BNP Paribas ou Revolut : chez qui ouvrir un compte ?
Synthèse du comparatif
Revolut permet à ses clients de réaliser de réelles économies lors de paiements en devises étrangères. Cette solution est aujourd’hui largement plébiscitée par plus de 16 millions de clients à travers le monde.
Les paiements à l’étranger et encore plus en devises sont généralement le point faible des banques classiques qui appliquent des frais colossaux.
Mais, est-ce le cas de BNP Paribas ? Regardons cela de plus près.
Bilan du match
La fintech britannique Revolut aura-t-elle assez d’atouts pour rivaliser avec la banque traditionnelle BNP Paribas ? En sachant que Revolut est une licorne internationale et que BNP Paribas est la banque n°1 en Europe. Si les paiements à l’étranger font la force de l’une, les services classiques et indispensables sont les armes secrètes de l’autre. Un comparatif s’impose pour les départager ou alors il pourrait être opportun d’envisager de les combiner.
Les différences
Voici les principales différences qui opposent ces deux acteurs
| BNP Paribas | Revolut |
| ● Banque française historique avec agences physiques présente en France et à l’international. Elle est dans les 10 plus grandes banques au monde.
● Frais : cela dépend de l’offre du moment avec Esprit Libre. Attention à la cotisation de la carte bancaire. ● Services classiques comme l’encaissement de chèque et d’espèces et les rendez-vous en agence, épargne, crédit, investissement. ● Iban FR |
● Fintech britannique idéale pour les jeunes, les voyageurs et les expatriés qui ambitionne de révolutionner le secteur bancaire : plus agile, rapide et moins chère.
● Frais : dès 0€ et jusqu’à 13,99€. ● Services annexes : accès aux crypto-monnaies, à l’or et aux marchés, comparateur de voyage, tout est ultra rapide et transparent, compte jeune pour les mineurs disponible, facilité pour faire des dons, assurances et garanties à l’étranger… ● Accepte les interdits bancaires. ● Iban LT (compte à déclarer aux impôts) |
Les similitudes
Voici les points communs entre les deux propositions de ces acteurs tant éloignés l’un de l’autre.
- C’est un moyen de payer ses achats et factures et de se faire payer.
- Disponibilité de carte virtuelle
- Virement instantané possible.
Alors lequel choisir ?
Pour le choix, entre les deux il est très subjectif. Un jeune sera plus orienté vers Revolut, alors qu’une personne qui cherche à rester dans ses habitudes avec tous les services classiques d’une banque choisira sa rivale. Sinon il est possible de les combiner pour imaginons :
- Conserver son compte à BNP Paribas pour payer son crédit, conserver ses livrets règlementés et bancaires, son assurance vie et la relation avec son conseiller. Il sera possible d’envisager de supprimer la carte bancaire pour réduire drastiquement les frais.
- Tester Revolut qui va vraiment surprendre ceux qui ne connaissent pas les acteurs de la nouvelle génération : moins cher et tellement plus rapide.
Qui sont BNP Paribas et Revolut ?
Les grandes dates et des chiffres
Présentation générale de l'offre
Qui est le moins cher des deux établissements financiers ?
Quels sont les frais de tenue de compte ?
Quels sont les frais liés aux moyens de paiement ?
Quels sont les frais d'irrégularités ?
Quelles sont les spécificités de BNP Paribas et Revolut ?
Quels sont les éléments clés de ces deux offres ?
Quels sont les principaux comptes disponibles ?
Qui a les meilleurs services annexes ?
Épargne : qui gagne le duel ?
Bourse, chez qui ouvrir un compte titres (CTO) ou PEA ?
Crédit : qui a la meilleure offre de financement ?
Quels sont les autres services annexes disponibles ?
Service client et gestion du compte, qui gagne entre BNP Paribas et Revolut ?
Support client qui a le meilleur ?
Espace client, chez qui est-il plus facile de d'accéder à son compte courant ?
Qui est le moins cher des deux ?
Créée en 1822, la banque BNP Paribas propose avec Esprit Libre et son pack de services essentiels un pack pour essayer de rivaliser avec les acteurs du digital. Ses frais de tenue de compte sont réduits et parfois gratuits (selon l’offre) et il en est de même pour la cotisation à la carte bancaire (tantôt payante, tantôt offerte pendant une année). De son côté, la fintech Revolut, quant à elle, propose des frais de tenue de compte pouvant s’élever jusqu’à 13,99 €/mois mais pouvant aussi être à 0€ pour un service de base qui est déjà très complet.
Le match est donc ici gagné par l’acteur britannique.
Les paiements par carte bancaire sont gratuits en France et en zone euro chez les deux établissements. La différence se fait sentir sur les paiements par carte bancaire hors zone euro. Chez Revolut, cette opération est gratuite. Du côté de BNP Paribas, elle est facturée entre 2 % et 2,90 % du montant par acte. À cela s’ajoutent des frais de 0,60€ à 0,90€.
Pour les retraits DAB en France et en zone euro, BNP Paribas ne prélève aucuns frais si l’opération est effectuée au sein de son réseau ou de celui d’un partenaire. Sinon, les 6 premiers actes sont gratuits auprès d’autres établissements avec les formules Classic et Esprit Libre. Au-delà de ce quota, la banque facture 1 €/acte. La formule Premier, quant à elle, offre un forfait illimité concernant les retraits DAB. Chez Revolut, les frais de retrait gratuit DAB en France et en zone euro se limitent à une certaine somme selon l’offre choisie, puis l’opération est facturée à 2 % de la somme par acte.
Quelles sont les propositions de service ?
BNP Paribas met en avant différentes formules « Esprit Libre », qui sont des offres composées de services bancaires essentiels et optionnels. On en retrouve 3, à savoir Esprit libre Référence, Esprit Libre Initiative et Esprit Libre Découverte. Chez BNP Paribas, on compte également 4 types de cartes de retraits et de paiement internationales et attention au coût de la cotisation. Côté service, la banque met à disposition de ses clients des produits d’épargne, d’investissement en bourse et d’assurances.
Solution de paiement britannique, Revolut donne accès à 4 offres pour les particuliers et aussi pour les professionnels , à savoir :
- Standard,
- Plus
- Premium
- Metal.
La force de la banque en ligne réside dans ses avantages en matière de paiements et de retraits en devises étrangères (150 pour le moment sont disponibles). Il s’agit donc de la solution idéale pour les voyageurs et les expatriés. Elle donne aussi accès aux crypto-monnaies à partir des comptes Premium et Metal.
Quelques explications :
* Voir les conditions exactes de l’offre sur le site de l’établissement en question.
DAB : Distributeur Automatique de Billets
La prime de parrainage concerne ici le parrain. Souvent la prime parrain et filleul sont similaires.
Le taux moyen indiqué en assurance vie est celui de 2019, sur les profils de défensif à offensif.
Pour la Bourse, dans les banques en ligne sont gratuits :
- Les frais d’ouverture et de fermeture du compte,
- Les frais de garde.
Mentions légales :
Un crédit vous engage, vérifiez votre capacité de remboursement avant de vous engager.
Les performances passées ne garantissent pas nécessairement les performances à venir. Un investissement dans des fonds ou ETC présente des risques, notamment le risque de perte en capital.