Classement : Quelle banque propose les meilleures conditions pour les cartes de paiement ?

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Changer de banque ou ouvrir un autre compte en banque n’est pas anodin. Toutes les banques ne proposent pas les mêmes cartes de paiements et dans les mêmes conditions. Les cartes bancaires sont souvent offertes dans les banques en ligne mais sous conditions. Voici le classement des banques par rapport aux cartes de paiement.

Les 3 meilleures banques en ligne pour les CB

Comparatif des conditions d’obtention de carte bancaire dans les banques en ligne

Ce comparatif indique les conditions d’obtention des moyens de paiement dans les principales banques en ligne : BforBank, Boursorama, Hello Bank, ING, Monabanq.
Ces offres évoluent au fil des mois, nous ferons au mieux pour les garder à jour. Nous vous invitons bien entendu à toujours vérifier l’offre sur le site de l’établissement.

Carte débit immédiat

Choisir cette offre Carte débit immédiat
Classique
Carte débit immédiat
Haut de gamme
Carte débit immédiat
Haut de gamme / Premium
Boursorama Visa Welcome offerte sans condition de revenu et gratuite si elle est utilisée au moins 1 fois par mois, sinon 5€. Versement initial 50€ Ultim : sans condition de revenus, gratuite si utilisée 1 fois / mois sinon 9€/mois.
Versement initial : 300€
Ultim Metal : sans condition de revenus. 9,90€/mois
BforBank Visa Classic offerte si :
1200€ de revenus
et 3 opérations sont effectuées par trimestre
Sinon : 6€ de cotisation / trimestre soit 2€/ mois
Visa Premier offerte si :  1600€ de revenus
3 opérations sont effectuées par trimestre
Sinon : 9€ de cotisation / trimestre soit 6€/ mois
Non disponible
ING Carte standard Mastercard sans condition. Gold MasterCard offerte si
+ de 1200€ de revenus versés sur le compte tous les mois
ou 5000€ d’épargne chez ING ou détenir un crédit immo ING.
Sinon 5€/mois seulement.
Non disponible
Fortuneo MasterCard Classic offerte si :
un paiement / mois est fait avec
1200€ de revenus
ou 5000€ d’épargne chez FortuneoFosfo offerte si 1 paiement par mois.
Sinon la carte coûte 3€/mois.
Gold MasterCard offerte si :
un paiement / mois est fait avec
1800€ de revenus
ou 10 000€ d’épargne chez FortuneoSinon la carte coûte 5€/mois.
World Elite MasterCard offerte si :
4000€ de revenus
4000€ versés sur le compte par moisSinon la carte coûte 50€/trimestre.
Hello bank! Visa Hello One sans condition de revenus Visa Hello Prime à 5€/mois si :
revenus > 1000€/mois
Non disponible
Orange Bank  Mastercard offerte si 1 paiement ou retrait par mois, sinon 2€/mois. Mastercard Premium à 4,99€ pendant 6 mois puis 7,99€/mois. Non disponible
FLOA Bank Carte Gold Mastercard  ouverte à tous à 4,5€/mois Non disponible

 

Carte à débit différé

Choisir cette offre Carte débit différé
Classique
Carte débit différé
Haut de gamme
Carte débit différé
Premium
Boursorama Non disponible Ultim : 1500€ de revenus nets /mois. Gratuite si utilisée 1 fois / mois sinon 9€/mois.
Versement initial : 300€
Ultim Metal : 2500€ de revenus nets/mois ou 5000€ d’encours. 9,90€/mois
BforBank Non disponible Visa Premier offerte si :
1600€ de revenus ou 10 000 € d’épargne depuis 6 mois
3 opérations sont effectuées par trimestre
Sinon : 9€ de cotisation / trimestre soit 6€/ mois
Visa Infinite avec une cotisation de 200€/an et disponible si :
4000€ de revenus ou 40 000 € d’épargne depuis 6 mois
ING Non disponible Gold MasterCard offerte si :
+ de 1200€ de revenus sont versés sur le compte tous les mois
ou 10000€ d’épargne chez ING
Non disponible
Fortuneo Non disponible Gold MasterCard offerte si :
un paiement / mois est fait avec
1800€ de revenus
vous disposez de 10 000€ d’épargne chez Fortuneo ou de 1500€ de revenus versés chez FortuneoSinon la carte coûte 5€/mois.
World Elite MasterCard offerte si :
4000€ de revenus
4000€ versés sur le compte par moisSinon la carte coûte 50€/trimestre.
Hello bank! Non disponible Visa Hello Prime à 5€/mois si :
revenus > 1000€/mois
Non disponible
Orange Bank  Non disponible Mastercard Premium à 4,99€ pendant 6 mois puis 7,99€/mois. Non disponible
FLOA Bank Carte Gold Mastercard  ouverte à tous à 4,5€/mois Non disponible

Prime de bienvenue

Choisir cette offre Primes et autres atout*
Boursorama 80€ de prime minimum.
BforBank Prime non disponible
ING Prime non disponible
Fortuneo 80€ de prime minimum
+ Le + grand choix de carte (Fortuneo propose aussi l’American Express) + tous les xPay.
Hello bank! 3 mois offerts à Hello prime
Orange Bank 
FLOA Bank

 

* Les conditions de prime changent souvent. Il est préférable de consulter le classement des packages de banque qui sera mis à jour systématiquement.

Visa ou MasterCard : que choisir ?

Monopolisant tout le marché au niveau international,Visa et MasterCard sont les cartes bancaires les plus utilisées dans un grand nombre de pays. Visa domine plus le continent européen alors que le réseau MasterCard a plus de notoriété aux États-Unis. Visa déploie un million de distributeurs automatiques de billets partout dans le monde, avec environ 29 millions de commerçants. MasterCard fait bouger à peu près 24 millions de commerçants avec 900 000 distributeurs. Voici un petit focus pour en connaître un peu plus sur ces deux réseaux.

Face à ce monopole, l’Europe est en train de s’organiser pour créer une alternative locale. Le nom de ce projet est EPI pour Initiative Européenne de Paiement. A ce jour une petite vingtaine d’organismes bancaires et les Etats se sont réunis pour contrer les puissants.

Pour le moment, les utilisateurs se partagent entre Visa, MasterCard et American Express dont la part de marché est bien plus réduite. Rares sont les fois où il est possible de choisir entre les deux établissements des cartes. Généralement le choix est fait en amont par l’établissement bancaire. Voici les différences entre ces deux types de cartes.

Les cartes bancaires MasterCard

MasterCard fournit quelques cartes bancaires de paiement et de retrait. Cyrrus est la seule carte MasterCard destinée uniquement aux retraits.

Pour le paiement, le réseau propose 5 gammes :

  • La carte de paiement standard MasterCard
  • La Maestro : carte de paiement à autorisation systématique
  • La Gold MasterCard : carte de paiement haut de gamme
  • La Platinum MasterCard : carte de paiement très haut de gamme
  • La World Elite MasterCard : carte de paiement de prestige

Les cartes bancaires Visa

Visa met uniquement en circulation des cartes de paiement. Son fournisseur propose aux utilisateurs :

  • La Visa Classic : carte de paiement standard
  • La Visa Electron : carte de paiement à débit immédiat
  • La Visa Premier : carte de paiement haut de gamme
  • La Visa Platinum : carte dorée de paiement très haut de gamme
  • La visa Infinite : carte de paiement de prestige pour ceux avec des revenus annuels supérieurs à 100 000 €

Les points de différences entre MasterCard et Visa

Même si les produits proposés par ces deux fournisseurs sont à peu près identiques, il existe toujours quelques petites choses qui différencient l’une de l’autre. Cette différence se porte surtout sur le tarif proposé par chaque établissement bancaire. Les cotisations pour la carte ne sont pas pareilles, de même pour les plafonds de paiement et de retrait, les garanties d’assurance et la qualité de l’assistance clientèle. D’un autre côté, la dissemblance peut également être observée sur quelques avantages, notamment lors de l’achat (en ligne ou en boutique), où la Gold MasterCard est plus intéressante que Visa Premier avec ses nombreuses marques partenaires.

Chacun propose un programme de fidélité et avantages exclusifs différents. Pour y avoir accès, il faut créer un compte sur le site de Visa ou Mastercard.

 

 

Tour d’horizon sur les différentes catégories de cartes bancaires

Toutes les cartes bancaires ont des fonctionnalités différentes que tout le monde devrait connaître. Le plus judicieux, c’est de choisir une carte bancaire qui est adaptée à ses besoins et à ses comportements.

Il existe 6 types de cartes :

Les cartes de retrait

Cartes bancaires gratuites, les cartes de retrait permettent de contrôler au mieux la gestion de son budget. Ce type de carte est indispensable pour faire des retraits dans les distributeurs automatiques. À noter que les cartes de retrait sont des cartes bloquées. Le titulaire de la carte ne pourra pas ainsi dépasser un plafond préalablement fixé par lui pour ses retraits par semaine ou par mois. Ces cartes offrent également la possibilité de consulter ses comptes en banque, ses opérations de dépôts ainsi que ses commandes de chéquiers. Elles ne permettent pas de faire du paiement.

Les cartes de paiement

Cette catégorie de carte donne accès aux mêmes services fournis par les cartes de retrait. Mais elle est principalement destinée aux opérations de paiement. Le titulaire de la carte pourra donc acheter dans tous les points de vente physiques ou dans les boutiques en ligne.

Les cartes de paiement sont caractérisées par trois sous-types de cartes.

Les cartes de paiement à débit immédiat

Pour cette sous-catégorie, toutes les opérations effectuées via la carte de paiement modifieront tout de suite, ou au plus tard le lendemain, le solde du compte en banque du titulaire de la carte. Elle permet alors au titulaire d’avoir une idée de son solde et de gérer ses dépenses par rapport à cela. Mais la carte à débit immédiat pourrait également entraîner des découverts et des problèmes de paiement lorsqu’on ne calcule pas le montant à payer.

Les cartes de paiement à débit différé

L’utilisation de ces cartes signifie que le titulaire pourra acheter ce qu’il veut sans que les montants de l’achat soient tout de suite imputés au solde du compte bancaire. Toutes les opérations seront retranchées du solde à une date fixée par le titulaire, par mois ou par quinzaine. La carte se présente ainsi comme une sorte de crédit pour que le titulaire puisse utiliser de l’argent même si son compte ne sera approvisionné qu’à la fin du mois. Certains l’appellent d’ailleurs la carte de crédit, qui est une fausse appellation. Il faut toutefois faire attention de ne pas trop en abuser pour éviter les mauvaises surprises.

Les cartes de paiement à autorisation préalable ou autorisation systématique

Cette carte a une certaine fonctionnalité avantageuse du fait que le titulaire pourra obtenir de l’information sur son solde avant chaque transaction. Le solde doit ainsi être suffisant pour pouvoir subvenir aux achats et aux retraits de son titulaire. En cas de manque de solde, l’opération ne pourra pas se faire. Un plafond est fixé par le banquier du titulaire de compte. Cette option est possible avec la carte Maestro de MasterCard et l’Electron de Visa. Il est à souligner que les terminaux de paiement sans contrôle de solde ne donnent pas accès à ces cartes.

Les cartes internationales

Ce sont des cartes bancaires permettant à ses titulaires de faire des achats et des retraits dans toutes les zones où le réseau des fournisseurs Visa et MasterCard sont disponibles. Des frais seront évidemment imputés du solde bancaire à chaque opération à l’étranger.

Les cartes de crédit

Ce type de carte est utilisé comme une carte de fidélité. Effectivement, il s’agit d’une carte privative proposée par un établissement de crédit qui est en partenariat avec plusieurs enseignes. La carte ne pourra donc être utilisée que dans les boutiques et points de vente de l’enseigne. Les avantages sont d’avoir la priorité pour les passages en caisse, de jouir des nombreuses promotions proposées par l’enseigne…

Les cartes de crédit permettent au client de bénéficier d’un crédit renouvelable. C’est une réserve d’argent que le client peut utiliser à tout moment. Le remboursement se fait en revanche avec des taux plutôt élevés que lors d’un emprunt normal. Cette réserve d’argent se renouvelle en fonction des remboursements. Il est toutefois plus prudent de rembourser au plus vite la somme empruntée pour éviter la hausse de son coût.

Les cartes prépayées

Ces cartes fonctionnent comme une carte de paiement classique à autorisation préalable. Mais elle ne nécessite pas la possession d’un compte bancaire, le titulaire devrait seulement disposer d’un compte de monnaie électronique. Les cartes prépayées servent à payer pour un montant plafonné au préalable. Le détenteur de la carte pourra l’approvisionner chez une agence de banque ou chez un buraliste. Ce type de carte peut être utilisé à l’anonymat à condition que les rechargements ne dépassent pas les 1 000 €. Une pièce d’identité et un justificatif de domicile seront demandés lorsque ce plafond n’est pas respecté.

Les cartes paiement-crédit

On les appelle également les cartes mixtes ou les cartes co-brandées. Comme son nom l’indique, la carte peut venir d’une banque ou d’un établissement de crédit en partenariat avec une enseigne. Les cartes paiement-crédit offrent la possibilité de faire des paiements et des retraits dans tous les DAB en France ou à l’étranger. Elles servent également à régler ses dépenses dans tous les points de vente. L’utilisation de ce type de carte nécessite parfois la précision des opérations, notamment sur l’utilisation du solde en banque ou du crédit renouvelable.

Liste des établissements