Plan Epargne Logement, tout ce qu’il faut savoir sur le PEL

Les livrets d'épargne règlementés sont les placements préférés des français. Pourtant ils rapportent peu. Le PEL de son côté à un avantage sur ses "concurrents directs" celui de facilité l'accès à un taux préférentiel pour un crédit immobilier.

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Acheter un bien immobilier ou financer les travaux de construction ou de rénovation d’une propriété n’est pas aisé. C’est pourquoi, notamment, les institutions bancaires proposent le PEL ou Plan d’Épargne Logement dans le but de donner un coup de pouce à leurs clients pour ce genre de projet. Afin de bien comprendre ce qu’est le PEL, il est bon d’en connaître toutes ses caractéristiques.

 

Le livret d’épargne PEL : c’est quoi ?

Plusieurs éléments caractérisent le Plan d’Épargne Logement.

Le PEL est une épargne réglementée

Le Plan d’Épargne Logement est un compte d’épargne réglementé. Il fait parti des produits d’épargne chouchou des français, 90% des citoyens de plus de 15 ans détient au moins un livret règlementé.
Règlementé pourquoi ? Cela signifie qu’il s’agit d’un livret qui est encadré par la loi. L’Etat en fixe son taux et propose généralement une fiscalité avantageuse.

Cependant les intérêts des PEL qui ont été ouverts après 2018, doivent être déclarés et sont soumis à l’impôt sur le revenu. En savoir plus sur la fiscalité de ce produit d’épargne ici.

Comme tout type de compte épargne, le PEL permet de mettre de l’argent de côté et le faire fructifier grâce aux intérêts. De plus, la spécificité de ce livret de dépôt est d’avoir la possibilité d’obtenir un prêt auprès de l’établissement financier qui le propose pour le financement d’un projet immobilier.

 

Taux de rémunération du Plan d’Épargne Logement

Le taux de rémunération annuel du compte d’épargne réglementé PEL est de 1% brut.  C’est l’État qui a fixé ce pourcentage qui n’a pas changé depuis le 01er août 2016.

Malgré ce faible taux de rémunération, le Plan d’Épargne Logement est un moyen de placement d’argent sécurisé. En effet, la somme placée ne risque pas d’être perdue, et ce, peu importe les circonstances. De plus, cet argent est disponible à tout moment en cas de besoin puisque le détenteur du compte peut effectuer des dépôts et des retraits comme il veut.

Conditions d’ouverture du compte épargne PEL

Avant d’ouvrir un Plan d’Épargne Logement, il est bon de savoir qui peut détenir ce genre de compte et quelle institution financière choisir.

Qui peut ouvrir un compte d’épargne PEL ?

Le Plan d’Épargne Logement est un livret de dépôt qui s’adresse surtout aux personnes physiques. Tout le monde peut accéder à ce compte épargne, majeur ou mineur. La seule vraie condition du PEL est l’impossibilité de détenir plus d’un compte.

Auprès de quel établissement bancaire ouvrir un Plan d’Épargne Logement ?

Presque tous les établissements bancaires proposent l’ouverture d’un livret d’épargne PEL. En effet, cela peut se faire, que ce soit auprès :

  • des banques traditionnelles disposant d’agences physiques
  • ou des banques en ligne.

Le PEL : Comment ça marche ?

Le Plan d’Épargne Logement fonctionne avec quelques conditions de détention.

Durée du PEL

Le livret d’épargne PEL dure de 4 à 10 ans. La durée est mentionnée dès l’ouverture du compte par un contrat.

Versements du PEL

Le détenteur d’un compte épargne PEL doit y réaliser un versement initial minimum de 225€. Ensuite, il devra y verser au moins 540€ par an. Cet apport peut se faire en une seule fois ou périodiquement. En effet, il est également possible de verser 45€ par mois ou 135€ trimestriellement ou encore 270€ par semestre dans son compte PEL.

Toutefois, l’argent placé sur le compte PEL ne doit pas dépasser les 61.200€, hors intérêts capitalisés. Lorsque ce plafond est atteint, il n’est plus possible d’y effectuer des versements

Le prêt avec le Plan d’Épargne Logement

Lorsque le Plan d’Épargne Logement arrive à son terme et que son détenteur ne le renouvelle pas, il peut donner lieu à un prêt à taux préférentiel. L’utilisation de la somme d’argent accordée au titulaire du compte est, évidemment, limitée au financement d’un projet immobilier.

La valeur maximum du prêt qu’il est possible d’obtenir avec le PEL est de 92.000€. La souscription à cet emprunt peut aller de 2 à 15 ans. Les droits à prêt constituent le mécanisme qui détermine la somme d’argent qui peut être accordée à l’emprunteur.

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