Nalo ou Boursorama : chez qui placer son épargne ?

Publié le

On ne présente plus Boursorama Banque, la première banque en ligne en France, élue banque la moins chère 13 années consécutives. Elle commercialise une gamme très étendue de produits bancaires, dont des solutions d’épargne et des contrats d’assurance vie. Ces derniers sont d’ailleurs particulièrement innovants avec des trackers et divers modes de gestion.

Nalo fait office, à première vue, d’outsider. Pourtant ce spécialiste de la néo-épargne n’a pas de raisons de rougir. En effet, depuis sa création en 2017, Nalo a su se distinguer grâce à des produits innovants, particulièrement performants et notamment à des frais largement en deçà de ceux appliqués par ses concurrents.

 

Synthèse du comparatif

Note globale

Prime ou geste commercial
3 mois de frais de gestion offerts soit jusqu'à 500€
0€

Taux moyen
De 6,5% à 30,9%
23,78% en profil équilibré (5ans)

Taux livrets spécifique 1
Non disponible
0,05% par an (compte sur livret)

Financement participatif via le Crowdlending
Non

Compte titres ou PEA - Conditions
Dès 1,99€TTC par ordre

Offre globale
Nalo propose un contrat d’assurance vie, adossé à Générali, avec des frais très inférieurs à ceux pratiqués sur le marché.
Sans frais de tenue de compte, carte Visa et primes offertes.

Investir intelligemment : Assurance vie
Mon compte avec jusqu'à 80€* de prime

Chez qui placer son épargne ?

Ces deux acteurs sont excellents dans leur domaine respectifs. Cependant, ici nous sommes sur le produit assurance vie, qui est un support bien spécifique.

Le spécialiste de la néo-épargne possède de nombreux avantages sur son adversaire avec notamment des bonifications intéressantes pour ses clients et un taux moyen de rémunération qui n’a rien à envier à Boursorama Banque. Retrouvez ci-après, point par point, les différents éléments qui distinguent les offres.

Ce qui est certain, c’est que la banque en ligne à une offre plus traditionnelle et proche des établissements classiques. Alors que la jeune pousse est plus dynamique, innovante et spécialisée dans ce secteur.

 

Qui sont Nalo et Boursorama ?

Historique


Créé en
2017
1995

Secteur
Epargne
Banque en ligne

Maison mère
Nalo SAS
Filiale de la Société Générale

Agrément
Conseiller en Investissement Financier (CIF) et Courtier en assurance
Etablissement de crédit (ACPR)

Spécificités
Méthode de sécurisation progressive, gestion exclusive et méthodologie inspirée des Prix Nobel d'Economie.
La moins chère depuis 13 ans et la n°1 en terme de clients

Principaux chiffres

Récompenses
TOP d'or du meilleur service client en 2021, Top argent Grand Prix Jury, Top Bronze pour la meilleure innovation et la coupole de l'Audace catégorie "Education financière".
Label Excellence 2020, Trophées de la Banque 2021

Nombre de clients
2 800 000

Assurance vie : qui propose les meilleures conditions entre Nalo et Boursorama ?

Quels sont les frais liés au contrat Assurance vie ?


Frais de contrat assurance vie
0,85% sur les Fonds en Euros et 1,65% sur les ETF et UC
Dès 0,75% pour les Fonds en Euros et UC

Quelles sont les conditions des contrats assurance vie ?

Versement minimum
1000€
300€

Prime ou geste commercial
3 mois de frais de gestion offerts soit jusqu'à 500€
0€

Nombre de supports disponibles
171

A quel rendement moyen s'attendre avec cette solution ?

Taux moyen
De 6,5% à 30,9%
23,78% en profil équilibré (5ans)

Risque lié à l'investissement
moyen
moyen

Crowdlending : Chez qui faut-il investir ?

Quels sont les frais ?


Frais de dossier
Non disponible
Non disponible

A quels rendement s'attendre chez Nalo et Boursorama ?

Taux d'intérêt moyen
Non disponible
Non disponible

Minimum à investir
Non disponible
Non disponible

Remboursement mensuel

Nombre de projets proposés
Non disponible
Non disponible

Taux de défaut
Non disponible
Non disponible

Risque liés à l'investissement
Non disponible
faible

Livret d'épargne spécifique : qui est le plus intéressant ?

Quels livrets réglementés proposent Nalo et Boursorama ?


Livret A

Livret Jeune

LDDS

PEL

Risque lié à l'investissement
moyen
moyen

Quels livrets spécifiques proposent Nalo et Boursorama ?

Taux livrets spécifique 1
Non disponible
0,05% par an (compte sur livret)

Taux livrets spécifique 2
Non disponible
NC

Bourse : chez qui ouvrir un compte titres (CTO) ou PEA ?

Quelles a les meilleures conditions ?

Conditions
Non disponible
Dès 1,99€TTC par ordre

Prime ou offre
Non disponible
0€

Risques liés l'investissement
Non disponible
fort

Qui sont ces deux acteurs  ?

Historique

Filiale du groupe La Société Générale, Boursorama fait partie des leaders de la banque en ligne, et ce depuis sa création en 1995. Elle a reçu l’agrément ACPR attribué aux établissements de crédit.

Nalo, spécialiste de la néo-épargne a été créée en 2017 et possède un agrément en tant que Conseiller en Investissement Financier (CIF). C’est un robo-advisor les plus connus aujourd’hui.

Principaux chiffres

Boursorama Banque, depuis sa création, a su convaincre pas moins de 2,5 millions de clients ce qui en fait la première banque en ligne en France. Elle est régulièrement primée comme dernièrement avec le Label Excellence 2020 et les Trophées de la Banque 2021.

Nalo a également obtenu un grand nombre de prix dont le Top d’or du meilleur service client en 2021, le Top argent Grand Prix Jury, le Top bronze pour la meilleure innovation et la coupole de l’Audace catégorie « Éducation financière ». Bien plus récente et avec une offre de produit bien plus limitée, son nombre de client est en croissance mais il est bien loin de la banque en ligne n°1.

Assurance vie : qui propose les meilleures conditions entre Nalo et Boursorama ?

Quels sont les frais liés au contrat d’Assurance vie ?

Les frais chez Boursorama Banque sont un peu moins évident à comprendre que chez le robo-advisor.

  •  Nalo qui impute un taux de 0,85 % sur ses fonds en euros, de 1,65 € sur les ETF et les contrats en unités de compte (UC).
  • Chez son concurrents, ils démarrent à 0,75% pour les UC et fonds en Euros et après on ne sait pas trop.

Quelles sont les conditions des contrats d’assurance vie ?

Nalo et Boursorama Banque ont tous deux des arguments à faire valoir sur ce point :

  • Boursorama ne demande qu’un versement minimum de 300 € contre 1 000 € pour Nalo ;
  • le spécialiste de la néo-épargne offre les 3 premiers mois de frais de gestion, soit jusqu’à 500€, parfois la banque en ligne la moins chère offre également une prime.

À quel rendement moyen s’attendre avec cette solution ?

Match nul sur ce point puisque les rendements proposés par Nalo varient de 6,5 % à 30,9 % là où Boursorama Banque propose un taux moyen de 23,78 % pour un profil équilibré. Il est important de garder à l’esprit que ces taux peuvent varier en fonction des profils, des fonds retenus et des résultats de l’année.

Crowlending : chez qui faut-il investir ?

Match nul également sur ce point puisque ni Nalo ni Boursorama Banque ne commercialisent une offre de Crowlending.

Livret d’épargne spécifique : qui est le plus intéressant ?

C’est Boursorama Banque qui remporte cette manche, Nalo ne commercialisant pas de livrets d’épargne.

Quels livrets réglementés proposent Nalo et Boursorama ?

Boursorama permet à ses clients de bénéficier de tous les livrets réglementés disponibles sur le marché à l’acception du livret jeune.

Quels livrets spécifiques proposent Nalo et Boursorama ?

Boursorama Banque rémunère au taux de 0,05 % son compte sur livret.

Bourse : chez qui ouvrir un compte titres (CTO) ou PEA ?

Qui a les meilleures conditions ?

Là aussi, Boursorama Banque remporte le point puisque Nalo ne propose pas de placements boursiers.

 

Dans ces matchs, nous ne prenons pas parti, nous exposons des faits et des chiffres. A vous de prendre la décision selon vos attentes, votre statut et budget.

Il est uniquement destiné à vous informer sur les caractéristiques des supports proposés. Avant de prendre un décision, consultez bien l’intégralité des conditions de l’établissement et renseignez vous auprès d’un expert.

Investir comporte un risque de perte.

Quelques explications :

Certains organismes sont difficilement comparables, cependant ce match permet de comparer des solutions différentes avec pourtant la même ambition : augmenter son patrimoine.

Les matchs épargne comparent parfois des acteurs qui sont spécialistes de ce secteur avec des banques en ligne. Gardez à l’esprit que les étoiles de chaque rattachées à chaque établissement le concernent personnellement. Il ne s’agit pas d’étoiles décernées de l’un par rapport à l’autre.

Le taux moyen indiqué en assurance vie est celui de 2020, sur les profils de défensif à offensif.

Pour la Bourse, dans les banques en ligne sont gratuits :

  • Les frais d’ouverture et de fermeture du compte,
  • Les frais de garde.
  • Donc nous mettrons en avant les frais sur les ordres.

Mentions légales :

* Les performances passées ne garantissent pas nécessairement les performances à venir. Un investissement dans des fonds, des ETF ou ETC, en Bourse ou encore dans les crypto-monnaies présente des risques, notamment le risque de perte en capital.
Comme beaucoup de solution d’épargne, le crowdlending consiste à prêter de l’argent à des TPE/PME et, cela présente un risque de perte en capital et nécessite une immobilisation de l’épargne en question.

Il est donc primordial de prêter et d’empruntez dans la limite du raisonnable. Il faut toujours vérifier sa capacité de remboursement.