Enquête approfondie sur les dessous de Maclear, plateforme de prêts entre pairs ou sur le marché.
Comment fonctionne cette solution qui met en relation directe les emprunteurs et les investisseurs ? Peut-on avoir confiance pour récupérer son argent et en tirer des bénéfices ? Quels sont les frais et les projets proposés en ce moment. Est-il raisonnable d’investir avec eux ? Pour aider les internautes à mieux cerner sa proposition, cet article rassemble et répond aux principales questions que nous avons eu à son sujet. Si vous en avez d’autres, laissez un message dessous !
Comment résumer son offre en une phrase courte ?
Maclear, solution de prêt et financement participatif qui combine : diversification, gestion du risque et transparence.
Qui est Maclear.ch, ce récent acteur du financement participatif ?
Denis Ustjev et Aleksandr Nikitin sont les deux cofondateurs de cette start-up basée en Suisse et créée en 2022. L’équipe combine une importante expérience dans les métiers de la banque, du conseil, de l’industrie et de la conformité bancaire.
En avril 2023, Maclear a été auditée par Grant Thornton AG, qui a confirmé son respect des réglementations financières en Suisse pour l’activité de crowdlending.
L’équipe de Maclear est pour l’instant composée de 7 personnes et a pour vocation de s’agrandir rapidement avec le développement de l’activité.
Qu’est-ce que le P2P lending ?
Le P2P lending, signifie : peer-to-peer lending ou en français, le prêt entre particuliers.
C’est un système financier alternatif qui permet aux investisseurs particuliers de prêter de l’argent directement à d’autres particuliers. Et pour cela, ils n’ont pas besoin de passer par un intermédiaire (à savoir une banque traditionnelle) ! Cette méthode renforce l’élan actuel de la débancarisation et de la volonté de plus en plus de personnes de sortir du système financier traditionnel.
Il s’agit donc d’une solution sans banque, qui rend les prêts bancaires traditionnels inutiles. Ce secteur est enclin à recevoir des attaques venant de ceux des parties prenantes de l’ancien modèle économique qui aujourd’hui encore représente la majorité des demandes de crédit.
Le P2P lending fonctionne grâce à des plateformes en ligne, comme Maclear, spécialisées qui mettent directement en relation les prêteurs et les emprunteurs potentiels.
D’une manière générale, quels sont les avantages et les risques du P2P lending ?
L’avantage principal du P2P lending est que les emprunteurs peuvent obtenir des prêts à des taux d’intérêt plus avantageux que ceux proposés par les banques. Et les prêteurs, de leur côté, peuvent obtenir un rendement potentiellement plus élevé sur leur placement que dans d’autres formes d’investissement.
Grâce à cette méthode de financement collaborative, il est possible de contourner le système bancaire traditionnel et donc de proposer une plus grande transparence et accessibilité aux emprunteurs et aux prêteurs.
Dans ce secteur, les projets qui ont besoin de fonds pour se développer sont scrupuleusement étudiés par des experts en investissement. L’acceptation ou refus du dossier se fait sous des critères différents de ceux d’une banque.
Mais le P2P lending comporte également des risques inhérents, tels que le défaut de remboursement des emprunteurs.
La prudence est donc de mise !
Dans quel type de projet peut-on investir chez Maclear ?
Étant donné l’origine estonienne d’une partie de l’équipe fondatrice, pour l’instant, les projets proposés sont des projets de financement participatif auprès d’entreprises basées en Estonie.
- La durée de placement est de 12 mois en moyenne,
- avec un taux de rentabilité de 13 à 14 %,
- et d’un montant total de 50 000€.
Le catalogue évolue et se renouvelle. Il ne faut pas hésiter à le consulter.
Qui peut investir chez MaclearCH (prêter des fonds) et comment cela se passe-t-il ?
L’investissement sur Maclear est réservé aux personnes majeures qui ont 18 ans minimum et sont résidentes de l’EEE (ou Espace économique européen). Il s’agit de la zone de libre-échange qui regroupe les pays membres de l’Union européenne, ainsi que trois États de l’Association européenne de libre-échange (AELE) : l’Islande, le Liechtenstein et la Norvège.
L’entreprise est donc ouverte à un maximum de profils.
Pour obtenir la vérification de son compte (Due Diligence) sur Maclear et pouvoir investir avec Maclear.ch il faut suivre les étapes suivantes :
- Préparer ses documents d’identité et son smartphone ;
- Choisir le type de document et préciser son pays d’émission ;
- Scanner le code QR sur son téléphone ;
- Suivre les instructions pour prendre des photos lisibles des pièces justificatives valides ;
- Prendre un selfie conformément aux indications à l’écran pour confirmer l’authenticité de la souscription.
Une fois les photos téléchargées avec succès, la vérification est traitée automatiquement, en environ 10 minutes. Dans certains cas, l’inscription peut prendre quelques jours, s’il est nécessaire pour Maclear d’opter pour un traitement manuel.
L’inscription est donc rapide et fluide.
L’investissement sur Maclear est accessible dès 50 €, ce qui en fait un outil de démocratisation de l’accès au crowdlending.
Peut-on investir chez Maclear.ch en tant qu’entreprise ?
Oui, il est possible d’investir en tant que particulier, mais également en tant qu’entreprise. Dans ce second cas, il est nécessaire d’avoir un second compte Maclear pour gérer ses investissements professionnels.
Maclear est-il régulé et quelles sont les garanties proposées ?
Maclear AG opère en conformité avec les règles et réglementations du marché financier suisse. La société adhère à PolyReg Services GmbH SRO, un organisme d’autorégulation, attestant de son respect des normes AML (anti-blanchiment d’argent) et RGPD (règlement général sur la protection des données).
- En termes de protection des investissements réalisés, la société indique qu’elle continuera à payer les intérêts des prêts qui font défaut pendant plus de 3 jours (mais ne précise pas si le capital continue à être remboursé). Elle se sert pour cela d’un fonds de provision, mis en place par Maclear dans cet objectif.
- Maclear précise également avoir mis en place des mesures pour minimiser les risques d’investissement. Ces mesures de sécurité devraient permettre le remboursement du capital et des intérêts aux investisseurs, même en cas de défaut ou de retard de paiement de l’emprunteur. Ce “Fonds de Provision”, déjà évoqué, collecte 2% des paiements de chaque projet financé par la plateforme.
Comment alimenter son compte Maclear et comment récupérer son argent ?
Voici les étapes indiquées par Maclear pour alimenter son compte :
- aller dans son tableau de bord en ligne et cliquer sur « Dépôt/Retrait » ;
- sélectionner « Virement bancaire » et transférer les fonds depuis son compte bancaire vers les coordonnées bancaires de Maclear indiquées dans la section Dépôt.
Maclear précise que le compte bancaire doit être au même nom que le compte d’investisseur Maclear. En effet, si les noms ne correspondent pas, le transfert est rejeté.
Les fonds sont visibles sur le compte Maclear dans un délai de 1 à 3 jours ouvrables et la société informe l’investisseur du transfert des fonds par e-mail.
Comme indiqué, il n’est pas possible de récupérer des fonds déjà investis dans des projets, avant la date de fin du placement. Pour les fonds déposés sur un compte Maclear et non encore investis, la procédure de récupération des fonds est similaire à celle de dépôt de fonds. Tout se passe par virement bancaire.
Comment fonctionne le système de parrainage de Maclear ?
En invitant des amis à s’inscrire sur la plateforme Maclear (en utilisant un lien de parrainage), il est possible de recevoir une prime de parrainage de 1 % sur chaque investissement effectué par ses amis au cours des 90 premiers jours suivant leur inscription.
Les filleuls reçoivent également un bonus de remboursement de 1 % sur chaque investissement qu’ils effectueront au cours des 90 premiers jours suivant leur inscription.
Avis sur Maclear : quels sont les atouts et inconvénients de cette plateforme d’investissement participatif ?
Ses forces :
✅ La rentabilité potentielle de ses projets peut atteindre 12 à 14 %, ce qui est très important !
✅ Le fonds de provision est un solide « coussin » de capital servant de filet de sécurité en cas de retard ou perte.
✅ L’investissement proposé représente également une source de diversification intéressante.
✅ Le programme de parrainage permet de booster ses revenus passifs.
✅ Ce système participe à la construction d’un système de finance alternative qui se passe des banques traditionnelles.
Ses risques :
❌ Du côté des inconvénients potentiels, on trouve le fait que le site est intégralement en anglais, de même que l’espace client et le service client. La seule langue alternative proposée est l’allemand. Pour les investisseurs ne maîtrisant pas ces langues, cela peut rendre difficile d’accès ce service financier.
❌ Précisons aussi que le financement participatif est généralement réservé à une catégorie d’investisseurs spécifique. Il est en effet nécessaire de bien connaître le fonctionnement de cet échange de fonds. Nous conseillons de n’investir qu’un faible pourcentage de son portefeuille. Il existe en effet un risque non négligeable de perte totale ou partielle du capital investi.
❌ Les fonds investis ne sont pas récupérables avant la fin de la durée de placement, ce qui représente un autre inconvénient pour les investisseurs ayant besoin de liquidité rapidement.
Comment contacter le service client de Maclear ?
La société Maclear et ses conseillers peuvent être contactés :
- par email : info @ maclear.ch ;
- via l’espace client ;
- par courrier postal : Maclear AG au Richtistrasse 7, 8304 Wallisellen en Suisse.
Les performances passées ne garantissent pas les performances futures. Il y a un risque de perte en capital.
Cet article n’est pas un conseil en investissement, mais un partage d’informations.
