Fortuneo

Fortuneo est l’une des banques en ligne les plus emblématiques et se revendique « la banque la moins chère », avec de nombreux services gratuits.

Sources : banques en ligne partenaires
A propos
Revenus minimum 1 200 €
Offre en vigueur 80 € offerts
Evaluation 19 / 20
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Fortuneo est une banque en ligne créée en 2000. Proposant initialement des services de courtier, l’établissement possédait une gamme de produits bancaires depuis 2009. Elle dispose aujourd’hui d’une offre complète : compte bancaire, livrets d’épargne, assurance-vie et assurance auto, Bourse… Une carte bancaire MasterCard Classique, Gold ou World Elite est mise à disposition gratuitement sous conditions de revenus ou d’épargne.

Fortuneo compte plus de 600 000 clients répartis dans ses pays d’implantation : la France, la Belgique, la Suisse et le Luxembourg. L’établissement met également en valeur sa solidité financière, en tant que filiale du Crédit Mutuel Arkéa qui regroupe 3,6 millions de clients et de sociétaires. Tout comme ses concurrents, Fortuneo offre une efficace gestion des comptes à distance, assortie de services bancaires modernes et dont les opérations courantes sont gratuites. D’autre part, la banque en ligne cherche à se démarquer grâce à des assurances vie et des produits d’épargne performants. Le service client est aussi particulièrement soigné, plusieurs récompenses ont été décernées à Fortuneo à ce titre, telles que le trophée Qualiweb 2017 de la meilleure relation client dans la catégorie Banque et Finance. Les conseillers sont basés à Brest ou à Paris et répondent aux questions des usagers de 8h30 à 20h du lundi au vendredi, et de 9h à 18h le samedi. Des experts patrimoniaux sont également disponibles pour conseiller les clients qui le souhaitent. La banque en ligne s’appuie depuis ses débuts sur des fonctionnalités innovantes, avec la mise au point d’une des premières applications mobiles dédiées à la gestion de ses comptes bancaires, ainsi que différents outils pour organiser son budget. Depuis peu, Fortuneo propose aussi des prêts immobiliers à ses clients afin de répondre à une demande croissante, toujours dans une optique de réduction des frais bancaires et de personnalisation de l’offre.


Compte courant
Offre promotionnelle 80 €
Carte bancaire 0 €
Conditions carte bancaire 1 200 €
Versement ouverture compte 300 €
Versement minimum mensuel 0 €
Frais de tenue compte 0,00 €
Assurance des moyens de paiement 0 €
Commission d’intervention 0 €
Coût annuel 0 €
Dépôt des espèces en guichet automatique
Depot de espèces par courrier
Dépôt des espèces en agence
Dépôt de cheque par courrier
Dépot de cheque numeriquement
Conseiller dédié
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Le compte courant proposé par Fortuneo est associé à une carte bancaire MasterCard gratuite et à un chéquier gratuit. Les opérations du quotidien sont gratuites dans leur grande majorité : gestion du compte par internet, virements et prélèvements SEPA, utilisation de la carte bancaire pour des achats ou des retraits d’espèces, opposition sur un paiement par carte, ouverture et fermeture du compte.

L’assurance des moyens de paiement est elle aussi gratuite, ce qui est plus exceptionnel. L’octroi de la carte MasterCard gratuite est toutefois soumise à conditions : les clients doivent justifier au minimum de 1 200 € de revenus mensuels nets (sans obligation de domiciliation) ou de 5 000 € d’épargne placés chez Fortuneo pour un compte simple (2 400 € de revenus ou toujours 5 000 € d’épargne pour un compte joint). Ils se verront alors remettre une carte MasterCard Classique. Une carte MasterCard Gold est attribuée aux clients disposant d’un compte simple et de 1 800 € de revenus nets mensuels ou de 10 000 € d’épargne chez Fortuneo (2 700 € de revenus ou 10 000 € d’épargne pour un compte joint), et une carte MasterCard World Elite est proposée aux clients justifiant de 4 000 € de revenus nets mensuels avec un versement mensuel sur le compte de 4 000 € minimum pour un compte simple (5 500 € de revenus avec versement de 4 000 € sur le compte chaque mois pour un compte joint). Quelle que soit la version de la carte, elle est entièrement gratuite. Les cartes Gold et World Elite proposent un débit différé sous conditions.


Epargne
Bonus de livret
Taux promotionnel 2 %
Taux hors promotion 0.40 %
Livret A
PEL CEL
Livret jeune
LDD
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Fortuneo permet à ses clients d’ouvrir un Livret A et un Livret de Développement Durable (LDD). Ces livrets réglementés et non imposables restent particulièrement prisés des Français, avec un taux d’intérêt de 0,75 % net, une ouverture simple (possible également pour les mineurs), et surtout une épargne disponible et sécurisée.

En effet, les intérêts produits sont entièrement exemptés de prélèvements et d’impôts, ces produits permettent donc d’épargner en toute transparence et sans lourdeur administrative. Le plafond du Livret A se situe à 22 950 €, et celui du LDD à 12 000 €, sans compter la capitalisation des intérêts qui peut porter le solde à un niveau supérieur à ces seuils. Toutefois, la banque en ligne ne propose pas de CEL (Compte d’Épargne Logement) ni de PEL (Plan d’Épargne Logement) pour les particuliers souhaitant préparer un futur projet immobilier. L’offre de produits d’épargne de Fortuneo est complétée par un livret spécifique à la banque, le Livret +. Il est également sans risque pour le capital et le taux de rémunération proposé est généralement plus élevé que chez les concurrents : il est actuellement de 0,4 % brut. Les fonds épargnés restent entièrement disponibles, avec des retraits et des versements libres, sans condition de montant ou de fréquence. Le plafond du livret est de 10 millions d’euros. En outre, des opérations promotionnelles sont régulièrement mises en place afin d’augmenter le rendement et d’attirer de nouveaux clients, comme par exemple un taux porté à 2 % bruts à l’ouverture, pendant 3 mois et limité à 100 000 € de capital. Les revenus issus de cette épargne sont soumis aux prélèvements sociaux de 15,5 %, ainsi qu’aux impôts sur le revenu. Fortuneo ne facture pas de frais de tenue de compte sur les livrets d’épargne (Livret A, LDD et Livret +), et la gestion à distance est possible via l’espace client. Le dépôt minimum exigé sur chacun de ces livrets est de 10 € ; l’ouverture et la clôture sont totalement gratuits.


Assurance vie
Assurance vie en euros 2.30 %
Assurance vie taux 2016
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L’assurance vie de Fortuneo est régulièrement décrite comme particulièrement performante par la presse spécialisée. La banque propose 153 fonds et affiche une ambition de fournir un rendement intéressant tout en maintenant une bonne sécurité. Les 2 fonds en euros sont le Fonds Opportunités, qui a relevé en 2016 un taux net de 3,10 % servi aux souscripteurs et le Fonds Rendement, qui affichait en 2016 des intérêts de 2,3 % nets.

Le Fonds Opportunités est présenté comme privilégiant les rendements élevés, mais avec plus de volatilité des taux. Les versements effectués doivent compter 30 % au moins de supports en unités de compte. Le Fonds Rendement, lui, vise avant tout la sécurité et se construit autour de rendements plus stables. Les clients disposent de plusieurs solutions pour la gestion de leur contrat d’assurance-vie, selon leurs profils, leurs préférences et leurs objectifs. Fortuneo propose, en complément, des outils gratuits d’aide à la décision pour accompagner les usagers. Les tarifs pratiqués sont également mis en avant, avec notamment l’absence de droits d’entrée, de frais de versements et de frais liés aux rachats et aux arbitrages en ligne. Les frais de gestion sont de 0,6 % pour les fonds en euros et de 0,75 % pour les unités de compte. Il existe des primes d’ouverture occasionnelles sous conditions : en ce moment, 100 € sont offerts pour une première assurance vie avec un versement d’au moins 3 000 €, investi à hauteur de 30 % ou plus en unités de compte. L’établissement propose également une assurance auto, à composer soi-même pour moduler le montant de la franchise, la distance parcourue par an et les différentes options de garantie. Les tarifs commencent à 21,85 € par mois.


Crédits
Crédit immobilier
Crédit conso
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Fortuneo ne propose pas de crédits à la consommation, mais dispose d’une offre de prêt immobilier qui se veut performante, conçue pour répondre aux attentes des emprunteurs modernes : frais clairs et réduits, flexibilité des remboursements et taux attractif. Ainsi, Fortuneo offre les frais de dossier et ne prévoit pas d’indemnités de remboursement anticipé, appelées IRA, si le prêt est soldé avant l’échéance (exception faite d’un éventuel rachat du prêt par un autre établissement).

D’autre part, les souscripteurs peuvent modifier gratuitement la date de prélèvement de la mensualité, afin de s’adapter à un changement de situation par exemple. La souscription est également simplifiée pour limiter les démarches administratives : la création du dossier et demande de prêt sont possibles sur internet, puis un espace personnel permet de consulter l’avancement du dossier. Un outil de simulation est aussi proposé en ligne pour se rendre compte facilement des conditions de l’emprunt en fonction de la somme empruntée, des revenus, de la mensualité souhaitée et de la durée du prêt. Des conseillers spécialisés dans l’immobilier sont joignables par téléphone de 9h à 20h en semaine et de 9h à 18h le samedi. Le crédit proposé est un prêt amortissable à taux fixe, destiné aux particuliers ou aux professionnels libéraux âgés de 18 à 73 ans, pour financer l’achat d’un appartement ou d’une maison (le rachat de crédit est également possible). Le capital emprunté doit être compris entre 100 000 € et 1 000 000 €, et le prêt peut s’étendre sur 7 à 25 ans. Cependant, un apport personnel d’au moins 10 % du coût du projet est exigé (sauf dans le cas d’un rachat de crédit), et cet apport doit couvrir les frais de notaire et d’agence. La banque complète son offre avec 3 assurances emprunteur : Sécurité, Confort et Senior. Toutefois, Fortuneo n’accepte pas de financer des projets de travaux sans achat associé, de construction, d’acquisition de locaux professionnels, de parkings, de parts de SCI… Enfin, le bien concerné par le prêt doit être situé en France métropolitaine.


Bourse
Bourse profil n°1 0 €
Bourse profil n°2 234 €
Bourse ordre à partir de 0 €
Bourse dépôt minimum 100 €
Bourse droit de garde 0 €
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Les produits de Bourse en ligne de Fortuneo ne comportent pas de droits de garde, d’entrée et de sortie. Un dépôt initial de 100 € est exigé pour l’ouverture d’un compte titre. Des outils d’analyse sont disponibles gratuitement, et les frais de courtage se déclinent en différentes formules selon le profil d’investisseur, permettant de débuter sans frais. Par exemple, le tarif 0 Courtage inclut 2 ordres gratuits par mois sur les marchés de Paris, Bruxelles et Amsterdam (jusqu’à 10 000 € par ordre).


Frais
Frais étudiant
Frais jeune actif 12 €
Frais employé 11 €
Frais cadre 28 €
Frais retraité 23 €
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La banque en ligne de Fortuneo est réputée parmi les moins chères en France, ce qui est un critère déterminant dans le choix des consommateurs. En effet, elle propose une carte bancaire MasterCard gratuite sans condition d’utilisation, qui peut être une World Elite selon la situation des clients. Les conditions d’attribution de la carte sont liées aux revenus ou à l’épargne détenue chez Fortuneo et, pour la World Elite seulement, à un versement mensuel sur le compte.

Pour les nouveaux clients, des systèmes de primes de bienvenue sont mis en place régulièrement, ce qui est très apprécié. On peut aussi noter que l’assurance de perte ou de vol des moyens de paiement est offerte. D’autre part, les opérations bancaires courantes sont dans leur grande majorité gratuites : achats et retraits de billets avec la carte bancaire, virements, autorisations de prélèvements, envoi du chéquier par courrier simple… Le découvert ainsi que certains services liés à des incidents sont facturés : le découvert autorisé subira des frais de 8 % (taux nominal annuel), et le découvert non autorisé de 16 %, le renvoi du code confidentiel de la carte est facturé 7 €, le rejet d’un ordre de paiement coûte 20 €… Les virements en dehors de la zone euro sont soumis à une commission de 0,1 % (avec un minimum de 23 €). Certains services gratuits en ligne sont payants s’ils ne sont pas faits par l’espace client (par exemple au téléphone), tels que la commande d’un chéquier, une demande de virement SEPA… La personnalisation du visuel de la carte bancaire, qui est bien sûr facultative, est affichée à 15 € pour chaque nouvelle carte. La fonctionnalité d’alerte par SMS est gratuite mais limitée à 10 SMS par mois, au-delà de ce seuil elle sera facturée 2,5 € pour chaque tranche suivante de 10 SMS. Enfin, Fortuneo met en avant ses tarifs de Bourse et d’assurance vie comme étant parmi les moins chers du marché.