Hello bank !

La banque en ligne du groupe BNP Paribas dispose d’une offre variée et de services modernes, avec des frais bancaires réduits.

Sources : banques en ligne partenaires
A propos
Revenus minimum 1 000 €
Offre en vigueur 80 € offerts
Evaluation 17 / 20
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BNP Paribas a lancé sa banque en ligne Hello bank ! en 2013 dans plusieurs pays européens : l’Allemagne, la Belgique, la France et l’Italie. Elle a proposé une gamme complète de produits bancaires en ligne et à des tarifs avantageux. Depuis 2015, l’offre s’est également étendue à l’Autriche. Les produits et prestations en ligne comprennent un compte courant associé à une carte bancaire Visa gratuite, des produits d’épargne, ainsi qu’une offre de prêts immobiliers et de crédits à la consommation.

À ceci s’ajoutent différents produits de BNP Paribas, auxquels les clients de la banque en ligne ont accès : assurance, bourse, épargne… Toutes les opérations courantes peuvent être réalisées depuis l’espace client ou l’application mobile, accessibles 24h/24 et 7j/7. Bien que proposant une gestion entièrement à distance, Hello bank ! permet également à ses clients de bénéficier du réseau d’agences physiques de BNP Paribas, par exemple pour retirer un chéquier ou une carte bancaire, ou encore pour déposer des espèces. Ainsi, elle sait séduire à la fois les utilisateurs à la recherche de solutions mobiles et les usagers adeptes du contact physique avec un conseiller. Les clients ont également accès aux 6 000 distributeurs de billets présents sur le territoire, ainsi qu’au réseau Global Alliance et BNP Paribas Global Network pour retirer de l’argent sans frais supplémentaires à l’international. Outre les agences, les clients peuvent contacter leur banque à travers différents canaux : le chat en ligne, les réseaux sociaux (Twitter, Facebook) et le téléphone, avec une grande disponibilité : de 8h à 22h du lundi au vendredi et de 8h à 18h le samedi. Il existe également un forum dédié, pour centraliser les questions et les solutions apportées. Hello bank ! est donc une banque en ligne innovante, qui répond aux attentes de flexibilité et de réactivité des consommateurs, tout en ayant la capacité de rassurer sur sa fiabilité grâce à son lien avec sa maison-mère BNP Paribas.


Compte courant
Offre promotionnelle 80 €
Carte bancaire 0 €
Conditions carte bancaire 1 000 €
Versement ouverture compte 300 €
Versement minimum mensuel 0 €
Frais de tenue compte 0,00 €
Assurance des moyens de paiement 26,50 €
Commission d’intervention 0 €
Coût annuel 0 €
Dépôt des espèces en guichet automatique
Depot de espèces par courrier
Dépôt des espèces en agence
Dépôt de cheque par courrier
Dépot de cheque numeriquement
Conseiller dédié
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Le compte courant de Hello bank ! s’appuie sur des moyens de paiement gratuits (chéquier, carte bancaire Visa) et une gestion intuitive en ligne, avec un grand nombre de services gratuits : ouverture et fermeture du compte, tenue de compte, virements en zone SEPA et prélèvements, retraits d’espèces, émission de chèques de banque, mise en opposition d’un paiement… De plus, une prime est parfois proposée à l’ouverture du compte lors d’opérations promotionnelles et la banque n’impose aucune condition de versement mensuel sur le compte pour bénéficier des services gratuits.

Les conditions d’éligibilité à l’offre tiennent aux revenus ou à l’épargne et au dépôt initial : 300 € doivent être versés sur le compte lors de l’ouverture, et il faut pouvoir justifier soit de revenus d’au moins 1 000 € mensuels (2 000 € pour un compte joint), soit de 5 000 € d’épargne à placer sur le livret Hello !. Toutefois, la banque n’exige pas la domiciliation des revenus sur le compte Hello bank !. Certains services bancaires sont payants, par exemple l’assurance des moyens de paiement est facturée 26,5 € par an, le taux de découvert est de 8 % et les frais de virement en dehors de la zone SEPA sont de 9,5 €. L’espace de gestion en ligne permet un suivi de budget précis et en temps réel, tout en disposant d’une interface personnalisable. Quant aux cartes bancaires, les clients ont le choix entre une carte Visa Electron, une carte Visa Classic, une carte Visa Premier, ou une carte Visa Infinite. Seule la carte Visa Infinite est payante, elle est proposée à 240 € par an. Les autres cartes sont disponibles suivant les revenus déclarés. Ainsi, la carte Visa Premier est proposée aux personnes justifiant d’au moins 1800 € de revenus mensuels et offre différents avantages par rapport à la carte Visa Classic : plafonds de paiement et de retraits supérieurs, garanties d’assurances et d’assistance plus complètes, remplacement de la carte en 48h ouvrées et offres privilégiées dans des enseignes partenaires. Les cartes sont équipées de la technologie sans contact NFC pour régler rapidement les achats d’un montant inférieur à 20 €, en présentant la carte devant le terminal de paiement sans taper le code secret.


Epargne
Bonus de livret
Taux promotionnel
Taux hors promotion 0.60 %
Livret A
PEL CEL
Livret jeune 2.25 %
LDD
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Comme dans toutes les banques, les produits d’épargne classiques sont disponibles : le Livret A, le Livret de Développement Durable et solidaire (LDDS), le Livret Jeune, le Plan d’Épargne Logement (PEL) et le Compte d’Épargne Logement (CEL), ainsi que deux formules d’assurance-vie proposées par BNP Paribas. Le Livret A permet d’épargner jusqu’à 22 950 € avec un taux d’intérêt de 0,75 % net d’impôt, et ne peut être ouvert que si le client ne détient pas déjà un Livret A dans une autre banque.

Le LDDS fonctionne de la même façon que le livret A, mais avec un plafond de 12 000 €. Le Livret Jeune produit 2,25 % d’intérêts non imposables mais est plafonné à 1 600 € et réservé aux 12-25 ans. L’épargne logement, connue sous l’appellation PEL, offre un taux de 1 % hors prélèvements sociaux, avec un plafond de 61 200 € et des intérêts non imposables pendant 12 ans, mais le retrait de tout ou partie des fonds entraîne la clôture du compte. Il permet d’accéder à un crédit immobilier avec des conditions avantageuses. Le CEL permet également d’obtenir un emprunt, mais avec des fonds disponibles ; le taux est de 0,5 % et le plafond de 15 300 €. Les contrats d’assurance vie sur fonds en euros présentent un taux de rémunération de 1,79 % après déduction des frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux. Hello bank ! propose également deux produits d’épargne spécifiques : le livret Hello ! et le compte sur livret Hello +, qui ne sont pas plafonnés. Tous deux sont réservés aux titulaires d’un compte courant Hello bank ! et produisent des intérêts soumis à l’impôt sur le revenu. L’ouverture d’un livret, la fermeture et la gestion quotidienne dans l’espace client en ligne sont gratuits. Les fonds épargnés sont disponibles à tout moment et les versements, ponctuels ou programmés, peuvent être effectués sans condition de fréquence ou de montant. Le livret Hello ! affiche un taux d’intérêt de 0,6 % brut. Le taux d’intérêt est fixé librement par la banque et susceptible d’être modifié d’une année à l’autre. Le compte sur livret Hello + propose des taux d’intérêts qui augmentent automatiquement avec le montant épargné : en-dessous de 10 000 €, le taux est le même que celui du livret Hello !, soit 0,6 %, entre 10 000 € à 50 000 €, il est porté à 0,8 % et à partir de 50 000 €, il s’élève à 1,2 %.


Assurance vie
Assurance vie en euros 1.79 %
Assurance vie taux 2016
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Hello bank ! propose différents contrats d’assurance en ligne : auto, habitation, appareils mobiles… L’assurance auto se décline en deux formules « au tiers » et deux formules « tous risques » afin de s’adapter aux préférences des clients. Le service d’assistance 24h/24 et 7j/7 intervient dans un délai d’une heure en France métropolitaine, entre le moment de l’appel et le moment de l’arrivée du dépanneur sur les lieux. Si le conducteur n’est pas en mesure de rentrer chez lui lors d’un déplacement de moins de 50 km, ni de se faire reconduire par un proche, le contrat d’assurance prévoit la mise à disposition d’un taxi.

En cas de devis de réparation d’un garagiste dépassant 500 €, la banque propose l’analyse du devis par des spécialistes afin d’évaluer si ce montant est justifié en le comparant aux tarifs pratiqués sur le marché. Une négociation peut même être engagée avec le garage afin de limiter le montant facturé. L’assurance habitation dispose de cinq formules différentes, auxquelles s’ajoutent sept options pour ajuster le contrat aux caractéristiques du logement et au mode de vie de l’assuré. Après la souscription, le contrat peut évoluer simplement en fonction des changements de situation. Ici encore, le service d’assistance est disponible 24h/24 et 7j/7. Ce contrat inclut également un service d’information juridique gratuit, par téléphone. L’assurance des appareils mobiles, prénommée Mobileo, répond à une demande croissante des consommateurs. Elle couvre les appareils mobiles de tous les membres du foyer (Smartphones, tablettes, ordinateurs portables, consoles de jeux, appareils photos numériques, caméscopes numériques…) et assure les risques du quotidien : casse, oxydation, vol. Proposée à un tarif mensuel de 9,90 €, elle s’applique aussi bien en France que lors de déplacements à l’étranger. Enfin, les clients d’Hello bank ! ont accès à une assurance scolaire et aux offres d’assurance BNP Paribas Sécurité et Sécurité Plus.


Crédits
Crédit immobilier
Crédit conso
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Les clients de Hello bank ! peuvent souscrire des crédits à la consommation et des prêts immobiliers. Les nouveaux clients Hello bank ! ont la possibilité de faire une demande de crédit à la consommation au moment de leur ouverture de compte courant. La demande est effectuée entièrement en ligne, de façon à limiter les démarches administratives. Cette solution de financement permet d’emprunter un capital allant de 5 000 € à 75 000 €, pour une durée comprise entre 12 et 24 mois.

Les conditions proposées pour le crédit à la consommation sont avantageuses, avec des frais de dossier offerts et un TAEG fixe à partir de 1,74 %. Dans une optique de flexibilité, Hello bank ! permet de moduler les remboursements afin de s’adapter à la situation financière de ses clients. Ainsi, différentes opérations sont autorisées, telles qu’un remboursement anticipé, la suspension de certaines mensualités ou encore la modification du jour de prélèvement. Une fois la demande acceptée et le compte courant ouvert, les fonds sont disponibles sous 11 jours. Une calculette est disponible sur le site de Hello bank ! pour simuler un crédit à la consommation en quelques minutes. Un prêt immobilier amortissable à taux fixe est également proposé aux détenteurs d’un compte courant, pour financer une acquisition immobilière ou des travaux de construction. Les remboursements sont modulables à la hausse ou à la baisse, et certaines mensualités peuvent être reportées. La prise de contact se fait en ligne, puis un agent spécialisé étudie le dossier et propose une offre valable 30 jours. Les frais de dossiers s’élèvent à 250 € (350 € pour le rachat de soulte et le financement de SCI/SCPI) et les taux proposés sont compétitifs, ils dépendent de la durée et du montant emprunté. Le remboursement anticipé, partiel ou total, est autorisé mais des pénalités peuvent être appliquées dans certains cas. Comme dans tous les établissements prêteurs, les clients bénéficient du délai légal de rétractation de 14 jours, permettant d’annuler la demande de crédit à la consommation ou de prêt immobilier avec un simple courrier, sans frais et sans condition.


Bourse
Bourse profil n°1 96 €
Bourse profil n°2 480 €
Bourse ordre à partir de 1,75 €
Bourse dépôt minimum 150 €
Bourse droit de garde 0 €
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Aucune information.


Frais
Frais étudiant
Frais jeune actif 38 €
Frais employé 38 €
Frais cadre 151 €
Frais retraité 50 €
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Hello bank ! ne facture pas de frais de tenue de compte et applique une politique de réduction des frais bancaires. Ainsi, toutes les opérations quotidiennes liées à l’utilisation du compte courant sont gratuites en France et dans la zone euro. Il s’agit par exemple des achats et des retraits effectués avec la carte bancaire (y compris dans une autre banque), de la mise à disposition et de l’utilisation du chéquier, et de la mise en place de virements et de prélèvements en ligne.

La mise à disposition de la carte bancaire est elle aussi gratuite, et cette gratuité est garantie à vie. Le modèle de carte proposé varie selon les revenus déclarés ; la carte Visa Classic ou la carte Visa Premier peuvent être proposées gratuitement lors de l’ouverture du compte, en fonction du profil du client. L’accès à l’interface de gestion en ligne est gratuit, via un Smartphone, une tablette ou un ordinateur, et le client peut intervenir sur ses comptes 24h/24 et 7j/7. Différents services innovants sont disponibles dans l’espace client, sans frais : alertes SMS personnalisables sur la situation du compte, libellés automatiques pour les dépenses, suivi du budget… À l’international, la carte bancaire est utilisable gratuitement dans les réseaux de banques partenaires de BNP Paribas : Global Alliance et BNP Paribas Global Network, même en dehors de la zone euro. Certains services complémentaires sont payants, tels que l’assurance des moyens de paiement (26,5 € par an) ou les virements par l’intermédiaire d’un conseiller (3,9 € par virement). Les conditions d’éligibilité à ce compte bancaire à tarif réduit sont essentiellement liés au versement initial de 300 € et aux revenus : l’ouverture d’un compte est subordonnée à la justification de revenus d’au moins 1 000 € mensuels pour un compte simple, et 2 000 € mensuels pour un compte joint. Cependant, les clients n’ont pas l’obligation de domicilier leurs revenus chez Hello bank ! pour bénéficier pleinement du compte et des services associés. Les clients détenant au moins 5 000 € d’épargne dans un livret Hello bank ! ne sont pas soumis à ces conditions de revenu et peuvent bénéficier de tous les avantages du compte courant librement. Les livrets d’épargne sont également proposés sans frais et avec une grande flexibilité grâce à la gestion sécurisée en ligne. Enfin, les clients de Hello bank ! n’ont pas de conseiller bancaire attitré mais peuvent contacter les agents de la Hello Team gratuitement par chat, par téléphone ou sur les réseaux sociaux, et ils peuvent également se rendre dans une agence physique de BNP Paribas.