Orange Bank – les moyens de paiement

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Orange Bank fait partie de ces banques de nouvelle génération qui fournissent des services bancaires innovants, à faible coût et 100 % accessibles depuis un appareil mobile. La néobanque évolue dans un contexte où le développement de la technologie numérique et l’expansion du réseau internet modifient le système de transaction. Ce qui fait que les utilisateurs ont besoin de moyens de paiement adaptés à la transformation digitale. Que propose Orange Bank dans ce domaine ?

Les solutions de paiement chez Orange Bank

La carte de paiement

Orange Bank propose deux cartes bancaires Visa accessibles sans condition de revenu minimum : une carte Visa gratuite et une carte Visa Premium.

Le concept 

  • La carte Visa gratuite permet d’effectuer des paiements et des retraits sans frais en Europe.
  • Quant à la carte Visa Premium, elle offre la possibilité de faire des retraits gratuits partout dans le monde et de bénéficier d’assurances voyages. Elle offre aussi la possibilité de recevoir du cashback sur son compte après avoir fait des achats. Cette solution de cashback est vraiment limitée car elle se réduit au seul achats faits sur le site Orange (en boutique ou en ligne), 5% sont remboursés.

Les conditions particulières et frais

  • La carte Visa Premium coûte 7,99 €/mois.
  • Pour la carte gratuite, il faut que l’utilisateur effectue au moins 3 opérations par mois (retrait, paiement par carte ou par mobile, etc.). Si cette condition n’est pas respectée, le détenteur doit payer un frais de tenue de compte de 5 € qui sera prélevé sur son compte.

La sécurité

  • Dans les deux cas, la carte sera bloquée immédiatement en cas de perte ou de vol. Il suffit d’appeler le service client d’Orange Bank ou le Centre National des Oppositions aux cartes bancaires disponibles 24h/24 et 7j/7. L’opérateur s’engage à envoyer une nouvelle carte sous 72 heures.
  • La sécurité avec la carte Premium est renforcée avec le cryptograme dynamique. Au dos, un écran LCD affiche un cryptograme disponible seulement 1 heure. Difficile de pirater la carte !

Les avantages

  • La carte Visa Orange Bank permet de bénéficier de tous les avantages de la carte VISA. De plus, il est possible de personnaliser le code secret, de modifier les plafonds, de bloquer ou débloquer temporairement la carte ou encore de souscrire à une assurance complémentaire.
  • La carte Visa Premium est une carte à cryptogramme dynamique, comme expliqué ci-dessus. Ainsi, les données renseignées lors d’une transaction en ligne ne sont plus réutilisables. Elle permet aussi de gagner du cashback.

Le paiement par mobile 

L’opérateur de télécom Orange a déjà proposé à ses clients l’Orange Cash, une application qui permet de payer les achats en ligne via un téléphone mais aussi les achats de la vie courante en boutique physique. C’est un compte pré-payé. Ce service n’est plus disponible chez Orange depuis le 30 novembre 2019.

La néobanque va bien plus loin que ce concept réduit qui n’existe plus. Le paiement mobile est disponible chez Orange Bank.

Le concept

Le client utilisera son smartphone comme moyen de paiement grâce à la technologie NFC. Il suffit d’approcher le mobile d’un TPE qui prend en charge le paiement sans contact. L’échange d’information entre les deux appareils permet de régler rapidement et facilement l’achat.

Les conditions particulières

 Le paiement est plafonné à 1000 € par mois en cumulé ou en une seule fois.

La sécurité

Les informations de paiement sont encryptées pour éviter le piratage et le vol de données personnelles de l’utilisateur. La transaction doit être authentifiée par des moyens détenus uniquement par le client : code confidentiel, code PIN, Face ID ou empreinte.

Sur Androïd dès que le montant dépasse 30€ ou que 5 paiements consécutifs ont été réalisés ou que le montant total des derniers paiements dépasse 150€, le code PIN est redemandé. Sur IOS, le code, l’empreinte digitale ou le FaceID est demandé systématiquement.

Les avantages

Le paiement par mobile permet de régler ses achats en l’absence de sa carte. C’est très pratique lorsque celle-ci est oubliée quelque part, bloquée ou mise en opposition pour perte ou vol.

Le chéquier

Pour couvrir les besoins de ceux qui doivent effectuer une transaction traditionnelle (recevoir de l’argent ou payer par chèque), Orange Bank propose un chéquier.

Le concept

Le chèque Orange Bank permet au bénéficiaire d’encaisser de l’argent ou de créditer son compte bancaire. La banque en ligne propose également à ses clients le chèque de banque pour financer un gros achat tel que l’acquisition d’une voiture. Pour ce faire, il suffit de se rendre dans l’espace client de son application mobile, choisir « Mes moyens de paiement », puis sélectionner « demander un chèque de banque ».

Il est a noter que rares sont les néobanques qui proposent le chéquier.

Les conditions particulières

Que ce soit pour demander un chéquier ou déposer un chèque, le traitement de ce moyen de paiement chez Orange Bank se fait toujours par voie postale.

 La sécurité

Le chéquier permet de ne pas emporter sur soi une somme importante. Le titulaire du compte peut s’opposer à un chèque en cas de perte celui-ci ou en cas d’utilisation frauduleuse. La procédure est gratuite.

Les avantages

Le chèque permet au détenteur d’effectuer des achats importants sans la restriction de plafond autorisé du paiement mobile. Il lui permet également d’effectuer des achats ou de payer un débiteur si sa carte est bloquée.