Agence en Ligne BNP

L’Agence en Ligne de BNP Paribas met au service de ses clients toute la puissance du plus grand groupe financier national, en proposant une palette de produits performants accessibles sur Internet.

Sources : banques en ligne partenaires
A propos
Revenus minimum
Offre en vigueur
Evaluation 15 / 20
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L’Agence en Ligne de BNP Paribas constitue, comme son nom l’indique, la déclinaison sur Internet de l’offre de services et de produits commercialisée par la BNP Paribas. Lancée en 2009 sous la dénomination « La Net Agence », elle est depuis devenue « l’Agence en Ligne de BNP Paribas » afin de marquer son appartenance avec sa maison mère. Une équipe d’une trentaine de conseillers est basée à Paris afin de cerner au mieux les besoins de chaque client pour leur apporter des solutions adaptées.

Ce service client combine les avantages d’une banque traditionnelle à ceux d’une agence en ligne, en permettant un échange avec son interlocuteur par téléphone, email, courrier et même en visio-conférence, de 8h à 20h en semaine et de 8h à 18h le samedi. Par ailleurs, il est toujours possible de rencontrer physiquement un conseiller dans une des 2200 agences du réseau français. Autre spécificité : les non-clients peuvent également obtenir des renseignements à tout moment, par chat et même via twitter. L’objectif de la BNP est donc clairement défini : développer une agence 100% dématérialisée regroupant un maximum de services, allant de la gestion quotidienne des comptes aux investissements boursiers, en passant par la souscription de prêts immobiliers et à la consommation. La gamme de services est très complète avec une offre pléthorique de produits d’épargne (assurances vie, placements financiers), de crédits (immobilier, consommation) ou encore d’assurances. Grâce à une gestion de ses comptes simplifiée, un service client facilement joignable et la possibilité de rencontrer un conseiller en agence, L’Agence en Ligne de BNP Paribas se démarque de ses concurrents et garantit à ses clients une relation commerciale privilégiée.


Compte courant
Offre promotionnelle
Carte bancaire 44,50 €
Conditions carte bancaire 1 an
Versement ouverture compte 300 €
Versement minimum mensuel 0 €
Frais de tenue compte 30,00 €
Assurance des moyens de paiement 26,50 €
Commission d’intervention 8 €
Coût annuel 76 €
Dépôt des espèces en guichet automatique
Depot de espèces par courrier
Dépôt des espèces en agence
Dépôt de cheque par courrier
Dépot de cheque numeriquement
Conseiller dédié
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L’Agence en Ligne de BNP Paribas propose un compte courant simple d’utilisation, qui se révèle être une solution idéale afin de réaliser des opérations quotidiennes. Tout s’effectue donc à distance, de la gestion de compte à la mise en place d’un virement ponctuel ou régulier, en passant par la commande d’un nouveau chéquier ou encore l’édition de RIB. L’autre atout non négligeable de ce compte bancaire en ligne est la possibilité d’avoir accès à l’offre, particulièrement complète, de cartes de paiement de la BNP.

Toutes les gammes sont représentées afin de s’adapter aux attentes de chaque client : Visa Electron, Visa Classic, Visa Premier, Visa Infinite… Seules les cartes de type MasterCard ne sont pas proposées. La domiciliation des revenus n’est pas obligatoire et aucun dépôt minimal n’est requis chaque mois. Un versement de 300 € est simplement demandé lors de l’ouverture. Au niveau des applications mobiles, les efforts ont été concentrés afin de pouvoir offrir un accès gratuit via Google Play, App Store et Windows Phone Store, que ce soit sur ordinateur, tablette ou Smartphone, de façon sécurisée et parfaitement intuitive. Les opérations courantes s’effectuent donc rapidement, au sein d’une interface moderne qui demeure très lisible. Il est important de préciser que l’Agence en Ligne de BNP Paribas ne propose l’ouverture d’un compte qu’à ses clients particuliers, les professionnels ne pouvant pas y prétendre. En résumé, le compte courant en ligne de la BNP possède de nombreux atouts, avec une tarification dans la moyenne de celle pratiquée par ses concurrents, des services innovants et la possibilité de joindre son conseiller dédié à tout moment.


Epargne
Bonus de livret 0 €
Taux promotionnel 0 %
Taux hors promotion 0.90 %
Livret A
PEL CEL
Livret jeune 2.25 %
LDD
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L’Agence en Ligne de BNP Paribas bénéficie de la vaste gamme de produits d’épargne de sa maison mère. Par conséquent, le client a l’embarras du choix puisque toutes les solutions d’épargne sont présentes. Les livrets traditionnels, tels que le Livret A, le Livret de Développement Durable, le Livret d’Épargne Populaire ou encore le Livret Jeune, constituent l’offre de base. En complément, l’épargne immobilière n’a pas été oubliée avec le Compte Épargne Logement et le Plan Épargne Logement, particulièrement recommandés pour ceux qui souhaitent se constituer un apport dans l’optique d’un achat immobilier.

Mais ce qui fait la spécificité de la banque en ligne de la BNP est sans aucun doute son compte épargne… ou devrait-on dire ses comptes épargne ! Sur ce point, la BNP innove vraiment et propose une déclinaison de produits, afin que chacun puisse trouver celui correspondant à ses besoins. À côté du classique compte épargne, rémunéré à 0,90% bruts, le compte épargne maison propose un taux d’intérêt semblable mais ajoute une remise de 15% sur tous les achats dans le domaine de l’habitat, effectués chez les partenaires de la BNP. Dans le même esprit, le compte épargne vacances, toujours à 0,90% bruts, offre en supplément 12% de réduction sur une sélection d’hôtels. Certes, la rémunération n’est pas exceptionnelle, mais l’Agence en Ligne de BNP Paribas fait l’effort de se démarquer de ses concurrents, ce qui mérite d’être salué. Tous les comptes d’épargne sont disponibles à partir de 10€ et n’ont aucune limite de plafond. Ceux qui recherchent une meilleure rentabilité pourront espérer toucher la prime de fidélité, dont le montant s’élève à 0,35% bruts. Ce bonus reste conditionné au fait que le solde de son compte soit plus élevé au 31 décembre que lors de la 1ère quinzaine. Il faut donc être vigilant sur le montant de ses retraits en cours d’année…Enfin, une large gamme de comptes à terme, dont les taux sont relativement performants mais très volatiles, permet de placer des liquidités sur une période déterminée, ce qui pourra intéresser les clients pour qui bloquer son argent ne pose pas de problème particulier.


Assurance vie
Assurance vie en euros 2.44 %
Assurance vie taux 2016
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Au niveau des assurances vie, trois principaux contrats sont proposés par l’Agence en Ligne de BNP Paribas. Le premier, dénommé « BNP Paribas Multiplacements Avenir » est réservé aux mineurs et offre un taux de rendement très appréciable, gravitant, ces dernières années, autour de 3% en moyenne sur les fonds en euros. Le deuxième, « BNP Paribas Avenir Retraite » est, comme son nom l’indique, orienté vers la retraite. Il est accessible après un versement initial de 1000€ et doit être alimenté de façon régulière pendant au moins 5 ans.

À côté de ces deux produits, le best-seller de la banque est son contrat « BNP Paribas Multiplacements 2 ». L’ouverture peut se faire à partir de 50€ seulement et les versements sont libres ou réguliers, avec l’accès à une gamme de plus de 50 fonds. Le taux d’intérêt servi sur le fonds en euros se situe dans la moyenne basse du marché (2,44% nets de frais de gestion, hors prélèvements sociaux, en 2014) mais de nombreuses options de gestion et de prévoyance sont disponibles. Cependant, les frais d’entrée demeurent très élevés, même en incluant la remise Internet de 50% (2,375%). Même chose quant aux frais de gestion qui cumulent à 0,70% sur les fonds en euros et à 0,96% sur les supports en unités de compte. Ce ne sont certainement pas les 3 arbitrages gratuits qui compenseront ces tarifs peu compétitifs. Le contrat « Multiplacements 2 » reste malgré tout un produit relativement complet, mais dont l’attractivité est nuancée en raison de ses frais et de ses performances en-dessous de celles de ses concurrents. Les clients n’auront donc pas à aller chercher bien loin pour trouver mieux.


Crédits
Crédit immobilier
Crédit conso
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Contrairement à bon nombre de ses concurrents directs, l’Agence en Ligne de BNP Paribas offre la possibilité de souscrire à un prêt immobilier en ligne. Les clients ont donc le choix entre une dématérialisation totale de cette opération mais ils peuvent, s’ils le souhaitent, rencontrer un conseiller dans une agence physique du groupe BNP Paribas. Une acquisition immobilière étant un projet important dans une vie, il peut être rassurant d’en parler face à face avec son interlocuteur. L’offre de crédit est tout simplement complète et chacun y trouvera son compte.

Tous les types de prêts sont disponibles : taux fixe, variable, prêts aidés, prêts relais, prêts in fine, prêts achat-revente… L’achat de sa résidence principale ou secondaire, mais également les investissements locatifs peuvent donc être financés. Cependant, l’Agence en ligne de BNP Paribas ne fait pas preuve d’une transparence totale au niveau des taux qu’elle pratique. Le seul moyen de connaître le véritable taux qui sera appliqué est de remplir une demande de crédit en ligne. Parmi les points positifs, citons par exemple la réduction de 50% sur les frais de dossier (ces derniers sont plafonnés à 1 000€), ainsi que la possibilité de souscrire à plusieurs services complémentaires. En effet, la banque propose des CEL et des PEL, des prêts travaux, une assurance habitation ou encore des remises chez certains partenaires dans le domaine de l’habitat, grâce au compte épargne maison. Du côté des crédits à la consommation, là encore l’Agence en Ligne s’en sort plutôt bien. La gamme de prêts personnels (uniquement à taux fixe) permet de financer tous ses projets : véhicule, travaux, vacances… Les taux appliqués sont parmi les plus compétitifs du marché et bien souvent plus intéressants que ceux des établissements spécialisés. Par ailleurs, aucun frais de dossier n’est prélevé. Deux crédits renouvelables sont également disponibles : Provisio, avec un taux très élevé de 16,48 % (mais inférieur à la moyenne du marché) et la carte Aurore BNP Paribas qui donne accès à des réductions, au prix d’un taux record de 19,15% ! En résumé, l’Agence en Ligne de BNP Paribas fait partie des références du crédit immobilier et à la consommation sur Internet et surpasse la majorité de ses concurrents.


Bourse
Bourse profil n°1 71,88 €
Bourse profil n°2 594 €
Bourse ordre à partir de 5,99 €
Bourse dépôt minimum 150 €
Bourse droit de garde 0 €
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BNP Paribas, banque d’investissement à la renommée mondiale, ne pouvait faire autrement que de largement doter son agence en ligne en termes de produits boursiers. Tout est fait pour qu’un investisseur débutant ou plus chevronné soit comblé, avec la possibilité d’ouvrir un PEA, un CIF (Compte d’Instruments Financier, nouvelle dénomination du compte titre) et de souscrire à de nombreux fonds, actions, obligations, warrants ou encore certificats. Le point négatif vient du fait des tarifs pratiqués, car c’est avant tout ce que recherchent les clients d’une banque en ligne.

Même si les frais sont bien inférieurs à ceux des banques traditionnelles, ils restent trop élevés par rapport à la concurrence, en particulier ceux liés aux passages d’ordres. Le tarif classique est de 0,55% du montant de la transaction, avec un minimum de perception de 7,30€. Les droits de garde sont identiques à ceux des clients physiques de la BNP. Maigre consolation, les produits émis par le groupe BNP Paribas en sont exonérés. L’offre de bourse en ligne ne contentera certainement pas les investisseurs les plus actifs mais pourra néanmoins satisfaire les néophytes, qui n’exécutent généralement que peu de transactions par mois.


Frais
Frais étudiant 130 €
Frais jeune actif 161 €
Frais employé 161 €
Frais cadre 261 €
Frais retraité 181 €
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Comme toutes les agences en ligne qui dépendent d’une grande banque traditionnelle, l’Agence en Ligne de BNP Paribas ne brille pas par ses tarifs et applique quasiment la même grille que celle de sa maison mère. Une carte de paiement classique coûte 44,50€ par an, l’assurance des moyens de paiement est facturée 26,50€ par an, un virement hors SEPA revient à 9,50€ par opération et le rejet d’un prélèvement donne lieu à des frais de 20€, sans compter les 8€ de la commission d’intervention.

Plus encore, le service d’alertes par SMS à 24€ par an et la commission de 1€ par retrait d’espèces (à partir du 4e retrait mensuel dans un établissement concurrent) sont indignes d’une banque en ligne. Point positif : les voyageurs ne seront pas perdants grâce au réseau Global Alliance, dont la BNP fait partie (Barclays, Deutsche Bank…), permettant des retraits gratuits dans ces banques. Par ailleurs, la souscription à l’abonnement Esprit Libre, bien souvent « imposée », comprend la cotisation de la carte bancaire, un pack d’assurances, des services annexes… mais le gain n’est pas forcément significatif par rapport à la souscription individuelle de ces produits.