+60,3% en un an. C’est la progression de l’adoption crypto observée en Europe en 2024, selon Bitpanda Technology Solutions (BTS). Un signal fort : les actifs numériques entrent dans la gestion patrimoniale courante, des particuliers comme des institutions.
Que révèle l’enquête BTS 2025 ?
BTS, en partenariat avec zeb consulting, a interrogé 10 000 investisseurs dans 13 pays européens. L’étude dresse un état des lieux précis : quels profils investissent, par quels canaux, avec quelles attentes vis‑à‑vis des établissements financiers.
Deux enseignements ressortent :
- Demande forte des clients, offre institutionnelle limitée. En dépit d’un intérêt croissant, seulement 19% des institutions financières de l’UE proposent des services crypto, contre 41% à l’échelle européenne. Un écart d’offre qui crée une opportunité pour les acteurs capables d’industrialiser le “crypto‑as‑a‑service”.
- Dynamique paneuropéenne. La hausse la plus visible s’observe dans les pays à cadre réglementaire clair et marchés financiers profonds (Allemagne, Autriche, Suisse), tandis que la France et l’Italie montent en puissance avec l’entrée en vigueur de MiCA.
« Le marché évolue rapidement : les investisseurs veulent un accès simple, sécurisé et intégré à leurs placements digitaux. » (analyse tirée du billet BTS)
Comment Bitpanda facilite l’adoption : intégration “as‑a‑service”
Au‑delà du constat, BTS propose une brique d’investissement en marque blanche (APIs, SDK, conformité, custody) pour que banques et fintechs ajoutent l’achat/vente de crypto directement dans leurs apps, sans reconstruire l’infrastructure. L’approche s’appuie sur des flux KYC/AML, la segmentation des actifs et la gestion des risques intégrée.
L’ouverture aux partenariats bancaires illustre ce mouvement. En Allemagne, Deutsche Bank collabore avec Bitpanda afin de fluidifier dépôts et retraits en fiat pour les clients Bitpanda. En France, Fortuneo rejoint le mouvement et en Europe, c’est au tour de N26.
Le rapprochement finance traditionnelle / actifs numériques progresse par ces intégrations opérationnelles.
Ce que l’étude change pour les établissements
- Accès attendu par les clients : l’absence d’offre pousse une partie des épargnants vers des plateformes externes. Les solutions embarquées limitent ce “décrochage” et permettent un suivi patrimonial unifié.
- Rôle de MiCA : la normalisation européenne rassure sur la conformité et la protection des investisseurs, catalysant les déploiements B2B2C.
Bitpanda en pratique : frais, services, spécificités
Côté utilisateur final, Bitpanda propose un univers multi‑actifs, on peut y acheter de la crypto, des actions et ETF fractionnés, métaux précieux, indices thématiques, plans d’investissement programmés, ainsi qu’une carte de paiement pour dépenser dans la vie quotidienne.
Les frais crypto sont affichés en prix tout compris autour de 1,49% par transaction (spread inclus), ce qui simplifie la lecture du coût total.
Bitpanda a par ailleurs dépassé les 500 cryptomonnaies disponibles sur certains marchés européens (extension UK annoncée début 2025), avec des options de staking et des plans d’épargne récurrents. L’offre évolue rapidement par pays et par agréments.
Tableau – principaux services Bitpanda (vue d’ensemble)
| Domaine | Détails synthétiques |
| Actifs | Cryptos (500+ selon marché), actions/ETF fractionnés, métaux précieux. |
| Frais crypto | Prix affichés frais inclus ; repère courant ~1,49% achat/vente. |
| Paiement | Carte Visa Bitpanda pour utiliser ses fonds. |
| Fonctions | Plans d’investissement, indices crypto, staking (selon actifs éligibles). |
| Intégrations B2B | APIs “embedded investing” via BTS pour banques/fintechs. |
Points de repère pour les épargnants
- Clarté des coûts : vérifier le prix “frais inclus” avant validation, surtout lors de fortes variations de marché.
- Diversification : ne pas concentrer tout le risque sur une seule crypto ; les plans programmés (DCA) limitent l’impact de la volatilité.
- Contexte réglementaire : préférer des acteurs alignés avec MiCA et des partenaires bancaires reconnus.
- Intégration patrimoniale : l’intérêt de BTS est d’agréger crypto et placements traditionnels dans un même parcours, côté banque ou assurance.
En résumé
L’enquête BTS confirme une demande forte et transnationale pour les actifs numériques, tandis que l’offre institutionnelle reste partielle. Les briques “crypto‑as‑a‑service” de Bitpanda offrent un raccourci technique et réglementaire aux acteurs qui souhaitent équiper leurs clients sans réinventer l’infrastructure. Côté investisseur, l’écosystème Bitpanda réunit multi‑actifs, frais lisibles et fonctions d’automatisation, avec une couverture de marché en expansion. Le mouvement européen se structure : l’adoption progresse, les canaux se professionnalisent, et l’accès devient plus fluide pour l’épargnant comme pour l’institution.
Investir comporte des risques de perte en capital. Faites vos propres recherches. Il ne s’agit pas de conseils en investissement.
Sources utilisées :
Bitpanda Blog (BTS – enquête adoption Europe ; panorama mondial) • Bitpanda Technology Solutions (rapport, méthodologie) • Reuters (partenariat Deutsche Bank) • Cinco Días / El País (offre crypto des institutions UE) • ComparateurBanque.com (fiche Bitpanda)
