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vs.

Compte Nickel ou Orange Bank : chez qui ouvrir un compte ?

Modifié le

Synthèse du comparatif

Nickel et Orange Bank ont tous les deux réussi à faire leurs preuves.

Nickel a reçu le prix de la transformation en 2017, Orange Bank celui de la meilleure offre digitale en 2019.

Pourtant, Orange Bank, à ce jour n’a réussi à convaincre « que » 1 000 000 personnes là où le compte Nickel est plébiscité par le double d’utilisateurs.

L’offre Nickel est-elle pour autant meilleure que celle proposée par Orange Bank ?

 

Note globale
Frais de tenue de compte
dès 25€/an
Dès 0€ de frais + CB gratuite*
Offre globale
Un compte sans banque, rechargeable en argent liquide et en ligne
Telco-banque idéale pour les clients Orange avec cashback et remise sur les factures.
Prime
Jusqu'à 100€* de prime (carte Premium ou Pack Premium)
Dépôt d'espèces
Crédit
épargne

La synthèse du comparatif

Orange Bank ou Nickel ont tous reçu une récompense de meilleurs prix (Orange Bank en 2019 et Nickel en 2017). Ce sont les preuves que ces établissements financiers représentent une bonne offre.

La telco-banque est une banque très jeune, créée en 2016, sa rivale a 5 années d’exercices en plus. Filiale du groupe Orange et Groupama, elle ne cesse d’impressionner, en tant que première banque en ligne 100% mobile en France.

Nickel, un opérateur qui travaille en étroite collaboration avec plusieurs partenaires sur le marché, a été créé en 2012 :

  • Un réseau de plus de 6000 buralistes agréés pour distribuer sa carte et recharger le compte en espèces,
  • Ria pour les transferts d’argent à l’international.

Les tarifs de cette carte prépayée sont moins chers que ceux d’une banque classique mais plus chers que ceux d’une banque en ligne car les services sont différents.

Leurs différences

En faisant la comparaison, la différence paraît mince entre Orange Bank et Nickel. Les deux établissements financiers pourront apporter des avantages pour les utilisateurs.

Orange Bank Nickel
–       Première banque en ligne 100% mobile en France

–       Plus d’un million de clients

–       Une vaste gamme de services bancaires : épargne, crédit et compte pro.

– Une prime de bienvenue sous condition.

– Une néobanque qui accepte les interdits bancaire et dispose de l’agrément bancaire (dépôt garantis à hauteur de 100000€)

– Un compte pro via Anytime

 

–       Plus de deux millions de clients

–       Un compte pour tous : quelques soit le passeport de la personne.

–       Compte rechargeable en liquide,

– Possibilité de personnaliser sa carte aux couleurs de la région de son choix,

 

 

Leurs similitudes

Orange Bank et Nickel ont des points communs, à savoir :

  • Un IBAN français
  • Des tarifs concurrentiels par rapport aux acteurs traditionnel,
  • Un compte pour les jeunes dès 13 ans.

Qui sont Compte Nickel et Orange Bank ?

Les grandes dates et des chiffres

Créé en
2014
2016
Secteur
Fintech
Banque en ligne
Maison mère
BNP Paribas depuis 2017
Orange et Groupama
IBAN
FR
FR

Présentation générale de l'offre

Agrément
Etablissement de paiement (ACPR)
Etablissement de crédit (ACPR)
Offre globale
Un compte sans banque, rechargeable en argent liquide et en ligne
Telco-banque idéale pour les clients Orange avec cashback et remise sur les factures.
Récompenses
Prix de la transformation en 2017
Elue meilleure offre Digitale 2019 par D-Rating.
Nombre de clients
3 400 000
1 900 000
Prime
Jusqu'à 100€* de prime (carte Premium ou Pack Premium)
Prime de parrainage
5€
de 30 à 60€*

Qui est le moins cher des deux établissements financiers ?

Quels sont les frais de tenue de compte ?

Frais de tenue de compte
dès 25€/an
Dès 0€ de frais + CB gratuite*
Frais des autres comptes
Chrome +30€/an ou Metal +80€/an
0€ mais avec une carte payante

Quels sont les frais liés aux moyens de paiement ?

Frais de carte bancaire classique
0€
0€
Frais carte haut de gamme
0€
7,99€ /mois
Frais autre carte
0€
7,99€/mois pendant 3 mois puis 12,99€
Assurance moyens de paiement
Non disponible
0€
Retrait DAB en France
1,5€ en DAB ou les 3 premiers gratuits chez un buraliste puis 0,5€/acte.
0€
Retrait DAB en zone euro
1,5€ en DAB ou les 3 premiers gratuits chez un buraliste puis 0,5€/acte.
0€
Retrait DAB hors zone Euro
2€ ou 1€ avec Nickel Chrome
2% du montant avec la carte Standard
Paiement CB en France
0€
0€
Paiement CB en zone euro
0€
0€
Paiement CB hors zone Euro
1€/acte ou 0€ avec Chrome
2% du montant
Virement en devise
Avec Ria
Emission : 25€ + 14€, Réception : 15+ 14€
Chéquier
Encaissement de chèque
Chèque de banque
Encaissement d'argent liquide
Carte virtuelle
Virement instantané

Quels sont les frais d'irrégularités ?

Commission d'intervention
Non disponible
0€
Découvert autorisé
Non disponible
8%
Montant du découvert autorisé
Non disponible
500€

Quelles sont les spécificités de Compte Nickel et Orange Bank ?

Quels sont les éléments clés de ces deux offres ?

Condition de revenus
Ouvert à tous
ouvert à tous
Spécificités
Dépôt d'espèces et de chèque.
L'unique Telco-banque en France
CB gratuite
Mastercard classique
Mastercard Standard

Quels sont les principaux comptes disponibles ?

Compte-joint
Compte-jeune
Compte Pro
Autre compte
Chrome ou Metal (haut de gamme)
Pack Premium (pour la famille), compte pro avec Anytime

Qui a les meilleurs services annexes ?

Épargne : qui gagne le duel ?

Livrets réglementés (livret A, LDDS, PEL, CEL)
Livrets spécifiques
Non disponible
0,2%
Offre spéciale pour assurance vie
Non disponible
Non disponible

Bourse, chez qui ouvrir un compte titres (CTO) ou PEA ?

Compte titres ou PEA - Conditions
Non disponible
Non disponible
Compte titre ou PEA - Prime ou offre
Non disponible
Non disponible

Crédit : qui a la meilleure offre de financement ?

Crédit immo taux TAEG moyen
Non disponible
Non disponible
Crédit conso TAEG moyen
Non disponible
Dès 0,5%*
Frais de dossier
Non disponible
0€

Quels sont les autres services annexes disponibles ?

Conciergerie
Agrégateur de banques
Autre
En vente chez les buralistes
Cashback

Service client et gestion du compte, qui gagne entre Compte Nickel et Orange Bank ?

Support client qui a le meilleur ?

Agence physique
Service client gratuit par téléphone pour tous
Chat
Réseaux sociaux réactifs

Espace client, chez qui est-il plus facile de d'accéder à son compte courant ?

Qui a les conditions les plus attractives des deux ?

Que ce soit Orange Bank ou Nickel, les privilèges sont très intéressants. Par contre, on constate quelques distinctions :

  • Les frais de tenue de compte sont gratuits chez Orange Bank contre 25€/an pour la carte Nickel et 55€/an pour Chrome chez Nickel.
  • Les frais des autres comptes sont de 0€ à 5€ chez la telco-banque contre 50€/an pour Chrome chez le service bancaire.
  • L’assurance au moyen de paiement est gratuite chez la fintech tandis que chez Nickel, ce service n’est pas encore disponible.

Au global, Orange Bank sera plus attractive en termes tarifaires. Surtout avec le carte blanche qui est gratuite.

Quelles sont les différentes propositions de services ?

Orange Bank et Nickel ont des services similaires. Elles ont des conseillers clients réactifs en utilisant les mêmes canaux de communication (par téléphone et sur les réseaux sociaux).

De plus, les deux acteurs ont des espaces clients disponibles sur le site web et par l’utilisation d’une application mobile.

La grande différence résidence ici : épargne, crédit et assurance que seule la Telco banque propose.

 


Quelques explications :

* Voir les conditions exactes de l’offre sur le site de l’établissement en question.

DAB : Distributeur Automatique de Billets
La prime de parrainage concerne ici le parrain. Souvent la prime parrain et filleul sont similaires.

Le taux moyen indiqué en assurance vie est celui de 2019, sur les profils de défensif à offensif.

Pour la Bourse, dans les banques en ligne sont gratuits :

  • Les frais d’ouverture et de fermeture du compte,
  • Les frais de garde.

Mentions légales :

Un crédit vous engage, vérifiez votre capacité de remboursement avant de vous engager.

Les performances passées ne garantissent pas nécessairement les performances à venir. Un investissement dans des fonds ou ETC présente des risques, notamment le risque de perte en capital.