Placement Direct ou Cashbee : chez qui placer son épargne ?

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Placement Direct est le pionnier français de l’assurance vie en ligne. La société s’est construit une solide réputation depuis sa création en 1999 et a obtenu un nombre important de prix et récompenses dont le Trophée d’Or pour son assurance vie en 2019. Pourtant, Placement Direct semble avoir quelque peu perdu de sa superbe et être rattrapé voire dépassé par ses concurrents.

Est-ce suffisant pour que Cashbee s’impose dans ce duel, alors que son offre assurance vie est toute récente ? Cette fintech propose des solutions d’épargne pratiques, accessibles depuis une application mobile et rapides.

Comparateur Banque vous dit tout ce que vous devez savoir sur les offres de Cashbee et Placement Direct et désigne le vainqueur du match qui les oppose.

 

Synthèse du comparatif

Note globale

Prime ou geste commercial
Jusqu'à 400€ de prime (sous condition)
+0,5% de perf sur la 1ère année

Taux moyen
De 1,30% à 2,90% (Darjeeling)
3,87% à 7,52%

Taux livrets spécifique 1
Non disponible
2% pendant 3 mois* puis 0,6%

Offre globale
Société spécialisée dans les contrats d'assurance vie.
Solution d’épargne en ligne sécurisée et sans plafond avec MyMoneyBank

Souscrire en ligne
L'appli d'épargne à taux boosté

Chez qui placer son épargne ? Synthèse du comparatif

Pour ce match, Comparateur Banque attribue la meilleure note à Cashbee avec 4,5 étoiles sur 5 grâce notamment à :

  • une bonification de 0,5 % des performances de ses contrats d’assurance vie durant toute la première année ;
  • un livret d’épargne au taux boosté à 2 % le premier trimestre qui passe ensuite à 0,60 %.

Nous savons que ces éléments ne font pas tout. Et il faudra plutôt regarder avec plus de précisions quelle enseigne propose l’offre la plus adaptée à votre besoin et profil.

 

Qui sont Placement Direct et Cashbee ?

Historique


Créé en
1999
2018

Secteur
Epargne
Epargne

Maison mère
Placement Direct
Cashbee SAS

Agrément
Intermédiaire en assurance
Etablissement de paiement (ACPR)

Spécificités
+ de 20 d'expertise dans la gestion d'épargne
Établissement de paiement agréé par l'ACPR Banque de France

Principaux chiffres

Récompenses
Trophées d'Or 2021 pour Darjeeling, Label d'Excellence pour Kapital Direct en 2021 et bien d'autres récompenses.

Nombre de clients
12 000

Assurance vie : qui propose les meilleures conditions entre Placement Direct et Cashbee ?

Quels sont les frais liés au contrat Assurance vie ?


Frais de contrat assurance vie
Complexes
1% du montant investi

Quelles sont les conditions des contrats assurance vie ?

Versement minimum
5000€ (avec la prime), sinon 100€
1000

Prime ou geste commercial
Jusqu'à 400€ de prime (sous condition)
+0,5% de perf sur la 1ère année

Nombre de supports disponibles
400
NC

A quel rendement moyen s'attendre avec cette solution ?

Taux moyen
De 1,30% à 2,90% (Darjeeling)
3,87% à 7,52%

Risque lié à l'investissement
Moyen
moyen

Crowdlending : Chez qui faut-il investir ?

Quels sont les frais ?


Frais de dossier
Non disponible
Non disponible

A quels rendement s'attendre chez Placement Direct et Cashbee ?

Taux d'intérêt moyen
Non disponible
Non disponible

Minimum à investir
Non disponible
Non disponible

Remboursement mensuel

Nombre de projets proposés
Non disponible
Non disponible

Taux de défaut
Non disponible
Non disponible

Risque liés à l'investissement
Non disponible
Faibles

Livret d'épargne spécifique : qui est le plus intéressant ?

Quels livrets réglementés proposent Placement Direct et Cashbee ?


Livret A

Livret Jeune

LDDS

PEL

Risque lié à l'investissement
Moyen
moyen

Quels livrets spécifiques proposent Placement Direct et Cashbee ?

Taux livrets spécifique 1
Non disponible
2% pendant 3 mois* puis 0,6%

Taux livrets spécifique 2
Non disponible

Bourse : chez qui ouvrir un compte titres (CTO) ou PEA ?

Quelles a les meilleures conditions ?

Conditions
Non disponible
Non disponible

Prime ou offre
Non disponible
Non disponible

Risques liés l'investissement
Non disponible
Non disponible

Qui sont ces deux acteurs ?

Ce paragraphe est ici essentiel pour comprendre la différence majeure entre eux.

Historique

Placement Direct est le pionnier de l’assurance vie et de l’épargne en ligne. Créé en 1999, l’établissement est un intermédiaire d’assurance. Il est plus traditionnel et dispose d’un discours plus classique que son concurrent. Il a plus de 20 ans d’expertise dans ce secteur et offre un panel très large de produits. Nous n’en avons étudié que deux :

  • Darjeeling,
  • Kapital Direct, où le risque est sensiblement plus élevé mais les gains aussi.

Cashbee, créé en 2018, possède un agrément ACPR attribué aux établissements de paiement. Et chez lui tout passe par son application mobile. C’est un acteur de la néo-épargne, un robo-advisor qui allie intelligence artificielle et machine learning. Ainsi le travail des conseillers est facilité et boosté par des algorithmes.

Principaux chiffres

Cashbee, depuis sa création, a su convaincre pas moins de 12 000 clients et s’imposer parmi les leaders de l’assurance vie et de l’épargne en ligne, alors qu’il est très jeune.

Placement Direct a, de son côté, reçu un grand nombre de prix et récompenses tous les ans. Cependant l’entreprise ne communique pas sur le nombre de clients.

Assurance vie : qui propose les meilleures conditions entre Cashbee et Placement Direct ?

Quels sont les frais liés au contrat d’assurance vie ?

  • La politique tarifaire du pionnier est plutôt complexe et dépendra du contrat sélectionné.
  • Cashbee impute pour sa part à ses clients 1 % du montant investi sur les contrats. C’est clair et net.

Quelles sont les conditions des contrats d’assurance vie ?

  • Placement Direct permet à ses clients de choisir parmi un grand nombre de supports différents : plus de 400. Mais la contrepartie est que l’établissement demande un versement minimum de 5 000 € pour ceux qui souhaitent recevoir la prime. Pour les autres, ils peuvent démarrer un contrat dès 100€ seulement.
  • Cashbee ne demande que 1 000 € de versement minimum et bonifie les performances de ses contrats de 0,5 % pendant la première année qui suit leur souscription.

À quel rendement moyen s’attendre avec cette solution ?

  • Pour des contrats avec un risque modéré, Placement Direct permet de bénéficier d’une rémunération comprise entre 1,30 % et 2,90 % en 2020 avec Darjeeling par exemple ou jusqu’à 1,70% avec Kapital Direct. Ce qui est relativement faible pour le secteur. Mais les les performances passés ne sont pas forcément significatives par rapport à ce qui va arriver dans le futur.
  • Cashbee le rendement moyen ne repose que sur deux mois, à savoir 3,87% à 7,52%,  cela permet-il vraiment de se faire une idée ? L’an prochain sera certainement plus significatif.

Crowdlending : chez qui faut-il investir ?

Ni Placement Direct ni Cashbee ne commercialisent d’offres de crowdlending. Il n’est donc pas possible de les départager sur ce point.

Voir le classement qui compare les meilleures solutions de crowdlending. 

Livret d’épargne spécifique : qui est le plus intéressant ?

Quels livrets réglementés proposent Cashbee et Placement Direct ?

Là aussi, impossible de faire la différence sur ce point puisque les concurrents ne commercialisent pas de livrets d’épargne réglementés.

Quels livrets spécifiques proposent Cashbee et Placement Direct ?

Seul Cashbee propose à ses clients de bénéficier d’un livret d’épargne spécifique dont le taux est boosté. En effet, les 3 premiers mois, le taux de rémunération des fonds placés est de 2 % et passe ensuite à 0,60 %. Si ces taux semblent modestes, ils sont pourtant largement supérieurs à ceux appliqués par la concurrence pour des contrats similaires. C’est donc Cashbee qui remporte cette manche.

 

Bourse : chez qui ouvrir un compte titres (CTO) ou PEA ?

Qui a les meilleures conditions ?

Ni Placement Direct ni Cashbee ne commercialisent de comptes titres ou de PEA. Il n’est donc pas possible de les départager sur ce point.

 

Dans ces matchs, nous ne prenons pas parti, nous exposons des faits et des chiffres. A vous de prendre la décision selon vos attentes, votre statut et budget.

Il est uniquement destiné à vous informer sur les caractéristiques des supports proposés. Avant de prendre un décision, consultez bien l’intégralité des conditions de l’établissement et renseignez vous auprès d’un expert.

Investir comporte un risque de perte.

Quelques explications :

Certains organismes sont difficilement comparables, cependant ce match permet de comparer des solutions différentes avec pourtant la même ambition : augmenter son patrimoine.

Les matchs épargne comparent parfois des acteurs qui sont spécialistes de ce secteur avec des banques en ligne. Gardez à l’esprit que les étoiles de chaque rattachées à chaque établissement le concernent personnellement. Il ne s’agit pas d’étoiles décernées de l’un par rapport à l’autre.

Le taux moyen indiqué en assurance vie est celui de 2020, sur les profils de défensif à offensif.

Pour la Bourse, dans les banques en ligne sont gratuits :

  • Les frais d’ouverture et de fermeture du compte,
  • Les frais de garde.
  • Donc nous mettrons en avant les frais sur les ordres.

Mentions légales :

* Les performances passées ne garantissent pas nécessairement les performances à venir. Un investissement dans des fonds, des ETF ou ETC, en Bourse ou encore dans les crypto-monnaies présente des risques, notamment le risque de perte en capital.
Comme beaucoup de solution d’épargne, le crowdlending consiste à prêter de l’argent à des TPE/PME et, cela présente un risque de perte en capital et nécessite une immobilisation de l’épargne en question.

Il est donc primordial de prêter et d’empruntez dans la limite du raisonnable. Il faut toujours vérifier sa capacité de remboursement.