Solution de financement participatif qui permet à des sociétés françaises (TPE-PME) de trouver des fonds autrement.

Notre dossier sur la solution de financement participatif innovant qui aide les entreprises à financer leurs projets.
Explication du fonctionnement, des frais, des conditions, forces et faiblesses de cette offre à deux facettes.
Solution double car elle aide les particuliers et entreprises à booster leur épargne qui sera utilisée pour les prêts de entreprises.

Fiche d’identité

Créé en2014
Maison mèreTikehau Capital
Offre globaleEpargne entre 50€ à 2000€ par projet avec un taux allant jusqu'à 8,80%
RécompensesLabel "Entreprise Innovante" de la BPI France en 2014
Nombre de clients668
Idéal pour Chef d’entreprise Auto-entrepreneur, freelance, indépendant Professionnels de la santé (médecin, infirmière…)

Pourquoi choisir Credit fr ?

Voici une nouvelle solution qui aide les professionnels à financer leurs projets autrement qu'en passant par une banque.

Comme expliqué dans la partie dédiée à la solution d’épargne, voici qui est cette plateforme de crowdfunding.

Les dates importantes:

  • Entreprise française créée en 2014.
  • Elle rejoint le Groupe français et côté en Bourse Tikehau Capital, en 2017.

Les grandes étapes :

  • En 2014, elle obtient le label « Entreprise innovante » de la BPI France (Banque Publique d’Investissement).
  • La même année, elle est certifiée « Intermédiaire en Financement Participatif »,
  • En 2017, elle devient également  « Conseiller en Investissement Participatif ».

Comme expliqué précédemment sont action est double. Sur ce dossier nous nous concentrerons sur le volet « Demande de prêt pour financer un projet d’entreprise » qui peut se voir aussi comme un accompagnement à une levée de fonds.

  • Solution de financement pour entreprises  :

La sélection des dossiers validés par Crédit .fr est rigoureuse. Voir le type d’entreprise et de projets acceptés dessous.

Il est important de rappeler que comme pour tout crédit, »un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. »

  • Solution d’épargne pour certains :

Pour les entreprises qui souhaitent placer leur excédent de trésorerie plutôt que de le conserver dormant à la banque peut attendre un taux de rendement allant jusqu’à 8,80%.

Le service est 100% gratuit et les placements peuvent démarrer dès 50€ et jusqu’à 2000€.

Il est donc important de rappeler que « Prêter de l’argent à des entreprises présente un risque de perte en capital et nécessite une immobilisation de votre épargne. »

 

Voici les caractéristiques à avoir pour postuler aux prêts :

  • Etre une TPE ou PME française, (les associations et établissements publics seront refusés)
  • Avoir au moins 3 ans d’ancienneté,
  • Réaliser un CA d’au moins 150 000€,
  • Détenir des fonds propres positifs.

Les emprunteurs peuvent être :

  • Une société industrielle,
  • Une entreprise de services,
  • Un artisan-commerçant,
  • Un professionnel de la santé,
  • Un professionnel de l’hôtellerie ou de la restauration,
  • Un pharmacien.

Les professionnels qui font des demandes de crédits peuvent demander à financer :

  • Un besoin en trésorerie,
  • Des besoins immatériels,
  • L’achat de matériel professionnel,
  • Des travaux professionnels,
  • Le rachat d’une société.

Comme tous les acteurs du crédit, cette startup offre des garanties à ses prospects et potentiels futurs clients :

  • Un conseiller est alloué au projet de l’entreprise (La personne qui gère le dossier sera donc la même du début à la fin de la levée de fonds, normalement),
  • Une réponse en 48 heures (l’algorithme et la sélection des projets permettent d’apporter une réponse rapide aux entreprises qui parfois ont un besoin urgent en fonds),
  • Les montants du prêt vont de 20 000€ à 2 500 000€ pour le moment sur une durée de 12 à 16 mois,
  • Si l’entreprise souhaite faire un remboursement anticipé, il n’y a aucun frais de pénalité,
  • Aucun caution personnelle n’est demandée.
  • Les fonds sont en moyenne libérés en 10 jours c’est-à-dire après leur collecte. Si le projet est financé en quelques heures ou plus rapidement que 10 jours ce délaie est raccourcie.
  • Le taux démarre à 2,30%, ce qui est compétitif dans l’univers du crédit aux entreprises. Le taux d’intérêt varie en fonction de la notation du dossier. Plus il est estimé comme « à risque » plus le taux est haut et plus il est considéré comme sécurisé, plus le taux est bas. Le taux le plus bas étant 2,3% et le taux le plus haut est 8,50%. Ces taux peuvent varier rapidement.
  • La demande se fait en ligne et ne dure que 2 minutes.

Pour les sociétés qui souhaitent faire un emprunt, il y a quelques frais :

  • 1% de frais de gestion annuel,
  • 3% du montant du crédit sont à verser quand les fonds sont débloqués,
  • Ensuite il y a le crédit normal à rembourser avec son taux d’intérêt,
  • En cas de retard supérieur à 30 jours, 10% de pénalités sont appliqués assortis d’une indemnité forfaitaire (frais de recouvrement) de 40€.

Le financement participatif ou crowdfunding permet aux entreprises de trouver des financements sans passer par un crédit classique : accordé par une banque.

Voir notre explication détaillée sur ce qu’est le financement participatifaujourd’hui et les différentes options possibles.

Acteur digital, Crédit .fr propose différents leviers pour contacter le support clients :

  • Téléphone :01 82 28 84 44
    Du lundi au vendredi de 9h30 à 12h30 et de 13h30 à 18h.
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