87% des entrepreneurs souhaitent un guichet unique pour gérer banque, facturation et financement.
C’est l’un des enseignements du baromètre OpinionWay pour Qonto publié en avril 2025 : la complexité administrative et bancaire est devenue un frein majeur pour les indépendants et les dirigeants de petites entreprises. Plus de 2 heures par semaine sont perdues, en moyenne, sur des tâches de gestion bancaire ou comptable répétitives.
Face à cette réalité, Qonto — qui a déjà séduit plus de 600 000 clients pros dans 8 pays européens — annonce une étape stratégique : devenir une banque à part entière, en demandant officiellement son agrément d’établissement de crédit auprès de l’ACPR (Banque de France) en juillet 2025.
Une ambition assumée : de la néobanque à la banque pro complète
Créée en 2017, Qonto s’est imposée comme une fintech de référence pour les TPE, PME et indépendants, combinant un compte professionnel digital à des outils de gestion financière intégrés (facturation, gestion des dépenses, rapprochement bancaire automatisé, etc.).
Mais jusqu’à présent, Qonto opérait sous le statut d’établissement de paiement. Elle s’appuyait sur des partenaires comme Treezor ou Younited Credit pour certaines fonctions bancaires clés (émission de cartes, crédit, etc.).
Avec cette demande d’agrément bancaire, Qonto entend désormais :
- Gérer ses propres produits de crédit et d’épargne, sans dépendance.
- Émettre ses propres moyens de paiement.
- Maîtriser la chaîne complète de l’expérience bancaire pro.
- Offrir une alternative complète aux banques traditionnelles.
Une transformation motivée par trois objectifs stratégiques
- Renforcer l’indépendance fonctionnelle
L’obtention d’un agrément bancaire permet de ne plus dépendre de partenaires pour les services bancaires de base. Cela réduit les délais, les frictions, et augmente la réactivité en cas de besoin client (blocage de carte, litige, opération de crédit). - Déployer une gamme étendue de produits financiers
Aujourd’hui, l’offre de crédit de Qonto repose sur des partenaires extérieurs (via Pay Later ou financement ponctuel). Demain, Qonto pourra proposer :- Des prêts pros amortissables.
- Des solutions d’épargne liquide ou à terme.
- Des produits d’investissement adaptés aux professionnels.
- Proposer une plateforme bancaire 360°
La vision est claire : permettre aux entrepreneurs de gérer toutes leurs opérations financières depuis une seule interface. Cela inclut le compte bancaire, la facturation électronique, les paiements, la comptabilité, les dépenses d’équipe, et demain les crédits et les placements.
Ce que cela change pour les clients
| Avant (jusqu’à 2025) | Après agrément bancaire (2026 et au-delà) |
| Offres de prêt via partenaires externes | Prêts proposés directement par Qonto |
| Aucune solution d’épargne | Produits d’épargne Qonto (liquidités, comptes à terme) |
| Émission de cartes via Treezor | Émission 100% Qonto |
| Statut de fintech | Statut d’établissement de crédit |
| Dépendance à plusieurs entités pour l’expérience client | Intégration complète sur la plateforme Qonto |
Ce basculement permettra aussi une plus grande stabilité réglementaire pour les clients et une meilleure supervision par les autorités françaises (ACPR).
Une gouvernance renforcée pour accompagner la mutation
Qonto a structuré son conseil d’administration avec des profils de haut niveau, combinant expertise bancaire, tech et stratégie :
- Jean-Pierre Mustier, ancien DG d’UniCredit, ex-président de la Fédération bancaire européenne.
- Françoise Brougher, ex-cadre dirigeante chez Google, Pinterest, Square.
- Matt Briers, ancien CFO de Wise, passé par Lloyds et Bain & Co.
- Jean-Pascal Beaufret, ancien CFO de grands groupes et membre du conseil de Natixis.
Cette équipe joue un rôle clé dans l’accompagnement du passage de Qonto vers un statut bancaire régulé, sans renier son ADN fintech.
Une base déjà solide : 600 000 clients et une infrastructure propriétaire
Qonto affiche déjà une forte légitimité :
- Plus de 600 000 entreprises clientes en France, Allemagne, Italie, Espagne, Belgique, Pays-Bas, Autriche et Portugal.
- Une équipe de plus de 1 600 collaborateurs.
- Rentabilité atteinte dès 2023, un an avant les prévisions.
- 622 millions d’euros levés depuis sa création.
L’entreprise possède également son propre processeur de cartes, lancé en 2024, ce qui réduit sa dépendance technique et accélère les innovations produits.
Une démonstration technique : une facture réglée en 8 minutes
Autre illustration de la puissance d’innovation de Qonto : en juillet 2025, une première facture électronique transmise via sa Plateforme de Dématérialisation Partenaire (PDP) a été payée en 8 minutes seulement. Ce résultat est un cas d’école dans la réforme de la facturation électronique en France.
La PDP Qonto est :
- Conforme aux normes européennes (Peppol, EN16931).
- Connectée à la DGFiP.
- Accessible aux clients et non-clients.
- Gratuite et interopérable.
Elle prouve que Qonto sait transformer une contrainte réglementaire en avantage opérationnel.
Les formules Qonto disponibles en 2025 : tarifs et services associés
| Offre Qonto | Tarif mensuel (engagement 12 mois) | Cible | Inclus |
| Basic | 9€/mois (promo 5€ jusqu’au 18/08) | Indépendants, micro-entrepreneurs | 1 utilisateur, 1 carte, virements et prélèvements inclus, support standard |
| Smart | 19€/mois | Freelances exigeants | Ajout de sous-comptes, gestion des dépenses, export comptable |
| Essential | 49€/mois (promo 29€ jusqu’au 18/08) | TPE | 2 utilisateurs, cartes multiples, interface multi-utilisateur, outils collaboratifs |
| Business | 99€/mois | PME avec plusieurs équipes | Jusqu’à 5 utilisateurs, gestion avancée, virements internationaux |
| Enterprise | Sur devis | PME complexes | Interface personnalisée, accompagnement dédié, intégrations ERP |
👉 Tous les comptes Qonto incluent :
- Paiement mobile (Apple Pay, Google Pay).
- Virements instantanés (sous conditions).
- Support client 24/7.
- Outils de facturation, export, synchronisation comptable.
Une néobanque qui devient un acteur bancaire de référence
En enclenchant le processus d’agrément bancaire, Qonto accélère une transformation profonde. La fintech française ne se contente plus de faciliter la vie des entrepreneurs : elle veut devenir leur partenaire bancaire de confiance, capable de couvrir tous les besoins financiers d’une entreprise.
Une évolution majeure dans l’écosystème bancaire européen, qui pourrait bien redessiner les contours de la banque pro dans les années à venir.
