professionnel avec IBAN français,
  • une carte bancaire Visa « Hello Business »,
  • un outil de facturation intégré, des solutions d’encaissement et un panel de services pro (assurances, facilités de caisse, financements, etc.).

Concrètement, pour 10,90 € HT par mois, vous bénéficiez d’une solution ultra-complète : un compte pro et une carte pro Visa (débit immédiat ou différé) avec paiements et retraits gratuits partout dans le monde, des virements et prélèvements SEPA illimités sans frais, ainsi qu’une application mobile Hello bank! qui vous permet de suivre votre solde en temps réel et de piloter vos opérations d’un seul coup d’œil.

De plus, vous pouvez cumuler la gestion de votre compte pro avec vos comptes personnels BNP/Hello bank! dans la même appli, ce qui facilite la gestion mixte pro/perso.

Enfin, Hello bank! Pro offre en ce moment 3 mois gratuits pour toute nouvelle souscription à Hello Business, une période d’essai idéale pour tester la formule sans risque.

 

Principales fonctionnalités qui simplifient la vie

  • Opérations bancaires illimitées : virements SEPA et prélèvements automatiques illimités et sans frais. Vous pouvez effectuer vos paiements fournisseurs ou recevoir vos recettes clientèle sans restriction de nombre ni de montant (hors quota SEPA réglementaire).
  • Carte Visa Hello Business : carte professionnelle à débit immédiat ou différé, utilisable partout dans le monde sans frais sur les paiements et retraits. Son utilisation vous donne accès aux garanties et assistances incluses (assurance voyage pro, indemnité hospitalière, assistance juridique). Les plafonds sont personnalisables et le sans-contact activable/désactivable depuis l’appli.
  • Outil de facturation intégré : l’offre inclut « Mon Business Assistant Start », un outil gratuit pour créer facilement devis et factures personnalisés. On peut y gérer sa base clients et envoyer les factures par e-mail (format PDF). Bien que le rapprochement bancaire ou les relances automatiques ne soient pas (encore) proposés, ce service épargne aux indépendants le coût d’un logiciel de facturation dédié.
  • Solutions d’encaissement multiples : Hello bank! Pro propose plusieurs options pour recevoir les paiements clients. Il existe le terminal de paiement mobile Hello Pay Pro (mini-TPE Bluetooth) à 1,60 % de commission par transaction, ainsi que l’application Lyf Pro permettant d’encaisser par carte via un lien de paiement (commission préférentielle de 1,35 %). Cerise sur le gâteau, les chèques peuvent être déposés par mobile via l’appli ou envoyés en agence gratuitement, et les espèces déposées dans tout automate BNP Paribas/Cash Services. Les encaissements illimités de chèques et d’espèces sans frais supplémentaires font partie du compte pro (hormis commissions liées aux dépôts).
  • Service client dédié « Hello Team Pro » : des conseillers experts de la relation professionnelle (basés en France) sont joignables gratuitement du lundi au vendredi (8h-20h) et le samedi (8h-18h). Ce suivi personnalisé permet de poser des questions sur l’offre, modifier son débit de carte, gérer les plafonds ou demander de l’aide en cas de problème. Le taux de satisfaction client atteignait 91 % sur l’accompagnement Pro.
  • Facilité de caisse et financements : le compte pro Hello bank! inclut un découvert autorisé (facilité de caisse de 1 550 € pendant 15 jours par mois) pour absorber les décalages de trésorerie. À cela s’ajoute la possibilité de souscrire un crédit professionnel pour investir ou passer un cap : selon l’offre d’Hello Business, ce crédit peut aller jusqu’à 50 000 € pour financer du matériel, des travaux ou autre besoin de trésorerie.
  • Assurances pro incluses : la carte Visa Hello Business donne accès à des garanties adaptées aux pros. On y trouve notamment une assurance hospitalisation (100 € par jour pendant 2 mois), une assistance juridique (jusqu’à 5 000 € de protection en cas de litige) et une assurance voyage professionnelle couvrant vols, retraits bagages, location de véhicule, etc. Le tout est inclus dans le prix de l’abonnement.
  • Livret d’épargne professionnel : Hello bank! Pro propose aussi un Livret d’épargne Professionnel Hello Pro, où placer sa trésorerie excédentaire à tout moment. Les fonds sont garantis et rémunérés, offrant ainsi un complément intéressant pour « monter un coussin » ou faire fructifier son capital pro à court terme.

Ces fonctionnalités clés (couplées à une appli ergonomique et un IBAN français) font de Hello bank! Pro un guichet unique pour les besoins bancaires des indépendants. L’application mobile Hello bank! permet de piloter son activité en déplacement : consulter son solde en temps réel, modifier les plafonds de carte, bloquer/débloquer la carte, suivre la facturation (devis, factures, statut, base clients), scanner des chèques, etc. Chaque minute gagnée est précieuse quand on travaille en solo !

 

À prendre en compte : limites du service

Hello bank! Pro s’adresse spécifiquement aux professionnels solo.

Le compte pro Hello Business est réservé aux travailleurs indépendants ou sociétés unipersonnelles (micro-entrepreneur, entrepreneur individuel, EURL/SASU à associé unique, SELASU/SELEURL). Il n’est pas adapté aux sociétés à plusieurs associés ou aux structures avec de nombreux collaborateurs (SARL, SAS, associations, etc.).

De même, l’offre n’intègre pas (pour l’instant) d’outil de comptabilité ou de synchronisation automatique avec un logiciel tiers. Contrairement à Qonto ou Shine, qui proposent la synchronisation avec des solutions comptables ou une gestion des notes de frais intégrée, Hello bank! Pro ne réalise pas de rapprochement bancaire automatique et ne gère pas la TVA ou les justificatifs clients dans l’appli. En cas de besoin évolué, un indépendant peut combiner Hello bank! Pro avec un logiciel de comptabilité externe ou faire appel à un expert-comptable. Enfin, la mobilité bancaire n’est pas automatisée dans l’offre Pro : le transfert de mandats (virements/prélèvements existants) n’est pas géré automatiquement comme pour un compte perso. Ces points sont à considérer avant de souscrire, mais pour un indépendant occupé cherchant avant tout simplicité et prix, le bilan est largement favorable à Hello bank! Pro.

 

Comparaison avec Qonto et Shine

Sur le marché des néobanques professionnelles, des concurrents comme Qonto ou Shine visent eux aussi les indépendants.

La comparaison rapide montre que chaque offre a ses forces.

  • Par exemple, Shine propose une formule de base gratuite pour débuter (avec une carte Mastercard et 5 virements gratuits par mois), tandis que Qonto accepte un large éventail de statuts juridiques (AE, EURL, SASU, SARL, SAS, etc.) et intègre des outils de comptabilité (synchronisation avec 80+ logiciels compta).
  • En revanche, Hello bank! Pro se distingue par son offre “tout illimité” : pour 10,90 € HT, vous avez une carte Visa Hello Business et des virements/prélèvements vraiment sans limite. Sur la question du terminal de paiement, Qonto et Shine ne fournissent pas de TPE de base : chez Hello bank! Pro, vous avez la possibilité d’acheter un mini-TPE Hello Pay Pro (terminal Bluetooth) ou d’utiliser Lyf avec commission avantageuse (1,35 %).
  • Du côté des factures et des services bancaires, Shine offre un outil de facturation et le suivi des notes de frais ainsi qu’un accompagnement B Corp très humain, mais il faut noter que Shine est gratuit au départ puis payant (à partir de 7,90 €HT pour plus de services). Qonto est plus cher (à partir de 9 €/mois HT) mais très complet techniquement. Globalement, Hello bank! Pro reste compétitif face à ces néobanques en proposant un service global à prix fixe (10,90 € HT) avec peu de frais supplémentaires. Un comparatif note par exemple qu’Hello bank! Pro offre des virements illimités, contre seulement 30 par mois chez Qonto Basic, et des retraits illimités (3000€/mois) quand d’autres comptes pro imposent souvent des limites.

Ainsi, quand privilégier Hello bank! Pro ? Si vous êtes freelance ou micro-entrepreneur solo cherchant simplicité et un suivi direct avec une banque du réseau BNP, l’offre Hello bank! Pro coche beaucoup de cases (carte Visa, facturation, encaissement, découvert). Si vous avez déjà un compte personnel BNP/Hello bank!, l’application commune est un plus. En revanche, pour une PME avec plusieurs associés, ou si vous avez besoin d’une facturation/relance ultra-automatisée ou d’un réseau comptable intégré, il peut être intéressant de comparer avec Qonto ou Shine, comme le suggèrent certains avis spécialisés.

 

Testez Hello bank! Pro dès aujourd’hui

Pour faciliter le passage à Hello bank! Pro, profitez de 3 mois gratuits sur l’offre Hello Business lors de votre souscription. Sans engagement et sans frais de résiliation, vous pouvez tester le compte pro, la carte Visa Hello Business, l’outil de facturation et tous les services associés pour vous faire votre propre opinion.

L’interface en ligne et l’appli Hello bank! vous guideront pas à pas pour ouvrir votre compte pro en quelques minutes (justificatifs en ligne, SIREN et dépôt initial compris entre 10 et 300 €.

Testez Hello bank! Pro pendant 3 mois gratuitement et découvrez la simplicité d’une gestion bancaire pensée pour vous.

Par Tony L.

Passionné de technologie, Tony vous propose des articles et des dossiers exclusifs dans lesquels il partage avec vous le fruit de ses réflexions et de ses investigations dans l'univers de la Blockchain, des Cryptos et de la Tech.

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