Avis Garance

assurance vie et PER dès 50€

Garance montre ses atouts dès le départ : ouverture 100% en ligne, versement accessible dès 50€ et un fonds en euros parmi les mieux rémunérés du marché (3,5% net de frais de gestion sur 2025). Ses frais sont maîtrisés (0,6% sur le fonds euro), la transparence est au rendez-vous et l’offre reste lisible, même pour quelqu’un qui débute.

Côté supports, on retrouve le duo classique : fonds sécurisé + unités de compte (ETF, immobilier…), suffisants mais moins variés que chez certains assureurs en ligne. Les retours clients montrent un contraste : très bon produit d’épargne, mais service client parfois lent et espace en ligne perfectible. Au global, Garance coche les cases essentielles — rendement, frais, accessibilité — tout en laissant une petite marge d’amélioration sur l’expérience utilisateur.

Le point de vue de ComparateurBanque.com

Cette synthèse révèle les différents critères étudiés et la note globale que nous lui attribuons, à savoir : 4,5 ⭐️ sur 5.

Qu’en disent les avis clients ?
Voici ce que l’on a relevé pour Garance sur les sites ou plateformes d’avis :

Sur les forums (ex : Finary), les retours sont plus mitigés : « très bon … excellents rendements du fonds en euros » mais aussi « plusieurs avis négatifs sur le service client ».

En résumé : les chiffres sont corrects pour la performance du produit, mais le service client et l’expérience utilisateur semblent être des points d’attention à surveiller pour plusieurs épargnants.

Bilan des forces et limites de Garance

Garance est une mutuelle d’épargne et de retraite française, indépendante et sans actionnaires à rémunérer. Elle a vu le jour en 1986 sous le nom de MNRA (Mutuelle Nationale des Artisans) avant de devenir Garance en 2017, avec une mission claire : aider les particuliers, travailleurs indépendants et artisans à se constituer une épargne solide et une retraite complémentaire.

Son cœur de métier : l’assurance vie (contrat Garance Épargne), l’épargne retraite (PER) et la prévoyance. L’idée est simple : rendre accessible l’épargne performante, avec un fonds en euros parmi les mieux rémunérés du marché, des frais bas, et des contrats sans jargon bancaire.

Garance, c’est aujourd’hui plus de 247 000 adhérents, 320 000 contrats gérés, et près de 240 collaborateurs basés en France.
L’entreprise met aussi l’accent sur la pédagogie : simulateurs en ligne, conseillers disponibles, parcours d’adhésion guidés et accompagnement des indépendants sur le long terme.

Garance se distingue par son fonctionnement mutualiste : les bénéfices sont réinvestis au service des épargnants — pas distribués à des actionnaires. Une approche sobre mais efficace pour ceux qui recherchent sécurité, rendement et indépendance vis-à-vis des banques traditionnelles.

Si les performances passées ne présagent pas des performances futures, celles de Garance sont solides :

• Fonds en euros (assurance vie Garance Épargne) : 3,50% pour 2025, taux net de frais de gestion (0,60%) et avant prélèvements sociaux/fiscaux. Garance indique aussi 27,78% cumulés en 8 ans (2018-2025) sur ce support.
• PER Garance : a servi 4,50% en 2025 net de frais de gestion et hors prélèvements sociaux et fiscaux.
• Récurrence des rendements : le niveau 3,50% a également été servi en 2023 et en 2024 sur l’assurance vie, signe d’une continuité récente au-dessus de la moyenne du marché.
• 3,7% net de frais de gestion pour son produit d’épargne par cagnottage, Cagn’up.
• Unités de compte (UC) : performance non garantie et dépendante des marchés (ETF, fonds, immobilier via SCI/SCPI/OPCI). Risque de perte en capital sur la part investie en UC.

➡️ 27,78% performance cumulée sur 8 ans pour l’assurance vie

Frais à garder en tête : gestion 0,60% (fonds € et UC). La présence de frais sur versement jusqu’à 1% peut rogner la performance la première année (fréquemment négociables selon le ticket).

En clair : si l’investisseur reste majoritairement sur le fonds en euros, une performance de l’ordre de 3,5% brut de fiscalité (2025) semble réaliste. En mixant avec des UC, le rendement potentiel peut être supérieur… ou inférieur, selon les marchés et le profil de risque.

Les performances passées ne garantissent pas les performances futures.

Voici les frais observés pour les contrats Garance – tant pour l’assurance-vie « Garance Épargne » que pour les PER « Garance Sérénité » ou « Garance Vivacité »:

Points importants à garder en tête

• Les frais de gestion (0,60% sur l’assurance vie) sont corrects voire bons pour le marché, surtout comparés aux frais plus élevés chez certains acteurs traditionnels.
• Frais de versements à 0% sur tous les canaux pour l’assurance vie et le PER vivacité.
• Pour le PER, les frais sur versement peuvent être plus élevés (jusqu’à 3%) pour le contrat Sérénité, ce qui rend la comparaison essentielle si on investit beaucoup dès le départ.
• Les frais d’arbitrage (0€ pour la plupart) et les frais de rachat (également 0€) sont des atouts côté flexibilité.

Pour ouvrir une assurance vie chez eux et profiter de la meilleure offre promotionnelle du moment, suivez ce lien. 

Spécificités de l’assurance vie Garance Épargne :

• Fonds en euros performant : 3,50% au titre de 2025 (net de frais de gestion, hors fiscalité) et 27,78% cumulés sur 2018-2025.
• Accessibilité : ouverture dès 100€ et versements programmés dès 50€ par mois.
• Frais : gestion 0,60% (fonds € et UC), frais de versements à 0% sur tous les canaux, arbitrages 0€, rachats 0€.
• Multisupport : fonds € + unités de compte (ETF, SCI/SCPI, OPCI) pour diversifier le risque.
• Modes de gestion : libre ou pilotée sans surcoût (allocation adaptée au profil de risque).
• Souplesse : épargne non bloquée (retraits possibles), cadre fiscal de l’assurance vie avantageux surtout après 8 ans.

Pour ouvrir un PER chez eux et profiter de jusqu’à 500€ de versement offerts, suivez ce lien.

Spécificités du PER Garance

• Deux offres : PER Vivacité (plus exposé aux unités de compte) et PER Sérénité (orientation plus prudente, part renforcée en fonds €).
• Accessibilité : ouverture dès 50€, versements programmés possibles (montant plancher faible).
• Frais : sur versement jusqu’à 3% (Sérénité) et 0% (Vivacité) ; gestion annuelle 0,70% (Vivacité) et 0,90% (Sérénité) ; arbitrages 0€.
• Performance 2025: fonds en euros du PER servi 4,50% (net de frais de gestion, avant fiscalité). Les UC ne sont pas garanties et exposent à un risque de perte.
• Gestion : libre ou pilotée sans surcoût (profils prudent/équilibré/dynamique), avec sécurisation progressive à l’approche de la retraite.
• Sortie / disponibilité : épargne bloquée jusqu’à la retraite, avec cas de déblocage anticipé (résidence principale, invalidité, décès du conjoint, fin de droits chômage, surendettement, liquidation judiciaire).
• Fiscalité à l’entrée : versements déductibles (plafonds habituels PER), ou non déductibles au choix ; à la sortie, capital/rente avec fiscalité spécifique selon l’option.
• Transferts : transferts entrants/sortants possibles ; frais de transfert sortant plafonnés à 1% avant 5 ans, 0% après 5 ans (cadre légal).

Quel contrat Garance selon votre profil ?

Étapes pour souscrire

1. Cliquez sur notre lien et choisissez le contrat souhaité (assurance vie « Garance Épargne » ou PER).
2. Réalisez la simulation en ligne pour définir vos versements, votre horizon et votre profil d’investisseur.
3. Remplissez le formulaire de souscription : renseignements personnels, coordonnées bancaires, choix des supports (fonds euros/UC), signature électronique ou papier.
4. Validez votre versement initial (minimum 100€ pour l’assurance vie, ou selon contrat PER).
5. Vous recevez l’accusé de réception et accédez à l’espace client « Garance Smart Life » pour suivre votre contrat, effectuer des versements supplémentaires, arbitrages ou rachats partiels.

Conditions & qui peut le faire

• Toute personne majeure, domiciliée fiscalement en France (résident Français) peut souscrire.
• Travailleurs salariés, indépendants, professions libérales ou retraités : toutes catégories sont acceptées.
• Aucun besoin d’être client d’une banque spécifique ou d’un courtier : la souscription est directement proposée par Garance.
• Le versement initial est à partir de 100€ pour l’assurance vie. Les versements programmés peuvent commencer dès 50€/mois.
• Le contrat PER est aussi accessible sous réserve de respecter les conditions réglementaires d’éligibilité (être domicilié fiscalement en France, etc.).

Voici comment fonctionne la solution Cagn’Up proposée par Garance :

• Télécharger l’application Cagn’Up et créer gratuitement un compte.
• Effectuer ses achats habituels en ligne ou en magasin via des e-cartes de plus de 250 enseignes partenaires.
• Chaque achat génère automatiquement une « cagnotte » : un pourcentage défini de votre dépense est converti en épargne.
• Dès que la cagnotte atteint 50€, elle est automatiquement versée sur un produit d’épargne de votre choix chez Garance (assurance vie ou PER).
• Dans le cadre d’un PER, les versements liés à la cagnotte bénéficient de la déductibilité fiscale habituelle.
• L’application ne change rien au comportement de consommation : on dépense comme d’habitude, l’épargne s’additionne sans effort.
• Le pourcentage de cagnotage varie selon l’enseigne partenaire et est clairement affiché dans l’application.

Klemo est une filiale de Garance, elle est née d’un constat simple : l’argent des Français est immobilisé (dort sur des comptes courants, est placé sur des livrets réglementés dont le taux ne cesse de baisser) alors qu’il pourrait être investi plus utilement.

Son but est de redonner du pouvoir d’achat, via une application digitale qui combine intelligence artificielle, expertise humaine et pédagogie.

Florent Combes, Fondateur de Klemo : « Klemo est née d’une conviction : chacun doit pouvoir prendre de meilleures décisions avec son argent, sans jargon ni barrières. Nous avons conçu un outil simple et puissant pour que la gestion de l’argent devienne enfin accessible à tous, pour que chacun puisse prendre de meilleures décisions avec son argent, à son rythme et sans jargon. » 

Son fonctionnement est simple :

• Un bilan clair et gratuit en moins de 10 minutes.
• Exit les formulaires barbants, Klemo propose un chat conversationnel intuitif pour un parcours plus agréable.
• Des recommandations ultra-personnalisées,
• Une expérience 100% digitale, mais des données sécurisées.
• Un accompagnement humain si nécessaire.

Garance propose actuellement jusqu’à 1 000€ offerts pour tout premier versement sur son assurance vie avant le 31 août, sous conditions, offre accessible en passant par notre lien, avec un rappel que les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital lié aux marchés financiers.

Pour son Plan d’Épargne Retraite (PER), une prime pouvant atteindre 750€ est offerte pour toute nouvelle souscription jusqu’au 30 juin 2026, également en passant par notre lien et selon les modalités en vigueur.

Pensez à consulter le site afin de prendre connaissance des conditions complètes de ces offres.

• Qui peut parrainer ?
  Tout client Garance disposant d’un contrat actif (assurance vie, PER, etc.) peut obtenir un code de parrainage depuis son espace client.

• Qui peut être filleul ?
  Toute personne qui n’est pas encore cliente Garance et qui souscrit un contrat éligible à l’offre.

• Récompenses ?
  Elles varient selon les périodes : en général, parrain et filleul reçoivent une prime (carte cadeau ou virement) après validation du contrat du filleul.
  Montants fréquemment observés : 50€ chacun pour un contrat d’épargne individuel, et jusqu’à 100€ chacun pour un PER d’entreprise ou collectif.

• Conditions à respecter :
  • Le filleul doit saisir le code parrain lors de la souscription.
  • Le contrat doit être effectivement ouvert, signé et financé (avec le premier versement).
  • L’offre de parrainage doit être toujours en cours de validité à ce moment-là.

• Cumulable ?
  Oui, un parrain peut recommander plusieurs personnes et obtenir une prime pour chacune, dans la limite fixée par Garance selon la campagne en cours.

Il est possible de contacter Garance par différents biais :

• Téléphone : 01 70 37 73 59 (du lundi au vendredi de 8h00 à 18h00),

• Adresse postale : 51 rue de Châteaudun, 75442 Paris cedex 09,

• Formulaire ou messagerie via le site de Garance (option « Envoyer un message »).