80 % des indépendants déclarent avoir besoin d’un financement pour investir ou maintenir leur trésorerie lors des premières années d’activité. Le crédit professionnel constitue donc un outil essentiel pour les entrepreneurs.
Qu’est‑ce qu’un crédit professionnel et à quoi sert‑il ?
Un crédit professionnel est un prêt destiné à financer des dépenses liées à l’activité : achats de matériel, informatique, véhicule professionnel ou gestion de la trésorerie. Il s’adresse aux créateurs d’entreprise, indépendants, freelances, professions libérales, micro‑entrepreneurs. Ce prêt permet notamment de :
- anticiper les besoins en fonds,
- réaliser des investissements sans mobiliser ses économies,
- adapter le plan de trésorerie en cas de ralentissement temporaire ou lancement de nouveaux projets.
Types de crédit professionnel accessibles aux indépendants via Hello bank! Pro
Hello bank! Pro propose un crédit professionnel à taux fixe, remboursable en mensualités stables sur une durée allant de 24 à 84 mois, accessible si le compte professionnel est ouvert depuis au moins 6 mois. Il s’accompagne d’une option modulable, activable à partir d’un certain montant, permettant d’ajuster les échéances une fois par an, sous réserve d’un préavis.
Les montants empruntables peuvent aller jusqu’à 50 000 €, sans frais de dossier ni demande de garantie, ce qui rend le processus relativement simple pour les profils éligibles.
Simplicité des démarches chez Hello bank! Pro
Le parcours de demande est accessible après ouverture d’un compte professionnel Hello bank! depuis au moins six mois :
- Contact de la Hello Team Pro pour l’étude initiale du projet.
- Constitution du dossier sans justificatifs initiaux requis.
- Acceptation par BNP Paribas et signature à distance.
- Mise à disposition des fonds sous 48 heures ouvrées après validation.
La Hello Team Pro accompagne tout au long du processus, disponible 6 jours sur 7, ce qui facilite l’accès au crédit sans se déplacer.
Crédit pro : les notions clés expliquées simplement
Voici le vocabulaire à connaître pour financer le développement de son activité professionnelle.
Capacité d’emprunt
C’est le montant que l’entrepreneur peut rembourser mensuellement, en fonction de revenus, bilan, et charges professionnelles.
Durée
Choisir entre 24 et 84 mois permet de répartir le remboursement selon le rythme de trésorerie et les besoins financiers.
Garanties
Chez Hello bank! Pro, le crédit professionnel ne nécessite pas de garantie personnelle ou matérielle, sauf décision contraire dans le dossier d’acceptation par BNP Paribas.
Option modulable
Facultative, elle permet de modifier les échéances (à la hausse ou à la baisse) une fois par an, à condition d’avoir emprunté au moins un certain montant. Cette flexibilité aide à gérer les périodes de variation d’activité.
Tableau récapitulatif du prêt Hello bank ! Pro
| Élément | Description |
|---|---|
| Statut éligible | Micro‑entrepreneurs, indépendants, EURL, SASU… |
| Ancienneté requise | Compte professionnel Hello bank! Pro ouvert depuis ≥ 6 mois |
| Montant empruntable | Jusqu’à 50 000 € |
| Durée de remboursement | 24 à 84 mois |
| Taux | Fixe, défini à la signature |
| Frais de dossier | Aucun |
| Garanties | Aucune exigée par défaut |
| Option modulable | Oui (sous conditions spécifiques) |
| Déblocage des fonds | Sous 48 heures ouvrées après accord |
Exemples concrets pour mieux comprendre
- Paul, auto‑entrepreneur en graphisme, souhaite financer un nouvel ordinateur professionnel à 5 000 €. Il peut souscrire un crédit professionnel Hello bank! Pro sur 36 mois, sans garantie ni frais de dossier, et débuter ses remboursements mensuels après signature du contrat.
- Sophie, indépendante dans le conseil, prévoit un besoin ponctuel de trésorerie de 7 000 €. Elle opte pour l’option modulable pour ajuster ses échéances en cas de fluctuation de ses missions. Si nécessaire, elle peut revoir ses mensualités une fois par an.
Pourquoi choisir le crédit pro chez Hello bank! Pro ?
- Le crédit est réservé aux titulaires d’un compte professionnel Hello bank! Pro, garantissant cohérence avec l’activité bancaire.
- Le service est pensé pour les entrepreneurs digitaux, avec une interface simple, une signature à distance, et un accompagnement dédié.
- L’absence de frais de dossier et la mise à disposition rapide des fonds (48 h) facilitent la gestion des projets.
- La souplesse de remboursement via l’option modulable aide à adapter le budget en fonction des évolutions d’activité.
Hello bank! Pro : frais, services et éligibilité
Hello bank! Pro est une offre bancaire dédiée aux travailleurs indépendants et entrepreneurs individuels. Elle s’adresse principalement aux auto‑entrepreneurs, freelances, professions libérales, EURL, ou SASU avec un associé unique personne physique.
Le compte professionnel Hello bank! Pro et ses services sont proposés à 10,90 € TTC par mois (tarif en vigueur été 2025).
Il comprend :
- un compte bancaire dédié à l’activité professionnelle,
- une carte bancaire Visa à débit immédiat ou différé,
- des prélèvements et virements SEPA illimités,
- l’accès à un outil de facturation intégré,
- un espace client mobile et web,
- un accès aux automates Cash Services ou ceux de BNP Paribas pour les dépôts de chèques ou d’espèces,
- un service client dédié aux pros : Hello Team Pro.
L’ouverture de compte se fait en ligne, sous réserve d’éligibilité et après analyse du dossier. Aucune condition de chiffre d’affaires minimum n’est requise, mais la structure juridique doit être compatible avec les statuts acceptés par la banque. Un justificatif d’activité est demandé (SIRET, KBIS ou équivalent).
Hello bank! Pro inclut également des services annexes utiles comme un accès aux produits d’épargne BNP Paribas, la possibilité d’ajouter un terminal de paiement (via partenaires) et des solutions de financement comme le crédit professionnel présenté plus haut.
