Avis Finom
compte pro européen

Fintech qui donne accès à un compte pour entreprises et entrepreneurs européen et ultra performant dès 0 euros !

Enquête sur Finom, qui vient d’Amsterdam où elle connaît un succès fulgurant ! Tout sur ses frais ultras réduits, ses services pour gérer son argent et le développement de son activité professionnelle.

Finom ouvrir un compte pro GRATUIT

Stéphanie Thomas
Notre avis
4 étoiles sur 5

L’avis de ComparateurBanque sur Finom


ComparateurBanque est le seul site qui vous donne un avis de spécialiste objectif sur la banque qui vous intéresse.

  • Les avis des clients et la synthèse des experts
  • Bilan des forces et faiblesses
  • La vérité sur les commentaires négatifs
  • À qui convient le mieux cette solution ?

Carte d’identité

Créé en
2019
Maison mère
PNL Fintech B.V.
Offre globale
Fintech btob 100% digitale
🎯 Spécificités
Se dit être "le service financier en ligne le plus simple et le plus efficace d’Europe."
Nombre de clients
50 000
Légal
Agent de services de paiement pour l’établissement de monnaie électronique Treezor
💸 Frais
De 0€ à 149 euros par mois
🎁 Prime
1 mois gratuit
Conditions de revenus
Pour freelances, entreprises créées ou en cours de création
💳 Carte bancaire gratuite
Mastercard Débit Business
🌐 IBAN
FR

Pourquoi choisir Finom ?

La Fintech est disponible en France et ailleurs en Europe où elle continue son expansion, son but est de faciliter la vie des entrepreneurs en leur proposant des services adaptés. Elle connait un véritable succès, voici pourquoi...

Finom a été fondée en 2019 par des entrepreneurs et des indépendants. De ce fait, elle se positionne essentiellement pour répondre aux besoins de ces catégories d’opérateurs qui représentent  « l’épine dorsale de l’économie européenne » (sic).

L’idée est venue de 3 jeunes co-fondateurs : Alena Valovaya, Thomas Finan et Ivo Dimitrov.

Basée à Amsterdam, aux Pays-Bas, la startup est en train de se déployer en France et en Italie uniquement pour la facturation. L’Allemagne ouvrira incessamment.

En France, Olivier Binet est le General Manager depuis septembre 2020.

Finom a levé 16,8 millions d’euros d’investissements d’amorçage en 2020 afin de déployer sur les principaux marchés européens son écosystème financier B2B totalement intégré, l’année suivante.

Elle s’est fixé un objectif principal : simplifier la vie de 36 millions d’indépendants et de PME !

Finom a plus d’une centaine d’employés et continue de recruter. La fintech a des bureaux en Allemagne, en France, en Italie, aux Pays-Bas, en Belgique et en Pologne, elle recrute également à Chypre.

Mi-2021, la solution de paiement comptait plus de 6000 clients, elle en compte désormais 50 000. Finom vise le million de clients en Europe pour 2025.

Finom propose un large panel de fonctionnalités certaines sont classiques comme :

  • l’ouverture de comptes d’entreprise facile et rapide,
  • la mise à disposition de cartes Business débit MasterCard gratuites, …

d’autres à la pointe de l’innovation :

Solo Start Premium Corporate
Nombre d’utilisateurs 1 2 5 10
Émission de la carte de débit MasterCard ✔️ ✔️ ✔️ ✔️
Agrégateur de comptes ✔️ ✔️ ✔️ ✔️
Cashback 0% 2% 3% 3%
Accès à la plateforme tout-en-un ✔️ ✔️ ✔️ ✔️
Intégrations comptables ✔️ ✔️ ✔️ ✔️
Historique des transactions ✔️ ✔️ ✔️ ✔️
Notifications en temps réel ✔️ ✔️ ✔️ ✔️
Multi-sociétés ♾️ ♾️ ♾️ ♾️
Nombre de banques et fournisseurs de services de paiement connectés ♾️ ♾️ ♾️ ♾️
Demandes d’initialisation de paiements ♾️ ♾️ ♾️ ♾️
Application mobile ✔️ ✔️ ✔️ ✔️
IBAN ✔️ ✔️ ✔️ ✔️
Carte virtuelle ✔️ ✔️ ✔️ ✔️
La limite quotidienne de retrait 500€ 1500€ 2000€ 2000€
Service Level Agreement* garantie à 99% ✔️ ✔️ ✔️ ✔️
Accès comptable ✔️ ✔️ ✔️
Données visuelles des revenus et dépenses ✔️ ✔️ ✔️

Finom propose également le dépôt de capital avec les formules Start, Premium et Corporate.

*Un Service Level Agreement (SLA) est un document détaillant le niveau de service attendu garanti par un fournisseur ou un produit. Il définit généralement des métriques telles que les attentes de disponibilité et les éventuels bénéfices si ces niveaux ne sont pas atteints.

Finom met à disposition 4 formules qui ont des tarifs plus avantageux si on les prend avec un paiement annuel (-20%).

Voici plus en détails :

Solo Start Premium Corporate
Frais de tenue de compte par mois 0€ en promo sinon 7€ HT 17€ HT 40€ HT 149€ HT
Frais de tenue de compte par an (-20%) 0€ en promo sinon 5€ HT 14€ HT 34€ HT 119€ HT
Dépôt de capital 214€ HT

la première année

 

324€ HT

la première année

 

914€ HT la première année

 

Frais mensuels pour un membre d’équipe supplémentaire 4€ après 1 membre de l’équipe 4€ après 1 membre de l’équipe 4€ après 1 membre de l’équipe 4€ après 1 membre de l’équipe
Frais par document reconnu 2€ après 8 documents 2€ après 8 documents 2€ après 8 documents 2€ après 8 documents
Frais d’émission de carte physique supplémentaire 0€ 0€ 0€ 0€
Frais mensuels pour la carte physique non active 2€ 2€ 2€ 2€
Paiements par carte en devise étrangère 3% 3% 3% 3%
Extension de la limite de retrait en DAB 15€ après 500€ 15€ après 500€ 15€ après 500€ 15€ après 500€
Frais pour les retraits DAB 2€ pour chaque retrait 2€ pour chaque retrait 2€ pour chaque retrait 2€ pour chaque retrait
Frais pour les retraits DAB (non EUR) 4€ après 1 portefeuille 4€ après 1 portefeuille 4€ après 1 portefeuille 4€ après 1 portefeuille
Frais pour les virements additionnels SEPA et DD entrants/sortants 0,2€ après 50 0,2€ après 50 0,2€ après 50 0,2€ après 50
Frais pour les virements SEPA et DD sortants additionnels (par mois) 0,1 % après 25 000€ 0,1 % après 25 000€ 0,1 % après 25 000€ 0,1 % après 25 000€
Transfert entre utilisateurs Finom 0€ 0€ 0€ 0€
Identifiant du créancier SEPA DD (bientôt disponible) 49€ 49€ 49€ 49€

Il n’y a pas de frais, ni de conditions cachés.

Le client paie uniquement ce dont il a besoin.

Freelances, indépendants, petites et moyennes entreprises peuvent ouvrir un compte chez Finom, c’est très rapide. Les justificatifs nécessaires à l’ouverture du compte professionnel varient selon le profil du client.

Pour les indépendants, il faudra :

  • Le SIRET,
  • Un avis de situation SIREN,
  • Une carte d’identité ou passeport,
  • Un document justificatif de domicile.

Pour les entreprises, il est demandé :

  • Le SIRET,
  • Un Kbis valide,
  • Les statuts de l’entreprise,
  • Un justificatif d’identité du représentant légal,
  • Et un justificatif de domicile de cette même personne.

C’est rapide et fluide.

En cas de question ou de problème, l’équipe se targue de répondre par chat en moins de 1 minute et en moins de 10 minutes par email.

 

Parmi les points forts de Finom il y a :

✅ Sa facilité d’utilisation avec une app mobile intuitive et simple à paramétrer.

✅ Des services utiles et complets :

  • Catégorisation des mouvements,
  • Agrégateur de comptes,
  • Création de sous-comptes et catégorisation des mouvements,
  • Suivi des dépenses et des revenus,
  • De nombreux statuts acceptés,
  • Le cashback (ce qui est très rare pour un compte bancaire professionnel).
  • Une solution de facturation intégrée pour être payé 20% plus rapidement.
  • Facture en 60 secondes.

✅ Des frais réduits pour économiser 

  • La gratuité de la formule Solo (promo),
  • L’offre d’essai d’un mois sur les formules payantes,
  • L’absence d’engagement,
  • Le bon rapport qualité prix (compte pour auto-entrepreneur à 5€).

✅ Des conseils et de l’aide en cas de besoin

  • L’efficacité et la réactivité du service client disponible en moins de 2 minutes et en Français sur différents supports.
  • Une offre créée par des professionnels qui vont au-delà de ce que les banques proposent.

Parmi les avis négatifs, il y a :

❌ Absence de conseils et d’accompagnement de la part d’expert.

❌Absence de dépôt de chèques et pas de chéquier.

❌ Pas de service téléphonique.

❌Le fait d’utiliser la plateforme BaaS Treezor qui est pourtant leader sur le marché français. C’est par l’intermédiaire de cet outil que Finom donne accès aux services bancaires. Treezor, qui est une filiale de Société Générale (SG), est à la fois un atout majeur et une épine dans son pied. Finom n’est pas une banque, mais un service de paiement qui est moins cher qu’une banque traditionnelle, plus souple et plus réactive. Le fait de ne pas être une banque et d’utiliser les services bancaires d’un tiers, comme Treezor (qui est aujourd’hui le meilleur pourtant), entraine parfois certaines déceptions dont il faut avoir conscience : carte à débit immédiat avec autorisation systématique, pas d’encaissement d’argent liquide, obtenir un crédit ou un prêt n’est pas possible, accéder à des solutions d’épargne très rare, difficultés à joindre un conseiller …
Le problème en lien avec Treezor ne vient pas du service lui-même car légalement et techniquement, ils sont très bons. Le problème vient du manque de connaissance des clients issu probablement d’un manque de communication des Fintechs. Ceux qui cherchent une carte de crédit à paiement différé, un financement, plus de solutions d’encaissement, … doivent se tourner vers une banque en ligne ou classique (mais les tarifs seront bien au-dessus et en plus ils devront ajouter des outils de facturation, comptabilité …) ou se multibancariser en associant Finom à un autre acteur bancaire !

Bilan de notre étude 

Notre ultime recommandation serait d’en faire un compte pro secondaire qui sera plus fluide, plus rapide, moins cher et avec des fonctionnalités qui vont au-delà d’une banque traditionnelle. Son agrégateur permet de gérer la multibancarisation avec une grande fluidité.

Dans l’ensemble les avis sont très bons avec une moyenne de 4,7 calculée à partir de plus de 5 000 avis postés sur Trustpilot, Google Play et App Store.

Nous lui donnons 4 étoiles.

Le cashback est proposé avec les trois formules suivantes : Start, Premium et Corporate. À chaque transaction lorsqu’ils utilisent des cartes physiques et virtuelles Finom les clients de la fintech sont récompensés par du cashback. Jusqu’au 31 octobre 2023, le montant de la remise dépend du type d’abonnement choisi et va de 2% pour la formule Smart à 3% pour les formules Premium et Corporate.

Cependant il y a des conditions :

  • Il y a un montant maximal de cashback pouvant être gagné par mois en fonction du type d’abonnement, 15€ pour Start, 30€ pour Premium et 100€ pour Corporate.
  • Les retraits et les virements entre comptes ne sont pas pris en compte.

Le montant minimum de cashback que l’on peut transférer dans son portefeuille est de 1€.

Quelle que soit l’activité professionnelle : micro-entrepreneur, professions libérales, autoentrepreneurs, entreprises individuelles, Finom propose des services classiques comme innovants pour les opérations courantes :

  • IBAN fr recevoir et envoyer des virements SEPA,
  • Carte bancaire (carte Mastercard) bancaire physique et carte virtuelle pour les achats en ligne,
  • Fonction agrégateur de comptes,
  • Outils de gestion comptable,
  • Application mobile,
  • Programme de cashback,
  • Accès comptable,
  • Différents moyens de paiement et d’encaissement, Finom est compatible avec un terminal de paiement afin de permettre aux professionnels d’accepter des paiements par CB.

Avant pour ouvrir un compte professionnel, le choix était assez limité que ce soit dans le nombre d’établissements bancaires disponibles ou le nombre de services proposés.

Depuis l’offre s’est bien développée et les acteurs sur ce secteur son nombreux  :

  • Les banques en ligne : Monabanq, Hello bank!…
  • Les banques traditionnelles : BNP Paribas, LCL, Société Générale, La Banque Postale…,
  • Les solutions de comptabilités qui étendent leur offre vers le compte comme Indy et Tiime,
  • Les rivaux directs qui ne sont pas des banques mais des fintechs ou des solutions de paiement offrant des solutions simples avec une tarification avantageuse : Revolut Business, N26, bunq, Shine, Blank et Qonto.

Comme Finom a été conçue par des entrepreneurs et des indépendants. Ils connaissent donc exactement les besoins de leur cible.

Ils ont décidé d’apporter des innovations utilisées dans l’univers des particuliers au monde professionnel.

L’innovation réside dans par exemple :

  • La création de sous-comptes,
  • Le fait de pouvoir agréger ses autres comptes,
  • l’intégration d’opération bancaire,
  • La gestion de la comptabilité,
  • La prise en charge de la facturation et de la gestion financière (relance sur les paiements), le fait de pouvoir relier les factures aux paiements,
  • La variété de statuts acceptés.

Cet accès complet à la facturation, à la gestion financière et aux services bancaires tout-en-un est une grande première en France pour une néobanque étrangère. Cela n’est pas le cas si on la compare avec nos néobanques françaises.

Les dépôts sont garantis à hauteur de 100000€. Alors que de nombreux acteurs français se cachent d’utiliser les services de Treezor, la startup en parle ouvertement et en fait même un argument commercial.

La Fintech explique qu’elle dispose de l’assistance la plus rapide en Europe. Rien que ça !!? Et en plus, les conseillers s’expriment en français ou en anglais. (ouf)

Il est possible de les contacter de nombreuses manières :

  • Live chat sur le site et sur l’espace client (réponse en moins de 2 minutes),
  • WhatsApp (réponse en moins de 2 minutes),
  • Email à hello @ finom. co (réponse sous 10 minutes)
  • Sur les réseaux sociaux : Facebook, Instagram et Linkedin

Une mini FAQ est également disponible sur le site web pour répondre aux questions les plus fréquentes. Pensez à le consulter.

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