Avis Icard : wallet et solution de paiement

Les grandes lignes de l’histoire d’Icard :

Icard a été créé en Bulgarie en 2007, par Christo Georgiev.
Cette startup a rapidement obtenue en 2010 une licence d’émetteur de monnaie électronique.
Elle est aujourd’hui présente dans plus de 30 pays.
Elle a émis 3 500 000 cartes.
Accessible aux particuliers et aux professionnels avec 1,4 millions de clients dans le monde.

La partie solution de paiement :

A son lancement, elle intègre le réseau Mastercard. Ce qui facilite l’agrégation de carte de la marque.
Visa arrivera en 2010.
American Express sera compatible Icard en 2014.

Elle met à la disposition de ses clients une carte de débit à autorisations systématique avec la Visa Classic, Infinite ou Metal. 

• Le nouveau Wallet : Icard permet de regrouper sur un même support, toutes ses cartes de fidélité. Ainsi, lors de chaque achat inutile de sortir sa carte de fidélité associée à la boutique en question. La carte Icard devient la seule et unique référence.
• La carte virtuelle (ou e-carte) : Elle porte bien son nom, Icard permet de faire ses achats en toute sécurité sur internet, car elle propose différentes solutions de cartes éphémères pour les achats à paiement unique mais aussi pour régler un abonnement en ligne.
• C’est une solution de paiement sans frais, et instantanée entre les utilisateurs Icard.
• C’est un moyen de régler des achats par virement SEPA (en euro) mais aussi avec un SWIFT pour les paiements internationaux.
• Le mobile remplace la carte avec le paiement mobile (Apple Pay et Android).
• La carte permet aussi de retirer de l’argent liquide n’importe où dans le monde.

3 cartes de paiement disponibles :

• Visa Classic avec un compte gratuit,
• Icard Visa Infinite à 9,99€/mois  : avec conciergerie, et des services Premium…
• Icard Visa Metal à 13,99€ par mois avec pour seule différence le matériau de la carte.

La startup que l’on peut classer dans fintech étrangères propose différents plans.

Pour les particuliers :

• Icard Visa carte de débit (profil Starter et Standard) : gratuits tous les deux et avec des fonctionnalités différentes.
  Starter sert de wallet ou agregateur de comptes et carte s de fidélité.
  Standard est la solution de paiement basique avec Iban compatible avec 7 devises (SEPA et SWIFT disponible), paiement instantané gratuit, cartes virtuelles (Mastercard et Visa), paiement mobile, limite de transaction sur le mois : 50 000€.
• Icard Infinite à 9,99€/mois ou 99,99€/an qui offre un florilège d’avantages : conciergerie, assistant pour le shopping, accès au lounge dans les aéroports, des plafonds plus élevés, des offres exclusives dans des hôtels ou restaurants VIP, …
• Icard Metal à 13,99€ par mois.

Les frais annexes :

• Au delà de 5 retraits en ATM par mois, le retrait est facturé à 2€ par acte, 3€ hors de l’Union Européenne et 0,5€ en Bulgarie.
• Il y a des frais d’approvisionnement du compte, c’est gratuit par transfert bancaire, mais payant par carte ou par Trustly (entre 0,5% à 1,5%).
• Les transferts sont payants : SEPA 1€ par acte, et pour le reste cela dépend de la monnaie.
• Rachat de la monnaie électronique restant sur le compte après fermeture du compte : 15€.
• La consultation du compte depuis un DAB (distributeur de billets) est payante 0,5€ par acte.

Les gratuités :

Elles sont nombreuses, parmi les plus surprenantes on notera :

• Le dépôt d’argent liquide sont gratuits mais pas en France.

Pour les entreprises

Icard propose aussi une solution pour les professionnels. Celle-ci est à 1,98€ par mois. Elle va certainement être amenée à évoluer.

Cette startup a une offre attractive dans l’ensemble, mais ce qui la freine aujourd’hui en France sont les points suivants :

• Le RIB n’est pas français,
• L’établissement propose des fonctionnalités dédiées à la Bulgarie : comme la vignette autoroute que l’on voudrait voir en France.

Son offre est très sympa pour un résident bulgare mais pour le moment en France, même si son expérience utilisateur est très ergonomique et intuitive nous ne voyons pas trop son intérêt sur la partie paiement. La partie wallet est à tester par contre.

Les concurrents de Icard sont nombreux :

• Max, agrégateur et néobanque française et gratuite,
• bunq,  néobanque avec un compte courant rémunéré et avec une liste impressionnante d’avantages.
• Revolut, N26, ….

Voir le classement des néobanques.