Classement des offres : compte + carte + agence à faible prix

Classement des TOP banques avec carte bancaire et agence physique à tarif réduit.

Les 3 établissements les + attractifs

Hello bank!

Hello bank! arrive à satisfaire aussi bien les jeunes, que les CSP+. Elle s'appuie sur le réseau d'agences physiques de la BNP Paribas.

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Classement des offres des banques à quelques euros par mois (et rien de plus)

Tel aurait dû être le titre de ce classement : « Le classement des banques à quelques euros par mois avec agence et avec la carte de paiement offerte » ou « les banques sans frais de tenue de compte avec agence et avec une cotisation très réduite sur la carte de paiement ».

Il est clair que ce classement est idéal pour les personnes qui ne veulent pas faire de concession :

  • Oui au tarif réduit !
  • Oui à la relation humaine !

Lire entre les lignes

Le point concernant la gratuité de la carte de paiement est très important. Dans une banque classique, parfois les frais de tenue de compte sont réduits, exemple 1€ au Crédit Agricole mais dès que l’on prend une carte, les frais s’envolent et peuvent aller jusqu’à près de 200€ par an pour une carte Premier. La question de la gratuité de la carte est donc important.

Ensuite dans ce classement nous nous concentrerons sur les offres où il est possible de faire des actions en agence physique et certains seront surpris de voir quelques banques ligne.

Enfin, il y a aussi les établissement sans frais de tenue de compte et avec une cotisation relative à la CB qui est très faible.

Ce tableau est donc un mélange des meilleures solutions bancaires payantes et avec agence physique.

Les éléments étudiés seront :

Les frais et conditions annexes:

  • Les frais mensuels du compte,
  • L’obtention d’une prime ou d’une réduction (les conditions d’obtention des primes sont parfois complexes. Bien lire TOUTES les conditions sur le site de la banque sélectionnée),

Les caractéristiques de la carte de paiement

  • Le type de carte de paiement,
  • Les caractéristiques de cette carte,

Les autres solutions de paiement

  •  chéquier, liquide, mobile, instantané.
  • L’accès aux agences physiques.

Les frais mensuels de tenue de compte et la carte de paiement

Voici quelques informations importantes pour en savoir plus sur les proposition bancaires à seulement quelques euros :

Eko by CA Globe TrotterEnjoyEssentielSobrioHello PrimeMa French BankMonabanq

Pratiq

Monabanq

Uniq

Kapsul
Maison mèreCrédit AgricoleCrédit AgricoleCaisse d’EpargneLCLSociete GénéraleHello bank! de la BNP ParibasLa PosteCrédit MutuelCrédit MutuelSociété Générale
Année de lancement2017202020182019201820202019200620062020
Frais mensuels2€2€2€2€0€/mois au lieu de 2€ mais carte payante5€(frais relatifs à la carte)2€2€6€/mois2€
Prime de bienvenue80€*dès 50€*Jusqu’à 120€*Jusqu’à 120€*
Parrainage100€/filleul80€/filleul80€/filleul

Il y a volontairement 2 colonnes pour Monabanq pour comparer avec l’offre à 2€ des autres établissement et en même temps avec Hello Prime qui est à 5 € et avec plus de fonctionnalités. Monabanq a une offre maintenant plus large avec 4 forfaits. Nous avons pris le moins cher et le 3ème forfait.

Changer de banque ou ouvrir un autre compte

L’avantage avec les offres citées au dessus est que ces solutions peuvent très bien remplacer votre banque principale. Aujourd’hui le problème quand on ouvre un compte dans une banque en ligne ou une néobanque est l’absence d’agence physique. Cet argument peut semble anodin pour certains et pourtant cela empêche :

  • Le dépôt d’argent liquide et de chèque,
  • La rencontre avec son conseiller,
  • Parfois les banques en ligne ou néobanques ne proposent pas le crédit ou certains produits financiers tels que les livrets d’épargne, l’assurance vie …

Le petit plus des banques en ligne

Avant d’indiquer l’atout clairement visible des banques en ligne dans ce tableau, il est important de distinguer les banques en ligne que sont : Monabanq et Hello bank! des néobanques issues des banques classiques: Eko, Enjoy, Essentiel, Ma French Bank, Kapsul.

Les banques en ligne qui sont des établissements avec une offre complète et pourtant 100% en ligne proposent une prime à l’ouverture et un programme de parrainage.

Hello Prime : paiement et retraits gratuits partout dans le monde + des garanties et des assurances haut de gamme ...

Je découvre et touche la TOP prime

Le type de carte de paiement proposées

Voici les différentes solutions de paiement associées à ces comptes à faibles frais de tenue de compte et surtout avec une carte gratuite !

Eko by CA Globe TrotterEnjoyEssentielSobrioHello PrimeMa French BankMonabanqMonabanqKapsul
CB internationale a débit immédiatMasterCardMastercardVisaMasterCardVisa ou MastercardVisaVisaVisa*Visa*Visa
Virement initial0€ en agence ou 20€ en ligne20€50€0€300€50€150€150€0€
Autorisation systématiqueouinonouiouiselon la carteouiouinonnonoui
off line toléréouioui??selon la carteoui?ouiouinon
Découvert autorisénonouinonnonselon la carteouinonnon mais facilité de caisse jusqu’à 500€non mais facilité de caisse jusqu’à 500€non
Frais retrait en France0€ jusqu’à 25/an hors réseau0€0€ jusqu’à 3/mois hors réseau0€ jusqu’à 3/mois hors réseauselon la carte0€hors du réseau 1€/retrait0€0€0€
Frais retrait à l’étranger0€ jusqu’à 10/an0€ en zone euro0€ jusqu’à 3/mois hors réseau0€ en zone euroselon la carte0€ en zone euro0€ en zone euro0€ en zone euro0€ en zone euro0€ en zone euro

Pour Monabanq, un client qui détient un compte depuis plus de 3 mois peut demander une carte à débit différé.
Chez Hello bank! il est possible de demander dès l’ouverture du compte en banque une carte à débit immédiat ou différé.

Pas de découvert = budget maîtrisé

Certaines néobanques visent un public jeune et les individus au salaires plutôt faibles. C’est pour cette raison, que les établissements ont décidé de ne pas proposer de découvert (mais aussi pour prendre moins de risque).

Le fait de ne pas avoir de découvert autorisé et une carte à autorisation systématique permet de gérer son budget au plus près. Encore faut-il avoir la notification immédiate du solde du compte en banque.

Idéal pour les voyageurs

Certains établissements ont fait le choix de favoriser les voyageurs. Les individus sont de plus en plus mobiles le fait d’avoir les retraits et les paiements sans frais est donc un atout important.

Le cas Sobrio de la Société Générale

Sobrio  a été rajouté après dans notre étude car elle est sans frais de tenue de compte et avec une prime en ce moment. C’est une offre limitée à vérifiée sur notre classement des primes. Le choix de la carte varie selon le profil du client et ses besoins. Le coût mensuel de la cotisation varie de 6,20€ à 13,90€/mois selon le modèle sélectionné.

Monabanq est une bonne solution intermédiaire en terme de tarifs et de services de qualité.

Ouvrir un compte Monabanq

Les autres solutions de paiement

Sur cette page plusieurs sont possibles :

  • Ouvrir un compte en banque à faible frais de tenue de compte (2€/mois) et avec une carte bancaire gratuite,
  •  Devenir client d’une banque sans frais de tenue de compte et avec une carte (classique ou haut de gamme) à frais très réduit.
Eko by CA Globe TrotterEnjoyEssentielSobrioHello PrimeMa French BankMonabanqMonabanqKapsul
ChèqueOuiouiOuiOuichèqueOuinonOuiOuiOui
Dépôt d’argent liquideOui au Crédit agricoleOui au Crédit agricoleOui à la Caisse d’EpargneOui au LCLoui à la Societe GénéraleOui à la BNP ParibasOui à la PosteOui au CICOui au CICOui à la Société Générale
Paiement mobileouiouiouioui mais …ouiouiouinonnonoui
Virement instantanénon?ouinonouiouiouiouioui?

Mis à part la CB , quel autre moyen de paiement est disponible ?

Il arrive souvent que les banques classiques soient en retard sur les dernières fonctionnalités des startup de la Fintech :

  • Paiement mobile avec les xPay comme Apple Pay, Samsung Pay et bien d’autres. Le Groupe Crédit Agricole vient juste de de venir compatible (en janvier 2020)
  • Paiement instantané (gratuit ou payant),
  • La mise à disposition d’un chéquier et la possibilité d’encaisser les chèques (généralement cela va ensemble),

Un accès aux agences physiques

Le fait que les néobanques étudiées sur cette page appartiennent toutes à de grands groupes bancaires facilite l’accès aux agences physiques de leurs maisons mères. Et certaines banques en ligne ont décidé de se distinguer des autres en donnant la possibilité d’encaisser chèques et liquide en agence.

Il est à noter que l’offre Hello One de Hello bank! est sans frais de tenue de compte avec une carte classique internationale et le dépôt d’argent liquide et de chèque en agence est possible. Il s’agit donc de la meilleure offre.

Liste des établissements

Eko By Ca Logo2
Eko by CA

EKo by CA est la néobanque du Crédit Agricole, pour seulement 2€/mois le client accède à une version édulcorée du Crédit Agricole.

Hello Bank Logo
Hello bank!

Hello bank! arrive à satisfaire aussi bien les jeunes, que les CSP+. Elle s'appuie sur le réseau d'agences physiques de la BNP Paribas.

Societe Generale
Société Générale

La Société générale est l'un des piliers de l'industrie bancaire, elle a su évoluer avec son temps et son offre reste attractive.