Simulez votre assurance obsèques :
Nous avons sélectionné pour vous, les meilleurs acteurs en assurance obsèques. Vous pouvez faire une simulation sur cette page, dans le but de trouver celle qui correspond le mieux à vos attentes.
Pourquoi prévoir ses obsèques avec une assurance ?
Les frais liés à un décès varient entre 3000 et 4000€. Tout le monde n’a pas ce montant. Le prévoir est un acte bienveillant envers ceux qui devront gérer l’événement.
La différence entre assurance obsèques et assurance décès :
Attention, il est important de ne pas confondre assurance obsèques et assurance décès. La première sert à financer les obsèques (cérémonie, cercueil, enterrement…), la seconde est le versement d’un capital ou d’une rente à un ou des bénéficiaires désignés dans votre testament. L’assurance décès est assez dangereuse dans le sens où elle détermine un capital à verser à la fin d’une période prédéfinie : 5,10, 15 ans. Si le décès ne survient pas dans ce laps de temps, la somme est perdue. Si vous souhaitez constituer une cagnotte pour vos proches, pensez plutôt à l’assurance vie.
Assurance obsèques, ce qu’il faut regarder :
- Le délai de carence : il s’agit de la période séparant la signature du contrat de son entrée en vigueur effective. Certains assureurs n’en ont pas, d’autres attendent 1 an en cas de décès par maladie, d’autres encore de 1 à 2 ans après la signature du contrat. Il faut donc vous assurer que ce délai n’est pas trop long.
- Le délai de versement du capital : de 48h à 72h pour la majorité. Pour les autres, il faut négocier un maximum de 48h idéalement.
- Les frais appliqués par les organismes de prévoyance sont souvent très élevés. Il est donc préférable de bien les vérifier avant et de réaliser une estimation pour valider le fait que le capital restant sera suffisant pour rembourser les frais des obsèques.
- Le questionnaire de santé, certains organismes en demandent un très complet d’autres sont plus arrangeants sur ce point.
- La revalorisation du capital : en partant du constat simple que tout augmente au fil du temps, il faut donc tenir compte de l’augmentation prévisible du coût des prestations funéraires, afin que le moment venu le capital soit suffisant pour financer vos obsèques. C’est dans ce cadre qu’il est nécessaire de vérifier la présence d’une clause de revalorisation du capital dans le contrat.
- Les exclusions de garantie : suicide durant la première année suivant la souscription du contrat, décès suite à une maladie cachée à l’assureur… dans ce cas le contrat ne pourra pas être mis en œuvre. Il existe de nombreuses autres exclusions de garantie.
Assurance obsèques : zoom sur les avantages d’en prendre une
Les trois principaux atouts
Il y a trois principaux avantages au fait de décider de souscrire à une assurance obsèques :
- Avec le coût d’un enterrement qui est souvent très élevé, le capital constitué auprès d’une assurance obsèques peut alléger les dépenses de vos proches.
- Avec une assurance obsèques, vous pouvez choisir tout le déroulement de votre cérémonie funéraire en fonction de votre capital assuré. Vous avez également la possibilité de fixer le coût de vos obsèques.
- Des assureurs proposent d’accompagner votre famille dans toutes les démarches administratives et juridiques relatives à votre décès.
Vous l’aurez compris il s’agit donc d’être prévoyant, de garder le contrôle sur le déroulé de vos funérailles et de faciliter la tâche à vos proches.
Ce que le souscripteur pourra fixer dans le contrat
En tant qu’assuré, le souscripteur a le droit de fixer dans son contrat :
- Le montant du capital à constituer,
- Le moyen de constituer le capital,
- Le bénéficiaire du capital constitué,
- L’utilisation du capital.
Le fonctionnement d’une assurance obsèques
La souscription à une assurance obsèques nécessite la présentation d’une déclaration de bonne santé. Vous devez également être âgé au maximum de 80 ans. En souscrivant à une assurance, vous pourrez opter entre deux types de contrat :
- Soit pour le financement seulement : il s’agit d’un contrat en capital,
- Soit pour le financement et l’organisation de vos funérailles : il s’agit d’un contrat en prestations.
Contracter une assurance pour le financement des funérailles
Le capital que vous avez constitué sera remis au bénéficiaire cité dans le contrat lors de votre décès. Il servira à financer vos obsèques. Le montant varie de 1 000€ à 10 000€. Le capital doit couvrir toutes les dépenses relatives aux funérailles. S’il en reste, la somme sera à la disposition du bénéficiaire.
Constituer une assurance pour le financement et l’organisation de vos funérailles
Dans le cas où vous avez choisi le financement ainsi que l’organisation de vos obsèques, vous devez choisir un contrat en prestations. Ainsi, l’entreprise de pompes funèbres qui prendra en charge tout le déroulement de vos obsèques sera le bénéficiaire du capital.
Vous pourrez ainsi préciser vos désirs dans le contrat. Vous pouvez choisir le contrat obsèques en prestations standardisées pour être couvert seulement sur les prestations standards comme la crémation ou l’inhumation ou encore la cérémonie civile ou à l’église. En revanche, si vous avez décidé que le capital couvrira tout (jusqu’au cercueil, aux fleurs…), vous pouvez opter pour le contrat obsèques en prestations personnalisées.
Le prix moyen d’une assurance obsèques
La cotisation d’une assurance obsèques a toujours été très abordable. Le prix est fixé en fonction du capital assuré et évidemment de votre âge.
Pour les cotisations, vous pouvez choisir entre trois moyens de versement :
- Le versement unique,
- Les versements temporaires,
- Les versements viagers.
Le versement unique
Ceci consiste à payer en une seule fois le montant du capital. Ce moyen de paiement est conseillé aux personnes de 65 et 70 ans. Cette somme sera ainsi remise au bénéficiaire après votre décès.
Les versements temporaires
Une option qui convient bien aux individus entre 50 et 65 ans, vous allez former pas à pas et progressivement votre capital en faisant des versements mensuels, trimestriels ou annuels. Ces versements seront payés sur une période allant de 5 à 10 ans.
La cotisation viagère
Les versements viagers consistent à fixer un capital selon votre désir et à cotiser jusqu’à votre décès. Au cas où le capital n’a pas pu être constitué au moment de votre décès, votre assureur remettra tout de même la somme que vous avez fixée à votre bénéficiaire. La cotisation viagère est adaptée aux septuagénaires. En effet, si vous êtes encore jeune, mais que vous avez choisi cette option, vous serez obligé de cotiser jusqu’à votre décès même si la somme fixée est déjà atteinte. Or, le capital à remettre à votre famille reste le même que celui fixé par vous au moment de votre souscription. Les sommes en trop seront donc perdues à jamais.
Qu’en est-il du remboursement ?
Le capital sera touché par le bénéficiaire après votre décès. Il devra être mis au courant au préalable pour la préparation des pièces justificatives. La somme remise au bénéficiaire est celle prévue et fixée au moment de l’établissement du contrat.
Exclusions de garanties !
Il faut bien lire le contrat. Parfois, certains cas ne peuvent être couverts par une assurance obsèques. Les assureurs ne prennent pas, par exemple, en charge les souscripteurs qui font de fausses déclarations. Il est également possible que l’assureur ne couvre pas les funérailles d’un individu qui viendrait de se suicider la première année de la signature du contrat. Une personne qui décède suite à une overdose d’alcool ou de drogue ne pourra pas jouir de son capital.
À quel âge faut-il penser à cotiser pour une assurance obsèques ?
Il est nécessaire de savoir que plus le souscripteur est âgé, plus le prix de la convention obsèques est élevé. Il est donc préférable de souscrire à l’assurance plus tôt et avant 80 ans.
Ce qu’il faut savoir sur les prestations funéraires
Lors de la préparation des funérailles d’une personne, le choix de l’opérateur dépend entièrement de la famille.
Délai d’inhumation
À noter que l’inhumation ou la crémation doit se dérouler dans les 6 jours ouvrables suivant le décès, ne tenant pas compte des dimanches et des jours fériés.
La famille décide également du transfert du corps du défunt, que ce soit à son domicile ou chez un parent, vers la chambre mortuaire de l’hôpital ou encore vers la chambre funéraire d’une entreprise de pompes funèbres.
Un devis obligatoire
Un opérateur funéraire est obligé de vous livrer gratuitement un devis complet de ses services, avec tous les détails jugés importants pour la préparation des obsèques.
Les prestations funéraires doivent comprendre au minimum les prestations suivantes :
- Le cercueil muni de ses quatre poignées,
- La plaque d’identité,
- L’inhumation ou la crémation de l’individu.
Pour plus d’information, voici les informations complètes délivrées par la DGCCRF sur l’organisation de funérailles.
Pourquoi utiliser un comparateur en ligne pour trouver son assurance obsèques ?
Pour dénicher la meilleure prestation d’assurance
Quand votre décès survient, vos proches n’auront pas le temps de trouver la meilleure prestation funéraire avec un bon rapport qualité-prix. La famille risque de dépenser beaucoup si les services funéraires s’avèrent onéreux. C’est pour cela qu’il est important de se faire rembourser toutes ses dépenses lors des obsèques. Mais il faut surtout une assurance qui puisse assurer le remboursement de votre capital. Le choix dépend de plusieurs facteurs, notamment des garanties offertes par l’assurance, de ses conditions de remboursement, du montant de la cotisation et du choix de constitution du capital, etc.
Avec un comparateur d’assurance obsèques en ligne, vous pourrez trouver facilement l’assureur qui correspond à vos attentes et qui peut répondre à vos besoins. Vous aurez directement un devis précis de chaque assureur. Avant de vous proposer une liste des assureurs, le comparateur prend en compte tous vos critères et votre profil.
Pour gagner du temps
Un comparateur dénichera pour vous en quelques minutes tous les assureurs qui peuvent vous intéresser. Ainsi, vous n’aurez plus à vous déplacer et n’aurez qu’à choisir ce qui est le plus avantageux pour vous.
Pour diminuer les dépenses
La recherche peut générer pour vous beaucoup de dépenses, surtout si vous voulez trouver le bon assureur. L’utilisation d’un comparateur peut ainsi vous aider à limiter la sortie d’argent de votre poche. D’ailleurs, le résultat avec un comparateur est plus intéressant, car vous pouvez dénicher l’offre la plus abordable et la plus rentable.
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Un partenaire de confiance
Le fournisseur de notre comparateur d’assurance obsèques est Hyperassur, notre partenaire est un géant dans le domaine de la comparaison d’assurance en France. Étant en partenariat avec la majorité des assureurs à comparer avec notre simulateur, Hyperassur garantit un résultat unique et totalement transparent. Le résultat reste neutre, vous permettant d’utiliser les bons renseignements pour choisir l’assurance qu’il vous faut.
Avec notre comparateur en ligne, vous aurez plusieurs établissements à comparer. Ce qui vous évitera de passer à côté d’une offre intéressante.
À souligner que Hyperassur est immatriculé chez ORIAS, l’Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance, banque et finance. Ainsi, il n’y a rien à craindre sur les services et les informations offerts par notre comparateur.
Comment utiliser notre comparateur en ligne ?
Vous avez besoin de trouver une assurance obsèques ? N’hésitez pas à avoir recours à notre comparateur. Pour l’utiliser, il faut remplir les formulaires obligatoires. Pour cette étape, veillez à fournir des informations exactes. Les faux renseignements, qu’ils soient fournis volontairement ou accidentellement, peuvent vous pénaliser. Outre le fait que ces actes sont punis par la loi, vous risquerez de perdre votre assurance obsèques. Ainsi, il faut faire bien attention quand vous remplissez les formulaires.
Pour le processus, vous devez donner vos informations personnelles (l’âge est obligatoire), puis le type de versements que vous pourrez faire. Notre comparateur mettra sous vos yeux une liste de tous les assureurs qui peuvent vous aider à constituer un capital pour vos obsèques selon votre profil. Ces établissements ont été choisis parmi plusieurs prestataires, car ils correspondent à vos attentes. Le résultat sera fourni sous forme d’un tableau avec des informations complètes, vous permettant de prendre la bonne décision. Il y est donc mentionné la fréquence de la cotisation selon votre choix, les garanties et les conditions de l’assureur, etc.
Quelle est la fiscalité de l’assurance décès ?
La première chose à savoir est que le capital acquis dans le cadre d’une assurance obsèques n’est pas considéré comme le patrimoine de l’assuré. De ce fait il n’intègre pas l’actif successoral, et n’est donc pas soumis à l’impôt sur le revenu ni aux droits de succession. À noter que si l’assuré n’a pas désigné de bénéficiaire, le capital intègre la succession du défunt et devient donc imposable.
Cependant, il existe tout de même un plafond au-delà duquel le capital devient imposable.
- Pour les cotisations versées avant les 70 ans de l’assuré : le capital est exonéré d’impôt s’il ne dépasse pas 152 000€, au-delà il est imposé à hauteur de 20%.
- Pour les cotisations versées après l’âge de 70 ans : elles sont réintégrées dans la succession et sont imposées avec le reste du patrimoine du défunt.