ING Direct

Première banque en ligne en France avec plus d’un million de clients et une vaste gamme de services bancaires, ING Direct est avant tout plébiscitée pour son célèbre Livret Épargne Orange.

Sources : banques en ligne partenaires
A propos
Revenus minimum 1 200 €
Offre en vigueur 80 € offerts
Evaluation 19 / 20
En savoir plus

La banque en ligne ING Direct, fondée au Canada en 1997, a fait son apparition sur le marché français en 2000. Son siège social se situe à Paris mais elle reste une succursale du groupe néerlandais ING. Ses principaux domaines d’activité sont les services bancaires, l’assurance et les investissements. Leader sur son secteur avec plus d’un million de clients en France, ING Direct s’est tout d’abord focalisée sur l’épargne, avec son Livret Épargne Orange.

Dès 2004, l’assurance vie est lancée et devient en quelques années numéro un sur le marché. À partir de 2009, la banque en ligne offre la possibilité d’ouvrir un compte courant puis, c’est au tour du crédit immobilier de faire son apparition en 2011. ING Direct compte 450 collaborateurs en France, dont une centaine uniquement dédiée au service client. Maîtrisant parfaitement sa communication, la banque ouvre en 2013 un Web Café, espace composé d’un forum et d’un blog afin de pouvoir échanger avec ses clients de manière moins formelle. Ce concept fonctionnant particulièrement bien sur Internet, il donne naissance à l’ouverture de deux « ING Direct Cafés », à Paris et à Lyon. ING Direct ne disposant d’aucune agence physique, un service client très efficace a été mis en place afin de pouvoir répondre aux nombreuses demandes quotidiennes. Les conseillers, installés dans deux centres d’appels à Paris et à Reims, traitent en effet plus de 2500 appels par jour, avec un temps d’attente très faible (souvent inférieur à 15 secondes). Les horaires sont parmi les plus larges du marché : de 8h à 21h, du lundi au vendredi et de 9h à 18h le samedi. Les communications sont par ailleurs gratuites et le contact par email ou par courrier (dispensé d’affranchissement) est également possible et facilite grandement les remises de chèques.


Compte courant
Offre promotionnelle 80 €
Carte bancaire 0 €
Conditions carte bancaire 1 200 €
Versement ouverture compte 300 €
Versement minimum mensuel 1 200 €
Frais de tenue compte 0,00 €
Assurance des moyens de paiement 0 €
Commission d’intervention 0 €
Coût annuel 0 €
Dépôt des espèces en guichet automatique
Depot de espèces par courrier
Dépôt des espèces en agence
Dépôt de cheque par courrier
Dépot de cheque numeriquement
Conseiller dédié
En savoir plus

L’accès au compte courant de la banque ING Direct est gratuit. Cet avantage reste néanmoins conditionné au versement d’une somme minimale de 1 200 € par mois ou à un encours de 5 000 € sur un des comptes ou livrets de l’établissement financier. Dans le cas contraire, le client doit régler une somme forfaitaire de 5 € par mois, afin de bénéficier de la carte Gold MasterCard. La majorité des opérations bancaires du compte courant ING Direct sont gratuites.

Citons par exemple l’ouverture et la fermeture de son compte, sa tenue, le service d’alertes par SMS ou email, la délivrance des moyens de paiement (carte Gold MasterCard et deux chéquiers), l’émission de chèque de banque… De nombreux autres services, généralement facturés en supplément, sont également inclus, telles que l’assurance des moyens de paiement, l’opposition sur carte bancaire et sur chèque, la contestation d’un achat par carte, l’édition de relevé de compte mensuel ou encore la mise en place de prélèvement et de virement unitaire ou permanent. Le compte courant ING Direct est donc un modèle du genre, d’autant que la prise en main de l’espace client est aisée et la gestion des opérations très intuitive. Le compte courant donne également accès au logiciel Budgetizer, qui offre la possibilité de gérer simplement son budget à l’aide de graphiques clairs et de données pertinentes. S’adressant plus particulièrement à une clientèle ciblée haut de gamme, l’unique carte bancaire disponible, la Gold MasterCard, en est le symbole. Les plafonds de paiement (500€ de retraits hebdomadaires et 2 000€ de paiements mensuels) sont assez faibles mais peuvent être réévalués, sans frais, au bout de 4 mois d’ancienneté.


Epargne
Bonus de livret
Taux promotionnel 2 %
Taux hors promotion 0.20 %
Livret A
PEL CEL
Livret jeune
LDD
En savoir plus

L’essentiel de l’épargne en ligne de la banque néerlandaise est constitué par le célèbre Livret Épargne Orange. Accessible à partir de 10€ seulement, cet outil profite d’une politique commerciale agressive de la part du groupe ING. Les offres promotionnelles sont donc fréquentes et alléchantes. À titre d’exemple, pour toute première ouverture d’un Livret Epargne Orange jusqu’au 06/06/2017 inclus, le taux d’intérêt s’élève à 2% bruts pendant 2 mois, jusqu’à 50 000 euros de dépôts.

Une fois la période initiale achevée, la chute s’annonce vertigineuse puisque le taux retombe à seulement 0,20% brut (tout en restant susceptible de variation). L’attrait pour ce produit d’épargne et son succès étant lié à sa rémunération, il serait judicieux de la part d’ING de revoir à la hausse le taux de base servi à ses clients. Élément positif et assez rare pour être souligné, les intérêts ne sont pas portés en compte le 1er janvier de chaque année, mais le 31 décembre. Ce simple décalage permet de bénéficier d’une quinzaine supplémentaire sur ses intérêts. Parmi les autres livrets d’épargne proposés par la banque en ligne, les plus avantageux sont certainement les comptes à terme à 3 mois. Avec un blocage des fonds sur une courte période, le taux alloué est de 1,50%, ce qui représente une alternative très intéressante. En prévision d’un besoin d’argent urgent, il est conseillé d’ouvrir plusieurs comptes à terme (leur nombre n’étant pas limité) afin de répartir son épargne, la clôture d’un des comptes n’entraînant bien entendu pas celle des autres. ING Direct dispose par ailleurs d’une offre d’épargne réglementée, en proposant les classiques Livret A et LDD (Livret de Développement Durable). Seuls les Plans d’Épargne Logement (PEL) et les Comptes Épargne Logement (CEL) ne sont pas commercialisés, ce qui pourra rebuter certains clients désireux d’économiser en vue de financer un projet immobilier.


Assurance vie
Assurance vie en euros 2.25 %
Assurance vie taux 2016
En savoir plus

ING Direct Vie est l’un des meilleurs produits d’assurance vie sur le marché, grâce au rendement particulièrement intéressant de ses fonds en euros. Son accessibilité est à la portée de tous et les frais de gestion sont très bas. Le fonds en euros « Eurossima » se positionne donc comme un choix judicieux. Ses performances sont honorables, avec un taux de 2,25% nets (de frais de gestion mais hors CSG-CRDS et prélèvements sociaux) en 2016, 2,75% en 2015, 2,97% en 2014, 3,35% en 2013 et 3,42% en 2012.

À partir de 2015, le fonds en euros « Netissima » est venu étoffer l’offre de produits, en proposant un investissement davantage axé sur l’immobilier. Les performances sont au rendez-vous, avec un taux servi en 2016 de 2,65% nets et de 3,10% en 2015. Précision importante : ce fonds doit être composé d’au minimum 20% de supports en unités de compte ; ses performances, légèrement supérieures, s’expliquent donc par une prise de risque accrue. Accessible à partir de 1000€, chaque client peut ouvrir un contrat en gestion libre. Ceux qui souhaitent une gestion sous mandat (en partenariat avec l’établissement Rotschild&Cie) devront disposer d’au moins 5 000€ (mais cette somme s’élevait à 20 000€ avant 2014). Les avantages sont nombreux : aucun frais n’est prélevé à l’entrée, sur les versements ou sur les arbitrages. Les frais de gestion se montent à seulement 0,75% pour les fonds en euros « Eurossima » et « Netissima » (0,85% pour les unités de compte). Seul le nombre de fonds en unités de compte est un peu limité (18). L’absence d’options de prévoyance peut également constituer un frein à l’investissement. Malgré ces quelques faiblesses, le contrat ING Direct Vie demeure néanmoins l’une des références sur le marché actuel des assurances vie.


Crédits
Crédit immobilier
Crédit conso
En savoir plus

ING Direct est l’une des rares banques en ligne à proposer une offre de crédit immobilier : cette dernière est particulièrement attractive. Avec un TEG à partir de 1,84% (assurance comprise) sur 15 ans, la concurrence n’a qu’à bien se tenir. ING a fait le choix de ne proposer que des taux fixes afin de simplifier son offre, ce type de financement étant plébiscité par la majorité des clients.

Un conseiller dédié, spécialisé en crédit immobilier, est mis à la disposition du client afin de suivre, étape par étape, l’avancée du dossier. Les frais sont réduits, comparativement à ceux d’une banque traditionnelle et ING ne prélève pas d’indemnité en cas de remboursement anticipé de son prêt. La possibilité de différer le paiement des 3 premières échéances et la révision à la hausse ou à la baisse de ses mensualités font partie des nombreuses prestations qui marquent une nette différence avec la concurrence. La banque en ligne a par ailleurs noué un partenariat exclusif avec CNP Assurances afin de proposer une offre d’assurance complète. Cependant, certaines conditions sont à respecter afin de pouvoir profiter de ces avantages. Le prêt sollicité ne doit servir qu’à l’acquisition d’un appartement ou d’une maison dans l’ancien (pas de possibilité d’achat sur plan, en VEFA). Les frais annexes (frais d’agence, de notaire ou de garantie) doivent faire l’objet d’un apport personnel, dont le montant doit être au minimum de 10% de la valeur du bien. Enfin, le prêt peut être compris entre 80 000€ et 1 500 000€ et s’étaler sur une durée allant de 8 à 25 ans. Par ailleurs, il est possible de réaliser une simulation afin de faire racheter son prêt immobilier actuel par la banque en linge. Si l’offre liées aux crédits immobiliers est donc claire et très compétitive, l’absence totale de crédits à la consommation pourra décevoir certains clients. Compte-tenu de la place occupée par ING sur le marché, il parait néanmoins peu probable que la banque ne réagisse pas sur ce point afin de rattraper son retard sur ses concurrents.


Bourse
Bourse profil n°1 72 €
Bourse profil n°2 360 €
Bourse ordre à partir de 4 €
Bourse dépôt minimum 10 €
Bourse droit de garde 0 €
En savoir plus

Le service de bourse en ligne d’ING Direct est tout simplement l’un des meilleurs pour les investisseurs occasionnels. Avec une offre transparente : 4€ pour les ordres inférieurs à 1 000€, 6€ entre 1 000€ et 3 000€, 8€ entre 3 000€ et 6 000€ et 0,25% du montant pour les ordres supérieurs à 6000€, la banque en ligne est imbattable. Par ailleurs, elle n’applique aucun frais supplémentaire, pas d’abonnement ou de droits de garde.

Seule une commission de 10€ est prélevée sur les ordres passés par téléphone. Cela permet à l’utilisateur de trader l’esprit tranquille, sans avoir besoin de réaliser un nombre minimal de transactions par mois ou d’adopter une formule d’abonnement complexe… les concurrents devraient s’en inspirer ! Le seul point négatif se situe au niveau des tarifs appliqués sur les ordres élevés, supérieurs à 6000€. Il est alors possible de trouver moins cher ailleurs, même si ce taux reste très avantageux comparé à une banque traditionnelle. Le service de courtage d’ING Direct a donc tout pour séduire, mais les férus de bourse trouveront peut-être l’interface du site trop simpliste et les commissions élevées sur certains types d’ordres. Cependant, la possibilité d’accéder aux bourses mondiales (US : Nasdaq et Nyse / marchés européens hors Euronext : Zurich, Londres , Madrid, Francfort et Lisbonne), ainsi qu’à une sélection d’OPCVM constitue un atout non négligeable.


Frais
Frais étudiant
Frais jeune actif 12 €
Frais employé 11 €
Frais cadre 100 €
Frais retraité 23 €
En savoir plus

ING Direct se positionne comme l’une des banques en ligne les moins chères de France, la grande majorité des services bancaires proposés étant gratuits. Cette absence de frais est d’autant plus appréciable qu’une carte de paiement haut de gamme, telle que la Gold MasterCard, est généralement facturée autour de 150 euros dans un établissement traditionnel. Le compte courant standard n’engendre donc absolument aucun frais, même si certaines opérations exceptionnelles restent malgré tout payantes, comme la réédition du code de sa carte bancaire (5€).

Au niveau des incidents de paiement, les frais de rejet d’un prélèvement s’élèvent à 20€, mais les commissions d’intervention demeurent gratuites. Les découverts autorisés sont à 8 % et les non-autorisés à 14 %, ce qui est compétitif par rapport aux banques concurrentes. Dernier point concernant les retraits en dehors de la zone euro : une commission de 2% est prélevée sur le montant retiré en dollars, ce qui reste équivalent aux tarifs pratiqués par les différents établissements financiers sur le marché. Les frais bancaires constituent donc un véritable point positif et permettent à ING Direct de creuser un peu plus l’écart avec ses challengers.