Classement des offres : compte + carte + agence à faible prix

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Classement des TOP banques avec carte bancaire et agence physique à tarif réduit.

Les 3 établissements les + attractifs

Classement des offres des banques à quelques euros par mois (et rien de plus)

Tel aurait dû être le titre de ce classement : « Le classement des banques à quelques euros par mois avec agence et avec la carte de paiement offerte » ou « les banques sans frais de tenue de compte avec agence et avec une cotisation très réduite sur la carte de paiement ».

Il est clair que ce classement est idéal pour les personnes qui ne veulent pas faire de concession :

  • Oui au tarif réduit !
  • Oui à la relation humaine !

Lire entre les lignes

Le point concernant la gratuité de la carte de paiement est très important. Dans une banque classique, parfois les frais de tenue de compte sont réduits, exemple 1€ au Crédit Agricole mais dès que l’on prend une carte, les frais s’envolent et peuvent aller jusqu’à près de 200€ par an pour une carte Premier. La question de la gratuité de la carte est donc important.

Ensuite dans ce classement nous nous concentrerons sur les offres où il est possible de faire des actions en agence physique et certains seront surpris de voir quelques banques ligne.

Enfin, il y a aussi les établissement sans frais de tenue de compte et avec une cotisation relative à la CB qui est très faible.

Ce tableau est donc un mélange des meilleures solutions bancaires payantes et avec agence physique.

Les éléments étudiés seront :

Les frais et conditions annexes:

  • Les frais mensuels du compte,
  • L’obtention d’une prime ou d’une réduction (les conditions d’obtention des primes sont parfois complexes. Bien lire TOUTES les conditions sur le site de la banque sélectionnée),

Les caractéristiques de la carte de paiement

  • Le type de carte de paiement,
  • Les caractéristiques de cette carte,

Les autres solutions de paiement

  •  chéquier, liquide, mobile, instantané.
  • L’accès aux agences physiques.

Les frais mensuels : tenue de compte et carte de paiement

Pour les banques classiques

Voici quelques informations importantes pour en savoir plus sur les proposition bancaires à seulement quelques euros :

Esprit Libre Globe Trotter Enjoy Essentiel Sobrio Kapsul
Maison mère BNP Parias Crédit Agricole Caisse d’Epargne LCL Societe Générale Société Générale
Année de lancement 2009 2020 2018 2019 2018 2020
Frais mensuels 0€mais CB de 38 à 340€ 2€ 2€ 2€ 0€/mois  mais carte payante de 6,20 à 13,90€ 2€
Prime de bienvenue 80€*
Parrainage 80€*
Prime de mobilité

Pour les banques en ligne

Hello Prime Ma French Bank Monabanq

Pratiq

Monabanq

Uniq

Maison mère Hello bank! de la BNP Paribas La Poste Crédit Mutuel Crédit Mutuel
Année de lancement 2020 2019 2006 2006
Frais mensuels 5€ (frais relatifs à la carte) 2€ dès 2€ Dès 6€
Prime de bienvenue 3 mois offerts Jusqu’à 160€* Jusqu’à 160€*
Parrainage 100€/filleul 80€/filleul 80€/filleul
Prime de mobilité 150€*

Il y a volontairement 2 colonnes pour Monabanq pour comparer avec l’offre à 2€ des autres établissement et en même temps avec Hello Prime qui est à 5 € et avec plus de fonctionnalités. Monabanq a une offre maintenant plus large avec 4 forfaits. Nous avons pris le moins cher et le 3ème forfait.

Objectif : Réduire les frais tout en conservant la qualité

Changer de banque ou ouvrir un autre compte

L’avantage avec les offres citées au dessus est que ces solutions peuvent très bien remplacer votre banque principale. Aujourd’hui le problème quand on ouvre un compte dans une banque en ligne ou une néobanque est l’absence d’agence physique. Cet argument peut semble anodin pour certains et pourtant cela empêche :

  • Le dépôt d’argent liquide et de chèque,
  • La rencontre avec son conseiller,
  • Parfois les banques en ligne ou néobanques ne proposent pas le crédit ou certains produits financiers tels que les livrets d’épargne, l’assurance vie …

Le petit plus des banques en ligne

Avant d’indiquer l’atout clairement visible des banques en ligne dans ce tableau, il est important de distinguer les banques en ligne que sont : Monabanq et Hello bank! des néobanques issues des banques classiques: Eko, Enjoy, Essentiel, Ma French Bank, Kapsul.

Les banques en ligne qui sont des établissements avec une offre complète et pourtant 100% en ligne proposent une prime à l’ouverture et un programme de parrainage.

Monabanq propose 4 formules dès 2€ par mois.
Elue Service Client de l'année, elle séduit de plus en plus de français.

Monabanq Prime de Bienvenue : jusqu'à 160€

Carte de paiement et conditions de l’offre

Banques classiques

Voici les différentes solutions de paiement associées à ces comptes à faibles frais de tenue de compte et surtout avec une carte gratuite !

Esprit Libre Globe Trotter Enjoy Essentiel Sobrio Kapsul
CB internationale a débit immédiat Visa Mastercard Visa MasterCard Visa ou Mastercard Visa
Virement initial 0€ en agence ou 20€ en ligne 20€ 50€ 0€ 0€ 0€
Autorisation systématique selon la carte non oui oui selon la carte oui
off line toléré selon la carte oui ? ? selon la carte non
Découvert autorisé selon la carte oui non non selon la carte non
Frais retrait en France selon la carte 0€ 0€ jusqu’à 3/mois hors réseau 0€ jusqu’à 3/mois hors réseau selon la carte 0€
Frais retrait à l’étranger selon la carte 0€ en zone euro 0€ jusqu’à 3/mois hors réseau 0€ en zone euro selon la carte 0€ en zone euro

Banques en ligne

Hello Prime Ma French Bank Monabanq Monabanq
CB internationale a débit immédiat Visa Visa Visa* Visa*
Virement initial 300€ 50€ 150€ 150€
Autorisation systématique oui oui non non
off line toléré oui ? oui oui
Découvert autorisé oui non non mais facilité de caisse jusqu’à 500€ non mais facilité de caisse jusqu’à 500€
Frais retrait en France 0€ hors du réseau 1€/retrait 0€ 0€
Frais retrait à l’étranger 0€ en zone euro 0€ en zone euro 0€ en zone euro 0€ en zone euro

Pour Monabanq, un client qui détient un compte depuis plus de 3 mois peut demander une carte à débit différé.
Chez Hello bank! il est possible de demander dès l’ouverture du compte en banque une carte à débit immédiat ou différé.

Pas de découvert = budget maîtrisé

Certaines néobanques visent un public jeune et les individus au salaires plutôt faibles. C’est pour cette raison, que les établissements ont décidé de ne pas proposer de découvert (mais aussi pour prendre moins de risque).

Le fait de ne pas avoir de découvert autorisé et une carte à autorisation systématique permet de gérer son budget au plus près. Encore faut-il avoir la notification immédiate du solde du compte en banque.

Idéal pour les voyageurs

Certains établissements ont fait le choix de favoriser les voyageurs. Les individus sont de plus en plus mobiles le fait d’avoir les retraits et les paiements sans frais est donc un atout important.

Le cas Sobrio de la Société Générale

Sobrio  a été rajouté après dans notre étude car elle est sans frais de tenue de compte et avec une prime en ce moment. C’est une offre limitée à vérifiée sur notre classement des primes. Le choix de la carte varie selon le profil du client et ses besoins. Le coût mensuel de la cotisation varie de 6,20€ à 13,90€/mois selon le modèle sélectionné.

Monabanq est une bonne solution intermédiaire en terme de tarifs et de services de qualité.

Ouvrir un compte Monabanq

Les autres solutions de paiement

Sur cette page plusieurs sont possibles :

  • Ouvrir un compte en banque à faible frais de tenue de compte (2€/mois) et avec une carte bancaire gratuite,
  •  Devenir client d’une banque sans frais de tenue de compte et avec une carte (classique ou haut de gamme) à frais très réduit.

Banques classiques

Esprit libre Globe Trotter Enjoy Essentiel Sobrio Kapsul
Chèque Oui oui Oui Oui chèque Oui
Dépôt d’argent liquide Oui à BNP Paribas Oui au Crédit agricole Oui à la Caisse d’Epargne Oui au LCL oui à la Societe Générale Oui à la Société Générale
Paiement mobile oui oui oui oui mais … oui oui
Virement instantané oui ? oui non oui ?

Banque en ligne

Hello Prime Ma French Bank Monabanq Monabanq
Chèque Oui non Oui Oui
Dépôt d’argent liquide Oui à la BNP Paribas Non Oui au CIC Oui au CIC
Paiement mobile oui oui non non
Virement instantané oui oui oui oui

Mis à part la CB , quel autre moyen de paiement est disponible ?

Il arrive souvent que les banques classiques soient en retard sur les dernières fonctionnalités des startup de la Fintech :

  • Paiement mobile avec les xPay comme Apple Pay, Samsung Pay et bien d’autres. Le Groupe Crédit Agricole vient juste de de venir compatible (en janvier 2020)
  • Paiement instantané (gratuit ou payant),
  • La mise à disposition d’un chéquier et la possibilité d’encaisser les chèques (généralement cela va ensemble),

Un accès aux agences physiques

Le fait que les néobanques étudiées sur cette page appartiennent toutes à de grands groupes bancaires facilite l’accès aux agences physiques de leurs maisons mères. Et certaines banques en ligne ont décidé de se distinguer des autres en donnant la possibilité d’encaisser chèques et liquide en agence.

Il est à noter que l’offre Hello One de Hello bank! est sans frais de tenue de compte avec une carte classique internationale et le dépôt d’argent liquide et de chèque en agence est possible. Il s’agit donc de la meilleure offre.

Pour la filiale de la Banque Postale, très peu d’actions sont possibles dans les bureaux de la Poste.

Liste des établissements