Nalo ou Placement Direct : chez qui placer son épargne ?

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Placement Direct est un pionnier de son secteur d’activité puisqu’il fut le premier à proposer des contrats d’assurance vie 100 % en ligne, et ce dès sa création en 1999. Fort de son expérience, Placement Direct est désormais reconnu pour ses contrats d’assurance vie et ses solutions d’épargne retraite particulièrement performants.

Mais est-ce assez pour tenir à distance son challenger, Nalo ? Cette société créée en 2017 a fait une entrée fracassante sur le marché de l’investissement en proposant des méthodes inspirées de Prix Nobels de l’Économie. Grâce, entre autres, à ses solutions à moindres frais, Nalo ne cesse de se développer. Qui ressortira vainqueur de ce match au sommet ?

 

Synthèse du comparatif

Note globale

Prime ou geste commercial
3 mois de frais de gestion offerts soit jusqu'à 500€
Jusqu'à 400€ de prime (sous condition)

Taux moyen
De 6,5% à 30,9%
De 1,30% à 2,90% (Darjeeling)

Taux livrets spécifique 1
Non disponible
Non disponible

Offre globale
Nalo propose un contrat d’assurance vie, adossé à Générali, avec des frais très inférieurs à ceux pratiqués sur le marché.
Société spécialisée dans les contrats d'assurance vie.

Investir intelligemment : Assurance vie
Souscrire en ligne

Chez qui placer son épargne ? Synthèse du comparatif

L’intérêt de Nalo et de Placement Direct doit être évalué en fonction des montants placés, de la tolérance plus ou moins importante des clients aux risques financiers qui détermine le taux de rémunération des supports, etc. Et même si la note attribuée aux deux concurrents est la même, il existe tout de même un grand nombre de points permettant de différencier leurs offres.

En effet, Nalo offre un taux de rendement moyen plus intéressant et propose à ses clients de bénéficier de la gratuité des 3 premiers mois de frais de gestion sous conditions. Retrouvez ci-après les éléments clés.

 

Qui sont Nalo et Placement Direct ?

Historique


Créé en
2017
1999

Secteur
Epargne
Epargne

Maison mère
Nalo SAS
Placement Direct

Agrément
Conseiller en Investissement Financier (CIF) et Courtier en assurance
Intermédiaire en assurance

Spécificités
Méthode de sécurisation progressive, gestion exclusive et méthodologie inspirée des Prix Nobel d'Economie.
+ de 20 d'expertise dans la gestion d'épargne

Principaux chiffres

Récompenses
TOP d'or du meilleur service client en 2021, Top argent Grand Prix Jury, Top Bronze pour la meilleure innovation et la coupole de l'Audace catégorie "Education financière".
Trophées d'Or 2021 pour Darjeeling, Label d'Excellence pour Kapital Direct en 2021 et bien d'autres récompenses.

Nombre de clients

Assurance vie : qui propose les meilleures conditions entre Nalo et Placement Direct ?

Quels sont les frais liés au contrat Assurance vie ?


Frais de contrat assurance vie
0,85% sur les Fonds en Euros et 1,65% sur les ETF et UC
Complexes

Quelles sont les conditions des contrats assurance vie ?

Versement minimum
1000€
5000€ (avec la prime), sinon 100€

Prime ou geste commercial
3 mois de frais de gestion offerts soit jusqu'à 500€
Jusqu'à 400€ de prime (sous condition)

Nombre de supports disponibles
400

A quel rendement moyen s'attendre avec cette solution ?

Taux moyen
De 6,5% à 30,9%
De 1,30% à 2,90% (Darjeeling)

Risque lié à l'investissement
moyen
Moyen

Crowdlending : Chez qui faut-il investir ?

Quels sont les frais ?


Frais de dossier
Non disponible
Non disponible

A quels rendement s'attendre chez Nalo et Placement Direct ?

Taux d'intérêt moyen
Non disponible
Non disponible

Minimum à investir
Non disponible
Non disponible

Remboursement mensuel

Nombre de projets proposés
Non disponible
Non disponible

Taux de défaut
Non disponible
Non disponible

Risque liés à l'investissement
Non disponible
Non disponible

Livret d'épargne spécifique : qui est le plus intéressant ?

Quels livrets réglementés proposent Nalo et Placement Direct ?


Livret A

Livret Jeune

LDDS

PEL

Risque lié à l'investissement
moyen
Moyen

Quels livrets spécifiques proposent Nalo et Placement Direct ?

Taux livrets spécifique 1
Non disponible
Non disponible

Taux livrets spécifique 2
Non disponible
Non disponible

Bourse : chez qui ouvrir un compte titres (CTO) ou PEA ?

Quelles a les meilleures conditions ?

Conditions
Non disponible
Non disponible

Prime ou offre
Non disponible
Non disponible

Risques liés l'investissement
Non disponible
Non disponible

Qui sont Nalo et Placement Direct ?

Historique

Placement Direct fait office de précurseur puisqu’il fut le premier, en 1999, à proposer des placements d’épargne 100 % en ligne. Il bénéficie pour cela d’un agrément Intermédiaire d’Assurance. Nalo se positionne sur le même secteur 18 ans plus tard et obtient l’agrément Conseiller en Investissement Financier (CIF).

Principaux chiffres

Les deux concurrents ont reçu un grand nombre de distinctions :

  • Trophées d’Or 2019 pour son Assurance Vie avec Le Revenu, le label d’Excellence des Dossiers de l’Epargne Madelin Direct 2019 notamment pour Placement Direct ;
  • TOP d’or du meilleur service client en 2021, Top argent Grand Prix Jury pour Nalo.

Assurance vie : qui propose les meilleures conditions entre Nalo et Placement Direct ?

Quels sont les frais liés au contrat d’Assurance vie ?

Placement Direct n’applique pas de frais de versement ou d’arbitrage à ses contrats d’assurance vie. Nalo impute 0,85 % sur les fonds en euros, 1,65 % sur les ETF et les contrats en unités de compte.

Quelles sont les conditions des contrats d’assurance vie ?

Nalo remporte cette manche haut la main. En effet, le spécialiste de la néo-épargne ne demande qu’un versement minimum de 1000 € (contre 5 000 € pour Placement Direct), offre les 3 premiers mois de frais de gestion et sous certaines conditions une bonification de 500 €.

À quel rendement moyen s’attendre avec cette solution ?

Nalo semble également surpasser son concurrent en offrant un rendement moyen compris entre 6,5 % et 30,9 % contre 1,30 % à 2,80 % pour Placement Direct. À noter, le risque pour ce type de placements est considéré comme modéré.

Crowlending : chez qui faut-il investir ?

Ce n’est pas cette manche qui permettra de départager Nalo et Placement Direct, ni l’un ni l’autre ne commercialisant une offre de crowlending.

Livret d’épargne spécifique : qui est le plus intéressant ?

Il en est de même pour les livrets épargne. En effet, Nalo et Placement Direct ne proposent pas ce type de placements à leurs clients.

Bourse : chez qui ouvrir un compte titres (CTO) ou PEA ?

Là aussi, ce n’est pas cette manche qui fera la différence puisque ni Nalo ni Placement Direct ne proposent de placements boursiers à leurs clients.

 

 

Dans ces matchs, nous ne prenons pas parti, nous exposons des faits et des chiffres. A vous de prendre la décision selon vos attentes, votre statut et budget.

Il est uniquement destiné à vous informer sur les caractéristiques des supports proposés. Avant de prendre un décision, consultez bien l’intégralité des conditions de l’établissement et renseignez vous auprès d’un expert.

Investir comporte un risque de perte.

Quelques explications :

Certains organismes sont difficilement comparables, cependant ce match permet de comparer des solutions différentes avec pourtant la même ambition : augmenter son patrimoine.

Les matchs épargne comparent parfois des acteurs qui sont spécialistes de ce secteur avec des banques en ligne. Gardez à l’esprit que les étoiles de chaque rattachées à chaque établissement le concernent personnellement. Il ne s’agit pas d’étoiles décernées de l’un par rapport à l’autre.

Le taux moyen indiqué en assurance vie est celui de 2020, sur les profils de défensif à offensif.

Pour la Bourse, dans les banques en ligne sont gratuits :

  • Les frais d’ouverture et de fermeture du compte,
  • Les frais de garde.
  • Donc nous mettrons en avant les frais sur les ordres.

Mentions légales :

* Les performances passées ne garantissent pas nécessairement les performances à venir. Un investissement dans des fonds, des ETF ou ETC, en Bourse ou encore dans les crypto-monnaies présente des risques, notamment le risque de perte en capital.
Comme beaucoup de solution d’épargne, le crowdlending consiste à prêter de l’argent à des TPE/PME et, cela présente un risque de perte en capital et nécessite une immobilisation de l’épargne en question.

Il est donc primordial de prêter et d’empruntez dans la limite du raisonnable. Il faut toujours vérifier sa capacité de remboursement.