Pourquoi investir dans les quotas d’émission CO2 avec cet établissement ?
Choisir Homaio c’est investir dans les quotas d’émission carbone, avec une croissance projetée de +12 à 16% d’ici 2030 et soutenir la finance climat. Ce qui revient à une combinaison unique en Europe. Son effet direct sur l’économie réelle est de réduire l’émission de tonnes de CO2. 1 quota est équivalent à 1 tonne.
Homaio permet aux particuliers d’investir sur les quotas carbone du système européen EU ETS, avec des produits financiers adossés au prix du CO₂, habituellement réservés aux acteurs institutionnels.
L’objectif : rendre accessible un actif lié à la transition énergétique, avec une logique de performance.
C’est une plateforme à la croisée de la finance et de l’investissement climat. Ceux qui souhaitent investir dans la transition énergétique et l’EU-ETS, une combinaison unique en Europe, doivent lire cet avis complet sur les services atypiques, ses frais et les gains (croissance projetée de +12 à 16% d’ici 2030) que l’on peut attendre en investissant chez Homaio.
Avis Homaio : que penser de cette plateforme d’investissement ?
Voici la synthèse de notre retour d’expérience où nous livrons les critères majeurs, elle révèle les différents critères étudiés et la note globale que nous lui attribuons, à savoir : 4 ⭐️ sur 5.
Qu’en pensent ses clients ?
L’avis des clients et utilisateurs sont peu nombreux car la solution est récente et unique en son genre. En plus, elle ne dispose pas d’application mobile sur Apple Store ou Play Store, donc il n’y a pas d’avis sur les stores.
Cependant, nous constatons une satisfaction forte avec en moyenne 4,8 étoiles ⭐️ sur 5.
| Trustpilot | 70 avis | 4,8 étoiles sur 5 |
| Play Store Google | 0 avis | étoiles sur 5 |
| Apple Store | 0 avis | étoiles sur 5 |
Quels sont ses atouts et faiblesses ?
| 👍 Forces | 👎 Faiblesses |
|---|---|
| Accès à un marché rare pour les particuliers : Homaio se présente comme la première plateforme ouvrant les marchés du carbone aux investisseurs privés et familiaux. | Plateforme non régulée comme un acteur bancaire ou un PSAN/PSI : Homaio indique ne pas être régulé par l’AMF ou une autorité bancaire, même si ses partenaires le sont. |
| Positionnement impact + finance : le produit est lié aux quotas carbone européens, un mécanisme clé de la politique climatique de l’UE couvrant environ 40% des émissions. | Risque de perte en capital et volatilité réelle : Homaio rappelle qu’une perte partielle ou totale du capital est possible, et Finance Héros classe le risque à un niveau proche d’une action. |
| Sous-jacent liquide : Homaio met en avant un marché des quotas très actif, avec environ 4 milliards d’euros échangés par jour, ce qui limite le risque d’illiquidité. | Ticket d’entrée élevé : Finance Héros pointe un minimum de 1 000 €, ce qui peut freiner les petits investisseurs. |
| Dispositif de sécurisation structuré : présence d’un agent indépendant agréé ACPR (AFS), d’une banque partenaire agréée ACPR et d’un registre administré côté français par la Caisse des Dépôts. | Produit encore de niche : Finance Héros le présente surtout comme un actif alternatif de diversification, à garder en part limitée dans un patrimoine. |
🎁 Ceux qui souhaitent tester cette plateforme d’investissement et qui utilisent notre lien et code promo CB50 bénéficient de :
- Frais d’entrée réduits, ils passent de 2% à 1%
- Frais de gestion réduits, qui passent de 1,5% à 1%
- Durée de détention initialement de 6 mois à 3 mois.
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Qui est Homaio et pourquoi ses opportunités d’investissement sont uniques ?
Homaio est une fintech française lancée en 2023 qui se présente comme la première plateforme d’investissement ouvrant les marchés du carbone aux investisseurs privés et familiaux.
Son idée est simple : permettre d’investir, via des produits structurés par la plateforme, dans des quotas d’émission européens et britanniques, des actifs jusque-là surtout réservés aux entreprises soumises au marché carbone et aux investisseurs institutionnels.
Ce positionnement la distingue, car elle donne accès à un marché réglementé lié au système européen EU ETS, qui couvre environ 40% des émissions de l’Union européenne et plus de 11 000 sites industriels. Son impact est donc direct sur les émissions des industriels et l’aide à la finance climatique comme MaPrimeRenov.
Homaio met en avant une double promesse : exposer l’épargne à un actif climatique rare, dont l’offre diminue avec le temps, tout en participant au financement de la décarbonation industrielle.
La plateforme insiste aussi sur le fait que les quotas carbone sont des actifs liquides et faiblement corrélés aux classes d’actifs traditionnelles, ce qui peut intéresser les investisseurs cherchant de la diversification.
Nous confirmons ce caractère atypique et innovant, mais rappelant qu’il s’agit d’un placement de niche, plus volatil qu’un support patrimonial classique.
Comment investir dans les marchés du carbone et à quelle fiscalité s’attendre ?
Homaio s’adresse avant tout aux investisseurs privés et familiaux.
Pour investir dans les marchés du carbone avec Homaio, il faut ouvrir un compte sur la plateforme, vérifier son identité et son compte bancaire, alimenter le compte par virement, puis souscrire à des obligations simples adossées à des quotas d’émission européens. Homaio utilise alors les fonds pour acheter et détenir les quotas carbone correspondants, ce qui permet à l’investisseur d’être exposé à leur évolution de prix.
Le support n’est donc pas un achat direct de quotas en nom propre, mais un titre financier émis par une filiale de Homaio, adossé à ces quotas. La performance vient surtout d’une éventuelle plus-value à la revente, pas de coupons réguliers.
Côté fiscalité, pour un résident fiscal français, Homaio indique que la plus ou moins-value relève des valeurs mobilières et que le PFU de 31,4 % s’applique par défaut sur les plus-values. La plateforme précise aussi qu’elle fournit un IFU aux investisseurs concernés pour faciliter la déclaration. Pour les non-résidents fiscaux français, la fiscalité dépend du pays de résidence.
Homaio : chiffres clés, frais, rendement espéré et exemple concret
Homaio permet d’investir dans des quotas carbone européens ou britanniques via des obligations adossées à ces actifs, avec un positionnement de diversification lié au prix du CO₂.
Le ticket d’entrée commence à 1 000€ net de frais, et la plateforme précise qu’il n’est pas possible d’acheter des fractions de quotas.
Côté frais, Homaio indique une structure avec frais d’entrée et frais de gestion, sans frais de transaction, sans frais de sortie et sans spread sur les ordres.
D’après Finance Héros, cela correspond en pratique à 2% de frais d’entrée et 1,5% de frais annuels, abaissés à 1% / 1% au-delà de 20 000€ investis.
Le rendement n’est pas garanti : ces obligations ne versent pas de coupon, et la performance vient uniquement d’une éventuelle plus-value à la revente.
À titre indicatif, le marché des quotas carbone a affiché des performances annualisées de 5,87% depuis son lancement, 28,77% sur 10 ans et 4,81% sur 5 ans, mais aussi -8,31% sur 1 an, ce qui montre que cet actif peut connaître de fortes variations. Les performances passées du marché des quotas carbone montrent un potentiel élevé sur longue période, mais aussi une volatilité marquée à court terme.
Exemple concret : pour 1 000 € investis avec un quota carbone valorisé à 65€, l’investisseur obtiendrait 16 obligations, soit une exposition d’environ 1 040€ au sous-jacent.
En clair, Homaio repose sur un actif rare et original, mais il faut l’aborder comme un placement de niche, de moyen à long terme, et non comme un support sécurisé à rendement fixe.
Un simulateur de rendements est mis à la disposition sur le site de l’établissement. Il propose également un comparatif du retour sur investissement (ROI) annuel sur 10 ans entre : Bitcoin, le S&P 500, le charbon, l’or, le gaz, le pétrole et les bons du trésor et le voici :
Sécurité : comment cette plateforme d’investissement protège-t-elle ses clients ?
Homaio indique protéger ses clients à plusieurs niveaux. Les fonds sont versés chez Memo Bank, un établissement de crédit français agréé par l’ACPR et rattaché à la Banque de France. Les investissements bénéficient aussi d’un mécanisme de sûretés confié à Aether Financial Services (AFS), un agent financier indépendant régulé par l’ACPR, chargé de représenter les investisseurs.
En cas de défaillance de Homaio, AFS dispose d’un nantissement sur les comptes bancaires et sur les comptes de quotas du registre européen, ce qui lui permet de reprendre le contrôle des actifs sous-jacents. Les quotas carbone, eux, sont conservés dans le registre européen administré en France par la Caisse des Dépôts.
✔️ Point important à garder en tête :
Homaio n’est pas régulé par l’AMF, car la société indique ne pas exercer elle-même d’activité financière régulée, mais elle s’appuie sur des partenaires agréés en France pour encadrer son dispositif. Pour protéger les investisseurs, un double nantissement est mis en place via Aether Financial Services : il porte à la fois sur les comptes bancaires et sur les comptes de quotas du registre européen, afin de sécuriser les actifs même en cas de défaillance de Homaio.
Etape par Etape, comment s’inscrire et participer à la décarbonation ?
- Créez un compte sur la plateforme Homaio, en tant que particulier ou personne morale.
- Pensez à ajouter le code CB50 pour bénéficier des promos du moment.
- Confirmez votre adresse e-mail pour activer l’accès au parcours d’investissement.
- Vérifiez ensuite votre identité et votre compte bancaire, dans le cadre du contrôle KYC.
- Une fois le compte validé, envoyez les fonds par virement bancaire ; le minimum indiqué est de 1 000 € net de frais.
- Vous pouvez alors souscrire à des obligations simples adossées à des quotas d’émission européens ou britanniques.
- Concrètement, Homaio utilise la souscription pour acheter et détenir des quotas carbone dans le registre européen.
- Tant que ces quotas sont détenus, ils sont retirés du marché, ce qui renforce leur rareté et augmente la pression économique en faveur de la baisse des émissions.
Pourquoi ce marché des quotas carbone européen est-il inexploité et inaccessible en temps normal ?
Ce marché est resté longtemps peu exploité par les particuliers parce qu’il a d’abord été conçu comme un outil de régulation pour les industries les plus émettrices, pas comme un produit d’épargne grand public. Les quotas sont émis en quantité limitée par la Commission européenne, puis achetés et échangés sur un marché spécialisé où interviennent surtout les entreprises soumises au système et des investisseurs institutionnels.
En pratique, une entreprise qui émet du CO₂ doit restituer autant de quotas que ses émissions, et si elle en manque, elle en rachète sur la European Energy Exchange (EEX). Ce fonctionnement technique, réglementé et historiquement orienté B2B a rendu l’accès direct peu naturel pour un investisseur particulier.
C’est aussi un marché encore méconnu, souvent perçu comme complexe, alors qu’il repose sur une logique assez simple d’offre plafonnée et de demande industrielle. Or, comme le nombre de quotas diminue avec le temps, ils deviennent plus rares, ce qui renforce leur intérêt économique et climatique.
Homaio se positionne justement sur ce vide : rendre accessible aux investisseurs privés un marché jusque-là surtout réservé aux émetteurs et aux institutionnels, en l’emballant dans un format d’investissement plus simple à utiliser.
Comment contacter son service client ?
Pour joindre le service client Homaio, il est possible de consulter leur centre d’aide en ligne, de réserver un appel avec un membre de l’équipe depuis le site officiel, ou d’écrire à l’adresse de contact indiquée dans leurs documents légaux : valentin @ homaio.com.
Ceci n’est pas un conseil en investissement mais un partage d’information. Faites vos propres recherches. Il y a un risque de perte en capital.
