Classement des offres : compte + carte + agence à faible prix

Classement des TOP banques avec carte bancaire et agence physique à tarif réduit.

Les 3 établissements les + attractifs

Hello bank!

Hello bank! arrive à satisfaire aussi bien les jeunes, que les CSP+. Elle s'appuie sur le réseau d'agences physiques de la BNP Paribas.

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Classement des offres des banques à quelques euros par mois (et rien de plus)

Tel aurait dû être le titre de ce classement : « Le classement des banques à quelques euros par mois avec agence et avec la carte de paiement offerte » ou « les banques sans frais de tenue de compte avec agence et avec une cotisation très réduite sur la carte de paiement ».

Il est clair que ce classement est idéal pour les personnes qui ne veulent pas faire de concession :

  • Oui au tarif réduit !
  • Oui à la relation humaine !

Lire entre les lignes

Le point concernant la gratuité de la carte de paiement est très important. Dans une banque classique, parfois les frais de tenue de compte sont réduits, exemple 1€ au Crédit Agricole mais dès que l’on prend une carte, les frais s’envolent et peuvent aller jusqu’à près de 200€ par an pour une carte Premier. La question de la gratuité de la carte est donc important.

Ensuite dans ce classement nous nous concentrerons sur les offres où il est possible de faire des actions en agence physique et certains seront surpris de voir quelques banques ligne.

Enfin, il y a aussi les établissement sans frais de tenue de compte et avec une cotisation relative à la CB qui est très faible.

Ce tableau est donc un mélange des meilleures solutions bancaires payantes et avec agence physique.

Les éléments étudiés seront :

Les frais et conditions annexes:

  • Les frais mensuels du compte,
  • L’obtention d’une prime ou d’une réduction (les conditions d’obtention des primes sont parfois complexes. Bien lire TOUTES les conditions sur le site de la banque sélectionnée),

Les caractéristiques de la carte de paiement

  • Le type de carte de paiement,
  • Les caractéristiques de cette carte,

Les autres solutions de paiement

  •  chéquier, liquide, mobile, instantané.
  • L’accès aux agences physiques.

Les frais mensuels de tenue de compte et la carte de paiement

Voici quelques informations importantes pour en savoir plus sur les proposition bancaires à seulement quelques euros :

Eko by CA  Globe Trotter Enjoy Essentiel Sobrio Hello Prime Ma French Bank Monabanq

Pratiq

Monabanq

Uniq

Kapsul
Maison mère Crédit Agricole Crédit Agricole Caisse d’Epargne LCL Societe Générale Hello bank! de la BNP Paribas La Poste Crédit Mutuel Crédit Mutuel Société Générale
Année de lancement 2017 2020 2018 2019 2018 2020 2019 2006 2006 2020
Frais mensuels 2€ 2€ 2€ 2€ 0€/mois au lieu de 2€ mais carte payante 5€(frais relatifs à la carte) 2€ 2€ 6€/mois 2€
Prime de bienvenue 80€* dès 50€* Jusqu’à 120€* Jusqu’à 120€*
Parrainage 100€/filleul 80€/filleul 80€/filleul

Il y a volontairement 2 colonnes pour Monabanq pour comparer avec l’offre à 2€ des autres établissement et en même temps avec Hello Prime qui est à 5 € et avec plus de fonctionnalités. Monabanq a une offre maintenant plus large avec 4 forfaits. Nous avons pris le moins cher et le 3ème forfait.

Changer de banque ou ouvrir un autre compte

L’avantage avec les offres citées au dessus est que ces solutions peuvent très bien remplacer votre banque principale. Aujourd’hui le problème quand on ouvre un compte dans une banque en ligne ou une néobanque est l’absence d’agence physique. Cet argument peut semble anodin pour certains et pourtant cela empêche :

  • Le dépôt d’argent liquide et de chèque,
  • La rencontre avec son conseiller,
  • Parfois les banques en ligne ou néobanques ne proposent pas le crédit ou certains produits financiers tels que les livrets d’épargne, l’assurance vie …

Le petit plus des banques en ligne

Avant d’indiquer l’atout clairement visible des banques en ligne dans ce tableau, il est important de distinguer les banques en ligne que sont : Monabanq et Hello bank! des néobanques issues des banques classiques: Eko, Enjoy, Essentiel, Ma French Bank, Kapsul.

Les banques en ligne qui sont des établissements avec une offre complète et pourtant 100% en ligne proposent une prime à l’ouverture et un programme de parrainage.

Hello Prime : paiement et retraits gratuits partout dans le monde + des garanties et des assurances haut de gamme ...

Je découvre et touche la TOP prime

Le type de carte de paiement proposées

Voici les différentes solutions de paiement associées à ces comptes à faibles frais de tenue de compte et surtout avec une carte gratuite !

Eko by CA  Globe Trotter Enjoy Essentiel Sobrio Hello Prime Ma French Bank Monabanq Monabanq Kapsul
CB internationale a débit immédiat MasterCard Mastercard Visa MasterCard Visa ou Mastercard Visa Visa Visa* Visa* Visa
Virement initial 0€ en agence ou 20€ en ligne 20€ 50€ 0€ 300€ 50€ 150€ 150€ 0€
Autorisation systématique oui non oui oui selon la carte oui oui non non oui
off line toléré oui oui ? ? selon la carte oui ? oui oui non
Découvert autorisé non oui non non selon la carte oui non non mais facilité de caisse jusqu’à 500€ non mais facilité de caisse jusqu’à 500€ non
Frais retrait en France 0€ jusqu’à 25/an hors réseau 0€ 0€ jusqu’à 3/mois hors réseau 0€ jusqu’à 3/mois hors réseau selon la carte 0€ hors du réseau 1€/retrait 0€ 0€ 0€
Frais retrait à l’étranger 0€ jusqu’à 10/an 0€ en zone euro 0€ jusqu’à 3/mois hors réseau 0€ en zone euro selon la carte 0€ en zone euro 0€ en zone euro 0€ en zone euro 0€ en zone euro 0€ en zone euro

Pour Monabanq, un client qui détient un compte depuis plus de 3 mois peut demander une carte à débit différé.
Chez Hello bank! il est possible de demander dès l’ouverture du compte en banque une carte à débit immédiat ou différé.

Pas de découvert = budget maîtrisé

Certaines néobanques visent un public jeune et les individus au salaires plutôt faibles. C’est pour cette raison, que les établissements ont décidé de ne pas proposer de découvert (mais aussi pour prendre moins de risque).

Le fait de ne pas avoir de découvert autorisé et une carte à autorisation systématique permet de gérer son budget au plus près. Encore faut-il avoir la notification immédiate du solde du compte en banque.

Idéal pour les voyageurs

Certains établissements ont fait le choix de favoriser les voyageurs. Les individus sont de plus en plus mobiles le fait d’avoir les retraits et les paiements sans frais est donc un atout important.

Le cas Sobrio de la Société Générale

Sobrio  a été rajouté après dans notre étude car elle est sans frais de tenue de compte et avec une prime en ce moment. C’est une offre limitée à vérifiée sur notre classement des primes. Le choix de la carte varie selon le profil du client et ses besoins. Le coût mensuel de la cotisation varie de 6,20€ à 13,90€/mois selon le modèle sélectionné.

Monabanq est une bonne solution intermédiaire en terme de tarifs et de services de qualité.

Ouvrir un compte Monabanq

Les autres solutions de paiement

Sur cette page plusieurs sont possibles :

  • Ouvrir un compte en banque à faible frais de tenue de compte (2€/mois) et avec une carte bancaire gratuite,
  •  Devenir client d’une banque sans frais de tenue de compte et avec une carte (classique ou haut de gamme) à frais très réduit.
Eko by CA  Globe Trotter Enjoy Essentiel Sobrio Hello Prime Ma French Bank Monabanq Monabanq Kapsul
Chèque Oui oui Oui Oui chèque Oui non Oui Oui Oui
Dépôt d’argent liquide Oui au Crédit agricole Oui au Crédit agricole Oui à la Caisse d’Epargne Oui au LCL oui à la Societe Générale Oui à la BNP Paribas Oui à la Poste Oui au CIC Oui au CIC Oui à la Société Générale
Paiement mobile oui oui oui oui mais … oui oui oui non non oui
Virement instantané non ? oui non oui oui oui oui oui ?

Mis à part la CB , quel autre moyen de paiement est disponible ?

Il arrive souvent que les banques classiques soient en retard sur les dernières fonctionnalités des startup de la Fintech :

  • Paiement mobile avec les xPay comme Apple Pay, Samsung Pay et bien d’autres. Le Groupe Crédit Agricole vient juste de de venir compatible (en janvier 2020)
  • Paiement instantané (gratuit ou payant),
  • La mise à disposition d’un chéquier et la possibilité d’encaisser les chèques (généralement cela va ensemble),

Un accès aux agences physiques

Le fait que les néobanques étudiées sur cette page appartiennent toutes à de grands groupes bancaires facilite l’accès aux agences physiques de leurs maisons mères. Et certaines banques en ligne ont décidé de se distinguer des autres en donnant la possibilité d’encaisser chèques et liquide en agence.

Il est à noter que l’offre Hello One de Hello bank! est sans frais de tenue de compte avec une carte classique internationale et le dépôt d’argent liquide et de chèque en agence est possible. Il s’agit donc de la meilleure offre.

Liste des établissements

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Eko by CA

EKo by CA est la néobanque du Crédit Agricole, pour seulement 2€/mois le client accède à une version édulcorée du Crédit Agricole.

Hello Bank Logo
Hello bank!

Hello bank! arrive à satisfaire aussi bien les jeunes, que les CSP+. Elle s'appuie sur le réseau d'agences physiques de la BNP Paribas.

Societe Generale
Société Générale

La Société générale est l'un des piliers de l'industrie bancaire, elle a su évoluer avec son temps et son offre reste attractive.