Agence Directe

L’Agence Directe est une banque qui offre accès aux différents produits et services de sa maison mère, la Société Générale. Créée en avril 2011, cette agence 100 % en ligne a pour but de répondre aux attentes d’une clientèle souhaitant se servir de plus en plus fréquemment d’Internet pour ses opérations quotidiennes.

Sources : banques en ligne partenaires
A propos
Revenus minimum
Offre en vigueur 0 €
Evaluation 15 / 20
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L’Agence Directe a pour objectif de rendre plus aisé l’accès aux services bancaires traditionnels. Que vous soyez régulièrement en déplacement, difficilement joignable ou peu disponible en journée, vous aurez la possibilité de bénéficier des mêmes services que ceux proposés par la maison mère. L’un des atouts de l’Agence Directe est son service client, disponible de 8h à 20h, du lundi au vendredi et de 9h à 17h le samedi.

Les échanges par mail sont sécurisés et vous pouvez également opter pour une communication en visioconférence. Tout peut donc se réaliser à distance, de la souscription de votre carte bancaire à celle d’un prêt immobilier. Une équipe de conseillers vous accompagne ainsi dans tous vos projets. Vous pouvez gérer vos comptes quand vous le souhaitez, effectuer des virements ou n’importe quelle autre opération depuis votre espace client, accessible par ordinateur, tablette ou mobile. De plus, les dépôts de chèques et d’espèces peuvent être réalisés dans toutes les succursales de la Société Générale en France, puisque l’Agence Directe fait partie intégrante des 2 300 agences de cette grande banque nationale.L’Agence Directe met un point d’honneur à garantir la sécurité des données de ses clients. Pour ce faire, l’intégration du protocole SSL 128 bits assure la confidentialité des opérations effectuées sur Internet. Par ailleurs, un code client et un code secret personnels renforcent ce dispositif de sécurité.Filiale de la Société Générale, la banque en ligne l’Agence Directe met à la disposition de ses clients toute l’offre de sa banque de rattachementen termes de crédits immobiliers, à la consommation, d’épargne, de retraite, d’assurance… Vous êtes donc en mesure de concrétiser l’ensemble de vos projets, tels que l’achat d’une maison ou d’une voiture, comme dans une banque physique. L’Agence Directe se démarque donc de ses concurrents, et notamment sur ce dernier point. Elle vous offre donc tous les avantages d’une banque en ligne, couplés à ceux d’une banque traditionnelle.


Compte courant
Offre promotionnelle 0 €
Carte bancaire 44,50 €
Conditions carte bancaire
Versement ouverture compte 50 €
Versement minimum mensuel 0 €
Frais de tenue compte 24,00 €
Assurance des moyens de paiement 30 €
Commission d’intervention 8 €
Coût annuel 46,30 €
Dépôt des espèces en guichet automatique
Depot de espèces par courrier
Dépôt des espèces en agence
Dépôt de cheque par courrier
Dépot de cheque numeriquement
Conseiller dédié
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L’Agence Directe vous propose d’ouvrir un compte courant, dont les caractéristiques s’apparentent fortement à celles de la Société Générale : large choix de cartes bancaire, virements occasionnels ou permanents, édition de RIB… En effet, vous avez accès à l’offre groupée de services « Jazz », qui inclue une carte bancaire au choix à débit immédiat ou différé. Vous bénéficiez également d’une assurance de vos moyens de paiement et d’une autorisation de découvert.

Vous pouvez rajouter, selon vos besoins, plusieurs services payants, tels que l’option tranquillité (afin de simplifier vos démarches), l’option souplesse (exonération des petits agios et assurance sur le montant du découvert), l’option alerte SMS (suivi du solde de votre compte) et enfin l’option internationale (exonération partielle ou totale des frais sur les paiements et retraits internationaux). Vous bénéficiez cependant d’un certain nombre d’opérations gratuites grâce à votre compte-courant, à partir du moment où vous les effectuez sur Internet. L’abonnement pour gérer vos comptes à distance n’est pas facturé. L’ouverture et la fermeture du compte, ainsi que les relevés mensuels sont également entièrement gratuits. Par ailleurs, le compte-courant de l’Agence Directe offre un autre avantage : la mise en place de prélèvements et de virements ne vous sera pas facturée, ce qui représente de sensibles économies à l’heure actuelle, compte-tenu du nombre croissant de factures réglées par prélèvement automatique. Votre carte de paiement vous permet en outre de pouvoir retirer sans frais, des espèces dans les distributeurs automatiques extérieurs de la Société Générale. Une commission de 1€ est cependant prélevée à partir du quatrième retrait mensuel. Ainsi, vous avez la possibilité de gérer votre compte bancaire directement depuis l’application de la Société Générale, application disponible sur iPhone, iPad, Windows Phone ou Android. Celle-ci vous propose différents services, comme un outil d’aide à la gestion de votre budget. Vous pouvez enfin réaliser facilement des transferts d’argent par sms.


Epargne
Bonus de livret
Taux promotionnel 0 %
Taux hors promotion 1.00 %
Livret A
PEL CEL
Livret jeune 2.50 %
LDD
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L’Agence Directe puise son offre de produits dans le catalogue de sa maison mère. Vous avez donc accès à une multitude de livrets d’épargne. Si vous êtes à la recherche d’un placement sûr, avec la garantie d’un rendement fixe et la sécurité de vos fonds, vous aurez l’embarras du choix. N’hésitez donc plus ! L’Agence Directe propose ainsi les livrets d’épargne classiques tels que le Livret A, le Livret de Développement Durable (LDD), le Livret d’Épargne Populaire (LEP), le Livret Jeune, le compte sur livret, etc.

L’épargne logement n’est pas en reste avec le Plan d’Épargne Logement (PEL) et le Compte Épargne Logement (CEL). Un bon nombre de comptes à terme est également à votre disposition afin de répondre à vos besoins de placement de trésorerie sur des périodes définies. L’ensemble des produits financiers traditionnels est donc bien présent et se gère en toute simplicité à partir de votre espace client personnel, via votre Smartphone, tablette ou via votre ordinateur. Quant aux rendements financiers, L’Agence Directe se situe dans la moyenne de ce que l’on peut attendre sur le marché. Un compte classique sur livret est rémunéré à 1,10 %, ce qui représente un taux équivalent à ses concurrents. Une des spécificités de cette banque en ligne est son Livret Épargne Plus Société Générale. Ce concept original permet de bénéficier d’un livret avec un taux de base à 0,55%. Dès que le livret atteint 6 mois d’ancienneté, une prime de 0,70% s’additionne (ce bonus est appliqué sur le solde le plus faible des 6 derniers mois). Ce procédé permet donc d’obtenir jusqu’à 1,25% de rémunération, ce qui est très correct à l’heure actuelle, mais en contrepartie de l’application d’un taux assez faible avant de toucher la prime. Au niveau des comptes à terme, de très nombreux produits existent et il peut être intéressant dans ce cas de demander conseil auprès de votre interlocuteur attitré afin de vous y retrouver ! Dans tous les cas, les taux d’intérêt proposés pour ce type de placement se situent dans la moyenne du marché. L’Agence Directe propose donc une offre d’épargne abondante, toutes initialement issues de la Société Générale. Elle présente des particularités avec ses livrets « double taux », au fonctionnement certes un peu complexe, mais qui boostent véritablement votre épargne, ne serait-ce que sur une courte période. Les performances globales restent donc correctes et se positionnent dans la moyenne des autres banques, qu’elles soient traditionnelles ou en ligne.


Assurance vie
Assurance vie en euros
Assurance vie taux 2016
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Comme pour les livrets d’épargne, le choix en matière de contrats d’assurance est très vaste. Vous retrouverez chez l’Agence Directe tous les produits de la Société Générale, afin de pouvoir assurer par exemple votre véhicule avec des assurances auto, votre deux-roues ou pour votre camping-car. Nos offres sont particulièrement intéressantes. Vous pourrez également souscrire une assurance pour votre habitation, en tant que propriétaire, locataire, investisseur ou encore étudiant.

En complément, des contrats de télésurveillance vous sont même proposés. Enfin, vous bénéficiez de diverses assurances personnelles afin de vous protéger, ainsi que votre famille : assurance accidents de la vie, complémentaire santé, protection juridique… L’Agence Directe n’a donc rien à envier à ses concurrents dans le domaine ! Sur le plan de nos services liés à l’assurance vie, nous vous proposons divers contrats. Ainsi, dans le cadre de nos assurances vie, la gamme est particulièrement développée et très diversifiée. Cependant, alors que les contrats sans frais à l’ouverture sont les plus plébiscités par les clients, les assurances vie commercialisées par l’Agence Directe comportent encore des frais de versement à l’entrée. Ces derniers pouvant atteindre 4%, il convient donc de les négocier afin que votre investissement conserve une rentabilité satisfaisante, cette dernière se situant dans la moyenne du marché. Hormis ce point, de nombreux éléments positifs sont à signaler. Le niveau de prévoyance est élevé et la garantie plancher est généralement comprise dans chaque contrat. La gestion des comptes en ligne est particulièrement intuitive et adaptée à chacun. Avec une interface claire, vous vous y retrouverez facilement, même si vous n’avez pas une grande expérience en informatique. Si vous rencontrez malgré tout un problème, vous bénéficiez dans tous les cas d’un service d’assistance, réactif et très bien conçu. En cas de difficultés, des vidéos explicatives, simples et à la portée de tous, sont à votre disposition afin de vous aider dans vos démarches. Enfin, l’Agence Directe propose de multiples modes de gestion pour ses contrats d’assurance vie, afin de s’adapter à tous les profils d’investisseurs. Que vous recherchiez un placement prudent de type « bon père de famille » ou au contraire plus risqué, vous trouverez forcément un produit répondant à vos attentes.


Crédits
Crédit immobilier
Crédit conso
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L’Agence Directe vous permet d’avoir accès à la gamme complète des crédits immobiliers que vous pouvez trouver à la Société Générale. Ce type de crédit étant plus difficile à obtenir, vous avez la possibilité, si vous le souhaitez, de vous rendre dans une des agences du groupe. Vous pourrez ainsi discuter de votre projet d’acquisition face à face avec votre interlocuteur, ce qui peut être rassurant dans ce genre d’opération compte-tenu des montants en jeu. Dans tous les cas, des conseillers restent toujours disponibles par téléphone, visioconférence ou par mail, afin de répondre à toutes vos questions.

Comme nous l’avons vu, tous les types de prêts sont possibles, en fonction de vos attentes et de vos objectifs : résidence principale, secondaire, investissement locatif, achat-revente… Vous disposez d’une offre de prêts bancaires classiques à taux fixe, variable, crédit relais, in fine…Vous pouvez également prétendre à des prêts réglementés (prêt épargne logement, prêt à taux zéro). Les durées d’emprunt sont comprises entre 3 et 30 ans, ce qui peut vous permettre de faire plusieurs simulations afin d’adapter vos mensualités à votre budget.Les taux d’intérêts proposés sont attractifs et les options intéressantes (report de mensualité…). Des frais de dossiers sont facturés, mais libre à vous de les négocier ! Du côté des crédits à la consommation, vous retrouvez une large gamme de produits, comme dans n’importe quelle banque traditionnelle : prêt personnel, prêt auto, prêt travaux, crédit renouvelable, crédit spécial pour les plusjeunes, regroupement de crédits à la consommation… Le crédit amortissable Expresso est le produit mis en avant par la banque en ligne de la Société Générale. Vous avez la possibilité d’emprunter sur une durée de 12 à 84 mois jusqu’à 75 000€, quel que soit votre besoin (prêt personnel, prêt auto…). Un crédit renouvelable, Alterna, vous permet de souscrire à un emprunt compris entre 750 et 3 800€ sur une durée de 12 à 36 mois. Le taux d’intérêt de ce dispositif est avantageux car moins élevé que la moyenne du marché. L’Agence Directe vous permet également d’effectuer un prêt à un taux intéressant, si vous avez moins de 30 ans lors de la souscription. La filiale de la Société Générale se démarque donc de ses concurrents avec des solutions de crédits innovantes, y compris dans les prêts à la consommation et ce, grâce à l’offre de services très complète de sa maison mère.


Bourse
Bourse profil n°1 102 €
Bourse profil n°2 660 €
Bourse ordre à partir de 8,50 €
Bourse dépôt minimum 100 €
Bourse droit de garde 0 €
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Aucune information.


Frais
Frais étudiant 148 €
Frais jeune actif 179 €
Frais employé 179 €
Frais cadre 307 €
Frais retraité 197 €
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Les tarifs de l’Agence Directe sont identiques à ceux que l’on peut trouver à la Société Générale. Le montant minimal pour ouvrir un compte est de 50 € mais vous n’avez aucune obligation de domicilier vos revenus. Les frais de tenue de compte se montent à 24 € par an. Si vous optez pour une carte de paiement internationale de type Visa ou MasterCard, cela vous reviendra à 41 € par an en débit immédiat et à 46 € en débit différé. L’assurance des moyens de paiement se chiffre à 29,50 € par an et l’envoi de chéquier à domicile est facturé 2 €, sans tenir compte des frais postaux qui s’y rajoutent.

L’Agence Directe propose donc des tarifs de banque traditionnelle relativement élevés par rapport à la concurrence. Le forfait d’alertes SMS sur la situation du compte à 4 € par mois en est l’exemple, comme les frais d’opposition sur chèque de 10,90 € par opération ou ceux pour un rejet de prélèvement à 20 € maximum. L’Agence Directe vous fait cependant bénéficier d’offres particulièrement intéressantes. Ainsi, vous profitez par exemple d’une réduction de 50% sur la cotisation de votre carte bancaire reliée à votre compte-courant, pendant la première année. De même, vous bénéficiez également de 50 % de remise sur « Jazz », l’offre groupée de services bancaires et non bancaires de L’Agence Directe.La banque en ligne communique également sur l’épargne des jeunes actifs. Même si elle est ouverte à tous, les jeunes représentent une cible de choix pour les agences en ligne.Toute personne entre 18 et 29 ans qui souhaite effectuer un placement en toute sécurité peut ouvrir un compte sur livret d’épargne, dont le taux sera porté à 2% bruts pendant 6 mois. Cette offre n’est valable que pour les nouveaux clients. Cependant, les jeunes actifs déjà clients de la Société Générale peuvent obtenir des avantages supplémentaires. En effet, ils bénéficient d’une rémunération pendant 3 mois à 4 % bruts puis, pendant les 3 mois suivants, à 2 % bruts. À la fin de cette période, le taux standard de 1 % brut s’applique de nouveau. En résumé, les tarifs bancaires de l’Agence Directe ne sont pas son point fort, comparés à d’autres banques en ligne. Il faut plutôt se dire que le véritable intérêt des clients à rejoindre cet établissement est plutôt le sentiment de sécurité apporté par la maison mère, la Société Générale.