Avis Monese fintech britannique
Monese est une néobanque britannique qui vise principalement les expatriés, mais pas que...
Voici un dossier complet qui doit répondre à toutes les questions sur la néobanque Monese : du compte courant, à ses frais, ses atouts qu’on ne retrouve pas ailleurs et ses limites.
L’avis de ComparateurBanque sur Monese
Lire notre avis approfondiComparateurBanque est le seul site qui vous donne un avis de spécialiste objectif sur la banque qui vous intéresse.
- Les avis des clients et la synthèse des experts
- Bilan des forces et faiblesses
- La vérité sur les commentaires négatifs
- À qui convient le mieux cette solution ?
Carte d’identité
Pourquoi choisir Monese ?
Monese est une néobanque ouverte à tous et idéale pour ceux qui voyagent et les travailleurs indépendants qui commercent à l'international.
Voici les chiffres principaux et les grandes dates de la startup de la Fintech :
- Née au Royaume-Uni en 2015,
- Sa promesse : en 5 minutes tout le monde peut ouvrir un compte 100% en ligne,
- Opérationnelle dans 31 pays,
- 750 000 clients dans le monde,
- + de 3 Milliards de transactions,
- Startup qui a levé 60 millions de dollars en 2018,
- 1,1Million d’euros investi dans Monese par la Commission européenne,
- 75% des fonds sont issus des salaires domiciliés chez eux (néobanque utilisée comme banque principale).
L’idée à l’origine de Monese
Lorsque le fondateur de Monese, Norris Koppel, a quitté l’Estonie pour s’installer au Royaume-Uni, il a lui a fallu faire face à une expérience des plus frustrantes.
Sans historique de crédit ni justificatif de domicile au Royaume-Uni, il s’est vu immédiatement refuser l’ouverture d’un compte bancaire. Recevoir son salaire ou louer un appartement aller s’avérer être particulièrement compliqué.
Son expérience douloureuse l’amena à créer Monese, un service bancaire inclusif, instantané et à la demande.
Un compte pour tous
Monese permet à tout le monde (résidant dans l’un des 31 pays, aucune preuve de résidence n’est nécessaire, aucun justificatif de salaire n’est demandé, aussi bien que même les migrans peuvent y ouvrir un compte), via une application mobile, d’avoir accès à un compte bancaire avec un IBAN européen et une carte bancaire MasterCard à autorisation systématique.
Les clients de cette fintech peuvent disposer d’un compte en Livre Sterling et d’un compte en Euro, aspect particulièrement intéressant dans le contexte du Brexit.
88% moins chère qu’une banque traditionnelle
Monese permet le transfert d’argent sans aucun frais entre utilisateurs mais aussi entre comptes courants.
Outre les avantages indéniables d’un processus d’ouverture de compte rapide et sécurisé ainsi que d’une application mobile présentant tous les atouts technologiques d’une néo banque moderne, Monese permet notamment d’envoyer de l’argent à l’étranger à un coût 88% moins cher qu’une banque traditionnelle ainsi que l’utilisation de la technologie Apple Pay.
Trois tarifs sont disponibles chez Monèse pour les particuliers :
- L’offre Starter est gratuite (0€).
Elle donne accès à une carte de débit sans contact (4,95€ pour l’envoi de la carte),
Le retrait aux distributeurs (1€/retrait),
Le taux de change est à 2% dont 2€ minimum,
La recharge en temps réel (0,35% minimum).
- L’offre Classic à 5,95€
Elle donne accès à une carte de débit sans contact,
Le retrait aux distributeurs : 900€ gratuits, après 2% par acte,
Les paiements en devises étrangères : 9000€ gratuits, au delà 2% par acte,
Le taux de change est à 0,5% dont 2€ minimum,
La recharge en temps réel (0,35% minimum).
- L’offre Premium à 14,95€/mois
Elle donne accès à une carte de débit sans contact (gratuit),
Le retrait et paiement aux distributeurs (gratuit et illimité),
Le taux de change est gratuit et illimité,
La recharge en temps réel est gratuite.
Tout savoir sur les conditions tarifaires et conditions d’utilisation, consultez la brochure 2019 ici : Monese-brochure-tarif-condition-2019.
Une offre globale pour les professionnels :
- Un compte Business à 9,95£ par mois.
Ce compte donne accès à une carte Mastercard pro, le dépôt d’espèce mais uniquement au Royaume-Uni, des transferts en devises à des tarifs attractifs..
Une offre pour les étudiants
Dans le cadre des échanges européens, il devient de plus en plus fréquent que les étudiants quittent leur pays pour aller étudier ailleurs. C’est ici que Monese veut prendre sa place. En s’adressant aux étudiants des universités européennes, Monese propose une belle réduction.
L’offre Plus est gratuite* pour les étudiants
Les étudiants peuvent bénéficier de l’offre Plus, qui est l’offre intermédiaire chez Monese, pendant 12 mois gratuitement. Cette solution permet de disposer d’un compte GB et Euro sans frais.
Consultez bien les conditions sur le site Monese.
La carte est gratuite, les retraits sont gratuits (jusqu’à 6 par mois) mais le taux de change est de 0,5% et les frais de recharge sont de 0,35%. Cela reste toujours moins cher qu’une banque standard.
Une équipe de conseillers est disponible pour répondre aux questions des clients.
Il est possible de les joindre par différents leviers :
- Par email,
- Par téléphone
- Un FAQ est également disponible avec près de 200 questions-réponses,
- ou un chat.
En cas d’urgence, il faudra les contacter au +44 (0) 1706 304 001, du Lundi au Vendredi de 8h à 17h ou le Samedi de 10h à 16h.
Monese s’est spécialisée sur la partie devises avec des frais très réduits. Il se trouve que de nombreuses néobanques et maintenant banques en ligne ont attaqué ce marché. Il est donc devenu très concurrentiel.
Voici un classement des néobanques pour voir où se situe l’offre de Monese par rapport à ses concurrents directs.
Voici une étude de profil pour savoir avec quelle banque ou néobanque il est préférable de voyager aujourd’hui.
Monese s’est également ouvert aux travailleurs indépendants. Solution bien pratique pour ceux qui bougent beaucoup et ont des clients un peu partout dans le monde.
Pour 9,95£/mois, elle propose pourtant deux type de comptes :
Le Business Basic pour un solde maximum de 50000£ ou le Business Plus pour un solde maximum de 100000£. Ce qui différencie les comptes c’est le montant que l’on a dessus et l’utilisation qui va en découler.
- Une carte de paiement Mastercard sans contact,
- Des taux de change très attractifs, …
- La recharge du compte en argent liquide depuis 40000 points mais exclusivement sur le sol britannique. Le coût de recharge est de 2,5% avec un minimum de 1£