Avis Finom
compte pro européen

Fintech qui donne accès à un compte pour entreprises et entrepreneurs européen et ultra performant dès 0 euro !

Enquête sur Finom, qui vient d’Amsterdam où elle connaît un succès fulgurant ! Tout sur ses frais ultras réduits, ses services pour gérer son argent et le développement de son activité professionnelle.

Finom : Compte pour entreprise dès 0€ avec factu et cashback

Stéphanie Thomas
Notre avis
4.5 étoiles sur 5

L’avis de ComparateurBanque sur Finom


ComparateurBanque est le seul site qui vous donne un avis de spécialiste objectif sur la banque qui vous intéresse.

  • Les avis des clients et la synthèse des experts
  • Bilan des forces et faiblesses
  • La vérité sur les commentaires négatifs
  • À qui convient le mieux cette solution ?

Carte d’identité

Créé en
2019
Maison mère
PNL Fintech B.V.
Offre globale
Compte pro 100% digital avec facturation, cashback, IBAN FR, assistant...
🎯 Spécificités
Se dit être "le service financier en ligne le plus simple et le plus efficace d’Europe".
Nombre de clients
100 000
Légal
Licence d'établissement de monnaie électronique (EMI)
💸 Frais
De 0€ à 149 euros par mois
🎁 Prime
1 mois gratuit
Conditions de revenus
Pour freelances, entreprises créées ou en cours de création
💳 Carte bancaire gratuite
Carte de débit Visa
🌐 IBAN
FR

Pourquoi choisir Finom ?

La Fintech est disponible en France et ailleurs en Europe où elle continue son expansion, son but est de faciliter la vie des entrepreneurs en leur proposant des services adaptés. Elle connait un véritable succès, voici pourquoi...

Finom a été créée par des entrepreneurs qui connaissent les besoins de leur cible. C’est pourquoi ce compte est pensé pour faire gagner un maximum de temps aux chefs d’entreprise.

Après avoir testé et comparé ce compte pro, nous lui décernons la note de 4,5 étoiles sur 5. 

Voici les éléments que nous avons pris en compte pour fixer cette note :

Les avis clients confirment notre expérience, avec :

  • 1100 avis sur Apple Store à 4,8 étoiles sur 5.
  • 861 avis sur TrustPilot à 4,3 étoiles sur 5.
  • 2400 avis sur Google Store à 4,5 étoiles sur 5.

La satisfaction des utilisateurs de cette solution est plus que positive !

Bilan des forces et faiblesses

Voici la synthèse des atouts et des manques de cette solution en pleine évolution.

Forces 👍 Faiblesses 👎
  • Simple d’utilisation : app mobile intuitive, facile à paramétrer.

 

  • Efficace : on y trouve l’essentiel, plus des fonctionnalités annexes qui facilitent la vie des entrepreneurs.

 

  • Des services utiles et complets :
    • Catégorisation des mouvements,
    • Agrégateur de comptes,
    • Création de sous-comptes,
    • Suivi des dépenses et des revenus,
    • Du cashback, ce qui est très rare pour un compte bancaire professionnel.
    • Une solution de facturation intégrée pour être payée 20% plus rapidement, en 60 secondes.
    • Aide à la création d’entreprise.

 

  • Des frais réduits pour économiser et transparents :
    • La gratuité de la formule Solo (promo),
    • L’offre d’essai d’un mois sur les formules payantes,
    • L’absence d’engagement,
    • Le bon rapport qualité prix (compte pour auto-entrepreneur à 5€).

 

  • Des conseils et de l’aide en cas de besoin
    • L’efficacité et la réactivité du service client disponible en moins de 2 minutes et en Français sur différents supports.
    • Une offre créée par des professionnels qui vont au-delà de ce que les banques proposent.

 

  • Ouvert à un maximum de profils et statuts d’entreprises.

 

  • Afin de simplifier les démarches et de ne plus dépendre d’un tiers, Finom a obtenu sa propre licence d’établissement de monnaie électronique (EMI), ce qui lui permet de proposer des IBAN locaux à ses clients.

 

  • Apple Pay et Google Pay.
  • Absence de conseils et d’accompagnement de la part d’expert.
  • Absence de dépôt de chèques et argent liquide et pas de chéquier.
  • Pas de service téléphonique.

 

 

Bilan de notre étude 

Notre ultime recommandation serait d’en faire un compte pro secondaire qui sera plus fluide, plus rapide, moins cher et avec des fonctionnalités qui vont au-delà d’une banque traditionnelle. Son agrégateur permet de gérer la multibancarisation avec une grande fluidité.

 

Finom a été fondée en 2019 par des entrepreneurs et des indépendants. De ce fait, elle se positionne essentiellement pour répondre aux besoins de ces catégories d’opérateurs qui représentent  « l’épine dorsale de l’économie européenne » (sic).

L’idée est venue de 4 jeunes co-fondateurs : Andrew Petrov, Kos Stiskin, Oleg Laguta, and Yakov Novikov.

Basée à Amsterdam, aux Pays-Bas, la startup s’est d’abord déployée en France et en Italie comme la solution de facturation électronique la plus intelligente et la plus rapide d’Europe avant de passer à sa prochaine cible l’Allemagne.

Finom a levé 16,8 millions d’euros d’investissements d’amorçage en 2020 afin de déployer sur les principaux marchés européens son écosystème financier B2B totalement intégré, l’année suivante. Son offre s’est élargie, elle propose depuis des comptes professionnels complets.

Elle s’est fixé un objectif principal : simplifier la vie de 36 millions d’indépendants et de PME ! 

Finom a plus d’une centaine d’employés et continue de recruter. La fintech a des bureaux en Allemagne, en France, en Italie, aux Pays-Bas, en Belgique et en Pologne, elle recrute également à Chypre.

Mi-2021, la solution de paiement comptait plus de 6000 clients, en 2024 elle gère environ 1 milliard d’euros de transactions mensuelles pour plus de 100 000 entrepreneurs de France, d’Allemagne, des Pays-Bas, de Belgique, d’Italie, d’Espagne et d’autres pays de l’EEE.

En novembre 2021 Finom a obtenu une licence d’établissement de monnaie électronique aux Pays-Bas, lui permettant d’accélérer sa croissance internationale. Elle peut depuis le 4 juin 2024 proposer à ses clients français un IBAN local, ce qui simplifiera amplement leurs démarches.

Finom vise le million de clients en Europe pour 2025.

Finom propose un large panel de fonctionnalités, certaines sont classiques comme :

  • L’ouverture de comptes d’entreprise facile et rapide,
  • La mise à disposition de cartes physiques de débit Visa et des cartes virtuelles gratuites

D’autres à la pointe de l’innovation :

Solo Start Premium Corporate Enterprise
Nombre d’utilisateurs 1 2 5 10 15
Émission de la carte de débit Visa ✔️ ✔️ ✔️ ✔️ ✔️
Agrégateur de comptes ✔️ ✔️ ✔️ ✔️ ✔️
Cashback 0% 2% 3% 3% illimité jusqu’à 1 %
Accès à la plateforme tout-en-un ✔️ ✔️ ✔️ ✔️ ✔️
Intégrations comptables ✔️ ✔️ ✔️ ✔️ ✔️
Historique des transactions ✔️ ✔️ ✔️ ✔️ ✔️
Notifications en temps réel ✔️ ✔️ ✔️ ✔️ ✔️
Multisociétés ♾️ ♾️ ♾️ ♾️ ♾️
Nombre de banques et fournisseurs de services de paiement connectés ♾️ ♾️ ♾️ ♾️ ♾️
Application mobile (iOS et Android) ✔️ ✔️ ✔️ ✔️ ✔️
IBAN ✔️ ✔️ ✔️ ✔️ ✔️
Carte virtuelle ✔️ ✔️ ✔️ ✔️ ✔️
Limite de retrait par mois (indépendant) 500€ 1500€ 2000€ / /
Limite de retrait par mois (PME) / 2000€ 5000€ / /
Service Level Agreement* garantie à 99% ✔️ ✔️ ✔️ ✔️ ✔️
Gestion des rôles et des utilisateurs ✔️ ✔️ ✔️ ✔️
Accès manuel aux portefeuilles pour les membres de l’équipe ✔️ ✔️ ✔️ ✔️
Accès comptable ✔️ ✔️ ✔️ ✔️
Données visuelles des revenus et dépenses ✔️ ✔️ ✔️ ✔️
Paiements programmés ✔️ ✔️ ✔️ ✔️
Paiements récurrents ✔️ ✔️ ✔️ ✔️

Finom propose également le dépôt de capital avec les formules Start, Premium et Corporate.

*Un Service Level Agreement (SLA) est un document détaillant le niveau de service attendu garanti par un fournisseur ou un produit. Il définit généralement des métriques telles que les attentes de disponibilité et les éventuels bénéfices si ces niveaux ne sont pas atteints.

Finom met à disposition 3 formules qui ont des tarifs plus avantageux si on les prend avec un paiement annuel (-20%).

Voici plus en détail :

Solo Start Premium
Frais de tenue de compte par mois 0€  HT 17€ HT 40€ HT
Frais de tenue de compte par an (-20%) 0€ 14€ HT 34€ HT
Frais mensuels pour un membre d’équipe supplémentaire 4€ après 1 membre de l’équipe 2€ après 2 membres de l’équipe 1€ après 5 membres de l’équipe
Frais mensuels pour un portefeuille supplémentaire 4€ après 1 portefeuille 2€ après 2 portefeuilles 1€ après 3 portefeuilles
Frais par document reconnu 2€ après 8 1,5€ après 8 1€ après 8
Frais d’émission de carte physique supplémentaire 0€ 0€ 0€
Frais mensuels pour la carte physique non active 2€ 1€ 0,50€
Frais mensuels pour la carte virtuelle non active 1€ 0,5€ 0€
Paiements par carte en devise étrangère 3% 2% 1%
Frais pour les retraits DAB 2€ pour chaque retrait 2€ après 5 retraits 2€ après 10 retraits
Frais pour les virements additionnels SEPA (envoyés/reçus) et les prélèvements automatiques 1€ par transfert supplémentaire après 5 1€ par transfert supplémentaire après 70 1€ par transfert supplémentaire après 100
Frais pour les transferts SEPA envoyés et les prélèvements automatiques supplémentaires (par mois) 0,1% après 5 000€ 0,1% après 50 000€ 0,1% après 75 000€
Transfert entre utilisateurs Finom 0€ 0€ 0€
Frais pour les retraits DAB (non EUR) 4% 3% 2%

Il n’y a pas de frais, ni de conditions cachés.

Le client paie uniquement ce dont il a besoin.

Finom met à disposition 4 formules qui ont des tarifs plus avantageux si on les prend avec un paiement annuel (-20%).

Voici plus en détail :

Start Premium Corporate Enterprise
Frais de tenue de compte par mois 17€ HT 40€ HT 149€ HT 339€ HT
Frais de tenue de compte par an (-20%) 14€ HT 34€ HT 119€ HT 249€ HT
Frais mensuels pour un membre d’équipe supplémentaire 2€ après 2 membres de l’équipe 1€ après 5 membres de l’équipe 15€ après 10 membres de l’équipe 15€ après membres de l’équipe
Frais mensuels pour un portefeuille supplémentaire 2€ après 2 portefeuilles 1€ après 3 portefeuilles 15€ après 10 portefeuilles 15€ après 15 portefeuilles
Frais pour les retraits DAB (non EUR) 3% 2% 1% 1%
Frais d’émission de carte physique supplémentaire 0€ 0€ 0€ 0€
Frais mensuels pour la carte physique non active 1€ 0€ 0€ 0€
Frais mensuels pour la carte virtuelle non active 0,5€ 0€ 0€ 0€
Paiements par carte en devise étrangère 2% 1% 1% 1%
Frais pour les retraits DAB 2€ après 5 retraits 2€ après 10 retraits 2€ après 15 retraits 2€ après 15 retraits
Frais pour les virements additionnels SEPA (envoyés/reçus) et les prélèvements automatiques 1€ après 70 1€ après 100 0€ 0€
Frais pour les transferts SEPA envoyés et les prélèvements automatiques supplémentaires (par mois) 0,1% après 50 000€ 0,1% après 75 000€ 0,1% après 200 000€ illimité
Transfert entre utilisateurs Finom 0€ 0€ 0€ 0€

Il n’y a pas de frais, ni de conditions cachés.

Le client paie uniquement ce dont il a besoin.

L’offre est valable jusqu’au 31/07/2024, voici plus de détail :

Start Premium Corporate
Dépôt de capital 60€ 64€ 64€
Prix par mois à partir de la deuxième année 14€ HT 34€ HT 119€ HT
Frais mensuels pour un membre d’équipe supplémentaire 2€ après 2 membres de l’équipe 1€ après 5 membres de l’équipe 1€ après 10 membres de l’équipe
Frais mensuels pour un portefeuille supplémentaire 2 € après 2 portefeuilles 1 € après 3 portefeuilles 0,5 € après 4 portefeuilles
Frais par document reconnu 1,5€ après 8 documents 1€ après 8 documents 1€ après 8 documents
Frais d’émission de carte physique supplémentaire 0€ 0€ 0€
Frais mensuels pour la carte physique non active 1€ 0€ 0€
Frais mensuels pour la carte virtuelle non active 0,5€ 0€ 0€
Paiements par carte en devise étrangère 2% 1% 1%
Frais pour les retraits DAB 2€ après 5 retraits 2€ après 10 retraits 2€ après 20 retraits
Frais pour les virements SEPA supplémentaires (envoyés/reçus) et les prélèvements automatiques 0,2€ après 100 0,2€ après 200 illimité
Frais pour les transferts SEPA envoyés et les prélèvements automatiques supplémentaires (par mois) 0,1 % après 50 000€ 0,1 % après 100 000€ illimité
Transfert entre utilisateurs Finom 0€ 0€ 0€

Il n’y a pas de frais, ni de conditions cachés.

Le client paie uniquement ce dont il a besoin.

Freelances, indépendants, petites et moyennes entreprises (SAS, SASU, SARL ou EURL) peuvent ouvrir un compte chez Finom, c’est très rapide. Les justificatifs nécessaires à l’ouverture du compte professionnel varient selon le profil du client.

Pour les indépendants, il faudra :

  • Le SIRET,
  • Un avis de situation SIREN,
  • Une carte d’identité ou passeport,
  • Un document justificatif de domicile.

Pour les entreprises, il est demandé :

  • Le SIRET,
  • Un Kbis valide,
  • Les statuts de l’entreprise,
  • Un justificatif d’identité du représentant légal,
  • Et un justificatif de domicile de cette même personne.

C’est rapide et fluide.

En cas de question ou de problème, l’équipe se targue de répondre par chat en moins de 1 minute et en moins de 10 minutes par email.

 

Le cashback est proposé avec les trois formules suivantes : Start, Premium et Corporate.

À chaque transaction lorsqu’ils utilisent des cartes physiques et virtuelles Finom les clients de la fintech sont récompensés par du cashback. Le montant de la remise dépend du type d’abonnement choisi et va de 2% pour la formule Smart à 3% pour les formules Premium. Pour la formule Corporate le taux dépend du montant.

Cependant il y a des conditions :

  • Il y a un montant maximal de cashback pouvant être gagné par mois en fonction du type d’abonnement, 15€ pour Start, 30€ pour Premium et 100€ pour Corporate.
  • Les retraits et les virements entre comptes ne sont pas pris en compte.

Le montant minimum de cashback que l’on peut transférer dans son portefeuille est de 1€.

Quelle que soit l’activité professionnelle : micro-entrepreneur, professions libérales, autoentrepreneurs, entreprises individuelles, Finom propose des services classiques comme innovants pour les opérations courantes :

  • IBAN FR pour recevoir et envoyer des virements SEPA,
  • Carte bancaire (carte Visa) bancaire physique et carte virtuelle pour les achats en ligne,
  • Agrégateur de comptes,
  • Outils de gestion comptable,
  • Application mobile,
  • Programme de cashback,
  • Accès comptable,
  • Différents moyens de paiement et d’encaissement, Finom est compatible avec un terminal de paiement électronique (TPE) afin de permettre aux professionnels d’accepter des paiements par CB ou mobile.

Avant pour ouvrir un compte professionnel, le choix était assez limité que ce soit dans le nombre d’établissements bancaires disponibles ou le nombre de services proposés.

Depuis l’offre s’est bien développée et les acteurs sur ce secteur son nombreux  :

  • Les banques en ligne : Monabanq, Hello business, Revolut Business…
  • Les banques traditionnelles : BNP Paribas, LCL, Société Générale, La Banque Postale, Crédit Agricole…
  • Les solutions de comptabilités qui étendent leur offre vers le compte comme Indy et Tiime,
  • Les rivaux directs qui ne sont pas des banques mais des fintechs ou des solutions de paiement offrant des solutions simples avec une tarification avantageuse. Se sont eux les concurrents directs de Finom : N26, bunq, Shine, Blank, Sogexia et Qonto.

Comme Finom a été conçue par des entrepreneurs et des indépendants. Ils connaissent donc exactement les besoins de leur cible.

Ils ont décidé d’apporter des innovations utilisées dans l’univers des particuliers au monde professionnel.

L’innovation réside dans par exemple :

  • La création de sous-comptes,
  • Le fait de pouvoir agréger ses autres comptes, dans le cadre d’une multibancarisation.
  • La gestion de la comptabilité,
  • La prise en charge de la facturation et de la gestion financière (relance sur les paiements), le fait de pouvoir relier les factures aux paiements,
  • La variété de statuts acceptés.

Cet accès complet à la facturation, à la gestion financière et aux services bancaires tout-en-un est une grande première en France pour une néobanque étrangère.

Les dépôts sont garantis à hauteur de 100 000€.

La Fintech explique qu’elle dispose de l’assistance la plus rapide en Europe. Rien que ça !!? Et en plus, les conseillers s’expriment en français ou en anglais. (ouf)

Il est possible de les contacter de nombreuses manières :

  • Live chat sur le site et sur l’espace client (réponse en moins de 2 minutes),
  • WhatsApp (réponse en moins de 2 minutes),
  • Email à hello @ finom. co (réponse sous 10 minutes)
  • Sur les réseaux sociaux : Facebook, Instagram et Linkedin

Une mini FAQ est également disponible sur le site web pour répondre aux questions les plus fréquentes. Pensez à le consulter.

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