Avis MaClear

plateforme Crowdlending P2P

MaClear est régulé en Suisse, accessible dès 50€, il permet de placer son argent dans des prêts accordés à des entreprises européennes.
Son positionnement est simple : donner accès à des projets de financement professionnels rares et de qualité, avec une interface en ligne intuitive, un ticket d’entrée accessible et des rendements annoncés comme attractifs.
Pour un investisseur qui cherche à diversifier son patrimoine MaClear apporte une réponse dans la vie réelle car son argent sera prêté pour  financer des entreprises, en contrepartie d’intérêts. Ses clients contribuent à la croissance des entreprises de leur choix. C’est donc une double satisfaction avec le rendement obtenu en contre-partie.

Le point de vue de ComparateurBanque.com

Voici le résultat de notre test dans un graphique :

Cette synthèse reprend les différents critères étudiés et la note globale attribuée est de 4,3 ⭐️ sur 5.

L’entreprise marque des points grâce à son accessibilité, son fonctionnement 100% en ligne, son ticket d’entrée à 50€ et sa spécialisation sur le financement participatif sous forme de prêts.
La plateforme peut convenir aux investisseurs qui souhaitent diversifier une partie de leur épargne vers des solutions plus dynamiques et donc potentiellement plus risquées, telles que le crowdlending, tout en gardant une lecture assez simple des projets proposés. Comme pour tout placement à rendement élevé, l’analyse des projets, de la durée d’investissement et des conditions de remboursement reste indispensable avant de placer son argent. La société a mis en place de nombreuses protections pour sécuriser les fonds de ses clients et garantir le remboursement des prêts. Cependant notre note est inférieure à celle des utilisateurs (ci-dessous), car ce type d’actif ne convient pas à tout le monde et qu’il ne concerne qu’une infime partie de la population.

A noter que même si nous disposons un lien d’affiliation, nous conservons notre intégrité et impartialité et indiquons les failles du système.

Qu’en disent les avis clients ?

Voici ce que l’on a relevé pour MaClear sur les sites ou plateformes d’avis :

En résumé, les avis Trustpilot et Google sont très favorables, avec une note moyenne élevée, mais le volume d’avis est faible. Cela donne une première indication positive sur la satisfaction des utilisateurs, même si l’analyse doit aussi tenir compte du type de placement, des projets financés et de l’horizon d’investissement.

Bilan des forces et limites de MaClear

Même si nous disposons un lien d’affiliation, nous conservons notre intégrité et impartialite et indiquons les failles du système.

Maclear, ou MaClear AG, est une société suisse spécialisée dans le crowdlending, aussi appelé prêt participatif aux entreprises ou P2P. La plateforme met en relation des investisseurs particuliers ou professionnels avec des entreprises européennes à la recherche de financement.

Concrètement, l’investisseur prête une somme à une entreprise rigoureusement sélectionnée, puis perçoit des intérêts selon la durée et les conditions du projet. L’accès est volontairement bas, avec un ticket d’entrée dès 50€, ce qui permet de tester la solution progressivement.

MaClear se positionne sur le financement de PME européennes dans plusieurs secteurs : industrie, commerce, services ou projets de croissance. La société indique appliquer une sélection des demandes de financement avec soin, via une analyse du risque et une structuration des prêts avant leur mise en ligne.

Elle met aussi en avant son cadre suisse, avec une affiliation à l’organisme d’autorégulation PolyReg pour les obligations anti-blanchiment (politique AML).

Son intérêt principal : proposer une alternative aux placements bancaires classiques, avec des rendements annoncés plus élevés. En contrepartie, le capital n’est pas garanti : la performance dépend du bon remboursement des entreprises financées.

MaClear s’adresse donc surtout aux investisseurs qui veulent diversifier une partie de leur épargne vers le financement d’entreprises.

NB : Il faut noter que tout investissement, qu’il soit en Bourse, dans une assurance vie ou autre n’est pas garantie. Seuls le Livret A, les autres livrets règlementaires tels que le LEP, LDDS… et les comptes à termes sont garantis. Il y a donc toujours un risque de perte en capital, total ou partiel.

Le rendement annoncé jusqu’à 15,6% peut surprendre, surtout quand on le compare aux placements classiques comme le Livret A actuellement à 1,5%, les fonds euros ou les comptes à terme. Mais MaClear n’est pas un placement bancaire garanti : c’est une plateforme suisse de crowdlending, c’est-à-dire de prêt participatif aux entreprises. L’investisseur prête de l’argent à des PME européennes, puis perçoit des intérêts selon les conditions du projet.

MaClear n’est donc pas “trop belle pour être vraie”, mais le rendement élevé rémunère un risque réel. Le capital n’est pas garanti et dépend du bon remboursement des emprunteurs. La plateforme met en avant une sélection des dossiers méticuleuse, un système de notation des emprunteurs, des garanties sur certains projets, un fonds de provision et une affiliation à PolyReg, organisme suisse lié aux obligations AML.

Les avis clients sont globalement favorables, notamment sur Trustpilot, où MaClear affiche une note élevée à 4,6 étoiles sur 5, avec plusieurs centaines d’avis. C’est un signal positif sur l’expérience utilisateur, mais cela ne remplace pas l’analyse du produit : le vrai sujet reste la solidité des emprunteurs et la capacité des projets à rembourser dans la durée.

Avant de placer son argent, il est aussi primordial que l’investisseur fasse ses propres recherches pour savoir si son profil correspond à ce type d’investissement alternatif et atypique.

Notre avis : MaClear peut être une solution intéressante pour diversifier une partie de son épargne vers le financement d’entreprises, mais elle ne s’adresse pas aux profils qui cherchent une épargne sécurisée.
Le bon réflexe consiste à investir progressivement, répartir son capital sur plusieurs projets et ne jamais confondre rendement annoncé et rendement garanti.

Maclear s’adresse d’abord aux investisseurs qui veulent diversifier leur épargne en dehors des placements classiques comme le Livret A, les fonds euros, les ETF ou les comptes à terme. La plateforme propose d’investir dans des prêts accordés à des entreprises européennes, avec un ticket d’entrée accessible dès 50€ et des rendements annoncés pouvant aller jusqu’à 15,6% selon les projets.

Ce placement convient surtout aux profils qui comprennent le principe du crowdlending : l’argent est prêté à une entreprise, puis remboursé avec intérêts si le projet se déroule comme prévu. Ce n’est donc pas une épargne garantie, mais un investissement alternatif destiné à ceux qui acceptent une part de risque en échange d’un potentiel de rendement plus élevé.

Exemple n°1 : un investisseur dispose de 1 000€ qu’il ne souhaite pas laisser dormir sur son compte courant. Plutôt que de tout placer sur un seul projet, il peut répartir son capital sur 20 projets à 50€, afin de limiter la concentration sur une seule entreprise. Cette approche est plus prudente qu’un investissement unique.

Exemple n°2 : un investisseur déjà exposé aux ETF, à l’assurance vie et aux livrets peut utiliser Maclear pour consacrer une petite poche de son patrimoine au financement d’entreprises européennes. L’idée n’est pas de remplacer son épargne de sécurité, mais d’ajouter une brique de diversification avec des revenus potentiellement mensuels.

En résumé, Maclear s’adresse aux investisseurs curieux, autonomes et déjà sensibilisés au risque, qui veulent tester le prêt participatif aux entreprises avec de petits montants. Ce n’est pas la solution idéale pour un épargnant qui recherche une disponibilité immédiate, une garantie du capital ou un placement sans suivi.

Ouvrir un compte chez Maclear se fait en ligne, depuis le site de la plateforme. L’inscription est gratuite, mais l’accès à l’investissement nécessite une vérification d’identité et un premier dépôt.

Avant de s’inscrire, il faut garder en tête que Maclear est une plateforme de crowdlending, pas une banque.

L’ouverture de compte permet d’accéder à des prêts participatifs aux entreprises, avec des rendements potentiellement élevés, mais sans garantie du capital. Les citoyens américains ne peuvent pas investir sur la plateforme, et Maclear précise que l’acceptation d’un investisseur reste à sa discrétion.

Oui, Maclear est bien une société suisse, mais il faut être précis : elle n’est pas régulée comme une banque. Maclear indique être affiliée à un SRO/OAR suisse, c’est-à-dire un organisme d’autorégulation, dans le cadre des obligations de lutte contre le blanchiment, de contrôle client et de surveillance des intermédiaires financiers.

En Suisse, les intermédiaires financiers concernés doivent rejoindre un organisme d’autorégulation reconnu, et ces membres sont supervisés par leur SRO, non directement par la FINMA au quotidien.

Concrètement, cette régulation apporte plusieurs garde-fous : procédure KYC, contrôle de l’identité des investisseurs, surveillance des flux, politiques internes anti-blanchiment, inspections possibles et séparation annoncée entre les fonds clients et les finances opérationnelles de la plateforme. C’est un point positif, car Maclear ne fonctionne pas sans cadre. En revanche, cela ne veut pas dire que l’investisseur bénéficie d’une garantie bancaire ou d’une protection équivalente au FGDR français.

Pour un investisseur français, la protection est donc surtout contractuelle, opérationnelle et réglementaire suisse. Les conditions générales de Maclear prévoient notamment que les utilisateurs hors de Suisse doivent vérifier eux-mêmes les conséquences fiscales et réglementaires dans leur pays de résidence. Elles indiquent aussi que le contrat est soumis au droit suisse, avec compétence des tribunaux de Wallisellen, en Suisse, pour les litiges concernés.

Le point à bien comprendre : Maclear peut offrir un cadre sérieux, avec une société suisse, un contrôle anti-blanchiment et des procédures internes. Mais l’investisseur français reste exposé au risque de crédit des entreprises financées. Si un emprunteur ne rembourse pas, le capital n’est pas garanti. Les garanties, sûretés ou procédures de recouvrement peuvent améliorer la protection, mais elles ne suppriment pas le risque de perte.

Notre avis : Maclear dispose d’un cadre suisse structuré, plus rassurant qu’une plateforme non encadrée. Mais il ne faut pas confondre régulation, sécurité opérationnelle et garantie du capital. Pour un Français, Maclear doit être vu comme un placement de crowdlending international, à utiliser avec diversification, petits montants au départ et lecture attentive de chaque projet.

Le retrait d’argent dépend d’abord d’un point essentiel : seuls les fonds indiqués comme disponibles peuvent être retirés. Les sommes déjà investies dans un projet ne peuvent pas être retirées librement tant que le projet n’est pas clôturé ou remboursé. Les conditions générales indiquent que les fonds engagés ou investis restent bloqués jusqu’à la fermeture du projet.

Pour effectuer un retrait, il faut se connecter à son espace personnel, aller dans la rubrique Deposit/Withdraw ou Dépôt/Retrait, sélectionner l’IBAN enregistré, saisir le montant souhaité, puis confirmer la demande. Maclear précise ensuite qu’un email récapitulatif de transaction est envoyé à l’investisseur.

Le retrait se fait uniquement vers un compte bancaire au nom de l’investisseur. Maclear ne transfère pas l’argent vers un compte tiers, notamment pour respecter les règles anti-blanchiment. Pour ajouter un nouveau compte bancaire, la méthode indiquée consiste à faire un petit virement depuis ce nouveau compte vers Maclear, par exemple 1€, afin que l’IBAN soit enregistré et vérifié.

Côté délais, Maclear indique traiter les demandes de retrait sous 1 à 2 jours ouvrés. Pour un virement dans la zone euro, les fonds arrivent généralement sous un jour ouvré, même si le délai réel dépend aussi de la banque de réception et du moment où la demande est envoyée. Hors zone euro, le délai peut être plus long.

Le montant minimum de retrait annoncé est de 50€. Maclear indique aussi ne pas facturer de frais de retrait pour les retraits classiques vers un compte bancaire.

Pour les fonds déjà investis, la sortie anticipée n’est pas automatique. L’investisseur peut tenter de vendre son investissement sur le marché secondaire : il sélectionne l’investissement à vendre, choisit un prix, coche l’option GTC, puis clique sur Sell. L’investissement devient alors visible pour les autres investisseurs. Mais la vente dépend de la demande : Maclear précise qu’il n’y a aucune garantie qu’un investissement mis en vente soit acheté.

En cas de vente sur le marché secondaire, des frais de transaction de 2,5% peuvent s’appliquer au vendeur si la vente est réalisée. Aucun frais n’est indiqué pour l’acheteur.

À retenir : retirer ses fonds chez Maclear est simple si l’argent est disponible sur le compte. En revanche, l’argent placé dans un projet de crowdlending n’a pas la même liquidité qu’un livret bancaire : il faut attendre le remboursement du projet ou trouver un acheteur sur le marché secondaire.

Le marché secondaire de Maclear est un vrai avantage pour l’investisseur, car il permet de tenter de revendre un prêt avant son échéance. Dans le crowdlending, les fonds sont normalement immobilisés jusqu’au remboursement du projet par l’entreprise financée. Cette fonctionnalité apporte donc davantage de souplesse, surtout si l’investisseur souhaite récupérer une partie de son capital plus tôt que prévu.

Concrètement, l’investisseur peut proposer sa créance au prix nominal ou avec une décote pouvant aller jusqu’à 50%. L’annonce reste active pendant 14 jours. Si un acheteur se présente, la vente est réalisée. Sinon, l’investisseur conserve son prêt et peut attendre le remboursement prévu ou retenter une vente plus tard.

Notre avis : le marché secondaire est utile, mais il ne faut pas le confondre avec une liquidité garantie. La vente dépend de la demande des autres investisseurs, de la qualité du projet, de la durée restante, du rendement proposé et du prix affiché. Des frais de 2,5% s’appliquent au vendeur uniquement si la vente aboutit. C’est donc une option intéressante pour gagner en flexibilité, mais pas une sortie automatique comme sur un livret bancaire.

Pour un résident fiscal français, les revenus issus du P2P lending ou du crowdlending sont en principe imposés comme des revenus de capitaux mobiliers. Dans le cas de Maclear, il s’agit des intérêts perçus sur les prêts accordés à des entreprises via la plateforme.

Côté fiscalité, ces intérêts sont soumis par défaut au PFU, aussi appelé flat tax. Depuis le 1er janvier 2026, le PFU est de 31,4%, composé de 12,8% d’impôt sur le revenu et 18,6% de prélèvements sociaux. Il est possible d’opter pour le barème progressif via la case 2OP, notamment si le foyer est non imposable ou faiblement imposé.

Dans le cas de Maclear, la plateforme indique qu’elle ne prélève pas d’impôt à la source pour les investisseurs privés. L’investisseur doit donc déclarer lui-même ses revenus selon les règles fiscales de son pays de résidence. Il faut récupérer le montant annuel des intérêts bruts perçus, puis le reporter dans la déclaration française.

Si les revenus sont considérés comme des revenus encaissés à l’étranger, il peut aussi être nécessaire de remplir l’annexe 2047, puis de reporter les montants dans la déclaration 2042. En cas d’impôt déjà payé à l’étranger, le mécanisme du crédit d’impôt dépend de la convention fiscale applicable.

Pour les pertes, le traitement est spécifique. En cas de non-remboursement définitif d’un prêt participatif, les pertes peuvent être imputées sur les intérêts de prêts participatifs de la même année ou des cinq années suivantes, dans la limite prévue. Si la perte n’est pas totalement imputée, les cases 2TU à 2TY peuvent servir au report selon l’année d’origine de la perte.

Enfin, si l’investisseur détient un compte ouvert, détenu ou utilisé à l’étranger, il doit aussi penser au formulaire 3916-3916 bis. L’administration fiscale française demande de déclarer les comptes détenus hors de France, y compris lorsqu’ils sont ouverts auprès d’un organisme étranger.

Exemple simple : un investisseur perçoit 100€ d’intérêts bruts via Maclear. En l’absence d’option pour le barème progressif, l’imposition au PFU 2026 serait de 31,40€, soit 68,60€ nets après fiscalité française, hors cas particulier ou retenue étrangère éventuelle.

8Lends est la version Web3 / crypto de l’univers Maclear. L’idée reste proche du crowdlending classique : financer des entreprises réelles, avec des prêts adossés à des actifs, mais cette fois les investissements se font en USDC, via la blockchain et des smart contracts. La plateforme annonce des rendements plus élevés que Maclear, avec des projets pouvant aller de 18% à 25% APR selon le profil de risque.

Quel est le lien exact entre Maclear et 8Lends ?

Le lien est direct, mais il faut bien le formuler. Les conditions générales de 8Lends indiquent que la plateforme est opérée par Alpha Systems LLC, société enregistrée à Saint-Vincent-et-les-Grenadines comme prestataire d’actifs virtuels. Elles précisent aussi que Maclear AG est la maison mère d’Alpha Systems LLC et intervient comme détenteur des garanties et prestataire de due diligence pour les emprunteurs.

Les investisseurs Maclear sont-ils exposés à la crypto ?

Pas automatiquement. Un investisseur qui utilise uniquement Maclear reste sur une logique de crowdlending classique. En revanche, dès qu’il passe par 8Lends, il est exposé à l’univers crypto, car les investissements se font en USDC, les transactions passent par des wallets, des smart contracts et le réseau Base, avec parfois des bonus en 8LNDS token.

8Lends est-elle une plateforme séparée ?

Oui, dans les faits, 8Lends est une plateforme séparée, avec son propre site, ses propres conditions générales, son propre fonctionnement technique et son opérateur juridique, Alpha Systems LLC. Mais elle reste rattachée à l’écosystème Maclear, puisque Maclear AG est présentée comme maison mère, contrôle les emprunteurs, analyse les dossiers et détient les garanties liées aux prêts.

Les rendements plus élevés en USDC compensent-ils le risque ?

Pas forcément. Les rendements annoncés de 18% à 25% APR sont attractifs, mais ils rémunèrent plusieurs risques cumulés : risque de crédit, risque de défaut de l’emprunteur, risque de liquidité, risque stablecoin, risque smart contract, risque blockchain et risque réglementaire. Les conditions générales de 8Lends rappellent clairement que les rendements sont indicatifs, non garantis, et que l’investisseur peut perdre tout ou partie de son capital.

Les garanties et protections sont-elles identiques ?

Non, elles sont proches dans l’esprit, mais pas identiques. 8Lends reprend une partie de la logique Maclear : analyse des emprunteurs, collatéral réel, garanties détenues par Maclear AG et recouvrement en cas de problème. Certains projets disposent aussi d’un badge BuyB, présenté comme une protection du principal en cas de retard supérieur à 60 jours. Mais cette protection ne concerne pas forcément tous les projets.

Le point à retenir : 8Lends peut être intéressant pour un investisseur déjà à l’aise avec le crowdlending, les stablecoins et la DeFi, mais ce n’est pas une simple extension sans risque de Maclear. C’est une brique plus offensive, plus technique et plus exposée. Pour un investisseur français prudent, il vaut mieux commencer par comprendre Maclear avant de se diriger vers 8Lends.

Le parrainage Maclear fonctionne avec un système 3% + 3% : le parrain reçoit 3% des montants investis par son filleul, et le filleul reçoit aussi 3% de cashback sur ses propres investissements. Cette offre s’applique uniquement aux investissements réalisés sur le marché primaire pendant les 90 premiers jours suivant l’inscription du filleul.

Concrètement, le parrain doit récupérer son lien de parrainage ou son code d’invitation depuis son espace Maclear, puis le partager. Le filleul doit s’inscrire avec ce lien ou saisir le code au moment de la création du compte pour que le parrainage soit bien pris en compte.

Exemple : si le filleul investit 10 000€, le parrain reçoit 300€ et le filleul reçoit également 300€. Si le filleul investit ensuite 50 000€ supplémentaires dans les trois mois, chacun reçoit 1 500€ de bonus.

Les bonus sont crédités sur le compte Maclear après le financement réussi du projet concerné. Ils peuvent être suivis depuis la rubrique Referrals du tableau de bord. Maclear indique aussi qu’il n’y a pas de limite au nombre d’amis invités, ni de plafond minimum ou maximum sur les bonus de parrainage.

Notre avis : le parrainage Maclear est attractif, surtout pour un nouvel investisseur qui compte tester plusieurs projets rapidement. Mais il ne faut pas le confondre avec un rendement garanti : le bonus améliore le rendement d’entrée, tandis que le placement reste du crowdlending, avec un capital non garanti et un risque lié au remboursement des entreprises financées.