HSBC

La banque en ligne HSBC s’apparente à une banque traditionnelle quant à son offre diversifiée de services et de produits financiers.

Sources : banques en ligne partenaires
A propos
Revenus minimum
Offre en vigueur 200 € offerts
Evaluation 13 / 20
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HSBC est un grand groupe bancaire britannique, placé au 4e rang mondial. La banque en ligne HSBC en France profite donc de la solidité financière de sa maison mère, afin d’assurer une parfaite sécurité de placements pour ses nombreux clients. L’avantage principal de cet établissement bancaire est la mise en place d’un conseiller dédié. Ce dernier est généralement présent dans l’agence la plus proche de son domicile. Il contacte les nouveaux clients dès l’ouverture d’un compte afin de se présenter et de les accueillir dans les meilleures conditions.

Cette rencontre physique est facultative mais elle permet également d’évoquer les nombreux produits proposés par HSBC de vive voix. La relation client faisant partie de l’ADN de la banque, chaque conseiller est joignable par mail ou par téléphone, du lundi au vendredi de 8h00 à 22h00, et le samedi de 9h00 à 17h30. La gestion des comptes est aisée : grâce à une plateforme succincte mais suffisamment performante elle permet de réaliser des opérations courantes. Ces opérations peuvent donc être effectuées à distance en toute simplicité depuis un ordinateur, une tablette ou un téléphone portable. Il est également très appréciable de pouvoir se rendre dans une des nombreuses agences du groupe pour faire un dépôt en liquidités ou en chèques, ce qui est un avantage non négligeable par rapport à d’autres banques en ligne. Par ailleurs, la banque est pleinement consciente que la sécurité des données personnelles de ses clients est essentielle, c’est pourquoi chaque client dispose d’un espace privé, uniquement accessible via un code client couplé à un mot de passe. En cas de problème, la possibilité de se rendre dans une agence HSBC locale, en France ou à l’étranger, offre une sécurité accrue car chaque client peut trouver rapidement une solution à son problème.


Compte courant
Offre promotionnelle 160 €
Carte bancaire 45 €
Conditions carte bancaire
Versement ouverture compte 10 €
Versement minimum mensuel 0 €
Frais de tenue compte 24 €
Assurance des moyens de paiement 24 €
Commission d’intervention 8 €
Coût annuel 68,75 €
Dépôt des espèces en guichet automatique
Depot de espèces par courrier
Dépôt des espèces en agence
Dépôt de cheque par courrier
Dépot de cheque numeriquement
Conseiller dédié
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Ceux qui souhaitent gérer en totalité leurs comptes en ligne devront opter pour le forfait « HSBC Advance ». Ce dernier permet en effet de réaliser la quasi-totalité des opérations courantes, sans aucun frais. Il est donc possible de consulter son compte avec un historique complet et détaillé, programmer des virements unitaires ou permanents, faire une commande de chéquier, de carte bancaire ou encore une opposition sur chèque.

Le service d’alertes par SMS est performant néanmoins cette option est payante. Concernant l’interface du site de la banque, la modernité n’est pas forcement au rendez-vous, comparé à ses concurrents 100% en ligne. Les usagers ne maîtrisant pas parfaitement Internet mettront certainement un peu de temps avant de se repérer et de trouver ce qu’elles cherchent. Cependant, pour les opérations classiques, qui représentent la majorité des connexions, il est assez facile de comprendre le fonctionnement du site. La gestion quotidienne des comptes se déroule dans de bonnes conditions et l’accès est rarement bloqué à cause d’opérations de maintenance. Les clients ont également la possibilité de se connecter via des applications mobiles pour iOS et Android seulement, mais tous les services ne sont pas disponibles. Le véritable atout de la HSBC pour son compte courant est certainement le grand choix de cartes bancaires mises à disposition : Visa Electron, Visa Classic, Visa Premier, Gold MasterCard, Visa Infinite…. L’assurance contre les moyens de paiement, dénommée « HSBC VolAssur », est offerte par l’établissement financier.


Epargne
Bonus de livret
Taux promotionnel
Taux hors promotion 0.50 %
Livret A
PEL CEL
Livret jeune
LDD
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L’un des points forts de HSBC est sans aucun doute son offre sur les produits d’épargne. Il est en effet impossible de faire mieux. Car tous les placements existants sur le marché sont à votre disposition ! La banque en ligne propose donc tous les livrets d’épargne classiques : le Livret A, le Livret de Développement Durable (LDD), le Livret d’Épargne Populaire (LEP), le Livret Jeune pour les moins de 25 ans… Afin d’économiser dans le cadre d’un projet immobilier ou pour la réalisation de travaux dans son logement, le Plan d’Épargne Logement (PEL) et le Compte Épargne Logement (CEL) sont recommandés.

La banque commercialise également des produits d’épargne spécifiques, comme le Livret HSBC Épargne et le Livret HSBC 2A. Cependant, aucun de ces livrets n’est particulièrement compétitif puisque le Livret HSBC épargne ne procure qu’un taux que de 0,50 %. Le Livret HSBC 2A, quant à lui, est simplement un Livret A « bis » à 0,75 %, qu’il est possible de cumuler et de remplir une fois que le premier aura atteint son plafond. De multiples comptes à terme peuvent être ouverts et sont très utiles pour ne pas bloquer son argent sur une trop longue période, tout en bénéficiant d’une rémunération supérieure à la moyenne. Comme dans de nombreux autres établissements financiers, ce type de placement est à conseiller en complément des livrets traditionnels. Les rendements sont donc classiques, ce qui ne permet pas à la banque HSBC de se démarquer véritablement de ses concurrents sur ce point. Il est certain que la quantité de produits d’épargne ravira tous les investisseurs, mais au détriment d’une rémunération qui soit vraiment satisfaisante. L’épargne étant bien souvent un produit d’appel, les clients qui seraient tentés de se tourner vers d’autres banques en ligne, proposant des taux plus attractifs, ne doivent pas oublier que la sécurité de leurs fonds est un critère important à prendre en compte. Sur ce point, il est difficile de rivaliser avec la HSBC.


Assurance vie
Assurance vie en euros
Assurance vie taux 2016
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Ici encore, la puissance du groupe HSBC s’impose naturellement lorsque l’on parcourt l’offre pléthorique de produits d’investissements qui sont mis à disposition. En effet, elle n’est pas une simple banque en ligne mais bien un établissement financier international de premier plan auquel on a affaire. HSBC propose donc une multitude de contrats, parmi lesquels on peut citer : HSBC Essentiel, HSBC Evolution Patrimoine, HSBC Stratégie Patrimoine et HSBC Transmission Patrimoine Vie.

Certes, les solutions ne manquent pas mais l’offre n’est pas systématiquement adaptée à Internet. En effet, les frais de gestion sont particulièrement élevés sur les versements mais aussi sur les arbitrages. Les taux sur les fonds en euros ne sont pas les meilleurs car HSBC Transmission Patrimoine Vie, contrant le mieux rémunéré, cumulait seulement à 2,85 % en 2014. Ce problème se rencontre également dans les autres banques en ligne qui dépendent d’une maison mère puissante et très bien implantée, ce qui signifie que ses frais de fonctionnement sont élevés… Il existe cependant des points positifs si on souhaite ouvrir un contrat d’assurance vie chez HSBC. Le principal avantage est la possibilité de choisir entre plusieurs types de gestion. Ceux qui souhaitent gérer eux-mêmes leur investissement opteront pour la gestion libre, ceux qui ont besoin de conseils, tout en restant maîtres de leurs décisions, prendront la gestion pilotée et ceux qui ne veulent pas s’en occuper pourront choisir la gestion sous mandat. Dans l’ensemble, les contrats sont très accessibles et bénéficient de nombreuses options de garantie. HSBC Banque propose donc des solutions intéressantes, mais avec des performances dans la moyenne basse du marché, que ce soit pour les fonds en euros ou pour les supports en unités de compte.


Crédits
Crédit immobilier
Crédit conso
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L’offre de crédit HSBC fait partie des meilleures banques en ligne du moment. Cela se vérifie tout particulièrement au niveau des crédits immobiliers. L’établissement financier met à la disposition de ses clients différentes formules. Citons « Modeliz » qui est un prêt classique, à taux fixe, obtenu à partir de 20 000€ et remboursable sur une durée allant de 12 à 300 mois. Les taux sont en général très attractifs et l’interface Internet permet de réaliser simplement des simulations d’emprunts.

Il est à noter que les crédits immobiliers ne se négocient que par téléphone ou directement en agence avec un conseiller. « Fleximmo » est, pour sa part, un crédit à taux révisable. Les taux sont également bas mais il ne vaut mieux pas, à l’heure actuelle, opter pour cette formule. En effet, le contexte économique laisse présager une hausse des taux de crédits. Un taux fixe, même s’il est plus élevé au départ, apportera plus de sécurité et de maîtrise de son budget sur le long terme. Enfin, « InFine » est une solution peu répandue en ligne car ce prêt permet de ne rembourser que les intérêts et l’assurance pendant les premières années, le capital étant payé les années suivantes. Le prêt-relais est également une offre de la HSBC, sur une durée de 12 mois. Pour les crédits à la consommation, l’offre est très riche, afin qu’elle puisse s’adapter à la demande de chacun. Le prêt personnel est souscrit pour une période de 1 à 7 ans : il permet d’emprunter jusqu’à 25 000€ pour l’achat d’un véhicule, d’équipements pour la maison, un projet de vacances… Les taux proposés sont par ailleurs très compétitifs. Le prêt « Solutions Travaux » permet de financer les travaux de rénovation de son logement jusqu’à 75 000€, avec un taux toujours très intéressant. HSBC est donc une banque en ligne performante en termes de prêts immobiliers et de prêts à la consommation. Il sera donc utile de se tourner vers cet établissement lors de l’étude d’un projet de financement.


Bourse
Bourse profil n°1
Bourse profil n°2
Bourse ordre à partir de
Bourse dépôt minimum 0 €
Bourse droit de garde 0 €
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Au niveau de son offre de bourse en ligne, HSBC est un excellent choix ! Avec des coûts raisonnables et nettement inférieurs à ceux d’une banque traditionnelle, la banque permet aux épargnants de gérer leur patrimoine en toute simplicité. Les tarifs sont clairs : une commission de 0,53 % est prélevée sur les ordres inférieurs à 3 000€ et une de 0,21 % sur les ordres supérieurs à ce montant. D’autres banques en ligne font mieux mais, pour un investisseur qui ne passe pas trop d’ordres chaque mois, cela demeure tout à fait satisfaisant.

Autre avantage : HSBC n’applique aucun frais de dossier, point important à souligner dans une grande banque internationale. Les supports d’investissements sont relativement nombreux et la banque permet d’accéder aux bourses étrangères, telles que les new-yorkaises (Nasdaq et Nyse). Le seul bémol réside dans l’interface de la plateforme de courtage qui est peu aisée pour une prise en main : sans doute trop simple et peu intuitive, elle mériterait une refonte afin de se mettre au niveau de ses concurrents. En cas de problème rencontré sur le site, mieux vaut donc maîtriser l’informatique et être autonome, car la mise en relation avec un conseiller compétant en courtage, n’est pas une démarche aisée. Néanmoins, qualité globale des prestations proposées par HSBC lui permet de se positionner comme une vraie banque d’investissement offrant une vision patrimoniale à ses clients.


Frais
Frais étudiant 139 €
Frais jeune actif 163 €
Frais employé 153 €
Frais cadre
Frais retraité 161 €
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HSBC ne joue pas forcément le jeu de la banque en ligne pour son volet lié aux tarifs proposés. Ces derniers sont à peu près semblables à ceux pratiqués dans une banque traditionnelle. De nombreuses options s’ajoutent à cela, en particulier les frais de tenue de compte de 24€ par an, qui n’existent plus chez la majorité des concurrents. Autre exemple, la commande d’un chéquier est facturée 8,81€. En cas d’incident de paiement, les frais restent également assez élevés et une commission d’intervention de 8€ est appliquée en supplément.

Les alertes SMS, afin de suivre son compte, se payent par pack. 6 alertes reviennent à 2,52€ par mois, et 25 à 5,50€. Au niveau des cartes bancaires, le choix est assez vaste, mais les prix sont encore dans la fourchette haute du marché. La Visa Electron est facturée 33€, la Visa Classic 42€, la Visa Premier 134€, la Gold Mastercard 134€ et la Visa Infinite 325€. Alors que de nombreuses banques en lignes offrent gratuitement une carte bancaire à leurs clients, HSBC ne se démarque pas dans le bon sens. Dernier point à préciser : les frais téléphoniques pour contacter un conseiller sont onéreux car les communications sont surtaxées. Cela explique sûrement pourquoi HSBC est une des banques en ligne les plus chères du marché.